| Vuosikorko alkaen | 4.5 % |
| Lainan määrä | 500 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 18 -vuotias |
Vertaislaina on edullinen lainaratkaisu rahantarpeeseen. Saat lainaa parhaimmillaan jopa alle 5 % todellisella vuosikorolla! Hyödynnä edut.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %
Maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä, jos luottoa on 7 000 €, on korkoineen ja kuluineen 10 284,80 €, josta lainan perustamiskuluja on 150 €, 600 € lainanhoitokuluja ja 2 534,80 € on korkokuluja, olettaen, että luottoaika, luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja että luotto maksetaan takaisin 60 tasaerässä 171,41 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 % ja tilinhoitomaksu on 150 €/vuodessa ensimmäisen vuoden jälkeen. Luottokustannukset ovat yhteensä 3 284,80 €. Tällöin todellinen vuosikorko on 17,6 %.
Lainasumma 5000€, 2 vuotta ja nimelliskorko 14%, Tilinhoitomaksut-kk 5,50€, Avausmaksu: 375€, Kokonaiskulut 707€. Todellinen vuosikorko 31.91%. Erät yhteensä 6093.54 €. Laina-aika vaihtelee 2-5 vuoden välillä. Fixura-lainan nimelliskorko on 6-27% välillä. Todellinen vuosikorko vaihtelee 14.99% - 50,00% välillä.
Joukkorahoituksessa jonkin hankkeen tai projektin rahoittaminen tapahtuu keskenään verkostoituvien ihmisten avulla, yleensä verkon välityksellä. Joukkorahoitusta voidaan käyttää monipuolisesti erilaisissa yhteyksissä. Sitä on käytetty muuan muassa poliittisiin kampanjoihin, kulttuurihankkeiden ja startup-yritysten rahoittamiseen, elokuvien sekä tietokoneohjelmien tuottamiseen.
Joukkorahoituksessa hanketta voi tukea haluamallaan summalla. Monen henkilön osallistuessa hankkeen tai projektin rahoitukseen, voidaan kerätä rahoitus suureenkin hankkeeseen. Maksavat joukkorahoittajat pääsevät suoraan vaikuttamaan projektin kulkuun. Välikädet putoavat pois joukkorahoitettavan ja joukkorahoittajien väliltä, kuten monilla aloilla on käynyt.
Vertaislainayhtiö ottaa aina omat palkkiot myönnetyistä lainoista. Lainoihin sijoittaneet saavat korot tuottoina sijoitukselleen. Laina-asiakas joutuu maksamaan lainan takaisin. Lisäksi maksettavaksi tulevat korot ja muut kulut. Vertaislainaus ei ole ilmaista. Toisaalta vertaislaina voi olla edullisempi kuin muu laina. Vertaislainaus on liiketoimintaa kuten muukin elinkeinonharjoittajien lainatoiminta.
Lainan korko on keskimäärin 5-20 %. Korkotasot vaihtelevat riippuen lainanantajasta, lainan määrästä sekä takaisinmaksuajasta. Korkotasoon vaikuttavat myös hakijan antamat tiedot menoista, tuloista, asumisesta ja muista lainoista. Hakijan maksukykyä arvioidaan riskianalyysillä, joka vaikuttaa lopulliseen korkotasoon. Lainan välittämisestä veloitetaan tyypillisesti avauspalkkio. Lisäksi voidaan veloittaa kuukausimaksu ja muita maksuja.
Vertaislainahakemukseen tarvitaan samat perustiedot lainanhakijasta kuin muitakin lainoja hakiessa Henkilötietojen lisäksi kysytään tietoja tuloista, asumisesta ja veloista. Lainanhakijasta teetetään riskianalyysi.
Lainahakemuksen täyttämiseen kannattaa varata ainakin noin 15 minuuttia. Sijoittajat tarkastelevat lainahakemuksia päivittäin ja vastaavat niihin yleensä nopeasti. Lainanhakijan luottoanalyysiin voi kulua noin vuorokausi. Pankista riippuen tilisiirtoon kuluu tyypillisesti yhdestä kolmeen pankkipäivää.
Fellow Finance tarjoaa maksimissaan 15 000 euron vertaislainaa. Muut vertaislainapalvelut tarjoavat maksimissaan 10 000 euron lainaa.
Kyllä. Lainojen yhdistämistä vertaislainalla tarjoavat monet yritykset. Vertailu eri lainantarjoajien välillä kannattaa ennen lainojen yhdistämistä.
Lainat täytyy vertailla perusteellisesti parhaan mahdollisen lainatarjouksen saamiseksi. Vertaislainapalveluissa se onnistuu helposti. Säästäminen on tapauskohtaista mutta mahdollista.
Tyypillisesti pankki tai rahoitusyhtiö määrittelee lainan hinnan ja ehdot. Lainanhakijalla ei ole aiemmin ollut sananvaltaa. Vertaislaina mahdollistaa lainanhakijan osallistumisen koko lainanhakuprosessiin syvällisemmin. Vertaislainauksessa lainanhakija voi määrätä ehdot haluamalleen lainalle. Osa vertaislainapalveluista antaa lainanhakijan päättää täysin lainan koron ja lainan muut ehdot. Vertaislainoihin sijoittavat henkilöt voivat päättää, hyväksyvätkö he lainanhakijan asettamat ehdot. Tämä on uusi ja poikkeuksellinen tapa lainata rahaa. Osa vertaislainapalveluista toimii kuitenkin perinteisellä tavalla.
Lain mukaan lainoja voi myöntää vain klo 7-23 välisenä aikana.
Kyllä. Myöskään takaajaa ei tarvita.
Lainanhakijan riski rajoittuu lähinnä kielteiseen lainapäätökseen. Sijoittajat eivät välttämättä hyväksy lainahakemusta. Lisäksi jos laina jää maksamatta, siihen kohdistetaan tavanomaiset perintätoimet. Lopputulemana voi olla jopa ulosotto ja luottotietojen menetys.
Sijoittajan näkökulmasta riskit ovat suuremmat. Lainattua rahasummaa ei saada välttämättä perittyä koskaan takaisin edes perintätoimista huolimatta.
Tyypillisesti vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä. Lisäksi tarvitaan pysyvä osoite Suomessa ja kotimainen pankkitili. Säännölliset tulot auttavat vertaislainan saamisessa. Maksuhäiriömerkintöjä ei saisi olla. Vaatimukset vaihtelevat hieman eri lainanantajien ja sijoittajien mukaan.
Laina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausittain. Saat lainanantajalta laskun sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan helpoiten verkkopankin kautta. Jotkut rahoitusyhtiöt mahdollistavat laskun maksamisen yrityksen palvelussa. Lainaerän ja korkojen lisäksi maksettavaksi voi tulla muita kuluja. Yleisimpiä lisäkuluja ovat erilaiset palvelumaksut.
Laina kannattaa pyrkiä maksamaan aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Tällöin minimoidaan lainan korot ja lisäkulut. Lainojen todelliset vuosikorot tulisi aina vertailla. Uuden lainan kustannukset täytyisi olla matalammat kuin vanhojen lainojen kustannukset.
Vertaislaina on uusi tapa lainata rahaa. Siinä laina-asiakas ja yksityinen sijoittaja tai sijoittajat kohtaavat. Vertaislainat ovat yksi joukkorahoituksen muoto. Tyypillisesti joukkorahoituksessa hankkeen rahoitus tapahtuu keskenään verkostoituvien ihmisten välillä. Joukkorahoitushankkeita voi olla laidasta laitaan lähes millaisia tahansa. Hankkeet joukkorahoitetaan yleensä verkkoympäristössä. Joukkorahoitusta on käytetty muuan muassa poliittisiin kampanjoihin sekä elokuvien ja journalismin rahoittamiseen. Joukkorahoitushanketta voi periaatteessa kuka tahansa tukea haluamallaan summalla. Kun tukijoita ja rahoitusta on tarpeeksi, hanke toteutetaan.
2 § Oikeus myöntää kuluttajaluottoja ja välittää vertaislainoja Muu kuin 1 §:n 2 momentissa tarkoitettu elinkeinonharjoittaja saa myöntää kuluttajaluottoja vain, jos se on rekisteröity tämän lain mukaisesti luotonantajaksi. Tällainen elinkeinonharjoittaja saa välittää vertaislainoja vain, jos se on rekisteröity tämän lain mukaisesti vertaislainanvälittäjäksi tai luotonantajaksi. Lähde: www.finlex.fi
Joukkorahoitus- ja vertaislainatoiminta on Suomessa Finanssivalvonnan alaista. Joukkorahoituslaki suitsii toimintaa, mutta sovellettavat säädökset riippuvat aina myös joukkorahoituksen mallista.
Lainaa hakiessa harvemmin saa määrätä ehdot haluamalleen lainalle. Vertaislaina kuitenkin mahdollistaa sen. Osa vertaislainapalveluista antaa lainanhakijan määrätä koron ja lainan muut ehdot. Vertaislainoihin sijoittavat voivat päättää, hyväksyvätkö he lainanhakijan asettamat ehdot. Tämä on aivan poikkeuksellinen tapa lainata rahaa, sillä yleensä lainanantajat määrittelevät lainan hinnan ja ehdot. Kaikki vertaislainapalvelut eivät kuitenkaan toimi samalla tavalla. Osa tekee lainanhakijasta riskianalyysin, jonka mukaan lainan hinta ja ehdot määräytyvät.
Vertaislainayhtiö ottaa palkkion myönnetystä lainasta, sijoittaja saa lainan koron tuottona sijoitukselleen ja lainaa tarvitseva henkilö saa lainarahoituksen. Vertaislainaus on liiketoimintaa kuten muukin elinkeinonharjoittajien lainatoiminta. Vertaislaina ei ole yleensä nopea vaihtoehto saada lainaa. Ihmisten välisessä lainatoiminnassa on enemmän viivettä kuin automaattisesti hyväksyttävissä pikalainoissa. Moni on silti tyytyväinen vertaislainapalveluihin. Ne ovat haastaneet perinteiset pankit ja rahoitusyhtiöt uudella toimintamallilla, joka kilpailee hinnoissa ja lainaehdoissa täysivertaisesti muiden rinnalla.
Suomessa monet pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat vertaislainoja sekä joukkorahoitusta. Parhaita arvioita laina-asiakkaiden keskuudessa ovat saaneet:
Osa kotimaisista pankeista tarjoaa joukkorahoitusta mutta vertaislainatarjonta on pankeilla suppeampi. Rahoitusyhtiöt ovat lähteneet nopeammin vertaislainatoimintaan mukaan kuin pankit. Tästä syystä rahoitusyhtiöiden vertaislainapalvelut ovat kehittyneempiä kuin pankkien vastaavat. Pankit ovat kuitenkin joutuneet reagoimaan muuttuneeseen kilpailutilanteeseen ja kehittävät omia joukkorahoitusmallejaan jatkuvasti.
Fellow Finance on merkittävä toimija lainamarkkinoilla. Se on Pohjoismaiden suurin vertaislainapalvelu. Lisäksi sillä on jo yli 100 miljoonaa asiakasta Euroopassa. Suomalaisen Fellow Financen verkkopalvelussa laina-asiakkaat voivat hakea lainaa sijoittajilta esimerkiksi matkustamiseen, auton hankintaan ja lainojen yhdistämiseen.
“Vertaislaina on ideana maailman vanhin lainamuoto: ihmiset ovat aina lainanneet rahaa toisilleen ja sopineen keskenään korosta ja muista lainaamisen ehdoista. Vasta nyt yhteiskunnan digitalisoitumisen myötävaikutuksesta on mahdollista ylläpitää verkossa digitaalista markkinapaikkaa, jossa suomalaiset voivat lainata rahaa toisilleen isossa mittakaavassa helposti ja nopeasti säilyttäen anonyymiuden. Vertaislaina on nykyaikaista vertaistaloutta." Lähde: fellowfinance.fi
Vertaislainoille tyypillisesti myös Fellow Financessa lainanhakija päättää suostumuksensa lainanantajan tekemään lainatarjoukseen. Fellow Finance ei siis päätä esimerkiksi vertaislainan korkoa. Lainanhakijalle näytetään sijoittajien tarjouksista ainoastaan edullisin tarjous. Fellow Finance huolehtii kaikkeen lainaan liittyvästä hallinnosta. Lainat on jaoteltu Fellow Financen sivustolla seuraavasti:
Fellow Finance lainaa yhtä ja samaa vertaislainaa. Jokaista lainaa haetaan samanlaisella lomakkeella. Ainoastaan lainojen yhdistämisessä lainahakemus eroaa hieman muiden lainojen hakemisesta, sillä myös rinnakkaishakijasta täytyy antaa tietoja. Fellow Financen lainan vuosikorko on alkaen noin 14 %.
Bondora on vakiintunut vertaislainojen tarjoaja Suomessa. Bondorasta voi hakea vertaislainaa 500-10 000 euroa. Lainalle saa maksuaikaa 3-60 kuukautta. Bondora toimii kuten mikä tahansa muukin rahoitusyhtiö lainanhakijan näkökulmasta. Lainattava rahasumma tulee sijoittajilta ympäri Eurooppaa. Bondoran lainoja voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on riittävät tulot. Maksuhäiriömerkintöjä ei tulisi olla. Bondoran vertaislainaa voi ottaa mihin tahansa tarkoitukseen. Lainan saa täysin ilman vakuuksia.
Bondoran lainaa haetaan helposti kolmessa vaiheessa:
Bondoran vuosikorko on noin 20 %. Lainan hakeminen on ilmaista.
Lainaajan vertaislaina on kaikkien raha-asiansa mallikkaasti hoitaneiden, vähintään 22 vuotta täyttäneiden saatavilla. Lisäksi kuka tahansa voi sijoittaa rahaa palveluun ja ansaita jopa yli 20 prosentin korkotuoton. Lainaajan lainojen todellinen vuosikorko on alle 30 %. Lainaa haetaan kuten mitä tahansa muutakin lainaa:
Hakijan täytyy toimittaa Lainaaja-palveluun palkkatodistus skannattuna tai valokuvana. Lainan hakeminen on ilmaista. Myös Lainaaja tarjoaa mahdollisuutta lainojen yhdistämiseen.
Suomalaisten rahantarve ei ole vähenemässä. Hallituksen ajamat tukien leikkaukset ajavat ihmisiä ottamaan kalliita lainoja. Jos lainoja on kertynyt paljon, lainojen yhdistäminen voi olla varteenotettava valinta kulujen minimoimiseksi. Lainojen todelliset vuosikorot tulisi aina vertailla saadakseen totuudellisen kuvan lainan kuluista. Lisäksi laina kannattaa pyrkiä maksamaan aina mahdollisimman nopeasti takaisin. Näin minimoidaan lainan korot ja lisäkulut.
Suomessa on tällä hetkellä noin puoli miljoonaa henkilöä rahavelkojen perinnän takia ulosotossa. Ennen ulosottoon joutumista kannattaa tarkastella eri vaihtoehtoja ratkaista raha-asiansa. Yksi vaihtoehto on lainojen yhdistäminen vertaislainan avulla. Monta lainaa yhdistämällä voi säästää tuhansia euroja pelkästään lainojen kuluissa. Joskus tuhannen euron säästö voi auttaa välttämään ulosoton. Velkakierre kannattaa katkaista jo ennen sen alkamista. Lainojen yhdistäminen ja vertaislaina oikein toteutettuna on siihen hyvä vaihtoehto. Lainojen yhdistäminen sopii esimerkiksi seuraaviin tilanteisiin:
Luottokortit ja pienlainat voivat kerryttää paljon ylimääräistä maksettavaa. Vertaislaina auttaa yhdistämään lainat. Lainojen yhdistäminen helpottaa myös laskujen maksua, sillä tällöin ei tarvitse enää maksaa lainoja yksi kerrallaan. Kaikki lainat ovat yhden vertaislainan jälkeen hoidettu. Jos lainojen yhdistäminen ja vertaislaina eivät pienennä lainoista kertyviä maksuja, ongelmatilanteessa kannattaa harkita velkajärjestelyä. Velkajärjestelyssä pyritään löytämään uusi mahdollisuus aloittaa alusta velkojen maksun osoittautuessa kohtuuttomaksi taakaksi. Vertaislaina ja lainojen yhdistäminen eivät myöskään välttämättä onnistu ilman tuloja. Ulosottotilanteessa velkajärjestely voi olla kannattavin vaihtoehto.
Myös yritysten on syytä huomioida vertaislaina ja joukkorahoitus. Yritys voi yksityisen laina-asiakkaan tavoin asettaa lainahakemuksensa monien sijoittajien nähtäville. Lainaehdot neuvoteltuaan yritys voi saada lainan muita yrityslainamuotoja edullisemmin. Kauppalehti arvioi vuonna 2017 vertaislainat edullisimmiksi vaihtoehdoiksi noin 50 000 euron yrityslainoista.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
Lainaa netistä rahaa äkilliseen rahantarpeeseen tai valitse jatkuva laina. Hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko jopa 0 %!
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
