Mikä kulutusluotto on? Tee vertailu ja toteuta unelmasi.

Paljonko kulutusluottoa voi saada? Vertaa ja löydä tarpeisiisi sopivin kulutusluotto. Voit saada luottopäätöksen jo tänään.

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 5.29 %
Lainan määrä 2000 - 20000 €
Laina-aika 12 kk - 10 vuotta

Hinnasto: Nostopalkkio 7,5%, nimellinen vuosikorko 103,42%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 294,50 € erissä.

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 3 kk - 4 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Lainaa 1600 euroa, 31 kk maksuajalla minimilyhennyksellä. Luoton todellinen vuosikorko max. 77,16 %, kokonaiskustannukset 2482,83€

Vuosikorko alkaen 16.8 %
Lainan määrä 100 - 8000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta. Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron, 19,20% 3001 - 6000 euron lainoille, ja 26,40% 100 - 3000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 29,84%.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 5 %
Lainan määrä 500 - 20000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

Esimerkki Aasa lainasta: Tyypillisen 3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 55,23 % ja kokonaiskustannus 5241,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €.

Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Laina-aika 3 päivää - 61 päivää

Esimerkki tyypillisestä 2000€ luotosta: nostettu luotto 2000 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset yhteensä 1020 €; takaisinmaksettava summa 3020 €; luoton vuosikorko 102 %; todellinen vuosikorko 166,79 %.

Vuosikorko alkaen 24.9 %
Lainan määrä 400 - 10000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Esimerkki: 5 000 € lainassa, 54 kk laina-ajalla, lainan takaisinmaksettava kokonaissumma 9 781,06 €. Todellinen vuosikorko 39,49 % huomioiden lainakustannukset

Vuosikorko alkaen 46.69 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Lainaesimerkki: Easycreditin 400 euron lainalle todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 49,90 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus laina-ajalta on 494,70 euroa, mikäli asiakas maksaa sen takaisin 12 erässä maksusuunnitelman mukaisesti.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 päivää - 15 vuotta

Luoton ollessa 10 000 euroa ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 183 euroa. Kuukausierään lisätään 5 euron laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 EUR. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 158 EUR. Nimelliskorko on 9,50 % ja todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 9 900 € ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 185 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 758 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 12,21 %.

Vuosikorko alkaen 170.66 %
Lainan määrä 100 - 2250 €
Laina-aika 3 päivää - 3 vuotta

Luoton määrä 2000 €. Nostoprovisio 300 €. Eräpäivä 15.5. Maksat yhteensä 2306 € tai osamaksulla 350 €/kk. KSL mukainen todellinen vuosikorko on 190,36%, luoton nimelliskorko 90%.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkki: 25 000€, 10 vuotta, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 31 728 €.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 13,12 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 150 € ja esimerkkikorko 10,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 465 €, eli 216,93 €/kk. Todellinen vuosikorko 4,9-50%.

Vuosikorko alkaen 0 %
Lainan määrä 10 - 5000 €
Laina-aika 30 päivää - 4 vuotta

Esimerkki: 2000 € laina tasaerälyhennyksin 12 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,97 %. Lainan kokonaiskulut ovat 1521,58 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 3521,58 €

Vuosikorko alkaen 31.32 %
Lainan määrä 800 - 5000 €
Laina-aika 24 päivää - 4 vuotta

Lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58%. Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90%.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Todellinen vuosikorko Luottotilin tyypilliselle 1500 €:n luotolle on 14,9 %, nimelliskorko 7,8 % ja kokonaiskustannus 1615 €. Laina-aika on lainasummasta riippuen 3 – 36 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko on aina 4,9 % – 50 %.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 56,05 % ja kokonaiskustannus 5265,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 49 %
Lainan määrä 2100 - 2100 €
Laina-aika 3 kk - 31 kk

Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2 458,44, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 19:sta kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä.

UKK

Kuinka nopeasti saan lainasumman tililleni?

Parhaimmillaan saat lainarahat jopa muutamassa minuutissa käyttöösi. Asiaa nopeuttaa jos sinulla on sama tili käytössäsi kuin lainanantajalla. Mitä suurempi laina on kyseessä, sitä kauemmin joudut todennäköisesti odottamaan. Valtaosassa tapauksissa lainarahat ovat kuitenkin noin neljän arkipäivän sisällä käytettävissä.

En ole työelämässä, voinko silti saada lainarahaa?

Voit todennäköisesti saada ainakin pienen lainan. Suurempia lainoja varten sinulla tulisi olla säännöllisiä tuloja ja/tai vakuuksia.

Voinko saada kulutusluottoa yhdessä toisen hakijan kanssa?

Voit toki. Itse asiassa toinen hakija todennäköisesti parantaa mahdollisuuksia saada laina. Vastuu jakautuu kahdelle henkilölle. Lainanantajan riski on silloin pienempi.

Miten laina maksetaan takaisin?

Maksutapa ja -aika määritellään kulutusluottosopimuksessa. Yleensä kulutusluotot maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä tai kokonaisuudessaan laina-ajan päätyttyä.

Mihin tarkoitukseen voin saada lainaa?

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutukseen. Voit siis hakea sitä mihin tahansa. Pienen kulutusluoton hakijalta ei yleensä kysytä vakuuksia. Kulutusluottoa käytetään monesti esimerkiksi remonttiin, matkustamiseen ja auton ostoon.

Voinko saada lainarahaa, jos minulla ei ole luottotietoja?

Vain harvat yritykset lainaavat rahaa maksuhäiriöiselle. Se ei ole kuitenkaan täysin poissuljettu vaihtoehto. Lue lisää täältä. Monilta lainanantajilta lainarahan saaminen on kuitenkin mahdotonta, jos luottotiedot eivät ole kunnossa.

Voiko laina-aikaa muuttaa kesken sopimuksen?

Lähes kaikissa tapauksissa on mahdollista maksaa laina ennen eräpäivää. Myös lisäaika lainanmaksulle on mahdollista. Neuvottele maksamisesta lainanantajasi kanssa.

Paljonko voin saada lainaa?

Kulutusluotot ovat yleensä noin 100-60 000 euroa. Lainasummat ja -ajat vaihtelevat jonkin verran eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Vertaa kulutusluotot netissä.

Kulutusluotto on ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen

Kulutusluotto-fi

Jos vesivahinko yllättää tai haluat äkkiä kaukomatkalle, kulutusluotto voi olla hyvä valinta. Kulutusluotto voi olla sopiva ratkaisu myös silloin, jos luottokortti on jo tapissa tai opintolaina on nostettu. Kulutusluotto tarjoaa vaihtoehtoja arjen ratkaisuihin. Kulutusluotolla on mahdollista myös maksaa korkeakorkoisempia lainoja pois. Kulutusluotto on aina syytä verrata kattavasti ennen lainapäätöstä. Luotto maksetaan monesti tasasuurissa erissä takaisin. Tämä helpottaa henkilökohtaisen talouden suunnittelua.

Kulutusluottokanta oli vuonna 2016 yli 14 miljardia euroa. Kulutusluotto onkin hyvin suosittu rahoitusmuoto arjen eri tarpeisiin. Kulutusluottoa markkinoidaan myös autolainana, lomalainana ja remonttilainana. Lainamarkkinoilta löytyy kulutusluottoja kaikenlaisiin tarpeisiin. Kulutusluotto on yleensä noin 1000-50 000 euroa. Pidempien laina-aikojen kulutusluotoista tyypillisin kulutusluotto on arvoltaan 15 000 euroa. Yli viiden vuoden kulutusluotot ovat kasvattaneet tasaisesti suosiota. Kulutusluotto käytetään monesti elektroniikan tai kulkuneuvon hankintaan. Luotto on arvoltaan verrattain pieni ja myös laina-aika on monissa tapauksissa lyhyt, jos verrataan takaisinmaksuaikaa esimerkiksi asuntolainaan. Kulutusluotto maksetaan takaisin yleensä muutamassa vuodessa. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien kulutusluottojen lisäksi myös kauppojen osamaksusopimukset ovat eräänlaisia kulutusluottoja. Osamaksusopimuksissa noudatetaan samanlaisia periaatteita kuin kulutusluotossa.

Kulutusluotto kuuluu kuluttajaluottoihin. Elinkeinonharjoittaja antaa kuluttajalle lainan taloudellisena järjestelynä. Kuluttajaluotoissa noudatetaan Suomessa eri säännöksiä kuin muissa luotoissa. Muita kuluttajaluottoja kulutusluoton lisäksi ovat muuan muassa opintolaina ja asuntolaina. Sosiaalisen luoton, korottoman luoton ja panttilainauslaitoksen myöntämät luotot ovat Suomessa kuluttajaluottojen sääntelyn ulkopuolella. Esimerkiksi asuntolainoilla on täysin omat erityissäännökset.

Kuluttajaluottoja jaotellaan myös seuraavasti:

  • Kertaluotto tarkoittaa nimensä mukaisesti muuta kuin jatkuvaa kuluttajaluottoa
  • Osamaksukaupalla tarkoitetaan tavarakauppaa, jossa maksu suoritetaan erissä. Myyjällä on poikkeustapauksissa oikeus ottaa tavara kuluttajalta takaisin. Käytännössä tämä tapahtuu silloin, jos hintaa ei makseta sopimuksen mukaan.
  • Hyödykesidonnainen luotto on hyödykkeen hankintaan varten myönnetty kuluttajaluotto. Sen myöntää yleensä myyjä itse tai joku muu taho.
  • Jatkuva luotto on kuluttajalle suunnattu luotto. Kuluttaja voi käyttää sitä sovittuun luottorajaan asti ilman erillistä luottopäätöstä.

Kuluttajalle tytyy olla selvill mysMyös varsinaisten kulutusluottojen markkinointi on tarkkaan säänneltyä. Luotto ei saa olla pääasiallinen markkinointikeino, jos markkinoidaan kulutushyödykettä. Kuluttajaa ei saa myöskään johtaa harhaan. Luottoa ei voi esimerkiksi markkinoida helppona tai riskittömänä ratkaisuna talousongelmiin. Kulutusluotosta on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko. Kuluttajalle täytyy olla selvillä myös luoton määrä, luoton kesto, luottoraja sekä maksuerien määrä. Luotonantajan on myös varmistettava kuluttajan henkilöllisyys ja arvioitava luottokelpoisuus. Kuluttajaluottosopimus täytyy olla kirjallisessa muodossa ja kuluttajan täytyy saada siitä oma kappaleensa. Myös sähköistä sopimusta voi käyttää kuluttajaluotoissa, jos kuluttaja voi tallentaa sopimuksen muuttumattomana. Sopimuksen sisältö on myös laissa määritelty. Kuluttajalla on myös tavallinen 14 päivän palautusoikeus. Kuluttajaluottoa ei saa antaa yöllä. Laki määrää luoton maksettavaksi vasta kello 7:n jälkeen.


Mitä eroja eri kulutusluotoilla on?

Vakuudellisessa kulutusluotossaLuottojen erot ovat yleensä koroissa, lisämaksuissa ja kulutusluottojen markkinoinnissa. Kulutusluottoja on vakuudettomia ja vakuudellisia. Vakuudellisessa kulutusluotossa luoton saaja antaa pankille tai rahoituslaitokselle vakuudeksi omaisuuttaan. Tavanomaisesti vakuus on auto, moottoripyörä, kesämökki tai asunto. Myös takaaja on mahdollinen. Periaatteessa mikä tahansa omaisuus voi kelvata vakuudeksi. Vakuudellisen kulutusluoton etu on matalat korot. Pankin tai rahoituslaitoksen riski on pienempi vakuuden takia. Vakuudeksi asetetun omaisuuden arvo vaikuttaa myös korkoihin. Lainaehdot kannattaa neuvotella lainanantajan kanssa.

Vakuudettomissa kulutusluotoissa korot ovat yleens vakuudellisia luottoja suuremmat

Vakuudeton kulutusluotto myönnetään ilman takaajia tai vakuuksia. Vakuudettomissa kulutusluotoissa korot ovat yleensä vakuudellisia luottoja suuremmat. Pankilla tai rahoituslaitoksella ei ole takuuta kulutusluoton takaisinmaksusta ilman vakuuksia, siksi korot ovat yleensä suuremmat. Vakuudettomat kulutusluotot ovat yleensä pieniä ja päätöksen saa nopeasti hakemuksen allekirjoittamisen jälkeen. Hakemuksen voi täyttää monissa tapauksissa sähköisesti pankin tai rahoituslaitoksen kotisivuilla. Monella hakijalla ei ole antaa mitään vakuuksia, tällöin vakuudeton kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto. Kulutusluotto tulisi aina sillä tasolla, että sen pystyy maksamaan takaisin yllättävissäkin taloudellisissa tilanteissa. On hyvä muistaa, että kulutusluotto kuten mikä tahansa laina maksetaan takaisin korkojen kera. Maksettavaa voi kertyä paljonkin ylimääräistä varsinaisen kulutusluoton lisäksi.

Kulutusluoton voi nostaa kerralla tai vaihtoehtoisesti jatkuvana joustoluottona. Kertaluotto myönnetään nostettavaksi yhdellä kertaa. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain erissä. Jos kulutusluotto on valittu joustoluottona, luotto voi nostaa luottotililtä osissa. Koko kulutusluottoa ei siis tarvitse nostaa kerralla. Joustoluoton avulla kulutusluottoa voi käyttää luottokortin tapaan. Tililtä voi nostaa esimerkiksi 1000 euroa ja jättää toinen 1000 euroa käyttämättä. Kulutusluotto voikin olla hyvä vaihtoehto pitää luottoa säästössä samaan tapaan kuin pitäisi itsellään varakassaa yllättäviä menoja varten.


Luoton maksu ja perintä

Kuluttajalla on oikeus maksaa kuluttajaluotto takaisin kokonaan tai osittain ennen luoton erääntymistä. Kiinteäkorkoisissa luotoissa luotonantajalla on mahdollisuus periä korvausta aikaisesta takaisinmaksusta. Tämä ei tosin koske asuntoluottoa. Luotonantaja voi periä maksamatta jäänyttä luottoa itse tai antaa sen perittäväksi perintään erikoistuneille yrityksille tai perintätoimistolle.


Löydä tarpeisiisi sopiva kulutusluotto

60000-euroa-fi

Kuka tahansa meistä voi silloin tällöin tarvita lainaa nopeasti ja helposti. Kulutusluotto auttaa arjessa eteenpäin yllättävien menojen edessä. Sivustoltamme löydät kulutusluoton, jolla voit toteuttaa unelmasi tai rahoittaa vaikka remontin. Voit saada kulutusluottoa tietyin ehdoin jopa 60 000 euroa. Korko voi olla niinkin maltillinen kuin 9-10 prosenttia.

Kulutusluotto lyhyesti:

  • Kulutusluotto on vakuudeton tai vakuudellinen laina yksityishenkilöille.
  • Kulutusluottoa voi käyttää esimerkiksi auton ostoon, matkailuun, remonttiin tai muihin arjen kuluihin.
  • Kulutusluottoa myönnetään lainanantajasta riippuen vähintään 18-25-vuotiaille.
  • Lainavertailu kannattaa myös kulutusluotoissa. Erot eri kulutusluottojen välillä voivat olla merkittäviä.
  • Takaisinmaksuaikaa voi saada jopa 15 vuotta.

Kulutusluoton etuna kohtuulliset korot

Kulutusluoton voi saada jopa 5 prosentin vuosikorolla. On kuitenkin syytä huomioida vuosikoron päälle laskettavat avausmaksut, jotka tekevät merkittävän lisän vuosittaisiin korkoihin. Todellinen vuosikorko voi siis olla vuosikorkoa merkittävästi kalliimpi. Todellinen vuosikorko on eri lainanantajien välillä yleensä 10-50 prosenttia. Noin 500-50 000 euron kulutusluotoissa voit säästää jopa tuhansia euroja vertaamalla ne palvelussamme. Parhaimmillaan voit säästää jopa 3000 euroa (hintaero halvimman ja kalleimman vaihtoehdon välillä).


Mitä ehtoja kulutusluoton myöntämisessä on?

Mit-ehtoja-kulutusluoton-myntmisess-onSinun täytyy osoittaa maksukykysi lainanantajalle. Luottotietojen täytyy olla valtaosassa tapauksia kunnossa. Sinulla tulisi olla myös suomalainen pankkitili ja vakituinen asuinpaikka Suomessa. Erääntyneitä maksuja ei saa olla perinnässä. Hakijan täytyy olla vähintään täysi-ikäinen. Joissain tapauksissa vaaditaan jopa 25 vuoden ikä. Suurta lainaa hakiessa hakijan täytyy osoittaa, että hänellä on säännölliset tulot. Pienen, yleensä alle 2000 euron kulutusluoton voi saada myös pienituloisena tai työttömänä.

Kulutusluotto voi olla vaikeampi saada, jos hakijalla on jo voimassa olevia kulutusluottoja. Nykyiset kulutusluotot vaikuttavat todennäköisesti myös uuden kulutusluoton suuruuteen. Säännölliset tulot eivät takaa säännönmukaisesti myöntävää kulutusluottopäätöstä. Jos esimerkiksi menot ovat suuret tai hakijalla on ollut viiveitä maksujen maksamisessa, päätös voi hyvinkin olla kielteinen. On myös hyvä huomioida, että luotonantajilla ei ole velvollisuutta antaa syytä kielteiselle lainapäätökselle. Keskituloinenkaan ei saa välttämättä muutamien tuhansien euron kulutusluottoa, jos kulutusluoton määrä on liian suuri tai hakijalla on avoimena joitain muita lainoja.


Kulutusluoton takaisinmaksu kannattaa hoitaa ajallaan

Oma taloustilanne kannattaa arvioida realistisesti ennen kulutusluoton ottamista. Lainan takaisinmaksuaika ja varsinainen lainasumma on hyvä olla balanssissa suhteessa omaan maksukykyyn. Mahdollisten ongelmien ilmetessä takaisinmaksussa, on hyvä ottaa heti yhteyttä lainanantajaan, jotta välttyy joutumiselta mustalle listalle. Lainanantajat kyllä suostuvat yleensä mielellään uuteen maksuaikatauluun. Myös yllätyksiin on hyvä varautua. Kassassa tulisi olla rahaa myös muihin menoihin kuin lainan takaisinmaksuun. Kulutusluotto on monesti mahdollista maksaa takaisin nopeammin kuin takaisinmaksusuunnitelmassa on alun perin päätetty. Nopeutetun takaisinmaksun voi yleensä tehdä myös täysin ilman lisäkuluja.


Onko mahdollista saada kulutusluotto, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä?

Todennäköisesti ei, sillä maksuhäiriömerkinnät tarkastetaan automaattisesti hakutilanteessa. Taloudellista tilannetta voi kuitenkin todistaa pankille tai luotonantajalle esimerkiksi säännöllisillä tuloilla tai vakuuksilla. Kulutusluotto maksuhäiriöiselle voi hyvin korkeiden korkojen. Neuvottele asiasta käymällä pankissa tai luotonantajan luona. Asiaa voi auttaa, jos maksuhäiriömerkinnät ovat vanhoja ja talous on muuten kunnossa. Mikäli luottohakemus hylätään, mikään ei estä hakemasta kulutusluottoa toiselta lainanantajalta. Kannattaa myös yrittää hakea pienempää kulutusluottoa. Samoilla tiedoilla voi saada myöntävän päätöksen toiselta lainanantajalta. Pankeilla on tiedoissaan asiakkaan maksukäyttäytyminen. Omasta pankista voi olla vaikeampi saada kulutusluotto kuin toisesta pankista, jos aiemmissa maksuissa on ollut merkittäviä viiveitä.


Kulutusluoton korot määräytyvät monesta tekijästä

Pankit ja rahoituslaitokset tekevät jokaisesti hakijasta riskiarvioinnin. Luoton korko voi määräytyä hakijan analyysin perusteella tai vaihtoehtoisesti korko voi olla jokaiselle hakijalle sama. Korot eivät ole kaikille hakijoille välttämättä sama kuin mitä lainanantajat markkinoivat alimpana mahdollisena korkotasona. Hakijasta tehty riskianalyysi voi nostaa korkoja joissakin tapauksissa. Maksujen maksamisella ajallaan voi tehdä selvää säästöä kulutusluoton koroissa. Kulutusluottovertailu on hyvä tapa löytää itselle edullisin kulutusluotto. Erot hinnoissa voivat olla todella merkittävät. Kulutusluoton korkojen lisäksi kannattaa huomioida avaus- ja palvelumaksut. Niissäkin voi säästää merkittävästi vertaamalla hintoja.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.5 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 4

Lisää aiheeseen liittyvää

Lainaa ilman vakuuksia

Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.

Lainaa heti tilille

Onko mahdollista saada lainaa heti tilille - jopa muutamassa minuutissa? Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä sopivin ratkaisu. Lainarahan saa nopeasti tilille verkkohakemuksella. Lainanhakijan ei tarvitse enää kantaa pankkiin repullista papereita. Yleensä hakemukseen riittää tiedot tuloista ja asumisesta. Pääsääntöisesti myös muut mahdolliset lainat ja velat tarkistetaan. Joskus lainanantaja voi kysyä liitteitä kuten palkkakuittia tai verotustodistusta. Lainanhakija voi lähettää myös liitteet helposti verkossa. Sähköinen hakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille vielä saman päivän aikana. Lainapäätökset tehdään pääasiallisesti automaattisesti hakijan antamien tietoja perusteella. Nopeasta lainapäätöksen tekemisestä huolimatta lainat kannattaa kuitenkin vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa. Tällöin voi säästää sadoista euroista jopa tuhansiin euroihin riippuen lainan suuruudesta.

Lainaa ilman tuloja

Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Monia vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu.

Lainaa netistä

Lainaa netistä rahaa äkilliseen rahantarpeeseen tai valitse jatkuva laina. Hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko jopa 0 %!

Pankkilaina

Pankkilaina on edelleen toimiva ratkaisu rahantarpeeseen. Vertaa lainat, hae lainaa verkosta ilman vakuuksia ja säästä jopa 2000 euroa!

Matkalaina

Matkalaina auttaa sinua pääsemään unelmalomalle. Voit saada matkalainaa jopa 5000 euroa! Lue artikkeli ja hyödynnä rahanarvoiset edut.

Remonttilaina

Remonttilaina voi olla esimerkiksi asuntolaina, kulutusluotto tai kertalaina. Lainojen vertailulla voit säästää jopa 2000 euroa. Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Vertaislaina

Vertaislaina on edullinen lainaratkaisu rahantarpeeseen. Saat lainaa parhaimmillaan jopa alle 5 % todellisella vuosikorolla! Hyödynnä edut.

Lainaa pienellä korolla

Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias

Suositellut tuotteet
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Euroloan
Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Yleislaina
Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vivus
Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias