| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta jopa 0 euron kuluilla. Opi uutta artikkelista, vertaa lainat ja säästä jopa 1500 euroa.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Se on mahdollista jos hakija onnistuu saamaan lainan joltain harvoista luottotiedottomille lainarahaa myöntävistä rahoitusyhtiöistä. Osa rahoitusyhtiöistä taas myöntää lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta vakuuksia vastaan.
Yleisin syy on puutteelliset tiedot hakemuksessa. Myös väärät tiedot voivat aiheuttaa lainahakemuksen hylkäyksen. Myös pantattavan omaisuuden arvo voi olla riittämätön.
Ei ole. Siitä voi toki olla apua. Kaikki lainanantajat eivät tosin tarjoa mahdollisuutta hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.
Ensimmäistä lainaa ei myönnetä klo 23-7 välillä. Lisäksi maksuhäiriömerkinnät rajoittavat merkittävästi mahdollisuuksia saada laina ylipäätään.
Vakuuksia ovat tyypillisesti asunto, auto tai muu omaisuus. Niillä voi pienentää lainanantajan riskiä ja siten parantaa mahdollisuuksia saada lainaa paremmilla ehdoilla tai lainaa ylipäätään.
Vaikka velat olisi maksettu, maksuhäiriömerkintä voi säilyä vuosia. Tarkista asia esimerkiksi Bisnodesta tai Suomen Asiakastiedosta. Lain mukaan voi tehdä yhden ilmaisen luottotietohaun vuodessa.
Luottotiedoilla selvitetään yksityishenkilön tai yrityksen maksukyky ja luotettavuus. Luottotietojen keruuseen on erikseen alalle erikoistuneita yrityksiä, joista kaikki luottotietoja tarvitsevat tahot saavat tietoa. Suomessa toimivat esimerkiksi Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Luottotietorekisteriä käyttävät yleensä pankit, luottokorttiyhtiöt ja muut yritykset, jotka tarvitsevat asiakkaan luottotietoja. Yksityisen henkilön, yhteisön tai yrityksen maksuhäiriöhistoria saadaan selville ennen kaupantekoa, jolloin yritys voi välttää riskin, joka aiheutuu sopimuksen tekemisestä luottotiedottoman henkilön tai yrityksen kanssa.
“Luottotietoja käytetään monissa eri päätöksentekotilanteissa. Luottotietoja käytetään esim. rahaluoton myöntämisessä, puhelinliittymien avaamisessa, laskulla myynnissä, asunnon vuokrauksessa, vakuutussopimusten teoissa sekä luotollisten tilien avaamisessa. Luottotietomerkintä voi olla monessa tapauksessa este tai se voi oleellisesti vaikeuttaa monien sopimusten tekemistä.”Lähde: www.asiakastieto.fi
Yksityishenkilöt voivat tarkastella toistensa luottotietoja esimerkiksi vuokra-asuntoa vuokratessa. Jos luottotiedot tarkistetaan eikä niitä ole, tämä vaikeuttaa yleensä huomattavasti mahdollisuuksia saada vuokra-asunto.
Luottotiedottomille lainaa myöntävät yritykset ovat harvinaisia. Vippipojat on yksi harvoista rahoitusyhtiöistä, joka tarjoaa lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Tosin Vippipojat myöntävät lainaa vain Y-tunnuksen omistaville yrityksille. Lisäksi lainaa saadakseen hakijalla täytyy olla omaisuutta, jota käyttää lainan vakuutena. Vakuus voi olla esimerkiksi auto, metsäpalsta tai asunto.
Euroopan Unionin sisällä rahavirrat voivat liikkua vapaasti. Suomalaiset voivat hakea lainaa esimerkiksi Virosta. Valuuttakurssien vaihtuessa lainasta voi tulla olennaisesti kalliimpi mutta Virosta lainaa hakiessa tätä ongelmaa ei ole. Vertailu Viron ja Suomen lainojen välillä onnistuu helposti verkossa. Luottotiedot tarkistetaan Virossa kuten Suomessakin. Virosta voi löytää joitakin lainanantajia, jotka tarjoavat lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Tällöin lainanhakijan kannattaa tehdä perusteellinen selvitys lainanantajasta. Onko yritys toiminut jo pitkään lainamarkkinoilla? Mitä puolueettomia kirjoituksia yrityksestä on julkaistu?
Lainaa maksuhäiriöstä huolimatta mutta suuremmilla riskeillä
Lisäksi perusteellinen hintavertailu kannattaa. Suomalaiset ovat vuosien saatossa tottuneet ostamaan Virosta kaiken halvemmalla kuin Suomesta. Tämä pätee vain osittain lainojen osalta. Virossa lainsäädäntö on pikavippien osalta jo nyt tiukempaa kuin Suomessa. Suomi on tulossa perässä vippien lainsäädännössä. Lakeja kuitenkin muokataan lähes jatkuvasti. Virolaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä saa tätä nykyä palvelua myös suomeksi. Viro voi olla lainanhakijalle potentiaalinen kohde, jos onnistuu löytämään hyvän lainatarjouksen. Muutama seikka on hyvä huomioida lainaa Virosta hakiessa:
Kannattaa siis pohtia, onko valmis ottamaan riskit lainaa hakiessa. Jos Virosta haetaan lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, mahdollisuudet lainan saamiseen voivat olla paremmat kuin Suomessa, mutta lainanantajan luotettavuus voi olla vaikeampi selvittää. Lainamarkkinat ovat jatkuvassa muutoksessa ja Suomen tiukentaessa lainsäädäntöään Viro voi nousta hyvin potentiaaliseksi kohteeksi suomalaisille lainanhakijoille. Lakimuutokset pakottavat todennäköisesti jotkut rahoitusyhtiöt jopa lopettamaan toimintansa Suomessa. Tämä avaa markkinoita virolaisille toimijoille.
