| Vuosikorko alkaen | 31.32 % |
| Lainan määrä | 800 - 5000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 20 -vuotias |
Remonttilaina voi olla esimerkiksi asuntolaina, kulutusluotto tai kertalaina. Lainojen vertailulla voit säästää jopa 2000 euroa.
1000 euron laina. Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %.Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 56,05 % ja kokonaiskustannus 5265,02 euroa.
Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.
Limiitti on jopa 2250€ jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 90 päivän kuluessa.
Lainasumma 5000€, 2 vuotta ja nimelliskorko 14%, Tilinhoitomaksut-kk 5,50€, Avausmaksu: 375€, Kokonaiskulut 707€. Todellinen vuosikorko 31.91%. Erät yhteensä 6093.54 €. Laina-aika vaihtelee 2-5 vuoden välillä. Fixura-lainan nimelliskorko on 6-27% välillä. Todellinen vuosikorko vaihtelee 14.99% - 50,00% välillä.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
2500 euron laina kolmeksi kuukaudeksi. Korko 2,9 prosenttia, perustamismaksu 2,5 prosenttia.
Vakuuksilla pankki tai rahoitusyhtiö varmistaa lainan takaisinmaksun. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi omistusasunto, käteistalletukset, arvopaperit, metsäomaisuus tai rahastot. Jos laina-asiakas ei maksa lainaa takaisin, vakuuksia käytetään lainan takaisinmaksuun.
Vakuudellisissa lainoissa korot ovat yleensä pienempiä kuin vakuudettomissa lainoissa. Pankin tai rahoitusyhtiön riski on pienempi vakuudellisissa lainoissa, joten hinnatkin ovat edullisempia.
Lainavertailu on tyypillisesti maksutonta eikä lainahakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään.
Tilisiirron nopeus riippuu myönnetystä lainasta ja pankista tai rahoitusyhtiöstä. Sama pankkitili lainanantajan kanssa nopeuttaa prosessia. Joissain tapauksissa tilisiirrossa voi kestää muutama pankkipäivä.
Laina-aika ja kuukausierien suuruus mitoitetaan laina-asiakkaan taloustilanteen mukaan mukaan. Pääsääntöisesti remonttilainan laina-aika on enintään 25 vuotta. Tällöin kyseessä on asuntolaina.
Euribor-korko on euromaiden rahamarkkinoiden yhteinen viitekorko. Se lasketaan yhden viikon sekä 1, 3, 6 ja 12 kuukauden ajanjaksoille ja noteerataan jokaisena pankkipäivänä. Kun lainaa nostetaan, voimassa oleva noteeraus määrittelee ensimmäisen jakson koron. Euribor on korko, jolla pankki saa lainattua rahaa muilta pankeilta pankkien välisestä rahamarkkinasta. Pankki lainaa kyseisiä varoja eteenpäin laina-asiakkaille lisäten aina oman marginaalinsa.
Prime-korot ovat pankkien käyttämiä viitekorkoja. Ne muuttuvat pankkien päätöksillä ja seuraavat yleistä korkokehitystä. Prime-korkoon vaikuttavat yleinen korkotaso, talouden näkymät ja ennusteet inflaatiosta. Primea muutetaan tyypillisesti muutamia kertoja vuodessa.
Pienlainoihin ei yleensä tarvita vakuuksia. Pienlainoja ovat esimerkiksi joustoluotto, pikavippi ja kulutusluotto. Kyseiset lainat ovat yleensä maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Kulutusluottoa voi saada ilman vakuuksia parhaimmillaan jopa 60 000 euroa.
Merkintä luottotiedoissa vaikeuttaa minkä tahansa lainan saamista. Jos merkinnästä on jo pitkä aika, voit neuvottelemalla sekä vakuuksilla ja/tai takauksilla saada remonttilainan.
Yleisin syy on väärät tiedot hakemuksessa. Myös puutteelliset tiedot vaikuttavat kielteiseen lainapäätökseen. Lisäksi mahdolliset luottotietohäiriöt ja lainanhakijan yleinen maksukyky vaikuttavat negatiivisesti lainan saamiseen.
Asuntolainan määrä riippuu hakijan maksukyvystä ja lainalle tarjottavien vakuuksien määrästä. Lainaa ei tulisi ottaa liikaa, jotta rahaa jää myös muuhun kuin lainan takaisinmaksuun. Asuntolainan vakuutena on tyypillisesti ostettava asuntoa, jonka myyntihintaa vastaan voi saada noin 70 prosenttia lainaa. Lainan vakuuksina voidaan käyttää myös muuta omaisuutta.
Remonttilaina on tyypillisesti muutamasta tuhannesta eurosta 60 000 euroon saakka. Remonttilaina on yleensä vakuudeton.
Marginaali on pankin asettama osuus korosta. Pankki kattaa toimintakustannuksia ja lainan myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. Marginaali on aina laina-asiakaskohtainen. Siihen vaikuttavat muun muassa lainaan liitettävät vakuudet, lainanhakijan maksukyky ja raha-asioiden hoito. Marginaalikorko on tyypillisesti sama koko laina-ajan. Remonttilaina sisältää muita kuluja.
Asuntolainaa haetaan neuvottelemalla pankin kanssa verkkopankissa tai pankin toimipisteessä. Remonttilaina on helppo hakea rahoitusyhtiöiden verkkosivuilta.
Koti on suomalaisille tärkeä. Osa remontoi asuntoaan viiden vuoden välein, osalle asunto kelpaa ilman remonttia jopa vuosikymmeniä. Remontti on joka tapauksessa merkittävä kuluerä. Rahoitus kannattaa miettiä huolella. Pienikin kodin päivitys voi maksaa tuhansia euroja, suuremmasta remontista puhumattakaan. Eri lainavaihtoehdoista voi olla vaikea löytää sopivaa omiin tarpeisiin. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen ovat avainasemassa myös remonttilainaa hakiessa. Ensimmäiseen lainatarjoukseen ei ole syytä tarttua ellei se ole todella kilpailukykyinen.
Asunnon remontointi onnistuu lainan lisäksi säästöillä. Monesti remontin vaatima rahasumma on niin suuri ettei sitä voi pelkästään säästöillä rahoittaa. Mikäli rahoitat remontin lainalla, hae vakuudetonta lainaa netissä saadaksesi remontointiin tarvittavan rahasumman kasaan. Remontti nostaa aina asunnon arvoa. Parhaimmassa tapauksessa teet voittoa myymällä asunnon jossain elämänvaiheessa. Asunnon myyminen ei ole kuitenkaan aina läpihuutojuttu, joten pelkästään mahdollisen voiton varaan ei kannata remonttia laskea.
Jos tähtäimessä on halvin remonttilaina ja rahan säästäminen, remontoidessa kannattaa tehdä myös sisustusvalinnat huolella. Neutraaleja ja ajattomia värejä käyttäessä remonttia ei välttämättä tarvitse uusia viiden vuoden välein. Parhaimmillaan hyvin remontti pitää asunnon tyylikkäänä jopa vuosikymmeniä. Jos katsoo vuosikymmenten takaisia trendejä, kirkkaat värit ja kukalliset tapetit ovat vaihtuneet täysin valkoiseen väritykseen. Ajattomat ja klassiset värit pitävät asunnon arvon hyvällä tasolla pidempään. Tällöin sinun ei tarvitse tehdä remonttia ja hakea lainaa aina trendien vaihtuessa. Kaikista tehdyt remontit kannattaa dokumentoida, jotta voit näyttää mahdollisella asunnon uudelle omistajalle tehdyt remontit. Tämä voi olla ratkaiseva tekijä asuntoa myydessä. Myös kiinteistövälittäjä haluaa nähdä listan teetetyistä remonteista. Oikein tehtyinä remontti ja remonttilainaratkaisu parantavat elämänlaatua ja viihtyisyyttä asunnossa. Samalla asunnon arvo nousee.
Remonttilainojen hintoja vertaillessa vakuudellinen laina voi osoittautua halvemmaksi kuin vakuudeton laina. Tärkeää on joka tapauksessa lainavertailu ja kilpailuttaminen. Remonttilainapäätöstä ei tulisi tehdä hetken mielijohteesta vaikka lainan saisikin helposti. Vakuudet ovat turva lainan takaisinmaksulle, jos remonttilaina-asiakas ei jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi:
Esimerkiksi asuntolaina on tyypillinen vakuudellinen laina. Asunnon vakuusarvo riittää tyypillisesti takaamaan 75 % asunnon arvosta. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat myös vakuudellisen lainan saamista ja rinnakkaishakija parantaa mahdollisuuksia saada vakuudellinen laina. Vakuudellista lainaa hakiessa joutuu todennäköisesti selvittämään lainarahojen käyttötarkoituksen neuvotteluissa rahoituslaitoksen tai pankin kanssa. Luotonantaja haluaa myös selvittää vakuuden arvon. Rahoituslaitos tai pankki voi periä vakuuden laina-asiakkaalta jos lainanmaksu ei muuten onnistu.
Remonttilaina vakuudellisena lainana voi joskus olla saada ilman takausta. Henkilötakaus on takaajalle merkittävä vastuu lainasta. Takaisinmaksu kuuluu takaajalle yhtä lailla kuin lainan pääasiallisella laina-asiakkaalla. Henkilötakaajaksi ei tule ryhtyä ilman perusteellista arviointia riskeistä. Ilman lainan takaisinmaksua päähakija ja lainan takaaja voivat päätyä ulosottotoimenpiteisiin. Lisäksi on hyvä huomioida, että henkilötakaajan voi olla vaikeaa tai jopa mahdotonta saada omaa lainaa takauksen aikana.
Pienet lainat ovat yleensä vakuudettomia, noin 2000 euron lainoja, joiden käyttötarkoitusta lainanantajat harvemmin kysyvät. Vakuudettoman lainan saa tyypillisesti myös hyvin nopeasti etenkin rahoitusyhtiöistä. Nykyisin tyypillisin laina on noin 2000 euron joustoluotto, joka on jatkuva laina. Remonttilaina voi olla esimerkiksi joustoluotto, jos rahantarve on pieni. Toisaalta joustoluotto on jatkuva laina. Se ei sovellu välttämättä jatkuvuuden takia kovin hyvin remontin rahoittamiseen, ellei remontti ole pienehkö ja tyypillisen vaihtuva kuluiltaan.
Vakuudettomien remonttilainojen maksimimäärä on yleensä noin 60 000 euroa. Kuten muutkin lainat, myös vakuudettoman remonttilainan saa helpommin, jos hakijalla on säännöllisiä tuloja käytettävissä lainan takaisinmaksuun. Lainanantajat kompensoivat vakuudettomien lainojen riskejä vakuudellisia lainoja korkeammilla koroilla. Myös vakituinen työpaikka auttaa lainaa hakiessa. Ilman tuloja vakuudetonta remonttilainaa voi olla lähes mahdoton saada.
Asuntolaina tarkoittaa lainaa, jota ostaja käyttää yleensä asunnon hankkimista varten. Asuntolaina myönnetäänkin tyypillisesti kyseiseen tarkoitukseen, mutta sen voi saada myös asunnon remontointiin. Suomessa asuntolainoja myöntävät yleensä pankit. Ne ovat merkittävin asuntolainojen myöntäjä yksityishenkilöille. Asuntolainan koko, lainan pituus, korot ja esimerkiksi maksuehdot voivat vaihdella eri pankkien välillä huomattavasti. Lainavertailu on avainasemassa myös edullisimman asuntolainan hankinnassa.
Asuntolaina on tyypillisesti remonttilainaa huomattavasti suurempi laina. Suuria lainoja ei yleensä saa ilman vakuuksia. Asuntolainaa hankkiessa vakuutena on yleensä asunto. Lisäksi yksityisasiakkaalta vaaditaan riittävät tulot asuntolainan takaisinmaksua ajatellen. Luottotiedoissa ei tulisi olla häiriöitä. Pankit kiinnittävät huomiota myös lainanhakijan aiempaan rahankäyttöön. Pankit suhtautuvat myöntävät helpommin lainaa asiakkaille, joilla on vakituinen ja jatkuva työsuhde. Toisaalta maksukyvyn ollessa muuten kunnossa edes työsuhde ei ole välttämätön. Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät lainapäätökset tyypillisesti tapauskohtaisesti. Pankin kanssa kannattaa varautua etenkin suurta lainaa hakiessa henkilökohtaisiin neuvotteluihin. Halvin remonttilaina voi löytyä helposti myös asuntolainan muodossa.
Asuntolainaneuvotteluun kannattaa varata valmiiksi tiedot liitteineen tuloista, varoista ja veloista. Tapaamiseen kannattaa ottaa esimerkiksi palkkatodistus ja verotustodistus. Pankki tarkistaa lisäksi luottotiedot. Jos luottotiedoissa on merkintöjä, ne voivat olla esteenä lainan saamiselle. Parasta olisikin hoitaa luottotiedot kuntoon ennen suuren lainan hakemista. Jotkut rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa myös luottotiedottomille mutta uusien lainojen hankkimista kannattaa harkita perusteellisesti jos vanhat lainat ovat maksamatta. Muut normaalisti maksussa olevat velat eivät ole yleensä este asuntolainan saamiselle. Aina kun asuntolainaa haetaan, rahoittaja haluaa tietää hakijan nykyiset velvoitteet. Nykyiset lainat tuleekin esittää asuntolainaa hakiessa.
Lainanhakijan varallisuus on myös tarkasteltavana. Jos hakijalla on esimerkiksi kesämökki, maapalsta, kiinteistö tai muuta omaisuutta, ne kaikki vaikuttavat hakuprosessissa. Lisäksi osakeomistukset ja arvopaperiomistukset voivat olla vakuuksia. Kuten huomaamme, asuntolaina ei ole muutamassa minuutissa haettu, vakuudeton remonttilaina.
Jokaisen tulee pohtia omakohtaisesti, onko suuri asuntolaina vai pienehkö remonttilaina sopivin omiin tarpeisiin. Pankki vaatii yleensä noin 10-20 % omarahoitusosuuden asuntolainalle. Eli joka tapauksessa remonttiin kannata varata hieman muutakin rahaa asuntolainan lisäksi. Lainalaskureja kannattaa hyödyntää hakiessa.
Asuntolainasta maksetaan korkoa remonttilainan tapaan. Suomessa ja muualla Euroopassa myönnettävät asuntolainat sidotaan yleisesti määriteltyyn korkoon, yleisimmin Euribor-korkoon. Euribor on euromaiden käyttämä viitekorko, jonka perusteella pankit lainaavat rahaa toisilleen. Usein asuntolaina sidotaan 12 kuukauden euriboriin, mutta myös yhden, kolmen tai kuuden kuukauden korkotasoa käytetään. Euribor-koron lisäksi pankit lisäävät omat kulunsa ja marginaalinsa lainan korkoon. Marginaali vaihtelee asiakaskohtaisesti. Pankit tekevät laina-asiakkaasta riskianalyysin ja hinnoittelevat lainamarginaalin sen perusteella. Oli tarkoituksena hankkia remonttilaina, asuntolaina tai mikä tahansa muu laina, korkoon vaikuttaa lähes poikkeuksetta laina-asiakkaan henkilökohtainen taloustilanne.
Asuntolainan muut kustannukset vaihtelevat eri pankeissa. Pankit perivät euriborin ja marginaalin lisäksi esimerkiksi palvelumaksuja. Pääsääntöisesti pankin kanta-asiakkaat saavat paremmat edut kuin uudet asiakkaat. Pankit kannattaa joka tapauksessa kilpailuttaa myös asuntolainaa hakiessa. Vaikka lainanhakijalla olisi kädentaitoja ja haluja tehdä remontti itse, ilman rahallista panostusta tuskin selviää. Laina voi olla monesti välttämättömyys.
Vakuudeton laina on helppo hakea ja nopea saada, mutta hintakilpailussa asuntolainalle valtaosa remonttilainoista jää jälkeen. Toisaalta vakuudettomassa lainassa lainanhakijan ei tarvitse pantata omaisuutta lainaa vastaan tai neuvotella lainasta muutamaa minuuttia pidempää.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.
Asuntolaina sopii uuden kodin ja remontin rahoittamiseen. Lainavertailulla ja kilpailuttamisella voi säästää jopa 3000 euroa. Hyödynnä edut.
