Vertaislaina on uusi ja kätevä laina

Vertaislaina on edullinen lainaratkaisu rahantarpeeseen. Saat lainaa parhaimmillaan jopa alle 5 % todellisella vuosikorolla! Hyödynnä edut.

10 € 60 000 €
vuotta
1 päivä 5 475 vuotta
Järjestä:
Vuosikorko alkaen 5.29 %
Lainan määrä 2000 - 20000 €
Laina-aika 12 kk - 10 vuotta

Hinnasto: Nostopalkkio 7,5%, nimellinen vuosikorko 103,42%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 294,50 € erissä.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

Esimerkki Aasa lainasta: Tyypillisen 3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 55,23 % ja kokonaiskustannus 5241,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €.

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 800 - 6000 €
Laina-aika 24 kk - 3 vuotta

Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Todellinen vuosikorko Luottotilin tyypilliselle 1500 €:n luotolle on 14,9 %, nimelliskorko 7,8 % ja kokonaiskustannus 1615 €. Laina-aika on lainasummasta riippuen 3 – 36 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko on aina 4,9 % – 50 %.

UKK

Mitä joukkorahoitus on?

Joukkorahoituksessa jonkin hankkeen tai projektin rahoittaminen tapahtuu keskenään verkostoituvien ihmisten avulla, yleensä verkon välityksellä. Joukkorahoitusta voidaan käyttää monipuolisesti erilaisissa yhteyksissä. Sitä on käytetty muuan muassa poliittisiin kampanjoihin, kulttuurihankkeiden ja startup-yritysten rahoittamiseen, elokuvien sekä tietokoneohjelmien tuottamiseen.

Joukkorahoituksessa hanketta voi tukea haluamallaan summalla. Monen henkilön osallistuessa hankkeen tai projektin rahoitukseen, voidaan kerätä rahoitus suureenkin hankkeeseen. Maksavat joukkorahoittajat pääsevät suoraan vaikuttamaan projektin kulkuun. Välikädet putoavat pois joukkorahoitettavan ja joukkorahoittajien väliltä, kuten monilla aloilla on käynyt.

Onko vertaislainaus ilmaista?

Vertaislainayhtiö ottaa aina omat palkkiot myönnetyistä lainoista. Lainoihin sijoittaneet saavat korot tuottoina sijoitukselleen. Laina-asiakas joutuu maksamaan lainan takaisin. Lisäksi maksettavaksi tulevat korot ja muut kulut. Vertaislainaus ei ole ilmaista. Toisaalta vertaislaina voi olla edullisempi kuin muu laina. Vertaislainaus on liiketoimintaa kuten muukin elinkeinonharjoittajien lainatoiminta.

Paljonko vertaislaina maksaa?

Lainan korko on keskimäärin 5-20 %. Korkotasot vaihtelevat riippuen lainanantajasta, lainan määrästä sekä takaisinmaksuajasta. Korkotasoon vaikuttavat myös hakijan antamat tiedot menoista, tuloista, asumisesta ja muista lainoista. Hakijan maksukykyä arvioidaan riskianalyysillä, joka vaikuttaa lopulliseen korkotasoon. Lainan välittämisestä veloitetaan tyypillisesti avauspalkkio. Lisäksi voidaan veloittaa kuukausimaksu ja muita maksuja.

Mitä tietoja tarvitaan vertaislainahakemukseen?

Vertaislainahakemukseen tarvitaan samat perustiedot lainanhakijasta kuin muitakin lainoja hakiessa Henkilötietojen lisäksi kysytään tietoja tuloista, asumisesta ja veloista. Lainanhakijasta teetetään riskianalyysi.

Miten nopeasti saan vertaislainan?

Lainahakemuksen täyttämiseen kannattaa varata ainakin noin 15 minuuttia. Sijoittajat tarkastelevat lainahakemuksia päivittäin ja vastaavat niihin yleensä nopeasti. Lainanhakijan luottoanalyysiin voi kulua noin vuorokausi. Pankista riippuen tilisiirtoon kuluu tyypillisesti yhdestä kolmeen pankkipäivää.

Kuinka suuren vertaislainan voi saada?

Fellow Finance tarjoaa maksimissaan 15 000 euron vertaislainaa. Muut vertaislainapalvelut tarjoavat maksimissaan 10 000 euron lainaa.

Onnistuuko lainojen yhdistäminen vertaislainalla?

Kyllä. Lainojen yhdistämistä vertaislainalla tarjoavat monet yritykset. Vertailu eri lainantarjoajien välillä kannattaa ennen lainojen yhdistämistä.

Säästääkö lainojen yhdistämisellä vertaislainalla?

Lainat täytyy vertailla perusteellisesti parhaan mahdollisen lainatarjouksen saamiseksi. Vertaislainapalveluissa se onnistuu helposti. Säästäminen on tapauskohtaista mutta mahdollista.

Mikä vertaislaina on?

Tyypillisesti pankki tai rahoitusyhtiö määrittelee lainan hinnan ja ehdot. Lainanhakijalla ei ole aiemmin ollut sananvaltaa. Vertaislaina mahdollistaa lainanhakijan osallistumisen koko lainanhakuprosessiin syvällisemmin. Vertaislainauksessa lainanhakija voi määrätä ehdot haluamalleen lainalle. Osa vertaislainapalveluista antaa lainanhakijan päättää täysin lainan koron ja lainan muut ehdot. Vertaislainoihin sijoittavat henkilöt voivat päättää, hyväksyvätkö he lainanhakijan asettamat ehdot. Tämä on uusi ja poikkeuksellinen tapa lainata rahaa. Osa vertaislainapalveluista toimii kuitenkin perinteisellä tavalla.

Saako vertaislainaa yöllä?

Lain mukaan lainoja voi myöntää vain klo 7-23 välisenä aikana.

Saako vertaislainaa ilman vakuuksia?

Kyllä. Myöskään takaajaa ei tarvita.

Sisältyykö vertaislainoihin riskejä?

Lainanhakijan riski rajoittuu lähinnä kielteiseen lainapäätökseen. Sijoittajat eivät välttämättä hyväksy lainahakemusta. Lisäksi jos laina jää maksamatta, siihen kohdistetaan tavanomaiset perintätoimet. Lopputulemana voi olla jopa ulosotto ja luottotietojen menetys.

Sijoittajan näkökulmasta riskit ovat suuremmat. Lainattua rahasummaa ei saada välttämättä perittyä koskaan takaisin edes perintätoimista huolimatta.

Mitä vaatimuksia vertaislainan saamiselle on?

Tyypillisesti vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä. Lisäksi tarvitaan pysyvä osoite Suomessa ja kotimainen pankkitili. Säännölliset tulot auttavat vertaislainan saamisessa. Maksuhäiriömerkintöjä ei saisi olla. Vaatimukset vaihtelevat hieman eri lainanantajien ja sijoittajien mukaan.

Miten vertaislaina maksetaan takaisin?

Laina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausittain. Saat lainanantajalta laskun sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan helpoiten verkkopankin kautta. Jotkut rahoitusyhtiöt mahdollistavat laskun maksamisen yrityksen palvelussa. Lainaerän ja korkojen lisäksi maksettavaksi voi tulla muita kuluja. Yleisimpiä lisäkuluja ovat erilaiset palvelumaksut.

Mitä tulee ottaa huomioon lainojen yhdistämisessä?

Laina kannattaa pyrkiä maksamaan aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Tällöin minimoidaan lainan korot ja lisäkulut. Lainojen todelliset vuosikorot tulisi aina vertailla. Uuden lainan kustannukset täytyisi olla matalammat kuin vanhojen lainojen kustannukset.

Tietoja vertaislaina

Vertaislaina on uusi tapa lainata rahaa. Siinä laina-asiakas ja yksityinen sijoittaja tai sijoittajat kohtaavat. Vertaislainat ovat yksi joukkorahoituksen muoto. Tyypillisesti joukkorahoituksessa hankkeen rahoitus tapahtuu keskenään verkostoituvien ihmisten välillä. Joukkorahoitushankkeita voi olla laidasta laitaan lähes millaisia tahansa. Hankkeet joukkorahoitetaan yleensä verkkoympäristössä. Joukkorahoitusta on käytetty muuan muassa poliittisiin kampanjoihin sekä elokuvien ja journalismin rahoittamiseen. Joukkorahoitushanketta voi periaatteessa kuka tahansa tukea haluamallaan summalla. Kun tukijoita ja rahoitusta on tarpeeksi, hanke toteutetaan.

2 § Oikeus myöntää kuluttajaluottoja ja välittää vertaislainoja Muu kuin 1 §:n 2 momentissa tarkoitettu elinkeinonharjoittaja saa myöntää kuluttajaluottoja vain, jos se on rekisteröity tämän lain mukaisesti luotonantajaksi. Tällainen elinkeinonharjoittaja saa välittää vertaislainoja vain, jos se on rekisteröity tämän lain mukaisesti vertaislainanvälittäjäksi tai luotonantajaksi. www.finlex.fi

Joukkorahoitus- ja vertaislainatoiminta on Suomessa Finanssivalvonnan alaista. Joukkorahoituslaki suitsii toimintaa, mutta sovellettavat säädökset riippuvat aina myös joukkorahoituksen mallista.


Vertaislaina haastaa perinteiset lainat

Lainaa hakiessa harvemmin saa määrätä ehdot haluamalleen lainalle. Vertaislaina kuitenkin mahdollistaa sen. Osa vertaislainapalveluista antaa lainanhakijan määrätä koron ja lainan muut ehdot. Vertaislainoihin sijoittavat voivat päättää, hyväksyvätkö he lainanhakijan asettamat ehdot. Tämä on aivan poikkeuksellinen tapa lainata rahaa, sillä yleensä lainanantajat määrittelevät lainan hinnan ja ehdot. Kaikki vertaislainapalvelut eivät kuitenkaan toimi samalla tavalla. Osa tekee lainanhakijasta riskianalyysin, jonka mukaan lainan hinta ja ehdot määräytyvät.

Vertaislainayhtiö ottaa palkkion myönnetystä lainasta, sijoittaja saa lainan koron tuottona sijoitukselleen ja lainaa tarvitseva henkilö saa lainarahoituksen. Vertaislainaus on liiketoimintaa kuten muukin elinkeinonharjoittajien lainatoiminta. Vertaislaina ei ole yleensä nopea vaihtoehto saada lainaa. Ihmisten välisessä lainatoiminnassa on enemmän viivettä kuin automaattisesti hyväksyttävissä pikalainoissa. Moni on silti tyytyväinen vertaislainapalveluihin. Ne ovat haastaneet perinteiset pankit ja rahoitusyhtiöt uudella toimintamallilla, joka kilpailee hinnoissa ja lainaehdoissa täysivertaisesti muiden rinnalla.


Vertaislaina on monen rahoitusyhtiön valikoimassa

Suomessa monet pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat vertaislainoja sekä joukkorahoitusta. Parhaita arvioita laina-asiakkaiden keskuudessa ovat saaneet:

Osa kotimaisista pankeista tarjoaa joukkorahoitusta mutta vertaislainatarjonta on pankeilla suppeampi. Rahoitusyhtiöt ovat lähteneet nopeammin vertaislainatoimintaan mukaan kuin pankit. Tästä syystä rahoitusyhtiöiden vertaislainapalvelut ovat kehittyneempiä kuin pankkien vastaavat. Pankit ovat kuitenkin joutuneet reagoimaan muuttuneeseen kilpailutilanteeseen ja kehittävät omia joukkorahoitusmallejaan jatkuvasti.


Fellow Finance on helppokäyttöinen vertaislainapalvelu

Fellow Finance on merkittävä toimija lainamarkkinoilla. Se on Pohjoismaiden suurin vertaislainapalvelu. Lisäksi sillä on jo yli 100 miljoonaa asiakasta Euroopassa. Suomalaisen Fellow Financen verkkopalvelussa laina-asiakkaat voivat hakea lainaa sijoittajilta esimerkiksi matkustamiseen, auton hankintaan ja lainojen yhdistämiseen.

“Vertaislaina on ideana maailman vanhin lainamuoto: ihmiset ovat aina lainanneet rahaa toisilleen ja sopineen keskenään korosta ja muista lainaamisen ehdoista. Vasta nyt yhteiskunnan digitalisoitumisen myötävaikutuksesta on mahdollista ylläpitää verkossa digitaalista markkinapaikkaa, jossa suomalaiset voivat lainata rahaa toisilleen isossa mittakaavassa helposti ja nopeasti säilyttäen anonyymiuden. Vertaislaina on nykyaikaista vertaistaloutta. fellowfinance.fi

Vertaislainoille tyypillisesti myös Fellow Financessa lainanhakija päättää suostumuksensa lainanantajan tekemään lainatarjoukseen. Fellow Finance ei siis päätä esimerkiksi vertaislainan korkoa. Lainanhakijalle näytetään sijoittajien tarjouksista ainoastaan edullisin tarjous. Fellow Finance huolehtii kaikkeen lainaan liittyvästä hallinnosta. Lainat on jaoteltu Fellow Financen sivustolla seuraavasti:

  • Autolaina
  • Matkalaina
  • Lainojen yhdistäminen
  • Remonttilaina
  • Vertaislaina
  • Käytännössä

Fellow Finance lainaa yhtä ja samaa vertaislainaa. Jokaista lainaa haetaan samanlaisella lomakkeella. Ainoastaan lainojen yhdistämisessä lainahakemus eroaa hieman muiden lainojen hakemisesta, sillä myös rinnakkaishakijasta täytyy antaa tietoja. Fellow Financen lainan vuosikorko on esimerkin mukaan 14,62-70 %.


Bondoralta saa lainan helposti ja nopeasti

Bondora on vakiintunut vertaislainojen tarjoaja Suomessa. Bondorasta voi hakea vertaislainaa 500-10 000 euroa. Lainalle saa maksuaikaa 3-60 kuukautta. Bondora toimii kuten mikä tahansa muukin rahoitusyhtiö lainanhakijan näkökulmasta. Lainattava rahasumma tulee sijoittajilta ympäri Eurooppaa. Bondoran lainoja voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on riittävät tulot. Maksuhäiriömerkintöjä ei tulisi olla. Bondoran vertaislainaa voi ottaa mihin tahansa tarkoitukseen. Lainan saa täysin ilman vakuuksia.

Bondoran lainaa haetaan helposti kolmessa vaiheessa:

  1. Tunnistaudu Facebookin tai Googlen tunnuksilla.
  2. Täytä tiedot asumisesta ja tuloista
  3. Allekirjoita lainasopimus

Bondoran lainan vuosikorko on 22,51-98,56 %. Lainan hakeminen on ilmaista.


Lainaaja tarjoaa kehittyneitä vertaislaina-palveluja

Lainaajan vertaislaina on kaikkien raha-asiansa mallikkaasti hoitaneiden, vähintään 22 vuotta täyttäneiden saatavilla. Lisäksi kuka tahansa voi sijoittaa rahaa palveluun ja ansaita jopa yli 20 prosentin korkotuoton. Lainan korko vaihtelee noin 6-23 prosentin välillä. Lainaaja veloittaa myönnetystä lainasta tilinhoitomaksun ja järjestelypalkkion. Tilinhoitomaksu on 3-5 euroa lainasta riippuen. Järjestelypalkkio on 7,5 prosenttia nostetusta lainasta. Lainaajan lainojen todellinen vuosikorko jää alle 50 %. Lainaa haetaan kuten mitä tahansa muutakin lainaa:

  1. Tunnistaudu sähköisesti
  2. Täytä haluamasi lainamäärä sekä lainan kesto, perustiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista
  3. Lisää yhteystietosi

Hakijan täytyy toimittaa Lainaaja-palveluun palkkatodistus skannattuna tai valokuvana. Lainan hakeminen on ilmaista. Myös Lainaaja tarjoaa mahdollisuutta lainojen yhdistämiseen.


Vertaislaina voi olla ratkaisu jopa ulosoton välttämiseen

Suomalaisten rahantarve ei ole vähenemässä. Hallituksen ajamat tukien leikkaukset ajavat ihmisiä ottamaan kalliita lainoja. Jos lainoja on kertynyt paljon, lainojen yhdistäminen voi olla varteenotettava valinta kulujen minimoimiseksi. Lainojen todelliset vuosikorot tulisi aina vertailla saadakseen totuudellisen kuvan lainan kuluista. Lisäksi laina kannattaa pyrkiä maksamaan aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Näin minimoidaan lainan korot ja lisäkulut.

Suomessa on tällä hetkellä noin puoli miljoonaa henkilöä rahavelkojen perinnän takia ulosotossa. Ennen ulosottoon joutumista kannattaa tarkastella eri vaihtoehtoja ratkaista raha-asiansa. Yksi vaihtoehto on lainojen yhdistäminen vertaislainan avulla. Monta lainaa yhdistämällä voi säästää tuhansia euroja pelkästään lainojen kuluissa. Joskus tuhannen euron säästö voi auttaa välttämään ulosoton. Velkakierre kannattaa katkaista jo ennen sen alkamista. Lainojen yhdistäminen ja vertaislaina oikein toteutettuna on siihen hyvä vaihtoehto. Lainojen yhdistäminen sopii esimerkiksi seuraaviin tilanteisiin:

  1. Lainanhakijalla on lukuisia pienlainoja
  2. Lainanhakijalla on luottokorttivelkaa
  3. Lainanhakijalla on yksityisvelkaa

Luottokortit ja pienlainat voivat kerryttää paljon ylimääräistä maksettavaa. Vertaislaina auttaa yhdistämään lainat. Lainojen yhdistäminen helpottaa myös laskujen maksua, sillä tällöin ei tarvitse enää maksaa lainoja yksi kerrallaan. Kaikki lainat ovat yhden vertaislainan jälkeen hoidettu. Jos lainojen yhdistäminen ja vertaislaina eivät pienennä lainoista kertyviä maksuja, ongelmatilanteessa kannattaa harkita velkajärjestelyä. Velkajärjestelyssä pyritään löytämään uusi mahdollisuus aloittaa alusta velkojen maksun osoittautuessa kohtuuttomaksi taakaksi. Vertaislaina ja lainojen yhdistäminen eivät myöskään välttämättä onnistu ilman tuloja. Ulosottotilanteessa velkajärjestely voi olla kannattavin vaihtoehto.


Vertaislaina voi olla yrityslaina

Myös yritysten on syytä huomioida vertaislaina ja joukkorahoitus. Yritys voi yksityisen laina-asiakkaan tavoin asettaa lainahakemuksensa monien sijoittajien nähtäville. Lainaehdot neuvoteltuaan yritys voi saada lainan muita yrityslainamuotoja edullisemmin. Kauppalehti arvioi vuonna 2017 vertaislainat edullisimmiksi vaihtoehdoiksi noin 50 000 euron yrityslainoista.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.5 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 4

Lisää aiheeseen liittyvää

Lainaa heti tilille

Onko mahdollista saada lainaa heti tilille jopa muutamassa minuutissa? Lue eri vaihtoehdoista ja löydä itsellesi paras vaihtoehto.

Lainaa netistä

Lainaa netistä rahaa äkilliseen rahantarpeeseen tai valitse jatkuva laina. Hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko jopa 0 %!

Lainaa ilman tuloja

Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Monia vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu.

Lainaa nopeasti

Lainaa nopeasti rahaa tilille. Saat lainan ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Vertaa ja kilpailuta lainat ja säästä 100-1000 euroa.

Pikavippi

Pikavippi on vaivaton lainaratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen. Lue artikkeli ja hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko 0 %!

Matkalaina

Matkalaina auttaa sinua pääsemään unelmalomalle. Voit saada matkalainaa jopa 5000 euroa! Lue artikkeli ja hyödynnä rahanarvoiset edut.

Lainalaskuri

Lainalaskuri auttaa sinua säästämään jopa 1000 euroa. Palvelun avulla vertaat lainojen kustannukset helposti ja nopeasti. Vertaa nyt ja säästä rahaa.

Koroton laina

Koroton laina on erinomainen tarjous uusille asiakkaille. Osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa ensilainaa 0 euron kuluilla. Lue artikkeli ja ylläty.

Lainan hakeminen

Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa. Säästä jopa 1000 euroa lainavertailulla. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat 0 euroa.

Edullinen laina pitkällä maksuajalla

Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.

Pikaluotto

Pikaluotto siirtyy tilillesi hetkessä. Lainoja vertailemalla säästät jopa 1000 euroa. Vertaa nyt ja säästä selvää rahaa.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 21 -vuotias
Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 800 - 6000 €
Hakijan vähimmäisikä 22 -vuotias