| Vuosikorko alkaen | 20 % |
| Lainan määrä | 300 - 600 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 20 -vuotias |
Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu ja säästä 1000 euroa.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
1000 euron laina. Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %.Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
500 euron laina. Kuukausierä: 21 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 1,50 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,98 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 241 €. Laina-aika: 3 v. Ei muita kuluja.
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4 kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %.
2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
Takaisinmaksettava summa yhteensä 2295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 euroa ja maksaa sen takaisin 12 kuukausierässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut valitsemaan todennäköisesti hyvin rajoitetusta valikoimasta lainoja. Lue lisää täältä.
Yleensä vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä. Joitakin lainoja myönnetään vain yli 21-vuotiaille. Lisäksi tarvitaan pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Säännölliset tulot auttavat lainan saamisessa. Maksuhäiriömerkintöjä ei tulisi olla. Siihen on kuitenkin poikkeuksia. Lue lisää täältä.
Laina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausittain. Saat lainanantajalta laskun sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan verkkopankin kautta. Lainaerän lisäksi laskussa voi olla muita kuluja. Yleisimpiä ovat korko, nostokulut, tilinhoitomaksu ja avausmaksu.
Rahat voi saada parhaimmillaan tilille muutamassa minuutissa. Osassa siirtoja voi kestää kahdesta kolmeen pankkipäivää. Lainoja ei makseta yöaikaan.
Lainasta maksetaan lainasumman lisäksi korot. Lisäksi maksettavaksi tulee yleensä joitain seuraavista: avausmaksu, nostokulu ja laskutuslisä. Tarkista lopulliset lisäkulut lainanantajaltasi.
Lainan lyhennyksien lisäksi maksetaan lainojen korot. Maksettavat korot vaihtelevat pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Lisäksi peritään muita maksuja.
Lainasumma täysin ilman tuloja, varallisuutta tai muita vakuuksia on yleensä maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Neuvottele lainanantajasi kanssa.
Voit saada vakuudettomia lainoja. Lainat ovat tulottomalle yleensä 50-2100 euroa.
Yksityislainojen korkoja ei voi vähentää.
Rahalainaa kutsutaan myös velaksi tai luotoksi. Lainassa yksi osapuoli luovuttaa väliaikaisesti rahaa toiselle osapuolelle. Laina maksetaan lähes aina takaisin korkojen kera. Korolla katetaan lainanantajan riskiä. Lisäksi lainanantaja pyrkii lähes kaikissa tapauksissa voittoon rahaa lainatessa.
Lainaa ilman tuloja on mahdollista saada. Yleensä lainaa ilman tuloja hakeva voi saada pienen pikavipin tai muun lyhytaikaisen pienlainan. Kyseisissä lainoissa todelliset vuosikorot ovat yleensä muita lainoja tai luottoja suuremmat. Lainasummaa on yleensä mahdollista korottaa tarpeen vaatiessa. Lainat täytyy maksaa ajallaan takaisin.
Kukaan ei voi periaatteessa elää Suomessa täysin ilman tuloja. Myös lainaa ilman tuloja on mahdollista saada tietyin edellytyksin. Vaikka et olisikaan rekisteröitynyt esimerkiksi työvoimatoimistoon työttömäksi työnhakijaksi, sinulla on silti oikeus saada asumistukea ja toimeentulotukea. Jotkut lainanantajat myöntävät hakijalle lainaa ilman tuloja tai todistuksia. Monissa tapauksissa kuitenkin lainanantaja tarkistaa hakijan taloudellisen tilanteen esimerkiksi tiliotteista 1-3 kuukauden ajalta. Myös hakijan luottokelpoisuus voidaan tarkistaa. Esimerkiksi maksuhäiriöt, ikä ja varallisuus vaikuttavat lainan saantiin. Joka tapauksessa lainasumma on todennäköisesti maksimissaan muutamia tuhansia euroja ilman merkittäviä vakuuksia.
Pikavipillä tarkoitetaan lyhytaikaista vakuudetonta kulutusluottoa. Pikavippi on yleensä muutamasta kympistä muutamaan tuhanteen euroon. Pikavippiä haetaan yleensä lainanantajan verkkosivustolta tai tekstiviestitse. Suurempia lainoja ja luottoja haetaan myös pankeilta. Pikavippi sopii äkilliseen rahantarpeeseen. Pikavippejä on helppo vertailla verkossa. Niiden hakeminen on myös helppoa ja vaivatonta.
Pikavipit ovat olleet lainamarkkinoilla jossain muodossa jo pitkään. Suomessa niitä sai ensimmäisen kerran 2000-luvun alussa. Ennen pikavippejä Suomessa oli käytössä vekselit. Vekselit olivat pikavippien tapaan lyhytaikaisia, yleensä noin kolmen kuukauden lainoja. Korkeat korot ja lisämaksut tekivät vekseleistä kalliita kuluttajalle. Vekselit olivat käytössä kulutusluottojen tapaan. Vekselit jäivät pois käytöstä pikavippien syrjäyttäessä ne 2000-luvulla. Pikavipit keräsivät nopeasti suuren suosion. Nykyään pikavippejä myönnetään sadoilla miljoonilla euroilla.
Pikavipit soveltuvat lyhytaikaiseen käyttöön. Niitä ei suositella käytettäväksi kuukausittaisiin kuluihin tai entisten lainojen takaisinmaksuun. Jos hakija hakee lainaa ilman tuloja, vaihtoehto lainamarkkinoilta on yleensä vakuudeton pikavippi.
Kaikille meille tulee eteen tilanteita, joissa tarvitsee nopeasti ylimääräistä rahaa. Auto voi hajota, vesivahinko voi yllättää asunnossa tai lomamatkalla tarvitsee nopeasti ylimääräistä valuuttaa. Suuriin lainoihin tarvitsee yleensä suurehkoja vakuuksia, mutta sekään ei täysin ehdotonta. Myös työtön tai pienituloinen voi saada lainaa nopeastikin. Työttömyystuilla elävän talous voi notkahtaa pienestäkin vastoinkäymisestä ja silloin rahaa on saatava nopeasti. Yksi yleisimmistä kysymyksistä onkin, voiko työtön saada lainaa ilman tuloja tai vakituista työtä? Lainan saaminen pienillä tuloilla tai jopa kokonaan ilman tuloja on mahdollista. Joka kerta lainaa hakiessa kannattaa arvioida realistisesti oma lainan takaisinmaksukyky nykyhetkeä ja myös tulevaisuutta silmällä pitäen. Laina täytyisi aina pystyä maksamaan takaisin. Mitä nopeammin lainan maksaa takaisin, sitä vähemmän siitä todennäköisesti tarvitsee maksaa ylimääräisiä kuluja. Pitkittynyt lainan takaisinmaksu voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja luottotietojen menetykseen.
Jos tuloja on vähän, kannattaa ennen lainan hakemista harkita ainakin seuraavia asioita:
Jos elät ansiosidonnaisella työttömyysturvalla, työmarkkinatuella tai työttömän päivärahalla, lainan saanti voi olla melko hankalaa. Sama tilanne on myös määräaikaisessa tai osa-aikatyössä työskentelevien osalta. Pankit ja rahoituslaitokset tarkastelevat myös alan työtilannetta ja sen tulevaisuutta.
Jos tulot ovat pienet tai niitä ei ole, yksi vaihtoehto parantaa mahdollisuutta saada haluamansa laina on lainan hakeminen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijaan sovelletaan samoja ehtoja kuin päähakijaan. Joka tapauksessa kaksi hakijaa on parempi kuin yksi, etenkin jos hakijoilla on osoittaa vakuuksia haettua lainaa varten. Rinnakkaishakija voi olla periaatteessa kuka tahansa. Useimmiten lainaa haetaan kahdestaan puolison, sukulaisen tai ystävän kanssa. Toinen hakija varmistaa lainan takaisinmaksun ongelmatilanteissa. Lisäetuna rinnakkaishakijan kanssa lainaa ilman tuloja haettaessa on matalammat korot. Lainanantajan riski pienenee kahden hakijan tapauksessa. Lainanantaja voi siirtää riskiä koroista rinnakkaishakijalle. On hyvä huomioida, että rinnakkaishakijalla on yhtäläinen vastuu lainan maksusta päähakijan kanssa. Rinnakkaishakijalla voi olla vaikeampi saada henkilökohtaista lainaa niin kauan kuin rinnakkaishakijuus on voimassa ja laina maksamatta. Luonnollisesti myös rinnakkaishakijalla täytyy olla raha-asiat hyvin hoidettuna. Rinnakkaishakijalla ei tulisi olla maksuhäiriömerkintöjä ja luottotiedot pitäisi olla kunnossa. Rinnakkaishakijalla on täysi velvollisuus lainan takaisinmaksusta ja ongelmatilanteissa myös rinnakkaishakija voi saada maksuhäiriömerkinnän ja menettää luottotiedot. Jos haet lainaa ilman tuloja, harkitse tarkkaan millä perusteilla haet lainaa.
Muut rahoituslaitokset kuin pankit tarjoavat yleensä helpommin lainaa ilman vakuuksia tai tuloja. Mikään ei estä kuitenkaan hakemasta pankkilainaa vaikka tuloja ei olisikaan. Vastaus pankeilta on lähes varmasti aina kielteinen, ellei hakijalla ole vakuuksia. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto, sijoitukset tai metsäpalsta. Pankit tekevät hakijasta riskianalyysin ja ilman säännöllisiä tuloja hakijan riskiluokitus näyttää punaista. Voit kaikesta huolimatta hakea pankkilainaa, mutta varaudu selvityksiin taloudellisesta tilanteestasi nyt ja tulevaisuudessa.
Henkilövakuus on suuressa roolissa missä tahansa lainan myöntämisessä, jos myönteistä lainapäätöstä haluaa merkittävästi edesauttaa. Henkilötakaajaksi ryhtymistä tulee kuitenkin pohtia tarkasti sen merkittävien riskien takia. Pahimmillaan henkilötakaaja voi joutua velkajärjestelyyn tai ulosottoon takauksen takia. Henkilötakauksen voi tehdä omavelkaisena takauksena tai toissijaisena takauksena. Omavelkaisessa takauksessa lainan takaa velkasuhteen kolmas osapuoli samoilla ehdoilla kuin lainan päähakijan kohdistetaan. Omavelkaisessa takauksessa henkilötakaaja voi siis joutua heti vastuuseen lainan takaisinmaksusta. On hyvä huomioida, että omavelkaisella takaajalla on takautumisoikeus päävelalliseen. Henkilötakaaja voi lainan maksettuaan vaatia korvausta päävelalliselta maksetusta velasta.
Toissijaisessa takauksessa lainan takaaja joutuu vastuuseen lainan takaisinmaksusta, jos ensisijainen velallinen ei pysty syystä tai toisesta suoriutumaan maksueristä. Takauksiin sovelletaan lähtökohtaisesti toissijausta takausta. Henkilötakaaja on joka tapauksessa merkittävässä vastuussa lainasta. Henkilötakaaja voi pahimmassa tapauksessa menettää omat luottotiedot, jos maksuvaikeuksia ilmenee. Lisäksi henkilötakaaja ei saa todennäköisesti saa henkilökohtaista lainaa enää niin helposti kuin ilman henkilötakausta. Tämä voi muodostua ongelmaksi esimerkiksi autoa tai asuntoa ostettaessa tai missä tahansa lainanhaussa. Henkilötakaajaksi ei siis pidä ryhtyä kevyin perustein. Yleensä henkilötakaajana on vanhemmat tai puoliso. Lainan takaajaksi voi kuitenkin ryhtyä kuka tahansa, jolta löytyy maksukykyä lainan takaisinmaksuun. Käytännössä takaajalla tulee olla monissa tapauksissa luottotiedot kunnossa, varallisuutta sekä säännölliset tulot.
Vaikka lainaa voi saada jopa muutamassa minuutissa, lainahakemukseen kannattaa silti panostaa aikaa ja vaivaa. Ensinnäkin kannattaa laskea tarkkaan, onko laina todella tarpeellinen. Omista tuloista ja menoista voi luoda esimerkiksi Excel-taulukon, josta voi reaaliajassa seurata esimerkiksi viikoittaista rahaliikennettä. Lainahakemus kannattaa täyttää huolella, sillä huolimattomasti tehdyssä hakemuksessa voi olla virheitä, jotka hidastavat lainapäätöksen saamista. Lainaehdot kannattaa lukea huolella, jotta kaikki lainan lisäkulut on varmasti tiedossa. Lainan takaisinmaksun aikana lisäkulut voivat olla ikävä yllätys. Lainasopimus on sitova sopimus ja ennen sen allekirjoittamista kaikki lainaan ja lainanmaksuun vaikuttavat seikat on oltava selvillä.
Jotkut lainanantajat vaativat 7200 euron minimituloja. Yleensä hakijalta vaaditaan todistusta tuloista. Todistuksena voivat olla esimerkiksi viime vuoden verotuspäätös tai muutaman kuukauden tiliotteet. Osa lainanantajista voi antaa lainaa myös täysin ilman todistuksia. Tuloiksi voidaan laskea esimerkiksi palkka, etuudet tai eläketulot.
Jos haluaa saada lainaa ilman tuloja, vaihtoehdot voivat olla vähissä. Jos kuitenkin pystyy osoittamaan maksukykynsä jollain tapaa, voi sosiaalinen luotto olla varteenotettava vaihtoehto. Sosiaalista luottoa myönnetään noin 30 kunnassa ympäri Suomen. Sitä myönnetään velkojen ja rästilaskujen maksuun sekä välttämättömiin ja kohtuuhintaisiin menoihin ja hankintoihin. Jos maksukykyä ei ole, voi olla mahdollista saada harkinnanvaraista toimeentulotukea. Tällöin ei tarvitse välttämättä hakea mitään lainaa ilman tuloja. Sosiaalista luottoa ei myönnetä kuitenkaan kaikissa Suomen kunnissa. Tarkista asia oman asuinkuntasi verkkosivustolta tai puhelinpalvelusta. Sosiaalista luottoa ei voi hakea muualta kuin omasta asuinkunnasta.
Jos hakee lainaa ilman tuloja tai pienillä tuloilla, Takuusäätiöstä voi saada pienen lainan välttämättömiin menoihin. Takuusäätiön pienlaina eroaa sosiaalisesta luotosta siten, ettei sitä myönnetä velkojen tai laskujen yhdistämiseen. Lainan määrä on 200-2000 euroa. Korko on maltillisempi kuin pikavipeissä. Takuusäätiön pienlainaa saa enintään kahden vuoden takaisinmaksuajalla. Maksettava kuukausierä suhteutetaan hakijan maksukyvyn mukaan. Säännöllistä toimeentulotukea saavalle Takuusäätiön pienlainaa ei myönnetä. Maksuhäiriöt eivät automaattisesti poisssulje Takuusäätiön pienlainaa. Päätös lainasta on aina tapauskohtainen. Pienlaina on tarkoitettu pienituloisille, maksukykyisille ihmisille, jotka eivät saa muuta lainaa.
Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään jopa tuhansia euroja vuodessa. Opit artikkelista työkalut taloudellisen tilanteesi parantamiseen.
Matkalaina auttaa pääsemään unelmalomalle. Saat lainaa esimerkiksi 20000 euroa ja pääset maailmanympärimatkalle. Muista kuitenkin vertailla lainat.
Sosiaalinen luotto on pienen koron laina pienituloisille. Opi hakemaan sosiaalista luottoa ja hyödynnä jopa alle 5 % todellinen vuosikorko.
