| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Lainaa työttömälle jopa 0 euron kuluilla. Vertaa lainat ja saat parhaan mahdollisen lainan jopa ilman luottotietoja. Työttömän lainanhakijan on mahdollista saada laina. Ilman tuloja työtön hakija voi saada ainakin muutamien tuhansien eurojen lainan. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen on ilmaista. Työttömän kannattaa vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa lainat. Tällöin säästö voi olla jopa satoja euroja yhden lainan osalta. Pienissä lainoissa on eroja myös lainan ehdoissa. Lisäksi lainan mahdolliset lisäkulut on hyvä huomioida. Koroista ja lainan lisäkuluista voi tulla pitkässä juoksussa tuhansia euroja ylimääräistä maksettavaa. Kilpailukykyisen lainan saamiseksi voi joutua näkemään hieman vaivaa mutta se kannattaa varmasti. On turha maksaa ylimääräistä pienestäkään lainasta.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
10000 euron laina. Avauspalkkio 150 eur, takaisin maksettavaa 12 460 eur, todellinen vuosikorko 8 %, tilinhoitopalkkio 12 eur/kk.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Lainan ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95 € avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
150 € laina 1 kuukaudeksi, vuosikorolla 20%, korko 2,50 € ja sopimusmaksu 5 €, jolloin takaisinmaksettava summa on yht. 157.50 €.
Lainanhakijalta vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä. Joitakin lainoja myönnetään vain yli 21-vuotiaille tai 25 vuotta täyttäneille. Lisäksi hakijalla täytyy olla pysyvä osoite Suomessa ja pankkitili. Säännölliset tulot auttavat aina lainan saamisessa vaikka työtä ei olisikaan. Vaatimukset vaihtelevat aina eri lainanantajien mukaan.
Laina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausierissä. Lainanantaja jakaa laskun tyypillisesti sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan yleensä verkkopankin kautta. Lainaerän lisäksi laskussa voi olla muita kuluja. Lisäkuluja ovat esimerkiksi avausmaksu, nostokulut ja tilinhoitomaksu.
Rahat voi saada tilille jopa muutamassa minuutissa. Osassa tilisiirtoja voi kestää kahdesta kolmeen pankkipäivää. On myös hyvä huomioida, että lainoja ei makseta yöaikaan.
Sosiaalinen luotto on pienituloisille ja vähävaraisille tarkoitettu laina, jolla ehkäistään taloudellista ahdinkoa ja ylivelkaantumista. Sosiaalinen luotto edistää luotonhakijan itsenäistä pärjäämistä. Sosiaalista luottoa pidetään osana sosiaalitukea. Se maksetaan kuitenkin takaisin korkojen kera.
Silloin tällöin eteen voi tulla tilanne, jolloin lainarahaa tarvitaan. Kulkuneuvo voi vaatia korjausta tai lomamatkalla tarvitsee nopeasti rahaa. Myös työtön tai pienituloinen voi saada lainaa nopeasti. Työttömän talous voi sukeltaa pienestäkin vastoinkäymisestä. Lainaa työttömälle on joskus saatava nopealla aikataululla. Monet ihmettelevät, voiko työtön todella saada lainaa? Vastaus on tietyin edellytyksin kyllä.
Lainaa hakiessa kannattaa arvioida realistisesti oma lainan takaisinmaksukyky nykyhetkeä ja tulevaisuutta ajatellen. Vaikka lainaa tarvitsisi nopeasti, ensimmäiseen lainaratkaisuun ei kannata välttämättä tarttua. Jos lainaa ei pysty maksamaan ajallaan takaisin, pitkittynyt takaisinmaksu voi johtaa lopulta maksuhäiriömerkintään ja luottotietojen menetykseen. Jos tuloja on vähän mutta lainaa työttömälle on silti saatava, kannattaa ennen lainan hakemista pohtia muutamaa seikkaa:
Lainaa työttömälle voi saada tietyin ehdoin. Tyypillisesti laina on verrattain pieni, noin tuhannen euron laina.
Suomessa on lähes mahdotonta elää ilman minkäänlaisia tuloja. On kuitenkin hyvin yleistä hakea lainaa työttömälle. Osa lainanantajista myöntää lainaa ilman tuloja tai työpaikkaa. Tyypillisesti lainanantaja tarkistaa hakijan taloustilanteen esimerkiksi tiliotteista 1-3 kuukauden ajalta. Hakijan luottokelpoisuus tarkistetaan myös lähes poikkeuksetta. Maksukäyttäytyminen, lainanhakijan ikä ja varallisuus vaikuttavat myös lainan saamiseen ja ehtoihin. Saatava lainasumma on todennäköisesti maksimissaan muutamia tuhansia euroja ilman työpaikkaa tai vakituisia tuloja.
Tulojen ollessa pienet, lainaa työttömälle voi olla hankala saada. Yksi vaihtoehto on hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijaan sovelletaan samoja ehtoja kuin päähakijaan. Kaksi lainanhakijaa on parempi lähtötilanne kuin yksi hakija. Toinen hakija varmistaa lainan takaisinmaksun. Lisäetuna rinnakkaishakijan kanssa lainaa työttömälle hakiessa on paremmat lainaehdot. Tyypillisesti lainaa haetaan puolison, sukulaisen tai ystävän kanssa. Luonnollisesti myös rinnakkaishakijalla täytyy olla raha-asiat hyvin hoidettuna. Rinnakkaishakijalla ei tulisi olla maksuhäiriömerkintöjä. Rinnakkaishakijalla voi olla jatkossa vaikeampi saada henkilökohtaista lainaa niin kauan kuin edellinen laina on voimassa. Lisäksi on hyvä huomioida, että rinnakkaishakijalla on aina velvollisuus maksaa laina takaisin ja ongelmatilanteissa rinnakkaishakija voi saada maksuhäiriömerkinnän ja menettää luottotiedot.
Sosiaalinen luotto on osa sosiaalitukea. Muista sosiaalituista poiketen sosiaalinen luotto maksetaan takaisin kuten mikä tahansa laina. Sen korko on hyvin maltillinen, vain 12 kuukauden euribor. Huono puoli sosiaalisessa luotossa on, että sen saaja menettää luottotiedot. Luottotietonsa puhtaana haluaville parempi vaihtoehto on esimerkiksi nopeasti verkosta saatava pankkilaina.
Jos sosiaalinen luotto ja luottotietojen menetys ovat pois suljettuja vaihtoehtoja, kannattaa suunnata katse esimerkiksi Bigbankin edulliseen lainaan. Sen todellinen vuosikorko on tällä hetkellä 5 %. Verrattuna muihin rahoitusyhtiöihin viiden prosentin todellinen vuosikorko on poikkeuksellisen edullinen. Bigbank lainaa työttömälle rahaa edellyttäen, että hakijalla on muita tuloja. Myös eläkeläinen voi lainata nopeasti rahaa Bigbankista.
On hyvä huomioida, että pankkien ja rahoitusyhtiöiden todelliset vuosikorot voivat olla jopa 500 %. Lainat kannattaakin aina vertailla ja kilpailuttaa parhaan mahdollisen lainan saamiseksi. Joka tapauksessa työttömän laina on lähes aina vain muutaman tuhannen euron laina ilman varallisuutta. Toisaalta lainan voi saada ilman vakuuksia muutamassa minuutissa verkkohakemuksella.
