| Vuosikorko alkaen | 19.99 % |
| Lainan määrä | 100 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 20 -vuotias |
Onko mahdollista saada lainaa heti tilille - jopa muutamassa minuutissa? Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä sopivin ratkaisu. Lainarahan saa nopeasti tilille verkkohakemuksella. Lainanhakijan ei tarvitse enää kantaa pankkiin repullista papereita. Yleensä hakemukseen riittää tiedot tuloista ja asumisesta. Pääsääntöisesti myös muut mahdolliset lainat ja velat tarkistetaan. Joskus lainanantaja voi kysyä liitteitä kuten palkkakuittia tai verotustodistusta. Lainanhakija voi lähettää myös liitteet helposti verkossa. Sähköinen hakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille vielä saman päivän aikana. Lainapäätökset tehdään pääasiallisesti automaattisesti hakijan antamien tietoja perusteella. Nopeasta lainapäätöksen tekemisestä huolimatta lainat kannattaa kuitenkin vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa. Tällöin voi säästää sadoista euroista jopa tuhansiin euroihin riippuen lainan suuruudesta.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
500 euron laina. Kuukausierä: 21 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 1,50 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,98 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 241 €. Laina-aika: 3 v. Ei muita kuluja.
Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Takaisinmaksettava summa yhteensä 2295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 euroa ja maksaa sen takaisin 12 kuukausierässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 2 000 € luotolle 5 vuoden maksuvaihtoehdolla on 26,87 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikorko 19,55 %, lainan avausmaksu 10 € ja tilinhoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 2 000 € luotolle on 58,20 €/kk, yhteensä 60 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 3 491,39 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.
Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.
Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1 500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 162,86 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2 436,61 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1 500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2 458,44, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 19:sta kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä.
Rahapalvelu on jatkuva luotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Todellinen vuosikorko alle 30 %.
Limiitti on jopa 2250€ jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 90 päivän kuluessa.
Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 070 €, maksuerä 235 €/kk.
150 € laina 1 kuukaudeksi, vuosikorolla 20%, korko 2,50 € ja sopimusmaksu 5 €, jolloin takaisinmaksettava summa on yht. 157.50 €.
Lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Lainapäätöksen saa yleensä välittömästi. Joskus päätöksessä voi olla viive. Aukioloaikojen ulkopuolella lainapäätöksessä voi kestää 2-3 päivää.
Voit todennäköisesti saada ainakin pienen lainan. Lue lisää täältä.
Maksuhäiriömerkintä todennäköisesti vaikeuttaa lainan saantia. Jos maksuhäiriömerkinnästä on kuitenkin jo aikaa ja olet hoitanut raha-asiasi hyvin, voit saada joustoluottoa. Neuvottele asiasta pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.
Joustoluoton ilman vakuuksia saa pääsääntöisesti käyttöön muutamassa minuutissa. Joustoluottoa tai muitakaan pikalainoja ei kuitenkaan myönnetä yöaikaan. Laina- tai luottohakemuksen voi kuitenkin täyttää mihin aikaan tahansa.
Työtön voi hakea autolainaa. Ilman säännöllisiä tuloja tai vakuuksia hakija ei saa todennäköisesti suurta lainaa.
Laina täysin ilman tuloja, varallisuutta tai muita vakuuksia on yleensä maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Neuvottele lainanantajasi kanssa.
Voit todennäköisesti saada ainakin pienen lainan. Suurempia lainoja hakiessa tarkastellaan vakuuksia.
Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on käytännössä kulutusluotto. Asiakas saa limiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa.
Pääsääntöisesti on mahdollista saada kaksi lyhennysvapaata kuukautta. Kuukaudet eivät voi kuitenkaan olla peräkkäin.
Luottopäätöksen jälkeen voit ottaa käyttöösi ainoastaan haluamasi rahasumman. Voit esimerkiksi nostaa käyttöösi 2200 euron luotosta 100 euroa pientä hankintaa varten. Luottosaldo palautuu ennalleen maksaessasi käytetyn euromäärän takaisin.
Voi toki. Lainavertailu kannattaa, jotta löytää sopivan lainan omiin tarpeisiin.
Laina on lainanantajan ja lainanhakijan välinen sopimus. Lainaa saa vakuuksilla tai ilman vakuuksia. Lainasta joutuu maksamaan lainamarkkinoilla korkoa takaisinmaksun yhteydessä. Korot voivat olla lainakohtaisesti noin 5-30 %. Jos haluaa lainaa heti tilille, voi joutua maksamaan monissa tapauksissa lisämaksuja. Näitä voivat olla esimerkiksi nostokulut, avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Tarkista mahdolliset lisämaksut lainanantajaltasi ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Lainoja on moneen lähtöön.
Kuluttajalle tärkeimmät lainat ovat:
Jos haluaa lainaa heti tilille, jopa muutamassa minuutissa, kyseeseen tulee edellä mainitut lainat. Lainaa voi saada muutamista kympeistä jopa 70 000 euroon ilman vakuuksia. On hyvä huomioida, että pikavipit eivät sovellu kovin hyvin vanhojen lainojen maksamiseen. Niiden hakemisen helppouden ei tulisi johtaa monen yhtäaikaisen lainan päällekkäiseen maksamiseen. Arvioi aina realistisesti omaa taloudellista tilannettasi.
Uudet lainanhakijat voivat saada tutustumistarjouksena täysin korotonta lainaa. Ehtona korottomissa lainoissa on, että ne täytyy maksaa takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Uusi asiakas voi saada lainaa heti tilille ja tutustumistarjouksena jopa 1000 euroa ilman korkoja. Maksuaika on yleensä 30 päivää.
Pienlainojen korot olivat alkuaikoina jopa yli 1000 prosenttia. Nykyään lainamarkkinoiden kilpailutilanne ja lakimuutokset ovat painaneet korkoja inhimillisemmälle tasolle. Pienlainoja voi saada pankeista ja rahoituslaitoksista hyvin kilpailukykyisillä kokonaiskuluilla. On kuitenkin hyvä huomioida, että pelkät korkokulut eivät kata lainan kokonaiskustannuksia. Lainaerän ja korkojen lisäksi maksuja ovat esimerkiksi vuosimaksu, nostopalkkio ja avausmaksu. Tarkista aina lisämaksut lainanantajaltasi. Saat lainaa heti tilille ilman turhia kustannuksia.
Yllättävän rahantarpeen edessä voi tarvita rahan tilille jopa minuuteissa. Tämä on mahdollista etenkin lainanantajien vakioasiakkaille. Hakijan tulisi käyttää samaa pankkia lainanantajan kanssa, jotta raha liikkuisi mahdollisimman nopeasti tililtä toiselle. Enää ei tarvitse käydä paikan päällä rahoituslaitoksissa tai pankeissa todistukset mukanaan hakemassa lainaa heti tilille. Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista on kuitenkin hyvä muistaa pikavippien riskit.
Niitä ovat esimerkiksi:
Lainavertailu kannattaa aina, vaikka olisikin kiire saada lainaa heti tilille. Jotkut pienlainayritykset eivät vaadi hakijalta todistuksia tuloista tai tuloja ollenkaan. Hakijan on itse pidettävä huolta omasta takaisinmaksukyvystä. Lainaa ei tulisi koskaan ottaa hetken mielijohteesta. Jos oma taloudellinen tilanne ei ole balanssissa, lyhyt takaisinmaksuaika voi kostautua. Jos lainasumman joutuu maksamaan takaisin muutaman kuukauden sisällä tai jopa nopeammin, koko lainasumma täytyy todennäköisesti maksaa yhdessä tai maksimissaan kahdessa osassa. Tällöin muuhun käyttöön ei jää välttämättä rahaa. Rahaa ei siis tulisi lainata yli omien varojen. Pikavippi on yleensä kalliimpi vaihtoehto kuin kulutusluotto tai joustoluotto. Toisaalta nopealla takaisinmaksulla voi säästää pikavippien koroissa ja päästä jopa luottoja edullisempaan ratkaisuun.
Pikavippejä voi hakea kellon ympäri mutta mitään lainoja ei makseta yöaikaan. Tällä pyritään estämään niin sanottujen bilevippien käyttö. Joissain tapauksissa pikavippien tilaukseen voi liittää express-palvelun, joka nopeuttaa pikavipin siirtymistä hakijan tilille. Palvelu ei ole kuitenkaan ilmainen. Nopeutetusta palvelusta joutuu aina maksamaan lisämaksun. On myös mahdollista, että lainanantaja käyttää manuaalista tarkistusta esimerkiksi maksuhäiriöiden tai luottotietojen osalta. Tällöin voi olla mahdotonta siirtää lainaa heti tilille. Lainan hakemisen ajankohdalla ei ole vaikutusta lainan hintaan.
Nykyään myös kulutusluoton saa tarpeen niin vaatiessa nopeasti tilille. Jos hakija haluaa lainaa heti tilille, kulutusluotto on varteenotettava vaihtoehto. Kulutusluottoa käytetään yleensä remonttiin, auton korjaamiseen tai lomamatkoihin. Käyttötarkoitusta ei ole kuitenkaan rajoitettu. Kulutusluottojen myöntämisessä noudatetaan niille tarkoitettua lainsäädäntöä. Esimerkiksi sosiaalinen luotto ja koroton luotto ovat muun sääntelyn piirissä. Kulutusluotosta on lain mukaan ilmoitettava aina todellinen vuosikorko. Lisäksi kuluttajalle täytyy olla selvillä luoton kesto, luoton määrä, luottoraja sekä maksuerät. Kuluttajaluottosopimus täytyy olla kirjallisessa muodossa ja sopimuksesta täytyy olla kuluttajalle saatavissa oma kappale. On myös hyvä huomioida, että kuluttajalla on tavanomainen 14 päivän palautusoikeus kuluttajaluotoissa.
Kulutusluottoja on tarjolla vakuudellisina ja vakuudettomina. Vakuudettomat kulutusluotot ovat yleensä verrattain pieniä ja ne saa nopeasti tilille. Luottojen erot korostuvat koroissa ja lisämaksuissa. Myös kulutusluottojen markkinoinnissa on eroja. Lain mukaan kuluttajaa ei saa johtaa harhaan markkinoinnissa. Kulutusluottoa ei saa markkinoida riskittömänä ratkaisuna talousongelmiin. Kulutusluotto voi olla joka tapauksessa hyvä vaihtoehto saada lainaa heti tilille.
Joustoluotto on nykyään suosittu vaihtoehto. Vakuudettoman joustoluoton voi saada käyttöön jopa muutamissa minuutissa. Joustoluottohakemuksen voi täyttää sähköisesti milloin vain. On kuitenkin hyvä huomioida, että joustoluottoja ei myönnetä yöaikaan. Joustoluotto toimii ikää kuin luottokorttina ja sitä voi käyttää tarpeen vaatiessa nopeasti. Joustoluottoa voi saada jopa 50 000-60 000 euroa vakuudettomana. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, joustoluoton saaminen vaikeutuu huomattavasti. Laina- ja luottopäätökset ovat kuitenkin aina tapauskohtaisia, joten neuvottele lainanantajasi kanssa. Joustoluotto maksetaan yleensä takaisin kuukausittain tasaerissä. Maksuaika ja -ohjelma on kuitenkin mahdollista monissa tapaukissa neuvotella lainanhakijan maksuvalmiuden mukaan.
Myönnetystä joustoluotosta voi käyttää esimerkiksi vain muutaman satasen siirtämällä rahaa joustotililtä omalle tilille. Joustoluoton hyvä puoli on, että luottoa ei tarvitse hakea uudelleen kerran myönteisen joustoluottopäätöksen saatuaan. Joustotilillä täytyy kuitenkin olla tarpeeksi rahaa käyttöä varten. Joustotilin saldo palautuu aina ennalleen takaisinmaksun jälkeen. On hyvä kuitenkin huomioida joustoluottojen nostokulut. Niitä joutuu maksamaan aina otettaessa rahaa käyttöön joustotililtä. Joustoluoton voi saada uutena asiakkaan jopa täysin ilman kuluja. Kyseiset tarjoukset kannattaa ehdottomasti hyödyntää. Joustoluotto tunnetaan myös käyttöluottona ja tililuottona. Lue lisää joustoluotosta täältä.
Kiireellisissä tapauksissa lainaa saa heti tilille. Tämän mahdollistaa sähköinen asiointi pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Käytännössä arkisin aamusta iltaan lainan saa heti tilille. Asiaa jouduttaa tili samassa pankissa kuin lainanantajalla. Pankit tai rahoituslaitokset eivät yleensä kysele lainan käyttötarkoituksesta. Lainansaantia hidastaa luottotietojen puuttuminen tai maksuhäiriöt. Lue lisää lainavaihtoehdoista ilman luottotietoja täältä. Jos hakijalla on asiakkuussuhde lainanantajan kanssa jo entuudestaan, se todennäköisesti nopeuttaa rahan liikkumista lainanantajan tililtä hakijan tilille. Jos kuluttaja on hoitanut raha-asiansa ja maksunsa mallikkaasti, pankkien ja rahoituslaitosten riskiluokituksessa kuluttaja voi olla korkealla. Tämä auttaa aina kaikissa laina-asioissa.
Jos lainaa ei lukuisista hakemuksista huolimatta onnistu saamaan ja tarve rahalle on kova, hakijan kannattaa olla valmis odottamaan lainapäätöstä. Tilannetta voi edesauttaa rinnakkaishakijalla, joka ottaa myös vastuuta lainan takaisinmaksusta. Myös henkilötakaaja nopeuttaa saamaan lainaa heti tilille. Rinnakkaishakijalla ja henkilötakaajalla vastuut ovat kuitenkin hyvin merkittävät. Lainan hakemisen voi myös ulkoistaa rahoitusalan ammattilaiselle. Siitä kertyy kuitenkin lisämaksuja. Lainoja kannattaa aina vertailla, sillä omiin käyttötarkoituksiin sopivin laina ei välttämättä ole se eniten markkinoitu tai päällisin puolin edullisin laina. Lainoissa on monesti piilokuluja, jotka on syytä huomioida.
Laina kannattaa maksaa ajallaan takaisin, jotta välttyy maksumuistutuksilta ja pahimmassa tapauksessa ulosotolta. Maksumuistutukset maksavat yleensä vähintään viisi euroa kappaleelta. Perintäkulut ovat useimmiten joitakin satoja euroja. Lainan takaisinmaksun myöhästyessä myös viivästyskorot lisätään lainaan. Luottotietojen menetys voi johtaa ongelmiin perusasioissa kuten vuokra-asunnon ja puhelinliittymän hankkimisessa. Laina-asiaa ja omaa taloudellista tilannetta kannattaa harkita tarkasti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Muista tarkastella taloudellista tilannettasi myös jatkuvuuden kannalta. Sinulla täytyisi olla lainan takaisinmaksukykyä myös tulevaisuudessa.
Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu ja säästä 1000 euroa.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
