| Vuosikorko alkaen | 122.56 % |
| Lainan määrä | 10 - 3000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 21 -vuotias |
Pikavippi ja lainaa ilman luottotietoja? Mahdollista? Lue suositukset eri lainavaihtoehdoista ja säästä itsellesi jopa 1000 euroa.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4 kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Takaisinmaksettava summa yhteensä 2295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 euroa ja maksaa sen takaisin 12 kuukausierässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %
Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Yleensä ei. Lainahakemukset käsitellään kuitenkin tapauskohtaisesti. Esimerkiksi rinnakkaishakijat tai vakuudet parantavat mahdollisuutta saada laina.
Vakuudet ovat esimerkiksi asunto, auto tai muuta omaisuutta. Niillä voi pienentää lainanantajan riskiä ja siten parantaa mahdollisuuksia saada lainaa.
Lainaa ei voi saada useimmiten kovinkaan paljon ilman luottotietoja. Valtaosassa tapauksia lainan maksimimäärä on noin 2000 euroa.
Useimmiten laina maksetaan takaisin kuukausittain. Laskun saa sähköisesti tai vaihtoehtoisesti postitse.
Ensimmäistä lainaa ei voi lain mukaan myöntää yöllä. Lainaa voi kuitenki hakea milloin tahansa.
Ei ole. Kaikki lainanantajat eivät edes tarjoa mahdollisuutta hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa.
Vaikka velat olisi maksettu, maksuhäiriömerkintä voi säilyä vuosia. Tarkista asia esimerkiksi Suomen Asiakastiedosta.
Lainanantajat eivät yleensä kysy lainan käyttötarkoitusta. Lainoja yhdistäessä kannattaa vertailla uuden lainan kulut vanhojen lainojen vastaaviin.. Kulut pitäisi saada pienemmiksi.
Luottotiedoilla selvitetään yksityishenkilön, yhteisön tai yrityksen taloudellinen asema, luotettavuus ja erinäisten sitoumusten hoitokyky. Luottotietojen keruuseen on erikseen alalle erikoistuneita yrityksiä, joista kaikki luottotietoja tarvitsevat tahot saavat tietoa. Luottotietorekisteriä käyttävät yleensä pankit, luottokorttiyhtiöt, kauppaliikkeet, teleoperaattorit ja muut yritykset, jotka käyttävät luottoa osana kaupantekoprosessiaan. Yksityisen henkilön, yhteisön tai yrityksen maksuhäiriöhistoria saadaan selville ennen kaupantekoa, jolloin yritys välttyy sopimuksen tekemisestä maksuhäiriöisen tahon kanssa. Myös yksityishenkilöt voivat tarkastella toistensa luottotietoja esimerkiksi vuokra-asuntoa vuokratessa. Jos luottotiedot tarkistetaan eikä niitä ole, tämä vaikeuttaa yleensä huomattavasti hankintaprosessia. Lainaa ja pikavippiä ilman luottotietoja on yhtä lailla hankala saada.
Luottotietoja ei menetä hetkessä Yksittäisen maksun lyhyt myöhästyminen ei vielä keikauta luottotietoja nurin, mutta toistuvista ja pitkäkestoisista myöhästymistä voi päätyä luottotiedottomien rekisteriin. Yritykset ja velkojat voivat lisätä tietoja asiakkaasta luottotietorekisteriin. Viranomaiset voivat tuomita kuluttajan erinäisiin tuomioihin, jos maksuja ei ole hoidettu ajoissa. Tuomioita velkomusasioissa ovat esimerkiksi käräjäoikeuden määräämät riidattomat velkomustuomiot ja yksipuoliset tuomiot. Viranomainen voi myös lisätä tietoja velkajärjestelyistä. Ulosottoviranomainen voi myös todeta tuntemattomuus- ja varattomuusesteitä sekä konkursseja.
Varsinainen luotonantaja voi ilmoittaa esimerkiksi osamaksuerien myöhästymiset sekä luottokorttien lyhennyserät. Osamaksuerien täytyy olla myöhässä yli 60 päivää, jotta se voidaan ilmoittaa myöhästyneeksi luottotietorekisteriin. Lain mukaan maksukehotus täytyy lähettää yksityishenkilölle tai yritykselle vähintään 21 päivää ennen kuin luottotietorekisteriin voidaan rekisteröidä maksuhäiriö. Maksukehotuksissa täytyy olla viesti mahdollisesta luottotietomerkinnästä.
Luottotietolain “tarkoituksena on varmistaa luotettavien luottotietojen saatavuus, turvata luottotietojen käsittelyssä yksityisyyden suoja sekä luonnollisten henkilöiden ja yritysten oikeus tulla arvioiduiksi oikeiden ja asianmukaisten tietojen perusteella sekä edistää hyvää luottotietotapaa.” (finlex.fi)
Jos luottotietojen menetys on ajankohtaista, kannattaa aina pyrkiä neuvottelemaan vastapuolen kanssa maksuaikaa. Missään tapauksessa maksuja ei kannata laiminlyödä, sillä silloin seuraamukset ovat ankarammat.
Luottotietojen menetys johtaa yleensä moniin vakaviin seurauksiin. Esimerkiksi vuokra-asunnon ja puhelinliittymän hankkiminen hankaloituvat huomattavasti. Vuokra-asuntoa voi olla ylipäätänsä vaikea saada tai hakija voi joutua hankkimaan erillisen takaajan. Myös korotetut vuokratakuut ovat mahdollisia. On tietysti poikkeuksia, sillä esimerkiksi jotkut liittymäoperaattorit tarjoavat tuotteitaan ja jopa osamaksusopimuksia myös luottotietonsa menettäneille. Luottotietorekisteristä kuka tahansa voi saada yksityishenkilön tai yrityksen luottotiedot selvitettyä.
Lukuisista luottotietojen menetykseen liittyvistä ongelmista huolimatta kuluttaja tai yritys voi saada tietyin edellytyksin lainaa ilman luottotietoja. Lainanhaku tapahtuu Internetissä yleensä automaattisesti. Lainanhakija syöttää tietonsa verkkosivuston järjestelmään ja sivusto hakee hakijan tiedot automaattisesti luottotietorekisteristä. Luottotiedottoman lainanhaku tyssää yleensä tähän. On kuitenkin sivustoja, jotka mainostavat lainoja myös luottotiedottomille. Hakija joutuu osoittamaan lainanantajalle olevansa kykenevä hoitamaan raha-asiansa. Asiaa voi auttaa, jos luottotietomerkintä on saatu sairauden tai työpaikan menettämisen seurauksena. Lainapäätös voi kääntyä helpommin positiiviseksi, jos luottotietomerkintä on tullut verrattain pienestä summasta. Jos luottotietomerkinnästä on jo vuosia, sekin voi olla helpottava tekijä lainaa hakiessa.
Pikavippejä on saanut Suomesta vuodesta 2005 alkaen. Lainaa alkoi saada tekstiviestillä ja pikavippifirmat mainostivat televisiossa. Pikavipeille ei ollut alun perin säädetty Suomen laissa tarkkoja säädöksiä tai korkokattoja. Jotkut pikavippien asiakkaat joutuivat velkakierteeseen pikavippien helpon saatavuuden takia. Lainsäädäntö laahasi pikavippien perässä ja todelliset vuosikorot pikavipeille saattoivat olla jopa yli 1000 prosenttia. Lainasummien kasvaessa vuodessa jopa yli 10-kertaiseksi lainsäätäjien täytyi tehdä asialle jotain.
Vuonna 2013 säädettiin pikavipeille korkokatto. Alle 2000 euron pienlainoille tuli viitekorot ja 50 prosenttiyksikön maksimi. Korkokattoon sisällytetään kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Toisin sanoin lainan todelliselle vuosikorolle säädettiin katto. Vuonna 2013 säädetyt uudistukset ovat voimassa vielä tänäkin päivänä.
Lakimuutoksen seurauksena 60 yritystä muutti toimintamallejaan merkittävästi tai lopetti toimintansa kokonaan. Joidenkin yritysten toiminta muuttui kannattamattomaksi. Asiakkaille lakimuutoksista oli kuitenkin selvää hyötyä. Pikavippien korot ovat nykyään kohtuullisemmalla tasolla.
Nyt on erinomainen aika maksaa kalliit lainat pois uudella lainalla. Jos pankki tai rahoitusyhtiö ei noudata 1.9.2019 voimaan tullutta lakia, korkokuluja ei tarvitse maksaa ollenkaan.
Mainitut muutokset satoivat laina-asiakkaan laariin. Monet pienlainayritykset ovat muuttaneet toimintamallejaan vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen. Osa yrityksistä putosi pois lainamarkkinoilta kokonaan. Sama tapahtui 2019 lakimuutosten jälkeen. Lainamarkkinat ovat jälleen muutoksessa. Laina-asiakas voi hyötyä merkittävästi alentuneista lainakuluista. Lainat on silti hyvä yhä edelleen vertailla ja kilpailuttaa.
Tililuotoissa asiakkaalle myönnetään tyypillisesti noin 2000 euron luottoraja, josta asiakas saa nostaa omalle tililleen rahaa tarpeidensa mukaan. Asiakas saa siis käyttöönsä luottorajan luottokortin tapaan. Tililuoton käytöstä peritään monissa tapauksissa vain nostopalkkio, eli jokaisesta lainankäytöstä maksetaan lainanantajalle tietty summa. Nostopalkkiot ovat yleensä muutamia prosentteja varsinaisesta nostosummasta. Omalle tililleen asiakas voi nostaa pienissä erissä vaikka vain joitain satoja euroja. Tililuottojen korot olivat aiemmin jopa yli 400 prosenttia. Nykyään todellinen vuosikorko asettuu enintään noin 30 prosentin tietämille.
Joustoluotto sopii moniin käyttötarkoituksiin. Joustoluotto sopii erityisesti henkilölle, jolla ei ole tarkkaan tiedossa, miten paljon tarvitsee rahaa. Joustoluotto toimii kuten luottokortit. Rahaa voi nostaa tilille aina tarpeen mukaan. Pieniin rahantarpeisiin ei siis tarvitse tehdä joka kerta erillistä lainahakemusta kuten muissa lainoissa. Luoton saldo palautetaan asiakkaan käyttöön aina kun vanhat velat on maksettu pois. Joustoluottojen vertailu kannattaa, sillä niiden tarjoajia on lukuisia ja niiden todelliset kulut vaihtelevat merkittävästi. Joustoluotoissa ei ole tyypillisesti kiinteää kuukausimaksua tai avausmaksuja. Asiakas maksaa siis todellisesta luoton käytöstä. Nostokulut ovat yleensä joitakin kymmeniä prosentteja. Osamaksulla maksettaessa lisätään vielä normaali lainakorko.
Joustoluoton tili on aina asiakkaan käytössä eikä nostoja tarvitse tehdä jatkuvasti. Luottotililtä voi tehdä vaikka vain yhden noston vuodessa. Luottotililtä voi toisaalta nostaa rahaa vaikka joka viikko. Kuluja ei kuitenkaan kerry kuin käytetyistä luotoista.
Joustoluoton luottotili onkin hyvä varakassa yllättäviin ja äkillisiin menoihin. Kodinkoneiden hajotessa luotto voi olla elintärkeä. Remonteissa voi tulla yllättäviä kuluja, jotka on hoidettava nopeasti. Auto on yksi suomalaisten merkittävimmistä kuluja tuottavista hyödykkeistä. Auto vaatii vuosittain huoltoa. Toisaalta luottotililtä voi nostaa rahaa vaikka aurinkomatkaa varten keskellä pimeintä marraskuuta.
Kova kilpailu, laaja kysyntä ja oletettavat voitot ovat saaneet lainanantajat joustamaan. Joitain pikavippejä on mahdollista saada jopa pelkällä puhelinliittymällä. Pääsääntöisesti luottotiedot tarkistetaan joka kerta mitä tahansa lainaa hakiessa. Pikavippejä hakiessa on syytä ottaa huomioon pikavipin todelliset korot ja kaikki kulut. Pikavipeissä on yleensä merkittävästi tavallisia lainoja korkeammat todelliset korot ja kulut. Toisen lainan maksamista pikavipillä ei voi suositella kuin äärimmäisissä tapauksissa, sillä silloin tulee todennäköisesti maksaneeksi alkuperäisestä lainastaan vain merkittäviä lisäkuluja. Jos lainansa haluaa maksaa pois, on suositeltavaa ottaa yhteyttä velkaneuvontaan ja sopia maksusuunnitelma.
Suomi ja Viro kuuluvat Euroopan Unioniin. Euroopan Unionin sisällä raha voi liikkua vapaasti. Näin ollen suomalaiset voivat hakea lainaa Virosta. Miksi sitten hakea lainaa Virosta? Vertailua kannattaa eri lainantarjoajien välillä tehdä jo siitä syystä, että Virossa on käytössä sama valuutta kuin Suomessa. Valuuttakurssit eivät siis vaihdu lainaa hakiessa. Valuuttakurssien vaihtuessa lainasta voi tulla olennaisesti kalliimpi. On toki mahdollista saada laina myös halvemmalla valuuttakurssien avulla. Virossa tätä lainan hakemista monimutkaistavaa seikkaa ei ole, joten vertailu Viron ja Suomen lainojen välillä on helppoa ja vaivatonta.
Luottotiedot tarkistetaan Virossa kuten Suomessakin. Virosta voi löytää joitakin lainanantajia, jotka eivät välitä hakijan luottotiedoista. Näissä tapauksissa hakijan kannattaa tehdä huolellinen taustaselvitys lainanantajasta. Onko yritys toiminut kauan markkinoilla? Mitä siitä kirjoitetaan Internetissä?
Suomalaiset ovat tottuneet ostamaan Virosta kaiken halvemmalla kuin Suomesta. Tämä pätee vain osittain lainamarkkinoilla. Virossa lainsäädäntö on pikavippien osalta tiukempaa kuin Suomessa. Suomalaiset yrityksetkin pystyvätkin tarjoamaan monesti pikavippejä ja lainoja edullisemmin kuin virolaiset. Virolaisista pankeista saa tätä nykyä palvelua myös suomeksi.
Virossa selvästi otetaan tosissaan suomalaiset laina-asiakkaat. Jos Virosta onnistuu löytämään hyvän lainatarjouksen, kannattaa huomioida muutama asia.
Kannattaa siis huolella pohtia, ovatko mainitut riskit lainaa Virosta hakiessa kuinka merkittäviä. Jos haetaan lainaa Virosta ilman luottotietoja, mahdollisuudet saamiseen voivat olla paremmat kuin Suomessa, mutta lainanantajan taustat voi olla vaikeampi selvittää. Nykyisillä lainamarkkinoilla ei ole tullut ilmi seikkoja, jotka puoltaisivat merkittävästi lainan hakemista Virosta Suomen sijaan. Riskejä on enemmän. Toisaalta lainamarkkinat elävät jatkuvasti ja esimerkiksi todella suurissa lainoissa voi olla parempi suunnata lahden toiselle puolelle. Tavallisissa pikalainoissa kuluttajalla on paljon valinnanvaraa Suomessakin.
Jos lainan tai pikavipin saanti osoittautuu mahdottomaksi, voi kokeilla hakea vakuudellista lainaa. Pankki tai muu lainanantaja suostuu todennäköisemmin heille riskittömämpään vaihtoehtoon. Vakuudeksi lainanantajille käy esimerkiksi asunto tai auto. Lainantakaaja voi olla myös henkilö. Vakuudellista lainaa haettaessa joudut todennäköisesti neuvotteluihin lainanantajan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa lainaa haettaessa pankin tai muun lainanantajan riski pienenee. Rinnakkaishakijalla täytyy olla monissa tapauksissa sama ehdot täytettynä kuin päähakijalla, jotta pikavippi ja laina ilman luottotietoja onnistuu.
Vaikka lainapalvelujen digitalisointi onkin nopeuttanut lainan saantia, on luottotiedottomalla selvästi heikommat mahdollisuudet saada lainaa ja pikavippiä ilman luottotietoja. Hakijan on hyvä varautua ylimääräisiin selvityksiin lainanmaksukyvystään. Monissa tapauksissa laina voi olla kuitenkin elintärkeä saada. Suositeltavin tapa hankkia laina on hankkia sille takaaja. Lainanantajat suostuvat monesti antamaan lainan, jos toisella hakijalla on maksukykyä ja luottotiedot kunnossa. Luottotietojen takaisin saamista on syytä edistää kaikin keinoin, jos haluaa saada lainaa tilille. Maksuhäiriömerkintä säilyy nykyisen lainsäädännön mukaan kuitenkin vuosia vaikka erääntynyt maksu olisi maksettu. Maksujen maksamiseksi kannattaa tehdä kuukausittaisista kuluista ja menoista esimerkiksi Excel-taulukko, josta on helppoa seurata rahaliikennettä. Kulut kannattaa minimoida ja tulot maksimoida. Velkojat suostuvat usein maksueriin. Koko velkaa ei siis tarvitse maksaa kerralla takaisin. Ulosottotilanteessa ulosottoviranomainen vie osan kuukausittaisesta tulosta mutta ei kaikkea. Yritykset voivat periä saataviaan yksityishenkilöltä 15 vuotta. Tämän jälkeen velat vanhenevat. Jos maksueriä on jätetty maksamatta velkojaa tai velkojia harhauttamalla, velka-aika voi pidentyä. On hyvä harkita, kannattaako hankkia lisäkuluja uusista lainoista vai olisiko mahdollista hoitaa vanhat lainat pois ennen uusien hankkimista. Pikavippi ja laina ilman luottotietoja ei ole aina välttämätön valinta.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
Pikavippi 18-vuotiaalle on yleinen ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen. Tarjolla on paljon muitakin vaihtoehtoja. Poimi edut ja säästä tonni.
Onko mahdollista saada lainaa heti tilille - jopa muutamassa minuutissa? Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä sopivin ratkaisu. Lainarahan saa nopeasti tilille verkkohakemuksella. Lainanhakijan ei tarvitse enää kantaa pankkiin repullista papereita. Yleensä hakemukseen riittää tiedot tuloista ja asumisesta. Pääsääntöisesti myös muut mahdolliset lainat ja velat tarkistetaan. Joskus lainanantaja voi kysyä liitteitä kuten palkkakuittia tai verotustodistusta. Lainanhakija voi lähettää myös liitteet helposti verkossa. Sähköinen hakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille vielä saman päivän aikana. Lainapäätökset tehdään pääasiallisesti automaattisesti hakijan antamien tietoja perusteella. Nopeasta lainapäätöksen tekemisestä huolimatta lainat kannattaa kuitenkin vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa. Tällöin voi säästää sadoista euroista jopa tuhansiin euroihin riippuen lainan suuruudesta.
Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu ja säästä 1000 euroa.
Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa. Säästä jopa 1000 euroa lainavertailulla. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat 0 euroa.
Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.
Koroton laina on erinomainen tarjous uusille asiakkaille. Osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa ensilainaa 0 euron kuluilla. Lue artikkeli ja ylläty.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
Pikaluotto siirtyy tilillesi hetkessä. Lainoja vertailemalla säästät jopa 1000 euroa. Vertaa nyt ja säästä selvää rahaa.
