| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Pankkilaina on edelleen toimiva ratkaisu rahantarpeeseen. Vertaa lainat, hae lainaa verkosta ilman vakuuksia ja säästä jopa 2000 euroa!
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €.
Laina: 20 000 €. Laina-aika: 10 vuotta. Lainan korko: 10 %. Maksettava kuukausierä: 264 €. Maksueriä yhteensä 120 kpl. Kokonaiskorko: 11716 €.
Luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92%.
Laina 500 eur, laina-aika 15 vuotta. Kuukausierä 5 euroa.
Vakuudellinen laina on useimmiten vakuudetonta edullisempi. Vakuudettoman lainan saa yleensä nopeasti verkkohakemuksella.
Pankkilaina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausittain. Saat lainanantajalta laskun sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan yleensä verkkopankin kautta tai pankissa. Lainaerän lisäksi laskussa voi olla myös muita kuluja. Yleisimpiä kuluja ovat nostokulut, tilinhoitomaksu ja avausmaksu.
Parhaimmillaan saat lainarahat jopa muutamassa minuutissa käyttöösi. Asiaa nopeuttaa jos sinulla on sama tili käytössäsi kuin lainanantajalla. Mitä suurempi pankkilaina on kyseessä, sitä kauemmin joudut todennäköisesti odottamaan. Valtaosassa tapauksia lainarahat ovat kuitenkin noin neljän arkipäivän sisällä omalla tilillä.
Tunnistautuminen tapahtuu yleensä puhelinnumerolla, verkkopankkitunnuksilla ja/tai sosiaaliturvatunnuksella. Monesti lainanantajat haluavat selvityksen tuloista ja työtilanteesta. Myös luottotiedot tarkistetaan lähes kaikissa tapauksissa.
Joustoluoton saa ilman vakuuksia pääsääntöisesti käyttöön muutamassa minuutissa. Joustoluottoa tai muitakaan lainoja ei kuitenkaan myönnetä yöaikaan. Laina- tai luottohakemuksen voi kuitenkin täyttää mihin vuorokauden aikaan tahansa.
Kuluttajalainoille säädettiin nimelliskoron enimmäismäärä 20 %. Lisäksi lainan muut kulut voivat olla enintään 150 euroa vuodessa.
Lainojen yhdistämisellä ei ole tarkoitus pidentää lainojen maksuaikaa. Tämä nostaisi korkokustannuksia. Laina kannattaa pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopeasti takaisin. Lainan todelliset kulut on syytä huomioida. Huomioi lainojen todelliset vuosikorot. Lisäksi kannattaa tarkastaa ja vertailla lainojen kaikki lisäkulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Uuden lainan kustannukset pitäisi olla matalammat kuin vanhojen lainojen. Lainoja ei tulisi olla montaa maksettavana samaan aikaan. Uuden lainan tulisi olla kokonaiskuluineen mielellään merkittävästi pienempi kuin jo maksussa olevat lainat ja niiden kokonaiskulut.
Yleisesti vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä. Joitakin lainoja myönnetään vain yli 21-vuotiaille. Lisäksi tarvitaan pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Säännölliset tulot auttavat lainan saamisessa. Maksuhäiriömerkintöjä tai luottotietomerkintöjä ei tulisi olla. Vaatimukset vaihtelevat eri lainanantajien mukaan.
Takaisinmaksuaika on aina neuvottelukysymys lainanantajan ja hakijan välillä. Tyypillisesti pankkilaina maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa tai vuodessa. Suurimmille lainoille on mahdollista neuvotella jopa 10-30 vuoden maksuaika.
Kulutusluotto on nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutukseen. Voit siis hakea sitä mihin tahansa. Pankit eivät yleensä kysy kulutusluoton hakijalta lainan käyttötarkoitusta tai vakuuksia. Kulutusluottoa käytetään monesti esimerkiksi pieneen remonttiin, matkustamiseen ja auton ostoon tai korjaamiseen.
Lainasta maksetaan lainasumman lisäksi korot. Lisäksi maksettavaksi tulee yleensä joitain seuraavista: nostokulu, laskutuslisä ja avausmaksu. Lainanantajien täytyy ilmoittaa kokonaiskulut todelliseen vuosikorkoon sisällytettynä.
Joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Luottopäätöksen jälkeen voit ottaa käyttöösi ainoastaan haluamasi rahasumman. Voit esimerkiksi nostaa käyttöösi 2500 euron luotosta 200 euroa pientä hankintaa varten. Luottosaldo palautuu aina ennalleen maksaessasi käytetyn euromäärän takaisin.
Lainojen kilpailutus tehdään pyytämällä lainatarjous useilta lainantarjoajilta. Tämän jälkeen lainatarjoukset vertaillaan keskenään perusteellisesti ja valitaan sopivimmat vaihtoehdot. Parhaille lainanantajille esitetään toistensa lainatarjoukset. Lainanantajilta pyydetään vastatarjoukset, jolloin hinnat ja ehdot voivat olla merkittävästi paremmat kuin lähtötilanteessa.
Velkajärjestelyssä velkaantuneen ylivelkaantuminen pyritään saamaan hallituksi ja pidemmällä aikajänteellä kestävämmälle pohjalle. Pääsyä velkajärjestelyyn haetaan oman paikkakunnan käräjäoikeudelta. Elinkeinonharjoittajalle voidaan myöntää velkajärjestely vain, jos hän kykenee maksamaan elinkeinotoimintaan liittyvät velat toiminnasta saatavilla tuloilla ennen erääntymistä. Maksuohjelma kestää yleensä kolme vuotta. Jos velallinen säilyttää asuntonsa, maksuohjelma kestää enintään kymmenen vuotta. Velkaneuvonnasta saa apua velkajärjestelyyn liittyvissä kysymyksissä.
Lainalla tarkoitetaan ensisijaisesti esinelainaa tai rahalainaa. Rahaa lainatessa kaksi osapuolta tekevät lainasopimuksen. Lainanantaja antaa rahamäärän lainanottajalle. Lainanottaja sitoutuu maksamaan lainan takaisin sovituin ehdoin. Lainata voi myös ilman korvauksia, mutta yleensä lainasta maksetaan korot ja mahdollisesti muita lisäkuluja. Lainanantaja vaatii siis pääsääntöisesti lainasta itselleen korkoa. Yksinkertaistettuna korko on hyvitys lainanottajan saamasta hyödystä.
Joskus laina ja velka on eroteltu toisistaan. Velalla tarkoitetaan nimenomaisesti lainaa, josta maksetaan korkoa. On kuitenkin tavanomaista mainita velka, laina ja luotto samaa tarkoittavina asioina. Pankkilaina on sananmukaisesti pankin ja yksityishenkilön välinen sopimus. Pankki lainaa rahaa ja henkilö maksaa sopimuksen mukaisesti takaisin kerralla tai vähitellen. Pankkilainoista peritään aina korkoa. Pankkilaina tarkoittaa sopimuksen osapuolille velkasuhdetta. Lainanantaja eli pankki on velkoja, jolle laina maksetaan takaisin. Lainanottajasta tulee velallinen, jonka täytyy huolehtia koronmaksusta sekä velan lyhentämisestä. Pankkilaina voi olla kahden yhteishakijan vastuulla. Tällöin puhutaan yhteisvelallisista tai yhteishakijoista. Toista velallista voidaan kutsua myös rinnakkaishakijaksi.
Korolla tarkoitetaan lainarahan hintaa. Korko on lainanantajalle maksettava korvaus ajasta, jolloin raha ei ole lainanantajan käytössä. Pankkilaina on toisin sanoen pääomaa, joka sijoitetaan lainansaajalle sijoituskohteeseen. Lainanhakijalle tärkeimpiä korkoja ovat viivästyskorko, viitekorko ja todellinen vuosikorko. Kaikki liittyvät olennaisesti lainan kustannuksiin. Todellinen vuosikorko kuvaa kustannusta, jonka luotosta perityt kaikki korot ja maksut aiheuttavat. Lainanantajien on lain mukaan ilmoitettava lainanhakijalle lainan todellinen vuosikorko. Viitekorko on julkisesti noteerattu korko, jonka pohjalta määritellään lainojen korkoja. Viivästyskorko on korko, jota velallinen joutuu suorittamaan maksun viivästyessä yli sovitun ajan.
Pankit lainaavat vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja moneen lähtöön. Pankkilaina haetaan nykyään monesti verkossa. On kuitenkin edelleen mahdollista neuvotella laina-asiat kasvotusten pankissa. Pankin asiakas voi kirjautua verkkopankkiin ja hakea lainaa suoraan pankin palvelusta. Lainapäätöksen saa pankista yleensä heti. Suurempia lainoja hakiessa kannattaa varautua odottamaan muutamia päiviä. Lisäksi pankit voivat vaatia vakuuksia suuremmille lainoille. Suomalaisen pankin asiakkaaksi pääsee kunhan luottotiedot on kunnossa ja henkilö on virallisesti Suomen kansalainen. Pankit tarjoavat samoja lainoja kuten muutkin rahoitusyhtiöt. Pankkilaina voi olla esimerkiksi joustoluotto, tililuotto tai kulutusluotto. Tunnettuja suomalaisia pankkeja ovat esimerkiksi Nordea, Danske Bank, Osuuspankki, Handelsbanken, Aktia, S-pankki sekä Ålandsbanken. Lainamarkkinoilta voi löytää myös lukuisia ulkomaalaisia pankkeja. Esimerkiksi virolainen Big Bank sekä norjalaiset Bank Norwegian ja Monobank ovat tulleet ryminällä kotimaisille lainamarkkinoille.
Kulutusluottoa voi hakea rahoitusyhtiöistä ja pankeista. Kulutusluotto on tyypillisesti 1000-60 000 euroa. Suurempiin kulutusluottoihin voi tarvita vakuuksia ja/tai rinnakkaishakijan. Kulutusluottoa käytettään yleensä verrattain pieniiin hankintoihin. Toisaalta myös suuret kulutusluotot yli viiden vuoden maksuajalla ovat kasvattaneet tasaisesti suosiotaan lähivuosina. Tavanomaisesti kulutusluotto maksetaan takaisin muutamassa vuodessa. Myös osamaksusopimukset ovat eräänlaisia kulutusluottoja, sillä niissä asiakas saa lainaa osamaksusopimuksen mukaisesti. Kulutusluotto sopii mainiosti äkilliseen rahantarpeeseen. Lainaa ei pitäisi kuitenkaan koskaan ottaa ilman perusteellista harkintaa ja todellisten kulujen laskentaa. Lainatarjous olisi hyvä pyytää ainakin kolmelta lainanantajalta. Laina täytyy maksaa korkojen kera ja pitkäaikaista velkaantumista olisi syytä välttää.
Pankin asiakkaan kannattaa pyytää omalta pankilta tarjous autolainaan, sillä pankit myöntävät useimmiten pitkäaikaisille asiakkailleen paremman lainan kuin muille. Tarjoukseen vaikuttaa myös asiakkaan maksukäyttäytyminen, tulot ja muut lainat. Pankkilaina auton hankintaan voi olla hyvin eri luokkaa eri lainanantajilta. Lainanhakuun ei välttämättä tarvitse vakuuksia, jos lainasumma on verrattain pieni. Autolainoissa on usein kiinteä korko, mutta myös vaihtuvakorkoinen laina on mahdollinen. Lainan määrää vaikuttaa myös koron määrään.
Pankkilaina kannattaa aina verrata vähintään muiden pankkien väleillä. Lisäksi olisi hyvä myös kilpailuttaa lainat.
Asuntolaina myönnetään tyypillisesti asunnon korjausta tai ostoa varten.
Vuonna 2014 asuntolainaa oli keskimäärin 32 prosentilla suomalaisista. Marraskuussa 2018 Suomessa nostettiin asuntolainoja 1,6 miljardin euron edestä (suomenpankki.fi).
Asunnon ostohintaa varten lainaa otetaan keskimäärin 71 %. Valtaosa asuntolainan ottajista ottaa lainaa vakituisen asunnon hankkimiseen. Asuntolainat maksetaan yleensä takaisin noin 17 vuodessa. Suomalaiset ovat kuuliaisia asuntolainan maksajia, sillä 82 prosenttia maksaa lainan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti tai nopeammin. Asuntolaina maksetaan yleensä takaisin tasaerälainana, kiinteänä tasaerälainana tai tasalyhennyslainana. Asuntolainojen määrä ja koko ovat kasvaneet jatkuvasti 2000-luvulla. Korot tarkistetaan usein vuoden väliein, mutta asuntolaina voi olla sidottu myös 1, 3 tai 6 kuukauden euriboriin. Jotkut pankeista tarjoavat myös prime-korkoon sidottuja lainoja. Prime-korko on pankin käyttämättä viitekorko, jonka muutokset liittyvät markkinakorkojen kehitykseen, inflaatio-ennuisteisiin ja talouden näkymiin. Pankit perivät myös muita maksuja korkojen lisäksi.
Pankkilainan etu rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainoihin verrattuna on matalammat korot. Lainavertailu kannattaa kuitenkin aina, sillä joskus lainoista on tarjolla hyviä tarjouksia myös rahoitusyhtiöiltä. Rahoitusyhtiöiltä saa lainapäätöksen yleensä välittömästi. Joissain tapauksissa pankkilainan saamisessa voi kestää kauemmin kuin rahoitusyhtiön lainaa hakiessa. Tämä voi johtua esimerkiksi lainan suuruudesta tai lainanhakijan (ja/tai rinnakkaishakijan) tietojen selvittämisestä. Pankki voi pyytää esimerkiksi tulotodistuksia osoittamaan maksukykyä. Pankin asiakkaat voivat saada myös etuja käyttämistään palveluista. Lisäksi pankeilta voi saada tukea ja neuvoja muidenkin raha-asioiden hoitamiseen kuin pelkästään laina-asioihin. Pankkilainan käyttötarkoitus ja lainasumma määrittelevät osittain lainan myöntämisen kriteerit. Mahdollisuudet lainan saamiseen kasvavat, jos lainaa hakiessa hakijalla on säännölliset tulot.
Jos lainoja on kertynyt paljon suurilla koroilla, pankin asiakkaan kannattaa ehdottomasti kysyä pankilta matalakorkoista lainaa muiden lainojen takaisinmaksuun. Menetelmällä voi säästää selvää rahaa. On kuitenkin hyvä huomioida, että uudella lainalla ei ole tarkoitus pidentää vanhojen lainojen maksuaikaa. Jos maksuaika pidentyy, uudesta lainasta voi tulla enemmän maksettavaa kuin vanhoista lainoista. Perusteellinen lainavertailu ja todellisten kulujen laskeminen on paikallaan ennen lainojen yhdistämistä.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
Käänteinen asuntolaina sopii vaikkapa remontin rahoittamiseen. Lue artikkeli, hyödynnä edut ja voit saada asunnollasi jopa 100 000 euroa lainaa.
Asuntolaina sopii uuden kodin ja remontin rahoittamiseen. Lainavertailulla ja kilpailuttamisella voi säästää jopa 3000 euroa. Hyödynnä edut.
Remonttilaina voi olla esimerkiksi asuntolaina, kulutusluotto tai kertalaina. Lainojen vertailulla voit säästää jopa 2000 euroa.
Opintolaina turvaa opiskelijan toimeentulon. Opintolainalle saa valtion takauksen. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat lähellä 0 euroa.
