Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Vuosikorko alkaen 4.68 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 3 vuotta - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.

Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Laina-aika 24 kk - 15 vuotta

4000 euron laina, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €.

Vuosikorko alkaen 150 %
Lainan määrä 2000 - 50000 €
Laina-aika 30 päivää - 24 kk

Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.

UKK

Mitä vakuuksilla tarkoitetaan?

Vakuuksilla pankki tai rahoitusyhtiö varmistaa lainan takaisinmaksun. Vakuuksia ovat esimerkiksi omistusasunto, käteistalletukset, arvopaperit, metsäomaisuus ja rahastot. Jos lainaa ei muuten makseta takaisin, vakuuksia käytetään lainan takaisinmaksuun.

Mitä lainoja voi saada ilman vakuuksia?

Tyypillisesti pienlainoihin ei tarvita vakuuksia. Näitä ovat esimerkiksi joustoluotto, matkalaina, pikavippi ja kulutusluotto. Toisaalta kulutusluottoa voi saada ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa. Kyseistä lainaa ei voi pitää pienlainana. Joustoluotto, matkalaina ja pikavipit ovat yleensä muutamien satojen tai tuhansien eurojen lainoja.

Voinko saada vakuudellisen lainan? Minulla on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa minkä tahansa lainan saamista. Jos merkinnästä on jo pitkä aika, voit neuvottelemalla sekä vakuuksilla ja/tai takauksilla saada lainan. Lisäksi jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat lainojaan myös luottotiedottomille. Ennen lopullista lainapäätöstä lainat olisi hyvä vertailla ja kilpailuttaa.

Mihin lainoihin tarvitaan vakuuksia?

Suurempiin lainoihin tarvitaan yleensä vakuuksia. Näitä ovat esimerkiksi asuntolaina ja autolaina. Pankit haluavat monesti vakuuksia tarjoamille lainoille. Rahoitusyhtiöt tarjoavat useammin lainoja ilman vakuuksia.

Kumpi on edullisempi vaihtoehto, laina ilman vakuuksia vai vakuudellinen laina?

Vakuudellisissa lainoissa korot ovat yleensä alemmalla tasolla kuin vakuudettomissa lainoissa. Pankin tai rahoitusyhtiön riski on pienempi vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudellinen laina palkitsee edullisuudellaan

Joustoluotoille, pikavipeille ja kulutusluotoille on tyypillistä, ettei vakuuksia tarvita. Suuremmille lainoille, yleensä yli 10 000 euron lainoille tarvitaan monesti vakuuksia. Toisaalta osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä on lainavalikoimissaan tarjolla jopa 60 000 euron lainoja ilman vakuuksia. Lainamarkkinoilla lainapalvelut muuttuvat jatkuvasti ja lainantarjoajat pyrkivät erottumaan kilpailijoista erilaisilla tarjouksilla ja kampanjoilla. Lainavertailu kannattaa ennen lopullista lainapäätöstä, etenkin jos tähtäimessä on verrattain suuri vakuudellinen laina.


Vakuudellinen laina on riskittömämpi laina lainanantajalle

Vakuuksilla tarkoitetaan turvaa lainan takaisinmaksulle, jos laina-asiakas ei jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi:

  1. Omistusasunto
  2. Käteistalletukset
  3. Arvopaperit
  4. Metsäomaisuus
  5. Rahastot

Asuntolaina ja autolaina ovat tyypillisiä vakuudellisia lainoja. Vakuudellinen laina on vakuuksia lukuunottamatta samanlainen laina kuin muutkin lainat. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainansaantia ja rinnakkaishakija tai henkilötakaaja parantavat mahdollisuuksia saada vakuudellinen laina.


Henkilötakaus on joskus välttämätöntä

Vakuudellinen laina voi joskus olla vaikea saada ilman takausta. On hyvä huomioida, että henkilötakaus tarkoittaa takaajalle yhtäläistä vastuuta lainasta ja sen takaisinmaksusta kuin pääasiallisella laina-asiakkaalla. Henkilötakaajaksi ei siis tulisi ryhtyä kevyin perustein.

“Takaus on sitoumus, jolla takaaja ottaa vastatakseen velkojalle toisen henkilön velvoitteesta. Henkilötakaus kuuluu henkilövakuuksiin, jolla tarkoitetaan vakuuden antaneen henkilön sitoutumista henkilökohtaiseen maksuvastuuseen velallisen velasta. Lähde: www.minilex.fi

Takaaja voi joutua vastuuseen lainan takaisinmaksusta. Ilman onnistunutta takaisinmaksua laina voi päätyä ulosottoon. Henkilötakaajan voi olla vaikea tai jopa mahdotonta saada omaa lainaa. Takaaja voi menettää takaamansa velan summan korkoineen.


Vakuudellinen laina voi olla tietyissä tapauksissa parempi ratkaisu kuin vakuudeton laina

Lainojen hintoja vertaillessa vakuudellinen laina voi osoittautua edullisemmaksi kuin vakuudeton laina. Oleellista on joka tapauksessa lainojen huolellinen vertailu ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaminen. Lainapäätöstä ei tulisi tehdä hetken mielijohteesta vaikka lainaa saisikin helposti ja nopeasti merkittäviä summia jopa täysin ilman vakuuksia.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.7 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Lisää aiheeseen liittyvää

Edullinen laina pitkällä maksuajalla

Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.

Asuntolaina

Asuntolaina sopii uuden kodin ja remontin rahoittamiseen. Lainavertailulla ja kilpailuttamisella voi säästää jopa 3000 euroa. Hyödynnä edut.

Remonttilaina

Remonttilaina voi olla esimerkiksi asuntolaina, kulutusluotto tai kertalaina. Lainojen vertailulla voit säästää jopa 2000 euroa.

Käänteinen asuntolaina

Käänteinen asuntolaina sopii vaikkapa remontin rahoittamiseen. Lue artikkeli, hyödynnä edut ja voit saada asunnollasi jopa 100 000 euroa lainaa.

Opintolaina

Opintolaina turvaa opiskelijan toimeentulon. Opintolainalle saa valtion takauksen. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat lähellä 0 euroa.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 7.48 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias

Suositellut tuotteet
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Nordax Bank
Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Fellow Finance
Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias
Freedom Rahoitus
Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias