| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Luottokortti mahdollistaa varakassan käytön tilanteessa kuin tilanteessa. Lue artikkeli ja hyödynnä luottokortti tai laina 0 euron kustannuksilla.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Luottokortti on maksuväline. Sitä käytetään ympäri maailmaa maksamiseen käteisen rinnalla tai tilalla. Osalla luottokorteista voi maksaa missä tahansa ja osa käy vain kortin myöntäneessä liikkeessä. Luottokortille on tyypillistä, että sen käytöstä laskutetaan jälkikäteen. Kortin avulla asiakas saa käyttöönsä luottoa, jonka voi maksaa myöhemmin takaisin korkojen kera.
Marginaali on pankin asettama lisähinta. Pankki kattaa sillä kustannuksia ja luottokortista aiheutuvaa riskiä. Marginaali on asiakaskohtainen. Siihen vaikuttavat muun muassa hakijan maksukyky ja raha-asioiden hoito.
Luottokortilla voi ostaa velaksi. Kortilla tehdyt ostokset ovat yleensä noin kuukauden korottomia, jonka jälkeen niistä maksetaan korkoa. Pankkikortilta ostokset veloitetaan välittömästi. Pankkikortin omistajan täytyy huolehtia rahojensa riittävyydestä tilillä. Luottokortin omistaja täytyy pitää huoli, ettei sovittu luottoraja ylity. Lisäksi luottokortin omistajan täytyy maksaa luottokorttilasku myöhemmin.
Euribor-korko on euroalueen yhteinen korko. Se noteerataan jokaisena pankkipäivänä. Euriborin arvolla pankki lainaa rahaa muilta pankeilta pankkien välisestä rahamarkkinasta. Pankki lainaa varoja eteenpäin esimerkiksi luottokortti- ja laina-asiakkaille lisäten oman osuutensa.
Ensimmäiset luottokortit otettiin käyttöön Yhdysvalloissa 1800-luvulla. Nykyisen maksukortin kaltainen kortti lanseerattiin 1950-luvulla. Ensimmäisiä yrityksiä luottokorttimarkkinoilla olivat American Express ja Diners Club. Korteissa ei tosin ollut vielä varsinaista luotto-ominaisuutta. Luotto-ominaisuuksilla varustetut kortit ilmestyivät 1960-luvulla. Ensimmäisten yritysten joukossa olivat Eurocard ja BankAmericard. Eurocard muodostui lopulta Mastercardiksi ja BankAmericard kaikkien tuntemaksi Visaksi. Suomessa ensimmäisiä luottokortteja käytettiin 1950-luvulla. Luottokortit yleistyivät huomattavasti 1980-luvulla. Luottokorttia pidettiin menestyvien liikemiesten statussymbolina.
Luottokortin saamista varten hakijan täytyy olla täysi-ikäinen. Lisäksi vaaditaan vakituinen osoite ja puhtaat luottotiedot. Hakijalta vaaditaan tyypillisesti myös säännöllisiä tuloja, mutta myös opiskelija voi saada luottokortin joiltain yrityksiltä. Myös eläke lasketaan säännöllisiksi tuloiksi. Mitä korkeampi luottokortin luottoraja on, sitä korkeampia tuloja todennäköisesti tarvitaan. Liian pienillä tuloilla ei voi saada korkeaa luottorajaa. Luottoraja olisi muutenkin hyvä mitoittaa omaan maksukykyyn sopivaksi.
Luottokortilla tarkoitetaan korttia, jonka käyttäjä saa luottokortin myöntäneeltä luottoyhtiöltä voidakseen tehdä ostoksia. Korttien käyttäjät maksavat luonnollisesti korkoa saamalleen luotolle. Luottoyhtiöt saavat siis tulonsa tästä korosta, korttien käyttömaksuista sekä jokaisesta ostotapahtumasta saamastaan pienestä provisiosta. Lähde: www.minilex.fi
Lisäksi on hyvä huomioida luottokortin kulut. Jos luottokorttilaskua ei maksa ajallaan, kortilla tehdyistä ostoksista voi kertyä kymmenien prosenttien korko. Toisaalta luottokortilla tehdyistä ostoksista voi saada esimerkiksi lentopisteitä, joita voi hyödyntää matkustamisessa.
Jos luottokorttivelkaa ei maksa kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, velasta maksetaan tällöin sopimuksen mukainen korko ja usein myös tilinhoitomaksu. Luottokortin korko muodostuu yleensä Euribor-korosta ja marginaalista. Tilinhoitomaksu on muutaman euron luokkaa. Ylimääräiset maksut välttääkseen luottokorttilasku tulisi hoitaa aina ajallaan maksuun.
Ilmaisen maksuajan päätyttyä luottokorttivelkaa täytyy lyhentää ainakin sovittu lyhennys. Minimilyhennys sovitaan luottokortin hakuvaiheessa. Tyypillisesti se on 10-100 prosenttia. Pankit ja rahoitusyhtiöt käyttävät myös euromääräistä lyhennyssummaa. Minimilyhennysprosentti tulisi sopia itselle sopivaksi. Lisäksi luottokorttilaskua voi lyhentää myös sovittua suuremmalla summalla.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat yleensä laina-asiakkaille muutaman maksuvapaan kuukauden. Sama pätee myös luottokortteihin. Maksuvapaana kuukautena luottokorttiasiakkaan ei tarvitse lyhentää luottokorttivelkaa. Korot ja tilinhoitomaksu siirtyvät tällöin seuraavan kuukauden laskuun.
Maksuaikakortti sekoitetaan monesti luottokorttiin ja ihan syystä. Esimerkiksi Diners Club ja American Express tarjoavat maksuaikakortteja. Maksuaikakortteihin täytyy kuitenkin liittää luotto-ominaisuus, sillä ilman sitä kortilla tehdyt ostokset täytyy maksaa kokonaan eräpäivään mennessä.
