Luottokortti on joustava ratkaisu

Luottokortti mahdollistaa varakassan käytön tilanteessa kuin tilanteessa. Lue artikkeli ja hyödynnä luottokortti tai laina 0 euron kustannuksilla.

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 1000 - 40000 €
Laina-aika 12 kk - 12 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 6 000 €:n luotolle 6 vuoden maksuvaihtoehdolla on 16,79 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 13,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,32 % (1.7.2018), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 6 000 €:n luotolle on 130,60 €/kk. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 9 402,06 €.

UKK

Mikä luottokortti on?

Luottokortti on maksuväline. Sitä käytetään ympäri maailmaa maksamiseen käteisen rinnalla tai tilalla. Osalla luottokorteista voi maksaa missä tahansa ja osa käy vain kortin myöntäneessä liikkeessä. Luottokortille on tyypillistä, että sen käytöstä laskutetaan jälkikäteen. Kortin avulla asiakas saa käyttöönsä luottoa, jonka voi maksaa myöhemmin takaisin korkojen kera.

Mitä marginaalilla tarkoitetaan?

Marginaali on pankin asettama lisähinta. Pankki kattaa sillä kustannuksia ja luottokortista aiheutuvaa riskiä. Marginaali on asiakaskohtainen. Siihen vaikuttavat muun muassa hakijan maksukyky ja raha-asioiden hoito.

Mitä eroa on luottokortilla ja pankkikortilla?

Luottokortilla voi ostaa velaksi. Kortilla tehdyt ostokset ovat yleensä noin kuukauden korottomia, jonka jälkeen niistä maksetaan korkoa. Pankkikortilta ostokset veloitetaan välittömästi. Pankkikortin omistajan täytyy huolehtia rahojensa riittävyydestä tilillä. Luottokortin omistaja täytyy pitää huoli, ettei sovittu luottoraja ylity. Lisäksi luottokortin omistajan täytyy maksaa luottokorttilasku myöhemmin.

Mitä Euribor-korko tarkoittaa?

Euribor-korko on euroalueen yhteinen korko. Se noteerataan jokaisena pankkipäivänä. Euriborin arvolla pankki lainaa rahaa muilta pankeilta pankkien välisestä rahamarkkinasta. Pankki lainaa varoja eteenpäin esimerkiksi luottokortti- ja laina-asiakkaille lisäten oman osuutensa.

Luottokortti ei ole uusi keksintö

Ensimmäiset luottokortit otettiin käyttöön Yhdysvalloissa 1800-luvulla. Nykyisen maksukortin kaltainen kortti lanseerattiin 1950-luvulla. Ensimmäisiä yrityksiä luottokorttimarkkinoilla olivat American Express ja Diners Club. Korteissa ei tosin ollut vielä varsinaista luotto-ominaisuutta. Luotto-ominaisuuksilla varustetut kortit ilmestyivät 1960-luvulla. Ensimmäisten yritysten joukossa olivat Eurocard ja BankAmericard. Eurocard muodostui lopulta Mastercardiksi ja BankAmericard kaikkien tuntemaksi Visaksi. Suomessa ensimmäisiä luottokortteja käytettiin 1950-luvulla. Luottokortit yleistyivät huomattavasti 1980-luvulla. Luottokorttia pidettiin menestyvien liikemiesten statussymbolina.


Luottokortti voi kerryttää velkaa

Luottokortin saamista varten hakijan täytyy olla täysi-ikäinen. Lisäksi vaaditaan vakituinen osoite ja puhtaat luottotiedot. Hakijalta vaaditaan tyypillisesti myös säännöllisiä tuloja, mutta myös opiskelija voi saada luottokortin joiltain yrityksiltä. Myös eläke lasketaan säännöllisiksi tuloiksi. Mitä korkeampi luottokortin luottoraja on, sitä korkeampia tuloja todennäköisesti tarvitaan. Liian pienillä tuloilla ei voi saada korkeaa luottorajaa. Luottoraja olisi muutenkin hyvä mitoittaa omaan maksukykyyn sopivaksi.

Luottokortilla tarkoitetaan korttia, jonka käyttäjä saa luottokortin myöntäneeltä luottoyhtiöltä voidakseen tehdä ostoksia. Korttien käyttäjät maksavat luonnollisesti korkoa saamalleen luotolle. Luottoyhtiöt saavat siis tulonsa tästä korosta, korttien käyttömaksuista sekä jokaisesta ostotapahtumasta saamastaan pienestä provisiosta. Lähde: www.minilex.fi

Lisäksi on hyvä huomioida luottokortin kulut. Jos luottokorttilaskua ei maksa ajallaan, kortilla tehdyistä ostoksista voi kertyä kymmenien prosenttien korko. Toisaalta luottokortilla tehdyistä ostoksista voi saada esimerkiksi lentopisteitä, joita voi hyödyntää matkustamisessa.


Luottokortin tilinhoitomaksu ja korko voivat yllättää

Jos luottokorttivelkaa ei maksa kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, velasta maksetaan tällöin sopimuksen mukainen korko ja usein myös tilinhoitomaksu. Luottokortin korko muodostuu yleensä Euribor-korosta ja marginaalista. Tilinhoitomaksu on muutaman euron luokkaa. Ylimääräiset maksut välttääkseen luottokorttilasku tulisi hoitaa aina ajallaan maksuun.


Luottokortin minimilyhennys antaa pelivaraa

Ilmaisen maksuajan päätyttyä luottokorttivelkaa täytyy lyhentää ainakin sovittu lyhennys. Minimilyhennys sovitaan luottokortin hakuvaiheessa. Tyypillisesti se on 10-100 prosenttia. Pankit ja rahoitusyhtiöt käyttävät myös euromääräistä lyhennyssummaa. Minimilyhennysprosentti tulisi sopia itselle sopivaksi. Lisäksi luottokorttilaskua voi lyhentää myös sovittua suuremmalla summalla.


Maksuvapaa kuukausi lisää joustavuutta

Pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat yleensä laina-asiakkaille muutaman maksuvapaan kuukauden. Sama pätee myös luottokortteihin. Maksuvapaana kuukautena luottokorttiasiakkaan ei tarvitse lyhentää luottokorttivelkaa. Korot ja tilinhoitomaksu siirtyvät tällöin seuraavan kuukauden laskuun.


Maksuaikakortti ei ole luottokortti

Maksuaikakortti sekoitetaan monesti luottokorttiin ja ihan syystä. Esimerkiksi Diners Club ja American Express tarjoavat maksuaikakortteja. Maksuaikakortteihin täytyy kuitenkin liittää luotto-ominaisuus, sillä ilman sitä kortilla tehdyt ostokset täytyy maksaa kokonaan eräpäivään mennessä.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.4 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 5

Lisää aiheeseen liittyvää

Lainaa 100 euroa

Lainaa 100 euroa hetkessä pikavippinä. Voiko pikavipin saada muutamassa minuutissa tilille jopa ilman korkokuluja? Vastaus on kyllä.

Lainaa 400 euroa

Lainaa 400 euroa äkilliseen rahantarpeeseen. Saat sen välittömästi pikavippinä tai joustoluottona tilillesi. Tarvitset vain verkkopankkitunnukset.

Pienlaina

Pienlaina ei ole aina kallis pikavippi. Lainaa voi saada joustavalla sopimuksella 0 euron kuluilla. Vertaa lainat ja valitse sinulle sopiva lainaratkaisu. Rahaa saadakseen ei tarvitse maksaa itseään kipeäksi. Lainat vertailemalla ja kilpailuttamalla voi säästää tuhansia euroja. Verrattain pieni laina voi olla joustava lainaratkaisu kaikkiin arkisiin tarpeisiin. Voit käyttää pienlainaa esimerkiksi kodinhoitokuluihin, ruokaostoksiin, varakassana tai vaikka valuutanvaihtoon ulkomaan matkalla. 2000 euron säästö on mahdollinen, jos jaksat nähdä hieman vaivaa lainavertailun ja kilpailuttamisen parissa. Osa lainavertailupalveluista käyttää automaattista lainojen kilpailuttamista. Voit kuitenkin saada merkittäviä säästöjä vertaamalla ja kilpailuttamalla pienlainan itse. Vertailu käy kätevästi verkossa muutamalla klikkauksella.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Hakijan vähimmäisikä 22 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias

Suositellut tuotteet
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Nordax Bank
Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Resurs Bank
Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 1000 - 40000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias