| Vuosikorko alkaen | 4.68 % |
| Lainan määrä | 1000 - 50000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 22 -vuotias |
Pienlaina ei ole aina kallis pikavippi. Lainaa voi saada joustavalla sopimuksella 0 euron kuluilla. Vertaa lainat ja valitse sinulle sopiva lainaratkaisu. Rahaa saadakseen ei tarvitse maksaa itseään kipeäksi. Lainat vertailemalla ja kilpailuttamalla voi säästää tuhansia euroja. Verrattain pieni laina voi olla joustava lainaratkaisu kaikkiin arkisiin tarpeisiin. Voit käyttää pienlainaa esimerkiksi kodinhoitokuluihin, ruokaostoksiin, varakassana tai vaikka valuutanvaihtoon ulkomaan matkalla. 2000 euron säästö on mahdollinen, jos jaksat nähdä hieman vaivaa lainavertailun ja kilpailuttamisen parissa. Osa lainavertailupalveluista käyttää automaattista lainojen kilpailuttamista. Voit kuitenkin saada merkittäviä säästöjä vertaamalla ja kilpailuttamalla pienlainan itse. Vertailu käy kätevästi verkossa muutamalla klikkauksella.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Luoton ollessa 1 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348 €, nimelliskorko 10,4 % ja todellinen vuosikorko 10,9 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1 500 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 162,86 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2 436,61 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1 500 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
150 € laina 1 kuukaudeksi, vuosikorolla 20%, korko 2,50 € ja sopimusmaksu 5 €, jolloin takaisinmaksettava summa on yht. 157.50 €.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Pienlainat ovat tyypillisesti noin sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Kulutusluottoa voi saada jopa 60 000 euroa.
Joustoluoton käyttötarkoitusta ei ole millään tavalla rajoitettu. Joustoluottoa käytetään esimerkiksi varakassana. Joustoluotto sopii mainiosti myös esimerkiksi auton korjaukseen tai lomamatkoihin.
Säännölliset tulot helpottavat minkä tahansa lainan saantia huomattavasti. Joustoluotto on mahdollista saada myös ilman tuloja joiltakin lainanantajilta. Joustoluotto on tyypillisesti vakuudeton laina noin 50 000 euroon asti.
Voit toki. Käyttötarkoitusta ei ole rajoitettu. Vertaile kuitenkin eri lainoja. Voit saada varsinaisen autolainan edullisemmin ja paljon paremmilla ehdoilla kuin pienlainan.
Lähes kaikissa tapauksissa on mahdollista maksaa laina ennen eräpäivää. Myös lisäaika lainanmaksulle on useimmiten mahdollista. Neuvottele aikataulun muuttamisesta lainanantajasi kanssa.
Yleensä lainanantajat antavat vuodessa muutaman lyhennysvapaan kuukauden. Tarkista asia lainanantajaltasi.
Pienlaina ilman vakuuksia on luotto tai laina ilman vakuutta lainanantajalle. Reaalivakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto tai auto. Kyseisiä vakuuksia ei ole käytössä vakuudettomissa lainoissa.
Pienlainalla voidaan maksaa yksittäisiä rästejä, jos se auttaa hakijaa saamaan taloustilanteensa hallintaan tai pysäyttämään alkavan velkakierteen. Päätös on aina tapauskohtainen.
Pienlainaa ei myönnetä jos talous- tai velkaongelmat ovat jatkuvia ja ne johtuvat esimerkiksi vuokrarästeistä, uhka- tai rahapelaamisesta, pikavipeistä tai perusturvaan perustuvien tulojen riittämättömyydestä.
Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on kulutusluotto, jonka saa tyypillisesti ilman vakuuksia. Laina-asiakas saa luottolimiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman sovitun luottosaldon puitteissa.
Ilman luottotietoja on lähes mahdotonta saada mitään lainaa. Tähän on kuitenkin joitakin poikkeuksia. Lue aiheesta täältä.
Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saantia merkittävästi lähes kaikissa tapauksissa. Jos maksuhäiriömerkinnästä on kuitenkin jo paljon aikaa ja olet hoitanut raha-asiasi muuten mallikkaasti, voit mahdollisesti saada pienlainan. Neuvottele asiasta lainanantajasi kanssa.
Kyllä voit. Toinen hakija todennäköisesti parantaa mahdollisuuksia saada laina. Vastuu lainasta jakautuu tällöin kahdelle henkilölle. Lainanantajan riski on silloin pienempi. Laina voi olla myös edullisempi rinnakkaishakijan kanssa hakiessa.
Maksutapa ja -aika määritellään lainasopimuksessa. Yleensä pienlaina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä.
Parhaimmillaan pienlaina on laina-asiakkaan tilillä muutamassa minuutissa. Pienlainoja ei kuitenkaan myönnetä yöaikaan. Hakemuksen voi kuitenkin täyttää milloin tahansa.
Takuusäätiön pienlainaa myönnetään kertaluonteiseen menoon kuten kodinkoneeseen, huonekaluihin, takuuvuokraan tai auton korjaukseen. Laina voi olla 200 - 2 000 euroa ja pienlaina maksetaan takaisin enintään kahdessa vuodessa.
Pienlainan kokonaiskorko on vuodesta 2019 alkaen vain 4,25 prosenttia. Lainasta ei peritä muita kuluja. Korko perustuu nostohetkellä voimassa olevaan Suomen valtiovarainministeriön vahvistamaan peruskorkoon.
Pienlaina on tyypillisesti tarkoittanut pikavippiä. Lakimuutokset ovat kuitenkin pakottaneet lainanantajat tarjoamaan muitakin lainoja pikavippien rinnalle ja tilalle. Pienlaina on yleensä verrattain nopeasti takaisin maksettava laina, jonka saa lähes aina ilman vakuuksia. Joustoluotot ja kulutusluotot ovat korvanneet pikavipit monissa tapauksissa.
Pikavippi on tyypillisesti alle 1000 euron laina. Vippiä on voinut hakea helposti lainanantajan verkkosivulla tai tekstiviestillä. Pikavippiä on tyypillisesti pidetty hyvin kalliina lainana. Pikavippi maksetaan takaisin noin kolmessa kuukaudessa. Tuhansien prosenttien vuosikorot ovat onneksi nykypäivänä historiaa.
Vuoden 2019 syyskuussa tuli voimaan laki, joka suitsi lainojen ja erityisesti pikavippien kohtuuttoman korkeita todellisia vuosikorkoja. Nyt nimelliskorko on alle 20 % ja muut lainakulut maksimissaan 150 euroa vuodessa. Laina-asiakkaan on silti edelleen hyvä huomioida pienlainojen todelliset korot ja kulut. Kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko vaihtelee edelleen noin 20 ja 30 prosentin välillä. Erot eri lainanantajien välillä voivat siis edelleen olla merkittäviä. Perusteellinen lainavertailu ja lainojen kilpailuttaminen on paikallaan joka kerta lainaratkaisua valitessa.
Lakimuutokset on johtaneet uusiin lainaratkaisuihin kuten joustoluottoon. Joustoluotot ovat tyypillisesti yli 2000 euron lainoja. Toisaalta myönnetystä joustoluotosta voi käyttää vaikka vain muutaman satasen kerrallaan saldorajan puitteissa. Joustoluottoa voi myös hakea tekstiviestillä tai lainanantajan verkkosivulla. Lainanhakija on tyypillisesti hakenut pienlainaa ruokaostoihin, kodinhoitokuluihin ja juhlimiseen. Joustoluotto mahdollistaa varakassan pitämisen pahan päivän varalle. Laina-asiakas voi ottaa haluamansa lainasumman käyttöön joustotililtä. Joustoluotto toimii siis kuin luottokortti. Joustoluottoa tai muutakaan lainaa ei voida myöntää keskellä yötä. Tällä pyritään estämään holtiton pienlainojen käyttö esimerkiksi alkoholiostoksiin yökerhoissa. Mikä tahansa pienlaina tulisi valita pitkällisen harkinnan jälkeen.
Kulutusluotto kuuluu kuluttajaluottoihin. Elinkeinonharjoittaja antaa kuluttajalle lainan taloudellisena järjestelynä. Kulutusluotto voi olla oikea valinta, jos esimerkiksi vesivahinko yllättää. Kulutusluottoa käytetään myös matkustamiseen ja nimensä mukaisesti päivittäiseen kulutukseen. Kulutusluottoa voi käyttää myös korkeakorkoisempien lainojen maksuun lainat yhdistämällä. Myös kulutusluotot on aina syytä verrata kattavasti ennen lopullista lainapäätöstä. Kulutusluotto maksetaan yleensä tasasuurissa erissä takaisin. Tämä helpottaa lainan-asiakkaan henkilökohtaisen talouden suunnittelua.
Kulutusluottokanta oli vuonna 2016 yli 14 miljardia euroa. Kyseessä on hyvin suosittu lainamuoto. Kulutusluottoa markkinoidaan joskus myös autolainana, lomalainana tai remonttilainana. Lainamarkkinoilta löytyy kulutusluottoja lähes kaikenlaisiin tarpeisiin. Kulutusluotto on yleensä arvoltaan noin 1000-60 000 euroa. Pidempien laina-aikojen kulutusluotoista tyypillisin luotto on arvoltaan 15 000 euroa. Yli viiden vuoden kulutusluotot ovat kasvattaneet tasaisesti suosiota lainahakijoiden keskuudessa.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamien kulutusluottojen lisäksi myös kauppojen osamaksusopimuksia pidetään kulutusluottoina. Kyseisissä osamaksusopimuksissa noudatetaan samanlaisia periaatteita kuin kulutusluotossa. Kulutusluottoa käytetäänkin monesti myös elektroniikan tai kulkuneuvon hankintaan. Luoton arvo on verrattain pieni ja myös laina-aika on monissa tapauksissa lyhyt, jos verrataan takaisinmaksuaikaa esimerkiksi tyypilliseen asuntolainaan. Kulutusluotto maksetaan takaisin yleensä muutamassa vuodessa.
Lainaksi voidaan käsittää esine- tai rahalaina. Luotot ovat luonnollisesti rahalainoja. Rahalainaa voidaan kutsua myös velaksi. Rahaa lainatessa yleensä kaksi osapuolta sopivat rahasumman väliaikaisesta luovuttamisesta toiselle osapuolelle. Laina, velka tai luotto maksetaan lähes kaikissa tapauksissa takaisin korkojen kera. Korko on hyvitys lainanantajalle riskistä, jonka lainanantaja rahoittaessaan kantaa. Lainanantajat eivät yleensä kysy lainan käyttötarkoitusta alle 2000 euron lainoissa. Pienlaina onkin mahdollista saada hyvin nopeasti. Kuten minkä tahansa lainan, myös vakuudettoman pienlainan saa yleensä helpommin, jos lainanhakijalla on säännöllisiä tuloja. Vakituinen työpaikka parantaa myös mahdollisuuksia saada pienlaina. Lisäksi lainanmaksukykyä voi osoittaa varallisuudella ja raha-asioiden hoitamisella mallikkaasti.
Lainan voi ottaa luonnollinen henkilö tai juridinen henkilö kuten yritys. Asia toimii myös päinvastoin eli lainan voi antaa yritys tai luonnollinen henkilö. Lainasta peritään lähes kaikissa tapauksissa korkoa. Rahan lainaaminen pähkinänkuoressa:
Lainoja on tarjolla eri pituisilla maksuajoilla muutamista päivistä vuosikymmeniin. Pienlaina maksetaan tyypillisesti takaisin muutamassa kuukaudessa.
Laina-asiakkaan onneksi verkossa tehty lainavertailu on helppoa. Lainanhakijan tarvitsee vain valita haluamansa laina ja muutamalla klikkauksella voi saada jopa 20 lainatarjousta. Vertailusivustojen hyvä puoli on myös se, että ne kilpailuttavat lainat hakijan puolesta. Sivustojen tekemä kilpailuttaminen ei kuitenkaan takaa parasta hintaa, sillä vertailusivustot ottavat luonnollisesti oman osuutensa myönnetyn lainan kuluista. Lainanhakija voi siis edelleen säästää huomattavia summia pyytämällä lainatarjouksen erikseen eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen kannattaa tehdä huolella.
Lainaa voi saada muualtakin kuin pankista tai rahoitusyhtiöstä. Takuusäätiö tarjoaa lainaa pienituloisille, jotka eivät voi saada muualta lainaa. Laina myönnetään kertaluonteisesti esimerkiksi takuuvuokraan, silmälaseihin tai kodinkoneisiin. Lainaa voi saada 200-2 000 euroa. Takuusäätiön pienlaina maksetaan takaisin maksimissaan kahdessa vuodessa.
Esimerkki (1.1.2019): maksat 1 000 euron lainasta kaikkiaan 1 036 euroa, jos lyhennät sen pois 18 kuukaudessa 58 euron maksuerissä. Lähde: www.takuusaatio.fi
Kokonaiskorko on vuonna 2019 maltillinen 4,25 prosenttia. Lainasta ei peritä muita kuluja. Takaisinmaksussa kuukausierät lasketaan laina-asiakkaan maksukyvyn mukaan. Säännöllisesti toimeentulotukea saavat eivät voi saada kyseistä lainaa. Pienlaina voidaan myöntää myös jos asiakkaalla on maksuhäiriömerkintöjä tai luottotiedot menetetty. Velat täytyy kuitenkin olla hoidettu tai hoidossa. Päätös Takuusäätiön pienlainasta on aina tapauskohtainen.
Luottotiedoilla saadaan selville yksityishenkilön raha-asioiden hoito. Luottotietojen käsittelyyn on erikoistunut muutamia yrityksiä, joista luottotietoja tarvitsevat tahot saavat ostettua tietoja. Luottotietorekisteriä käyttävät esimerkiksi pankit ja rahoitusyhtiöt, luottokorttiyhtiöt, teleoperaattorit ja muut luottotietoja tarvitsevat yritykset. Maksuhäiriöhistoria saadaan luottotiedoista selville ennen kaupantekoa, jolloin yritys voi halutessaan välttää mahdollisia riskejä. Jos luottotietoja ei ole, tämä vaikeuttaa yleensä huomattavasti minkä tahansa lainan hankkimista.
Maksujen myöhästyminen parilla viikolla ei vielä tee merkintää luottotietoihin, mutta pitkäkestoisista myöhästymisistä saa merkinnän luottotietorekisteriin. Velkojat voivat lisätä tietoja asiakkaan maksuhäiriöistä luottotietorekisteriin. Luotonantaja voi ilmoittaa esimerkiksi osamaksuerien myöhästymiset ja luottokorttien lyhennyserät. Osamaksuerien täytyy olla myöhässä yli 60 päivää, jotta ne voidaan ilmoittaa luottotietoihin. Yksityishenkilön täytyy saada maksumuistutus 21 päivää ennen kuin luottotietoihin voidaan merkitä maksuhäiriö. Maksukehotuksissa täytyy olla ilmoitettu tieto tulevasta luottotietomerkinnästä. Jos luottotietojen menetys uhkaa, asiakkaan kannattaa pyrkiä neuvottelemaan velkojan kanssa maksuaikaa.
Jos luottotiedot menettää, lainanhakijan mahdollisuudet saada pienlaina vaikeutuvat merkittävästi. Markkinoilla on kuitenkin tarjolla joitakin rahoitusyhtiöitä, jotka mainostavat lainoja myös luottotiedottomille. Lisäksi lainansaantia voi edistää, jos luottotietomerkintä on saatu sairauden tai työpaikan menettämisen seurauksena.
Lainaviidakosta voi olla vaikea valita sopivaa ratkaisua. Tällöin on olennaista pohtia, mitä lainalta todella haluaa. Joustoluotto on suosittu lainaratkaisu joustavuutta hakeville. Toisaalta joustoluoton lukuisat kulut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Pikavippi on korvautumassa muilla lainoilla mutta osa lainanantajista sitä yhä tarjoaa. Kulutusluotto voi olla edullinen lainaratkaisu etenkin pankeista haettuna. Joka tapauksessa lainavertailu on avainasemassa parhaan mahdollisen lainan löytämisessä. Lisäksi lainatarjoukset kannattaa kilpailuttaa saadakseen edullisen lainaratkaisun.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu ja säästä 1000 euroa.
Onko mahdollista saada lainaa heti tilille - jopa muutamassa minuutissa? Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä sopivin ratkaisu. Lainarahan saa nopeasti tilille verkkohakemuksella. Lainanhakijan ei tarvitse enää kantaa pankkiin repullista papereita. Yleensä hakemukseen riittää tiedot tuloista ja asumisesta. Pääsääntöisesti myös muut mahdolliset lainat ja velat tarkistetaan. Joskus lainanantaja voi kysyä liitteitä kuten palkkakuittia tai verotustodistusta. Lainanhakija voi lähettää myös liitteet helposti verkossa. Sähköinen hakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille vielä saman päivän aikana. Lainapäätökset tehdään pääasiallisesti automaattisesti hakijan antamien tietoja perusteella. Nopeasta lainapäätöksen tekemisestä huolimatta lainat kannattaa kuitenkin vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa. Tällöin voi säästää sadoista euroista jopa tuhansiin euroihin riippuen lainan suuruudesta.
Pikaluotto siirtyy tilillesi hetkessä. Lainoja vertailemalla säästät jopa 1000 euroa. Vertaa nyt ja säästä selvää rahaa.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
Lainaa 2 minuutissa rahaa tilille. Saat lainan ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Vertaa ja kilpailuta lainat ja säästä 100-1000 euroa.
