Pienlaina jopa alle 5 % todellisen vuosikoron lainana

Pienlaina ei ole aina kallis pikavippi. Lainaa voi saada joustavalla sopimuksella 0 euron kuluilla. Lue artikkeli ja valitse sinulle sopiva lainaratkaisu.

10 € 60 000 €
vuotta
1 päivä 5 475 vuotta
Järjestä:
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 päivää - 15 vuotta

Luoton ollessa 10 000 euroa ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 183 euroa. Kuukausierään lisätään 5 euron laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 EUR. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 158 EUR. Nimelliskorko on 9,50 % ja todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkki: 25 000€, 10 vuotta, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 31 728 €.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 96.91 %
Lainan määrä 100 - 2250 €
Laina-aika 3 kk - 3 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1 500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 162,86 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2 436,61 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1 500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.

UKK

Paljonko voin saada pienlainaa?

Pienlainat ovat tyypillisesti noin sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Kulutusluottoa voi saada jopa 60 000 euroa. 

Mihin käyttötarkoitukseen joustoluotto sopii?

Joustoluoton käyttötarkoitusta ei ole millään tavalla rajoitettu. Joustoluottoa käytetään esimerkiksi varakassana. Joustoluotto sopii mainiosti myös esimerkiksi auton korjaukseen tai lomamatkoihin.

Voinko saada joustoluottoa ilman säännöllisiä tuloja?

Säännölliset tulot helpottavat minkä tahansa lainan saantia huomattavasti. Joustoluotto on mahdollista saada myös ilman tuloja joiltakin lainanantajilta. Joustoluotto on tyypillisesti vakuudeton laina noin 50 000 euroon asti.

Voinko käyttää pienlainan auton ostoon?

Voit toki. Käyttötarkoitusta ei ole rajoitettu. Vertaile kuitenkin eri lainoja. Voit saada varsinaisen autolainan edullisemmin ja paljon paremmilla ehdoilla kuin pienlainan.

Voiko pienlainan laina-aikaa muuttaa kesken sopimuksen?

Lähes kaikissa tapauksissa on mahdollista maksaa laina ennen eräpäivää. Myös lisäaika lainanmaksulle on useimmiten mahdollista. Neuvottele aikataulun muuttamisesta lainanantajasi kanssa.

Onko mahdollista maksaa pienlaina takaisin lyhennysvapailla?

Yleensä lainanantajat antavat vuodessa muutaman lyhennysvapaan kuukauden. Tarkista asia lainanantajaltasi.

Mikä pienlaina ilman vakuuksia on?

Pienlaina ilman vakuuksia on luotto tai laina ilman vakuutta lainanantajalle. Reaalivakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto tai auto. Kyseisiä vakuuksia ei ole käytössä vakuudettomissa lainoissa.

Voiko Takuusäätiön pienlainalla maksaa vanhoja velkoja pois?

Pienlainalla voidaan maksaa yksittäisiä rästejä, jos se auttaa hakijaa saamaan taloustilanteensa hallintaan tai pysäyttämään alkavan velkakierteen. Päätös on aina tapauskohtainen.

Pienlainaa ei myönnetä jos talous- tai velkaongelmat ovat jatkuvia ja ne johtuvat esimerkiksi vuokrarästeistä, uhka- tai rahapelaamisesta, pikavipeistä tai perusturvaan perustuvien tulojen riittämättömyydestä.

Mikä joustoluotto on?

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on kulutusluotto, jonka saa tyypillisesti ilman vakuuksia. Laina-asiakas saa luottolimiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman sovitun luottosaldon puitteissa.

Voinko saada pienlainan ilman luottotietoja?

Ilman luottotietoja on lähes mahdotonta saada mitään lainaa. Tähän on kuitenkin joitakin poikkeuksia. Lue aiheesta täältä.

Minulla on maksuhäiriömerkintä, saanko silti pienlainan?

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saantia merkittävästi lähes kaikissa tapauksissa. Jos maksuhäiriömerkinnästä on kuitenkin jo paljon aikaa ja olet hoitanut raha-asiasi muuten mallikkaasti, voit mahdollisesti saada pienlainan. Neuvottele asiasta lainanantajasi kanssa.

Voinko saada pienlainan yhdessä toisen hakijan kanssa?

Kyllä voit. Toinen hakija todennäköisesti parantaa mahdollisuuksia saada laina. Vastuu lainasta jakautuu tällöin kahdelle henkilölle. Lainanantajan riski on silloin  pienempi. Laina voi olla myös edullisempi rinnakkaishakijan kanssa hakiessa.

Miten pienlaina maksetaan takaisin?

Maksutapa ja -aika määritellään lainasopimuksessa. Yleensä pienlaina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä.

Millä aikataululla pienlaina on mahdollista saada käyttöön?

Parhaimmillaan pienlaina on laina-asiakkaan tilillä muutamassa minuutissa. Pienlainoja ei kuitenkaan myönnetä yöaikaan. Hakemuksen voi kuitenkin täyttää milloin tahansa.

Mikä Takuusäätiön pienlaina on?

Takuusäätiön pienlainaa myönnetään kertaluonteiseen menoon kuten kodinkoneeseen, huonekaluihin, takuuvuokraan tai auton korjaukseen. Laina voi olla 200 - 2 000 euroa ja pienlaina maksetaan takaisin enintään kahdessa vuodessa.

Pienlainan kokonaiskorko on vuodesta 2019 alkaen vain 4,25 prosenttia. Lainasta ei peritä muita kuluja. Korko perustuu nostohetkellä voimassa olevaan Suomen valtiovarainministeriön vahvistamaan peruskorkoon.

Pienlaina

Pienlaina on tyypillisesti tarkoittanut pikavippiä. Lakimuutokset ovat kuitenkin pakottaneet lainanantajat tarjoamaan muitakin lainoja pikavippien rinnalle ja tilalle. Pienlaina on yleensä verrattain nopeasti takaisin maksettava laina, jonka saa lähes aina ilman vakuuksia.  Joustoluotot ja kulutusluotot ovat korvanneet pikavipit monissa tapauksissa.


Pienlaina vai pikavippi?

Pikavippi on tyypillisesti alle 1000 euron laina. Vippiä on voinut hakea helposti lainanantajan verkkosivulla tai tekstiviestillä. Pikavippiä on tyypillisesti pidetty hyvin kalliina lainana. Pikavippi maksetaan takaisin noin kolmessa kuukaudessa. Tuhansien prosenttien vuosikorot ovat onneksi nykypäivänä pääosin historiaa.

Vuonna 2013 tuli voimaan laki, joka suitsi lainojen ja erityisesti pikavippien kohtuuttoman korkeita todellisia vuosikorkoja. Yli 2000 euron lainat eivät kuitenkaan kuulu toistaiseksi lakimuutoksessa korkokaton piiriin. Laina-asiakkaan on hyvä huomioida pienlainojen todelliset korot ja kulut. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko vaihtelee edelleen noin 5 ja 500 prosentin välillä. Erot eri lainanantajien välillä voivat siis edelleen olla todella merkittävät. Perusteellinen lainavertailu ja lainojen kilpailuttaminen on paikallaan joka kerta lainaratkaisua valitessa.

Kalliiden maksujen tai jopa koronkiskonnan estämiseksi on toki säädetty lakeja, mutta yhä edelleen osa lainanantajista veloittaa merkittäviä summia kuluja lainoista. Pelkät korot voivat nousta kymmenistä satoihin prosentteihin. Lisäksi lainanhakijan maksettavaksi voi tulla esimerkiksi avausmaksuja, hakemusmaksuja tai tilinhoitomaksuja.


Pienlaina voi olla joustava lainaratkaisu

Lainoja koskeva lakimuutos on johtanut uusiin lainaratkaisuihin kuten joustoluottoon. Joustoluotot ovat tyypillisesti yli 2000 euron lainoja. Toisaalta myönnetystä joustoluotosta voi käyttää vaikka vain muutaman satasen kerrallaan saldorajan puitteissa. Joustoluottoa voi myös hakea tekstiviestillä tai lainanantajan verkkosivulla. Lainanhakija on tyypillisesti hakenut pienlainaa ruokaostoihin, kodinhoitokuluihin ja juhlimiseen. Joustoluotto mahdollistaa varakassan pitämisen pahan päivän varalle. Laina-asiakas voi ottaa haluamansa lainasumman käyttöön joustotililtä. Joustoluotto toimii siis kuin luottokortti. Pikavippiä, joustoluottoa tai muutakaan lainaa ei voida myöntää keskellä yötä. Tällä pyritään estämään holtiton pienlainojen käyttö esimerkiksi alkoholiostoksiin yökerhoissa. Mikä tahansa pienlaina tulisi valita pitkällisen harkinnan jälkeen.


Pienlainaa saa myös kätevänä kulutusluottona

Kulutusluotto kuuluu kuluttajaluottoihin. Elinkeinonharjoittaja antaa kuluttajalle lainan taloudellisena järjestelynä. Kulutusluotto voi olla oikea valinta, jos esimerkiksi vesivahinko yllättää. Kulutusluottoa käytetään myös matkustamiseen ja nimensä mukaisesti päivittäiseen kulutukseen. Kulutusluottoa voi käyttää myös korkeakorkoisempien lainojen maksuun lainat yhdistämällä. Myös kulutusluotot on aina syytä verrata kattavasti ennen lopullista lainapäätöstä. Kulutusluotto maksetaan yleensä tasasuurissa erissä takaisin. Tämä helpottaa lainan-asiakkaan henkilökohtaisen talouden suunnittelua.

Kulutusluottokanta oli vuonna 2016 yli 14 miljardia euroa. Kyseessä on hyvin suosittu lainamuoto. Kulutusluottoa markkinoidaan joskus myös autolainana, lomalainana tai remonttilainana. Lainamarkkinoilta löytyy kulutusluottoja lähes kaikenlaisiin tarpeisiin. Kulutusluotto on yleensä arvoltaan noin 1000-60 000 euroa. Pidempien laina-aikojen kulutusluotoista tyypillisin luotto on arvoltaan 15 000 euroa. Yli viiden vuoden kulutusluotot ovat kasvattaneet tasaisesti suosiota lainahakijoiden keskuudessa.


Pienlaina voi olla myös osamaksusopimus

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien kulutusluottojen lisäksi myös kauppojen osamaksusopimuksia pidetään kulutusluottoina. Kyseisissä osamaksusopimuksissa noudatetaan samanlaisia periaatteita kuin kulutusluotossa. Kulutusluottoa käytetäänkin monesti myös elektroniikan tai kulkuneuvon hankintaan. Luoton arvo on verrattain pieni ja myös laina-aika on monissa tapauksissa lyhyt, jos verrataan takaisinmaksuaikaa esimerkiksi tyypilliseen asuntolainaan. Kulutusluotto maksetaan takaisin yleensä muutamassa vuodessa.


Pienlainasta maksetaan korkoa

Lainaksi voidaan käsittää esine- tai rahalaina. Luotot ovat luonnollisesti rahalainoja. Rahalainaa voidaan kutsua myös velaksi. Rahaa lainatessa yleensä kaksi osapuolta sopivat rahasumman väliaikaisesta luovuttamisesta toiselle osapuolelle. Laina, velka tai luotto maksetaan lähes kaikissa tapauksissa takaisin korkojen kera. Korko on hyvitys lainanantajalle riskistä, jonka lainanantaja rahoittaessaan kantaa. Lainanantajat eivät yleensä kysy lainan käyttötarkoitusta alle 2000 euron lainoissa. Pienlaina onkin mahdollista saada hyvin nopeasti. Kuten minkä tahansa lainan, myös vakuudettoman pienlainan saa yleensä helpommin, jos lainanhakijalla on säännöllisiä tuloja. Vakituinen työpaikka parantaa myös mahdollisuuksia saada pienlaina. Lisäksi lainanmaksukykyä voi osoittaa varallisuudella ja raha-asioiden hoitamisella mallikkaasti.

Lainan voi ottaa luonnollinen henkilö tai juridinen henkilö kuten yritys. Asia toimii myös päinvastoin eli lainan voi antaa yritys tai luonnollinen henkilö. Lainasta peritään lähes kaikissa tapauksissa korkoa. Rahan lainaaminen pähkinänkuoressa:

  • Pienlainasta syntyy aina velkasuhde. Toinen osapuoli on velkoja ja toinen velallinen.
  • Velallisella on velvollisuus huolehtia lainan takaisinmaksusta
  • Lainan voi ottaa myös useampi henkilö samalla kertaa
  • Jos lainasuhde muodostuu kuluttajan ja elinkeinonharjoittajan välille, laina on kuluttajaluotto.

Lainoja on tarjolla eri pituisilla maksuajoilla muutamista päivistä vuosikymmeniin. Pienlaina maksetaan tyypillisesti takaisin muutamassa kuukaudessa.


Pienlaina kannattaa vertailla

Laina-asiakkaan onneksi verkossa tehty lainavertailu on helppoa. Lainanhakijan tarvitsee vain valita haluamansa laina ja muutamalla klikkauksella voi saada jopa 20 lainatarjousta. Vertailusivustojen hyvä puoli on myös se, että ne kilpailuttavat lainat hakijan puolesta. Sivustojen tekemä kilpailuttaminen ei kuitenkaan takaa parasta hintaa, sillä vertailusivustot ottavat luonnollisesti oman osuutensa myönnetyn lainan kuluista. Lainanhakija voi siis edelleen säästää huomattavia summia pyytämällä lainatarjouksen erikseen eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Lainojen todellisen vuosikoron vaihdellessa noin 5-500 prosentin välillä, lainojen vertailu ja kilpailuttaminen kannattaa tehdä huolella.


Takuusäätiön pienlaina on matalan koron laina

Lainaa voi saada muualtakin kuin pankista tai rahoitusyhtiöstä. Takuusäätiö tarjoaa lainaa pienituloisille, jotka eivät voi saada muualta lainaa. Laina myönnetään kertaluonteisesti esimerkiksi takuuvuokraan, silmälaseihin tai kodinkoneisiin. Lainaa voi saada 200-2 000 euroa. Takuusäätiön pienlaina maksetaan takaisin maksimissaan kahdessa vuodessa.

Esimerkki (1.1.2019): maksat 1 000 euron lainasta kaikkiaan 1 036 euroa, jos lyhennät sen pois 18 kuukaudessa 58 euron maksuerissä. Lähde: www.takuusaatio.fi

Kokonaiskorko on vuonna 2019 maltillinen 4,25 prosenttia. Lainasta ei peritä muita kuluja. Takaisinmaksussa kuukausierät lasketaan laina-asiakkaan maksukyvyn mukaan. Säännöllisesti toimeentulotukea saavat eivät voi saada kyseistä lainaa. Pienlaina voidaan myöntää myös jos asiakkaalla on maksuhäiriömerkintöjä tai luottotiedot menetetty. Velat täytyy kuitenkin olla hoidettu tai hoidossa. Päätös Takuusäätiön pienlainasta on aina tapauskohtainen.


Luottotiedoista kannattaa pitää huolta

Luottotiedoilla saadaan selville yksityishenkilön raha-asioiden hoito. Luottotietojen käsittelyyn on erikoistunut muutamia yrityksiä, joista luottotietoja tarvitsevat tahot saavat ostettua tietoja. Luottotietorekisteriä käyttävät esimerkiksi pankit ja rahoitusyhtiöt, luottokorttiyhtiöt, teleoperaattorit ja muut luottotietoja tarvitsevat yritykset. Maksuhäiriöhistoria saadaan luottotiedoista selville ennen kaupantekoa, jolloin yritys voi halutessaan välttää mahdollisia riskejä. Jos luottotietoja ei ole, tämä vaikeuttaa yleensä huomattavasti minkä tahansa lainan hankkimista.

Maksujen myöhästyminen parilla viikolla ei vielä tee merkintää luottotietoihin, mutta pitkäkestoisista myöhästymisistä saa merkinnän luottotietorekisteriin. Velkojat voivat lisätä tietoja asiakkaan maksuhäiriöistä luottotietorekisteriin. Luotonantaja voi ilmoittaa esimerkiksi osamaksuerien myöhästymiset ja luottokorttien lyhennyserät. Osamaksuerien täytyy olla myöhässä yli 60 päivää, jotta ne voidaan ilmoittaa luottotietoihin. Yksityishenkilön täytyy saada maksumuistutus 21 päivää ennen kuin luottotietoihin voidaan merkitä maksuhäiriö. Maksukehotuksissa täytyy olla ilmoitettu tieto tulevasta luottotietomerkinnästä. Jos luottotietojen menetys uhkaa, asiakkaan kannattaa pyrkiä neuvottelemaan velkojan kanssa maksuaikaa.

Jos luottotiedot menettää, lainanhakijan mahdollisuudet saada pienlaina vaikeutuvat merkittävästi. Markkinoilla on kuitenkin tarjolla joitakin rahoitusyhtiöitä, jotka mainostavat lainoja myös luottotiedottomille. Lisäksi lainansaantia voi edistää, jos luottotietomerkintä on saatu sairauden tai työpaikan menettämisen seurauksena.


Pienlaina sopii äkilliseen rahantarpeeseen

Lainaviidakosta voi olla vaikea valita sopivaa ratkaisua. Tällöin on olennaista pohtia, mitä lainalta todella haluaa. Joustoluotto on suosittu lainaratkaisu joustavuutta hakeville. Toisaalta joustoluoton lukuisat kulut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Pikavippi on korvautumassa muilla lainoilla mutta osa lainanantajista sitä yhä tarjoaa. Kulutusluotto voi olla edullinen lainaratkaisu etenkin pankeista haettuna. Joka tapauksessa lainavertailu on avainasemassa parhaan mahdollisen lainan löytämisessä. Lisäksi lainatarjoukset kannattaa kilpailuttaa saadakseen edullisen lainaratkaisun.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.3 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Lisää aiheeseen liittyvää

Lainaa 200 euroa

Lainaa 200 euroa ensilainana ilman kuluja. Saat lainan jopa ilmaiseksi ilman lisäkuluja tai korkoja. Lue lisää ja ratkaise rahaongelmasi helposti.

Kulutusluotto

Paljonko kulutusluottoa voi saada? Vertaa ja löydä tarpeisiisi sopivin kulutusluotto. Voit saada luottopäätöksen jo tänään.

Lainaa 100 euroa

Lainaa 100 euroa hetkessä pikavippinä. Voiko pikavipin saada muutamassa minuutissa tilille jopa ilman korkokuluja? Vastaus on kyllä.

Joustoluotto

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto voivat olla edullisempia kuin muut vastaavat luotot. Lue analyysi ja valitse itsellesi paras vaihtoehto.

Lainaa pienellä korolla

Lainaa pienellä korolla >> Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lue artikkeli ja ylläty.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Hakijan vähimmäisikä 22 -vuotias
Vuosikorko alkaen 49.9 %
Lainan määrä 500 - 2000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias