Lainavertailu kuluttajien suosimista lainoista

Tee kattava lainavertailu ja ylläty. Mikä laina sopii mihinkin tarpeeseen? Miten autolaina, pikavippi ja joustoluotto eroavat toisistaan?



Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 5.29 %
Lainan määrä 2000 - 20000 €
Laina-aika 12 kk - 10 vuotta

Hinnasto: Nostopalkkio 7,5%, nimellinen vuosikorko 103,42%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 294,50 € erissä.

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 3 kk - 4 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Lainaa 1600 euroa, 31 kk maksuajalla minimilyhennyksellä. Luoton todellinen vuosikorko max. 77,16 %, kokonaiskustannukset 2482,83€

Vuosikorko alkaen 16.8 %
Lainan määrä 100 - 8000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta. Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron, 19,20% 3001 - 6000 euron lainoille, ja 26,40% 100 - 3000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 29,84%.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 49.9 %
Lainan määrä 500 - 2000 €
Laina-aika 8 kk - 3 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1500 euron nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 erässä kuukausittain.

Vuosikorko alkaen 5 %
Lainan määrä 500 - 20000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 102 %
Lainan määrä 50 - 2000 €
Laina-aika 30 päivää - 12 kk

Esimerkki takaisinmaksusta: 1000 € lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 394,88 %, kun nostaa 1000 euroa ja maksaa sen kahdessa erässä takaisin. Luottokustannusten kokonaismäärä 310 €.

Vuosikorko alkaen 46.69 %
Lainan määrä 100 - 2500 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

1000 € lainan kokonaiskustannukset ovat 1223,64 €, jos laina-aika on 1 vuosi. Maksat siis lainasta 223,64 € kuluja ja todellinen vuosikorko on 46,69 %.

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

Esimerkki Aasa lainasta: Tyypillisen 3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 55,23 % ja kokonaiskustannus 5241,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €.

Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Laina-aika 3 päivää - 61 päivää

Esimerkki tyypillisestä 2000€ luotosta: nostettu luotto 2000 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset yhteensä 1020 €; takaisinmaksettava summa 3020 €; luoton vuosikorko 102 %; todellinen vuosikorko 166,79 %.

Vuosikorko alkaen 24.9 %
Lainan määrä 400 - 10000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Esimerkki: 5 000 € lainassa, 54 kk laina-ajalla, lainan takaisinmaksettava kokonaissumma 9 781,06 €. Todellinen vuosikorko 39,49 % huomioiden lainakustannukset

Vuosikorko alkaen 46.69 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Lainaesimerkki: Easycreditin 400 euron lainalle todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 49,90 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus laina-ajalta on 494,70 euroa, mikäli asiakas maksaa sen takaisin 12 erässä maksusuunnitelman mukaisesti.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 päivää - 15 vuotta

Luoton ollessa 10 000 euroa ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 183 euroa. Kuukausierään lisätään 5 euron laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 EUR. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 158 EUR. Nimelliskorko on 9,50 % ja todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 9 900 € ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 185 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 758 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 12,21 %.

Vuosikorko alkaen 170.66 %
Lainan määrä 100 - 2250 €
Laina-aika 3 päivää - 3 vuotta

Luoton määrä 2000 €. Nostoprovisio 300 €. Eräpäivä 15.5. Maksat yhteensä 2306 € tai osamaksulla 350 €/kk. KSL mukainen todellinen vuosikorko on 190,36%, luoton nimelliskorko 90%.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkki: 25 000€, 10 vuotta, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 31 728 €.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 13,12 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 150 € ja esimerkkikorko 10,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 465 €, eli 216,93 €/kk. Todellinen vuosikorko 4,9-50%.

Vuosikorko alkaen 0 %
Lainan määrä 10 - 5000 €
Laina-aika 30 päivää - 4 vuotta

Esimerkki: 2000 € laina tasaerälyhennyksin 12 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,97 %. Lainan kokonaiskulut ovat 1521,58 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 3521,58 €

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 800 - 6000 €
Laina-aika 24 kk - 3 vuotta

Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %

Vuosikorko alkaen 31.32 %
Lainan määrä 800 - 5000 €
Laina-aika 24 päivää - 4 vuotta

Lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58%. Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90%.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Todellinen vuosikorko Luottotilin tyypilliselle 1500 €:n luotolle on 14,9 %, nimelliskorko 7,8 % ja kokonaiskustannus 1615 €. Laina-aika on lainasummasta riippuen 3 – 36 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko on aina 4,9 % – 50 %.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 19.9 %
Lainan määrä 1000 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 5 vuotta
Vuosikorko alkaen 67.13 %
Lainan määrä 2000 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 3 vuotta

Esimerkki lainan takaisinmaksusta: lainasumma 2000 €, takaisinmaksuaika 12 kk, luottokustannukset yhteensä 839,53 €, maksettava kokonaismäärä 2839,53 €.

Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 56,05 % ja kokonaiskustannus 5265,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 31.42 %
Lainan määrä 100 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 5 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 1 600 € luotolle 5 vuoden maksuvaihtoehdolla on 31,42 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 28,00 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,32 %, (01.07.2018) lainan avausmaksu 0 € ja tilihoitomaksu 0 € kuukaudessa. Kuukausierä 1 600 € luotolle on 50,64 €/kk. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 3 034,64 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.

Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Laina-aika 24 kk - 15 vuotta

Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €.

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 1000 - 40000 €
Laina-aika 12 kk - 12 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 6 000 €:n luotolle 6 vuoden maksuvaihtoehdolla on 16,79 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 13,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,32 % (1.7.2018), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 6 000 €:n luotolle on 130,60 €/kk. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 9 402,06 €.

Vuosikorko alkaen 1.33 %
Lainan määrä 100 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 30 päivää

Esimerkkilaskelma asuntolainasta: lainan määrä: 80 000 €. Laina-aika: 15 vuotta. Lainan korko: 1 %. Maksettava kuukausierä: 478,8 €. Maksueriä yhteensä 180 kpl. Kokonaiskorko: 6184 €.

Vuosikorko alkaen 150 %
Lainan määrä 2000 - 50000 €
Laina-aika 1 päivä - 24 kk

Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.

Vuosikorko alkaen 122.56 %
Lainan määrä 10 - 3000 €
Laina-aika 30 päivää - 5 vuotta

Hinnasto: nostokulu 15%, nimellinen vuosikorko 71,88%. 3000 euron lainalle todellinen vuosikorko on 138,45% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 4656,47 € mikäli asiakas nostaa kerralla 3000 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 12kk maksuajalla. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa.

Vuosikorko alkaen 96.91 %
Lainan määrä 100 - 2250 €
Laina-aika 3 kk - 3 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1 500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 162,86 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2 436,61 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1 500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.

Vuosikorko alkaen 49 %
Lainan määrä 2100 - 2100 €
Laina-aika 3 kk - 31 kk

Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2 458,44, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 19:sta kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä.

UKK

Kuinka nopeasti saan lainapäätöksen?

Lainapäätöksen saa yleensä välittömästi. Joskus päätöksessä voi olla muutaman tunnin viive. Aukioloaikojen ulkopuolella lainapäätöksessä voi kestää 2-3 päivää.

Kuinka pitkän laina-ajan voin saada?

Maksuaika vaihtelee tapauskohtaisesti lainanantajien mukaan. Tyypillisesti takaisinmaksuaika on 15 päivää - 15 vuotta.

Olen vasta täyttänyt 18-vuotta. Saanko lainaa?

Voit todennäköisesti saada ainakin pienen lainan. Suurempaa lainoja hakiessa hakijan täytyy monesti olla vähintään 21-vuotias.

Mitä tietoja minun täytyy luovuttaa lainanantajalle?

Tunnistautuminen tapahtuu yleensä verkkopankkitunnuksilla tai sosiaaliturvatunnuksella. Joskus lainanantajat haluavat selvityksen tuloista ja työtilanteesta. Myös luottotiedot tarkistetaan lähes kaikissa tapauksissa.

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Lainat ovat tyypillisesti 50 - 60 000 euroa.

En ole työelämässä. Voinko silti saada lainaa?

Voit todennäköisesti saada ainakin pienen lainan. Suurempia lainoja hakiessa tarkastellaan säännöllisiä tuloja sekä vakuudet.

Voinko lainata rahaa mihin tahansa tarkoitukseen?

Voit toki. Luotonantajat eivät tyypillisesti kysy lainarahan käyttötarkoitusta.

Mitkä ovat lainan kokonaiskulut?

Lainasta maksetaan tyypillisesti korot. Lisäksi maksettavaksi tulee ainakin joitain seuraavista: nostokulu, laskutuslisä ja avausmaksu. Lainanantajien täytyy ilmoittaa kokonaiskulut.

Sisältö

Mikä laina on?

Lainalla tarkoitetaan lainanhakijan ja lainanantajan välistä sopimusta. Lainaa voi saa vakuudella tai ilman vakuuksia. Laina maksetaan takaisin korkojen kera. Korot vaihtelevat muutamista kymmenistä prosenteista satoihin prosentteihin. Lisäksi lainoihin tulee muita kustannuksia. Pankit ja rahoituslaitokset lisäävät maksettavaan lainasummaan esimerkiksi tilinhoitomaksuja ja avausmaksuja. Lainavertailu kannattaa ennen lainapäätöksen tekemistä. Netissä lainojen vertailu on helppoa.

Suomessa on toistakymmentä erilaista lainaa. Osa niistä on pelkästään yritysten käyttöön. Näitä ovat esimerkiksi debentuuri, hybridilaina ja syndikaattilaina. Lainavertailu keskittyy kuluttajalle suunnattuihin pikalainoihin.


Miksi lainavertailu kannattaa?

Kuluttajille tarkoitettuja pikalainoja on Suomessa nykyään paljon vähemmän kuin 90-luvulla. Syynä tarjonnan vähentymiseen 90-luvulta on lakimuutokset, joilla kuluttajan etuja parannettiin. Korkotasoja inhimillistettiin pikalainojen alkuaikojen suurista, jopa yli 1000 prosentin koroista. Nykyään korkotasot ovat maltillisella tasolla. Itse asiassa pikavipit kilpailevat nykyään Suomen lainamarkkinoilla pankkien lainojen kanssa kokonaiskulujen osalta. Tee lainavertailu ja voit huomata asian käytännössä. Keräsimme helposti ja nopeasti haettavista kuluttajalainoista merkittävimmät yhteen ja teimme niistä vertailukelpoisia.

Tärkeimmät kuluttajalainat ovat:


Lainavertailu: pikavippi

pikavippi-fiJoskus kuluttaja tarvitsee nopeasti lainaa. Tällöin pikavippi voi olla hyvä ratkaisu. Pikavippi sopii äkilliseen ja pieneen lainan tarpeeseen. Pikavippi on tyypillisesti noin 100-1000 euroa. Tarjolla on myös pikalainoja suurempaan rahantarpeeseen. Pikavipin hyviä puolia on, että lainavertailu niiden osalta on helppoa. Lisäksi niitä on helppoa ja vaivatonta hakea netistä.

Pikavipit eivät sinänsä ole idealtaan uusia lainoja. Niitä alkoi saamaan Suomesta vasta 2000-luvun alussa. Suomessa oli aikoinaan käytössä vekselit, joita kutsuttiin myös kulutusvekseleiksi tai vippivekseleiksi. Ne olivat lyhytaikaisia, yleensä noin kolmen kuukauden lainoja. Lisämaksut ja korkeat korot tekivät vekseleistä kalliita. Vekseleitä käytettiin yleensä kulutusluoton tapaan. Vekseliluotot jäivät Suomessa pois käytöstä 2000-luvun alussa. Pikavipit korvasivat vanhat vekseliluotot. Pienlainatoiminnan voidaan katsoa alkaneen Suomessa 2005. Ala kasvoi nopeasti ja vuonna 2012 pienlainoja myönti jo noin 80 yritystä. Pikavippejä myönnetään vuosittain Suomessa sadoilla miljoonilla euroilla. Pikavippien ongelmia ovat olleet korkeat korot ja kulut.

Lisäksi osa hakijoista käyttää pikavippejä entisten velkojen maksuun, johon pikavipit soveltuvat huonosti. Lainavertailu kannattaa ennen päätöksen tekemistä. Alan sääntelyä on tarkasteltu toistuvasti ja tuloksena on ollut yleensä lakien kiristäminen. Vuoteen 2009 asti pikavippejä sai myöntää myös yöaikaan. Tämä johti kalliiden ns. “viinavippien” hakuun. Enää vain luottopäätöksen saa yöllä, mutta varsinaisen pikavipin voi nostaa vasta aamulla. Pikavippejä ja muita pienlainoja käytetään useimmiten juhlimiseen, kodinhoidon ja perheen kuluihin sekä ruokaostoihin.


Lainavertailu kannattaa ennen pikavipin hakemista

Jotkut pikavippifirmat tarjoavat uusille asiakkaille täysin korotonta lainaa. Näitä ovat esimerkiksi Eurolimiitti ja Ferratum. Ehtona tosin on se, että laina täytyy maksaa takaisin kokonaisuudessaan ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Uuden asiakkaan korotonta pikavippiä voi saada jopa 1000 euroa. Maksuaikaa on yleensä 30 päivää. Pidemmille laina-ajoille täytyy maksaa korkoa.

On hyvä muistaa että pikavippien hakemisen helppous tekee niistä joillekin petollisia. Pikavippejä ei ole tarkoitettu vanhojen lainojen maksamiseen. Sen sijaan pikavipit tulisi nähdä nopeana ja helppona tapana saada väliaikaista lainaa.


Joustoluotto määrittelemättömään rahantarpeeseen

Joustoluotto mrittelemttmn rahantarpeeseenJoustoluotoissa asiakas saa tililleen lainalimiitin tai luottorajan. Joustoluottoa voi käyttää luottokortin tapaan. Rahaa voi nostaa käyttöön aina tarpeen mukaan. Asiakkaan on vain pidettävä huolta luottotilin saldosta. Joustoluotto sopii tilanteisiin, joissa tarvittava rahasumma ei ole tiedossa. Joka kerta rahantarpeen yllättäessä ei siis tarvitse tehdä uutta hakemusta. Rahaa voi käyttää luottorajan puitteissa. Luottotilin saldo palautuu uudelleen käyttöön, kun vanha velka on maksettu pois.

Lainavertailu kannattaa myös joustoluotoissa. Uudet asiakkaat voivat saada merkittäviä etuja. Esimerkiksi 100-300 euroa on mahdollista saada täysin ilman korkoa. Joustoluotoissa yksi kuluerä tulee nostokuluista. Ne voivat olla viidestä prosentista jopa 15 prosenttiin. Uudet asiakkaat saavat joiltakin yrityksiltä alennuksia myös nostokuluista.

Monet pikavippiyritykset ovat siirtyneet tarjoamaan asiakkaille joustoluottoa pikavippien sijaan. Tähän johti vuoden 2013 lakiuudistus. Sen mukaan alle 2000 euron lainoihin määrättiin korkokatto 50% + viitekorko.

Kaikki vuoden 2013 lakimuutokset koskien pikalainoja:

  • Luotonantajan täytyy nyt selvittää lainanhakijan luottokelpoisuus.
  • Lainoja koskevat maksulliset tekstiviestit kiellettiin.
  • Todelliseen vuosikorkoon sisällytettiin kaikki lainakulut, kuten avausmaksu, vuosimaksu ja nostopalkkio.
  • Alle 2000 euron pienlainan, joustoluoton tai pikavipin todellinen vuosikorko voi olla korkeintaan viitekorko +50 %.

Osa pikavippiyrityksistä lopetti toimintansa lakiuudistuksen jälkeen. Toiminta muuttui yksinkertaisesti kannattamattomaksi. Kuluttajalle tämä on tietyssä mielessä hyvä asia, sillä nyt korot ovat inhimillisemmällä tasolla. Toisaalta kilpailua alalla on paljon vähemmän. Lain mukaan pikavippiyritysten täytyy kuulua luotonantajien rekisteriin. Ehtona rekisteriin kuulumisella on muuan muassa se, että pienlainan tarjoajien täytyy olla laillisesti toimivia yrityksiä. Lisäksi yrityksen johtohenkilöillä täytyy olla oikeus harjoittaa elinkeinotoimintaa Suomessa. Yrityksen johto ei saa myöskään olla konkurssissa ja heillä täytyy olla riittävä kokemus alalta. Kokemus voidaan osoittaa tutkinto- tai työtodistuksin.

sossiaalista-lainaa

Ennen lakiuudistusta todellinen vuosikorko pikavipille saattoi olla jopa yli 1000 prosenttia. Nykyään yritykset tavallaan kiertävät lakia, sillä vaikka kuluttajalla olisi käytössään joustoluotossa 2100 euron luottoraja, käytettäessä siitä vain joitain satoja euroja, tulkinta on kuitenkin se, että kyseessä on yli 2000 euron laina.

Jotkut kunnat tarjoavat vaihtoehtona pikavipeille sosiaalista lainaa. Tämä vastaa käytännössä pikavippiä, mutta korot ovat huomattavasti pikavippejä maltillisemmat. Tyypillisesti sosiaalista lainaa myönnetään muutamasta sadasta eurosta jopa viiteen tuhanteen euroon. Osa kunnista on rajoittanut sosiaalisen lainan ylärajan 10 000 euroon. Laina-aika on useimmiten maksimissaan viisi vuotta. Korkona käytetään hyvin edullista 12 kuukauden Euriboria. Sosiaalista lainaa voi tiedustella kunnan puhelinpalvelusta tai kotisivulta.

Pikavippi tai sosiaalinen laina voi olla monissa tapauksissa viimeinen vaihtoehto, kun esimerkiksi palkanmaksu on jostain syystä myöhässä. Pikavipin hyvä puoli on sen hakemisen nopeus ja vaivattomuus. Lainavertailu on avain optimaaliseen lopputulokseen. Sosiaalisen luoton saamisessa voi kestää ainakin viikosta kahteen viikkoa. Joskus tälläistä odotusmahdollisuutta ei yksinkertaisesti ole ja pikavippi on ainoa vaihtoehto.


Lainavertailu kannattaa myös autolainoissa

Autolainaa myöntävät pankit ja rahoituslaitokset. Mikään ei myöskään estä käyttämästä muita lainoja kuin autolainoja auton hankintaan. Ennen suurta hankintaa, kuten etenkin uuden auton osto on, kannattaa tehdä perusteellinen lainavertailu. Perinteistä autolainaa myönnetään yleensä jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia tai käsirahaa. Erot eri autolainoissa tulevat yleensä laina-ajasta sekä todellisesta vuosikorosta. Autolainan hakijan tulisi olla monissa tapauksissa vähintään 21-vuotias. Lisäksi monesti jonkinlainen käsiraha on yleinen vaatimus autoa ostaessa. Käytännössä tämä tarkoittaa yleensä 10-40% auton ostohinnasta. Käsirahan suuruus on toki aina neuvottelukysymys myyjän ja ostajan välillä. On myös hyvä huomioida, että käytettyjen autojen myyntihinnoissa on yleensä huomattavasti “ilmaa”. Käytetystä autosta kannattaakin tarjota myyjälle alkuun noin puolet pyydetystä myyntihinnasta. Tämä antaa hyvän pohjan jatkoneuvottelulle auton hinnasta.


Pankin autolaina

autolaina-fiYksi suosittu tapa hankkia autolaina on hakea autolaina pankista. Pankista voi monesti saada hyvät sopimusedut neuvoteltua. Asiaa auttaa jos hakija on pankin vakituinen asiakas. Autolainan hakeminen pankista voi olla kuitenkin esimerkiksi kulutusluoton hakemista huomattavasti vaikeampaa. Myös lainavertailu pankkien autolainojen välillä voi joskus olla haastavaa. Kaikkia autolainoja ei välttämättä löydä yhdestä ja samasta paikkaa. Kulutusluoton, pikavipin tai joustoluoton voi saada pelkästään tekstiviestin lähettämällä, autolainaa hakiessa vastaava ei ole mahdollista. Hyvä puoli pankin asiakkaille on, että autolainan voi liittää osaksi asuntolainaa.Tällöin asunnon voi liittää autolainan vakuudeksi. Tämä mahdollistaa matalammat lainan korot.


Tee lainavertailu myös autoliikkeiden autolainoista

Autoliikkeestä autolainan hankinta on myös hyvin suosittu vaihtoehto. Käytännössä autoliike myy auton asiakkaalle osamaksulla. Auton omistajuus siirtyy lopullisesti asiakkaalle, kun viimeinen osamaksuerä on maksettu. Kannattaa kuitenkin tehdä perusteellinen lainavertailu ja laskea todelliset kulut ennen päätöstä. Vaivattomin vaihtoehto ei ole välttämättä edullisin. Internetistä löytyy autolainalaskureita, joita kannattaa ehdottomasti hyödyntää.


Luottosopimus ja kulutusluotto

Lain mukaan kuluttajaluottosopimus on aina tehtävä kirjallisesti. Sopimuksessa täytyy olla esillä vähintään seuraavat asiat:

  • todellinen vuosikorko
  • luottohinta
  • luoton erääntymisaika, maksuerien määrät ja takaisinmaksupäivät sekä takaisinmaksuehdot
  • luoton korko sekä luoton myöntämiseen ja käyttämiseen liittyvät maksut ja muut luottokustannukset
  • luoton määrä tai luottoraja
  • sopimuksen muut ehdot

Kuluttajaluottoja koskevassa sopimuksessa on monesti sovittu, että luotonantaja voi eräännyttää jäljellä olevan luoton maksettavaksi kokonaisuudessaan kerralla, jos luoton maksuerän maksaminen viivästyy. Tällöin lainan maksun täytyy olla myöhässä vähintään kuukauden. Lisäksi kertaluottojen osalta edellytetään, että

  • viivästynyt määrä on vähintään viisi prosenttia luotosta, jos myöhässä on enemmän kuin ainoastaan yksi maksuerä tai
  • viivästynyt määrä on vähintään kymmenen prosenttia alkuperäisestä luotosta

Lähde: kkv.fi 


Mitä lainoissa tulisi vertailla?

Luonnollisesti haettavan lainan määrä on arvioitava. Lisäksi on hyvä tarkastella lainanantajan määrittelemät maksuajat. Koroissa ja lisäkuluissa voit huomata olevan merkittäviä eroja eri lainanantajien välillä. Lainoja on moneen lähtöön. Sopivan lainan löytäminen voi olla hankalaa. Parhaan vaihtoehdon löytämiseksi paras vaihtoehto on tehdä lainavertailu kaikilta potentiaalisilta lainanantajilta.


Lainavertailu auttaa löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon

lainan vertailu saastaa rahaaPienlainojen viidakosta voi olla vaikea löytää omaan tilanteeseen sopiva ratkaisu. Kuluttajan onneksi Internetissä lainojen vertailu on tehty mahdollisimman helpoksi. Oli lopullinen valinta sitten mikä tahansa, lainavertailu kannattaa aina. Valitsemalla sopivimman lainan voi säästää jopa tuhansia euroja. Itseään ei kannata asettaa velkakierteeseen. Mistä tahansa pienlainasta voi löytää pätevän lainan ilman kohtuuttomia korkoja ja muita kuluja. Helpoin ja mainostetuin laina ei välttämättä ole edullisin. Lainapäätöksen saa Internetissä yleensä heti.

Luottotiedot täytyy olla kunnossa. Jos ne eivät ole, tarkastele muita vaihtoehtoja ja tee lainavertailu. Hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen saat vielä lopullisen tarjouksen. Voit vielä miettiä onko laina juuri sinulle sopiva. Rahat saat käyttöösi tarvittaessa nopeasti. Jotkut lainanantajat tarvitsevat kirjautumisen pankkitunnuksilla. Osalle taas riittää henkilöturvatunnus ja tekstiviesti. Lainahakemuksen täyttäminen vie yleensä maksimissaan vain muutaman minuutin. Sinun tarvitsee siis vain tehdä lainavertailu sekä hakemus ja saat tarvitsemasi rahasumman nopeasti käyttöösi.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.5 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 2

Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias

Suositellut tuotteet
Fellow Finance
Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vivus
Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Bigbank
Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Hakijan vähimmäisikä 22 -vuotias
Freedom Rahoitus
Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias