Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Laina-aika 24 kk - 15 vuotta

Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €.

Vuosikorko alkaen 150 %
Lainan määrä 2000 - 50000 €
Laina-aika 1 päivä - 24 kk

Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.

UKK

Mitä vakuuksilla tarkoitetaan?

Vakuuksilla pankki tai rahoitusyhtiö varmistaa lainan takaisinmaksun. Vakuuksia ovat esimerkiksi omistusasunto, käteistalletukset, arvopaperit, metsäomaisuus ja rahastot. Jos lainaa ei muuten makseta takaisin, vakuuksia käytetään lainan takaisinmaksuun.

Mitä lainoja voi saada ilman vakuuksia?

Tyypillisesti pienlainoihin ei tarvita vakuuksia. Näitä ovat esimerkiksi joustoluotto, matkalaina, pikavippi ja kulutusluotto. Toisaalta kulutusluottoa voi saada ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa. Kyseistä lainaa ei voi pitää pienlainana. Joustoluotto, matkalaina ja pikavipit ovat yleensä muutamien satojen tai tuhansien eurojen lainoja.

Voinko saada vakuudellisen lainan? Minulla on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa minkä tahansa lainan saamista. Jos merkinnästä on jo pitkä aika, voit neuvottelemalla sekä vakuuksilla ja/tai takauksilla saada lainan. Lisäksi jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat lainojaan myös luottotiedottomille. Ennen lopullista lainapäätöstä lainat olisi hyvä vertailla ja kilpailuttaa.

Mihin lainoihin tarvitaan vakuuksia?

Suurempiin lainoihin tarvitaan yleensä vakuuksia. Näitä ovat esimerkiksi asuntolaina ja autolaina. Pankit haluavat monesti vakuuksia tarjoamille lainoille. Rahoitusyhtiöt tarjoavat useammin lainoja ilman vakuuksia.

Kumpi on edullisempi vaihtoehto, laina ilman vakuuksia vai vakuudellinen laina?

Vakuudellisissa lainoissa korot ovat yleensä alemmalla tasolla kuin vakuudettomissa lainoissa. Pankin tai rahoitusyhtiön riski on pienempi vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudellinen laina

Joustoluotoille, pikavipeille ja kulutusluotoille on tyypillistä, ettei vakuuksia tarvita. Suuremmille lainoille, yleensä yli 10 000 euron lainoille tarvitaan yleensä vakuuksia. Toisaalta osalla pankeista ja rahoitusyhtiöistä on lainavalikoimissaan tarjolla jopa 60 000 euron lainoja ilman vakuuksia. Lainamarkkinoilla lainapalvelut muuttuvat jatkuvasti ja lainantarjoajat pyrkivät erottumaan kilpailijoista erilaisilla tarjouksilla ja kampanjoilla. Lainavertailu kannattaa ennen lopullista lainapäätöstä, etenkin jos tähtäimessä on verrattain suuri vakuudellinen laina.


Vakuudellinen laina on riskittömämpi laina lainanantajalle

Vakuuksilla tarkoitetaan turvaa lainan takaisinmaksulle, jos laina-asiakas ei jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi:

  1. Omistusasunto
  2. Käteistalletukset
  3. Arvopaperit
  4. Metsäomaisuus
  5. Rahastot

Asuntolaina ja autolaina ovat tyypillisiä vakuudellisia lainoja. Vakuudellinen laina on vakuuksia lukuunottamatta samanlainen laina kuin muutkin lainat. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainansaantia ja rinnakkaishakija parantaa mahdollisuuksia saada vakuudellinen laina.


Henkilötakaus on joskus välttämätöntä

Vakuudellinen laina voi joskus olla vaikea saada ilman takausta. On hyvä huomioida, että henkilötakaus tarkoittaa takaajalle yhtäläistä vastuuta lainasta ja sen takaisinmaksusta kuin pääasiallisella laina-asiakkaalla. Henkilötakaajaksi ei siis tulisi ryhtyä kevyin perustein.

“Takaus on sitoumus, jolla takaaja ottaa vastatakseen velkojalle toisen henkilön velvoitteesta. Henkilötakaus kuuluu henkilövakuuksiin, jolla tarkoitetaan vakuuden antaneen henkilön sitoutumista henkilökohtaiseen maksuvastuuseen velallisen velasta. Lähde: www.minilex.fi

Takaaja voi joutua vastuuseen lainan takaisinmaksusta. Ilman onnistunutta takaisinmaksua laina voi päätyä ulosottoon. Henkilötakaajan voi olla vaikea tai jopa mahdotonta saada omaa lainaa. Takaaja voi menettää takaamansa velan summan korkoineen.


Vakuudellinen laina voi olla tietyissä tapauksissa parempi ratkaisu kuin vakuudeton laina

Lainojen hintoja vertaillessa vakuudellinen laina voi osoittautua edullisemmaksi kuin vakuudeton laina. Oleellista on joka tapauksessa lainojen huolellinen vertailu ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaminen. Lainapäätöstä ei tulisi tehdä hetken mielijohteesta vaikka lainaa saisikin helposti ja nopeasti merkittäviä summia jopa täysin ilman vakuuksia.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.7 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Lisää aiheeseen liittyvää

Lainaa 50 000 euroa

Lainaa 50 000 euroa jopa ilman vakuuksia. Voit täyttää lainahakemuksen sähköisesti. Tarvitset vain kotimaisen henkilöturvatunnuksen sekä verkkopankkitunnukset. Viidenkymmenen tuhannen euron laina sopii esimerkiksi maailmanympärimatkan rahoittamiseen. Et tarvitse lainalle välttämättä vakuuksia eikä sinun tarvitse pantata omaisuuttasi saadaksesi lainan. Lainahakemus on helppo täyttää verkkohakemuksella. Muista myös vertailla ja kilpailuttaa lainat. 50 000 euron lainan vertailemalla säästät parhaimmillaan tuhansia euroja jo pelkissä lainan kuluissa. Voit hakea lainaa myös ulkomaisista rahoitusyhtiöistä. Muista kuitenkin tarkistaa lainan ehdot ja mahdolliset muut kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Lainan saa tarvittaessa jopa 15 minuutissa tilille. Lainahakemusta varten kannattaa ottaa valmiiksi tulotodistus. Lisäksi lainanantaja voi pyytää tietoja asumisesta sekä muista lainoista ja veloista.

Asuntolaina

Asuntolaina sopii uuden kodin ja remontin rahoittamiseen. Lue artikkeli, hyödynnä edut ja voit säästää jopa 3000 euroa.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 1000 - 40000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias

Suositellut tuotteet
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Nordax Bank
Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Fellow Finance
Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Freedom Rahoitus
Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias