| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään jopa tuhansia euroja vuodessa. Opit artikkelista työkalut taloudellisen tilanteesi parantamiseen.
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
10000 euron laina. Avauspalkkio 150 eur, takaisin maksettavaa 12 460 eur, todellinen vuosikorko 8 %, tilinhoitopalkkio 12 eur/kk.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Luoton ollessa 1 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348 €, nimelliskorko 10,4 % ja todellinen vuosikorko 10,9 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4 kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %.
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €.
Lainasumma 5000€, 2 vuotta ja nimelliskorko 14%, Tilinhoitomaksut-kk 5,50€, Avausmaksu: 375€, Kokonaiskulut 707€. Todellinen vuosikorko 31.91%. Erät yhteensä 6093.54 €. Laina-aika vaihtelee 2-5 vuoden välillä. Fixura-lainan nimelliskorko on 6-27% välillä. Todellinen vuosikorko vaihtelee 14.99% - 50,00% välillä.
Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 070 €, maksuerä 235 €/kk.
Luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Laina 500 euroa yhden vuoden maksuajalla. Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 29€, Kokonaiskulut 529€.
Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 11 322,74 €. Kuluja syntyy 1 322,74 € ja todellinen vuosikorko on 5,12 %.
Jos lainat vertailee perusteellisesti, vastaus on kyllä. Lisäksi kannattaa kilpailuttaa lainatarjoukset parhaan mahdollisen tarjouksen saamiseksi.
Periaatteessa kyllä. Hinnat ja lainaehdot eroavat suuresti toisistaan. Vertailu kannattaa eri lainantarjoajien välillä.
Velkajärjestely on yksi viimeisistä mahdollisista ratkaisuista velkojen selvittämiseen. Lainojen yhdistäminen kannattaa, jos siitä voi saada selvää säästöä. Ylipäätänsä rahan säästäminen esimerkiksi lainojen yhdistämisellä ja muilla keinoilla kannattaa, jotta velkajärjestelyn voi välttää.
Velkajärjestelyssä velkaantuneen ylivelkaantuminen pyritään saamaan hallituksi ja pidemmällä aikajänteellä kestävämmälle pohjalle. Pääsyä velkajärjestelyyn haetaan oman paikkakunnan käräjäoikeudelta. Elinkeinonharjoittajalle voidaan myöntää velkajärjestely vain, jos hän kykenee maksamaan elinkeinotoimintaan liittyvät velat toiminnasta saatavilla tuloilla ennen erääntymistä. Maksuohjelma kestää yleensä kolme vuotta. Jos velallinen säilyttää asuntonsa, maksuohjelma kestää enintään kymmenen vuotta. Velkaneuvonnasta saa apua velkajärjestelyyn liittyvissä kysymyksissä.
Lainojen yhdistämisellä ei ole tarkoitus pidentää lainojen maksuaikaa. Tämä nostaisi korkokustannuksia. Laina kannattaa pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopeasti takaisin. Lainan todelliset kulut on syytä huomioida. Huomioi lainojen todelliset vuosikorot. Lisäksi kannattaa tarkastaa ja vertailla lainojen kaikki lisäkulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Uuden lainan kustannukset pitäisi olla matalammat kuin vanhojen lainojen. Lainoja ei tulisi olla montaa maksettavana samaan aikaan. Uuden lainan tulisi olla kokonaiskuluineen mielellään merkittävästi pienempi kuin jo maksussa olevat lainat ja niiden kokonaiskulut.
Se voi olla merkittävässä roolissa kulujen minimoinnissa ja sitä kautta velkakierteen katkaisemisessa. Tutustu lisäksi rahan säästämiseen.
Lainojen kilpailutus tehdään pyytämällä lainatarjous useilta lainantarjoajilta. Tämän jälkeen lainatarjoukset vertaillaan keskenään perusteellisesti ja valitaan sopivimmat vaihtoehdot. Parhaille lainanantajille esitetään toistensa lainatarjoukset. Lainanantajilta pyydetään vastatarjoukset, jolloin hinnat ja ehdot voivat olla merkittävästi paremmat kuin lähtötilanteessa.
Lainoja voi kertyä elämän varrella monia samalla kertaa maksettavaksi. Tämä ei ole suositeltava tilanne, mutta voi ymmärrettävästi joskus olla välttämätöntä. Lainojen yhdistämisessä lainoille haetaan yksi suurempi laina, johon yhdistetään aiemmat lainat. Lainojen yhdistäminen voi olla joissain tilanteissa kannattavaa, mutta ilman taustaselvitystä siihen ei tule ryhtyä. Perusteellinen lainavertailu kannattaa ennen lainojen yhdistämistä.
Maksuehtoja löytyy melkein yhtä paljon kuin lainantarjoajia. Ehdot kannattaa aina pyrkiä neuvottelemaan itselle sopiviksi. Ensimmäisen tarjoukseen ei ole pakko ryhtyä. Lainojen yhdistäminen helpottaa omien raha-asioiden hoitamista, kun ei ole kuin yksi laina maksettavana. Ennen lainojen yhdistämistä kuluttajalla saattaa olla lainoja otettuna vanhojen lainojen maksuun. Tällöin lainojen yhdistäminen voi olla varteenotettava vaihtoehto kulujen pienentämiseksi.
Lainatarjouksen saa yleensä välittömästi verkossa. Lainojen yhdistäminen onnistuu toki perinteisemmälläkin tavalla asioimalla pankissa tai rahoituslaitoksessa. Netissä lainojen vertailu onnistuu lähes kaikilta lainantarjoajilta. Lainatarjouksia kannattaa pyytää monelta lainantarjoajalta, jotta löytää itselle edullisimman lainavaihtoehdon. Säästön voi laskea parhaimmillaan tuhansissa euroissa, joten vertailu kannattaa tehdä perusteellisesti. Oleellista on selvittää lainan todellinen vuosikorko. Kaikkien lainanantajien täytyy selvittää asiakkaalle lainan todelliset kulut. Muita kuluja korkojen lisäksi voivat olla esimerkiksi tilinhoitomaksu, nostopalkkio ja avausmaksu. Avausmaksu vaihtelee yleensä lainan suuruuden mukaan. Nostopalkkio on yleinen joustoluotoissa ja se on yleensä tietty prosenttiosuus nostetusta summasta. Nostosta voi joutua maksamaan myös kiinteän nostopalkkion. Jos mitään muuta ei halua lainoista vertailla, niin ainakin lainan kokonaiskustannukset ja todellinen vuosikorko on hyvä verrata eri lainojen kesken. On myös huomionarvoista, että lainanantajat käyttävät myös joissain tapauksissa asiakaskohtaista hinnoittelua. Tällöin todellisen lainan hinnan saa selville vasta lainatarjouksessa.
Kuten missä tahansa kaupanteossa, myös lainoissa kilpailutuksella voi säästää sievoisen summan rahaa. Lainojen kilpailutus aloitetaan pyytämällä lainatarjous useilta potentiaalisilta lainantarjoajilta. Lainatarjoukset vertaillaan keskenään perusteellisesti ja poimitaan itselle sopivimmat vaihtoehdot. Tämän jälkeen voidaan esittää parhaille lainanantajille toistensa lainatarjoukset. Todennäköisesti lainanantajat esittävät tämän jälkeen vastatarjouksen, joka voi olla merkittävästi alkuperäistä lainatarjousta parempi. Menetelmällä voit löytää parhaan mahdollisen lainan juuri sinun tarpeisiisi. Sama menetelmä toimii yleensä muussakin kaupankäynnissä.
Suomessa on tällä hetkellä noin puoli miljoonaa henkilöä ulosotossa. Käytännössä kyse on valtaosassa tapauksia rahavelkojen perinnästä. Ennen ulosottoon joutumista kannattaa tarkastella eri vaihtoehtoja ratkaista raha-asiansa. Yksi varteenotettava vaihtoehto on lainojen yhdistäminen.
Monta lainaa yhdistämällä voi säästää jopa tuhansia euroja. Tämä voi olla ratkaiseva tekijä ulosoton välttämiselle tiukassa taloustilanteessa. Suomessa on vuositasolla lähes kolme miljoonaa ulosottohakemusta. Saatavia on miljardien eurojen arvosta. Joka kahdestoista suomalainen henkilö joutuu vuositasolla velalliseksi ulosotossa. Rahan ulosmittaus kohdistuu useimmiten säännöllisiin tuloihin. Näitä ovat esimerkiksi palkka tai eläke. Ulosotto voidaan kohdistaa myös kiinteistöön tai irtaimeen esineen. Mahdollinen velkakierre kannattaa katkaista ennen sen alkamista. Lainojen yhdistäminen oikein toteutettuna on siihen hyvä vaihtoehto.
Lukuisat luottokortit ja pienlainat voivat kerryttää paljon maksettavaa. Voit säästää selvää rahaa yhdistämällä lainat yhdeksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen auttaa arjessa eteenpäin. Et varmasti myöskään halua olla pitkään veloissa ystäville tai sukulaisille. Lainojen yhdistäminen helpottaa myös laskujen maksua, sillä sinun ei tarvitse enää maksaa lukuisia erillisiä maksuja yksi kerrallaan. Kaikki lainasi ovat yhden laskun maksun jälkeen hoidettu.
Jos et pysty muuten hoitamaan raha-asioitasi kuntoon, kannattaa harkita velkajärjestelyä. Ylivelkaantuminen voi kohdata meistä kenet tahansa esimerkiksi sairastumisen tai lopputilin seurauksena. Tällöin lainojen yhdistäminen ei tule kyseeseen ilman säännöllisiä tuloja. Kyseisiä tilanteita varten kannattaa hakeutua velkajärjestelyyn. Siinä henkilölle pyritään löytämään uusi mahdollisuus aloittaa alusta velkojen maksun osoittautuessa kohtuuttomaksi. Velkajärjestelyyn pääsyn myöntää käräjäoikeus. Velalliselle luodaan maksuohjelma ja velalliselle jätetään maksuerien jälkeen kohtuullinen määrä rahaa elämiseen.
Lain mukaan velallisen tulee käyttää velkojen maksuun välttämättömien menojen ulkopuoliset varat. Maksuohjelma on tyypillisesti kolmesta kymmeneen vuotta. Velkajärjestelyyn voi hakea itse asuinpaikkakunnan käräjäoikeudesta saatavalla hakemuksella. Hakemukseen tulee liittää palkka- tai eläketodistus, verotustodistus ja todistus veloista. Myös muut liitteet ovat mahdollisia. Apua velkajärjestelyyn hakeutumisessa voi pyytää asuinkunnan velkaneuvonnasta.
Lainojen yhdistäminen on yksi vaihtoehto säätää rahaa ja parantaa henkilökohtaista taloustilannetta. Kannattaa pyrkiä myös muilla tavoin säästämään ja sijottamaan rahaa tulevaisuuden varalle. Mahdollisia säästämis- ja sijoittamistapoja on lukuisia. Jos tuloja ei ole merkittävästi, riskisijoituksiinkaan ei ole varaa. Toisaalta käteistä rahaa ei kannata pitää kotonaan merkittäviä summia, sillä raha menettää arvoaan inflaation takia. Inflaatiolla tarkoitetaan taloustieteessä hintojen nousua rahan ostovoiman seurauksena. Samalla rahamäärällä ei saa siis enää ostettua yhtä paljon tuotteita tai palveluja kuin ennen. Inflaation vastakohta on deflaatio. Deflaatio on yksinkertaistettuna hintojen laskua. Tällöin rahan arvo nousee ja sillä saa ostettua enemmän tuotteita ja palveluja.
Pankkitilillä rahan makuuttaminen on tällä hetkellä melko hyödytöntä säästömielessä. Pankkien maksamat korot ovat tällä hetkellä ennätyksellisen alhaalla. Inflaatio voi syödä jopa koko vuosittaisen korkotuoton pankkitilille sijoitetusta rahasummasta. Säästötililtä voi olla vaikea saada yli prosentin tuottoa tällä hetkellä. Määräaikaistililtä saa todennäköisesti hieman parempaa tuottoa, mutta korot eivät niissäkään tällä hetkellä päätä huimaa. Rahastojen ja osakkeiden tuotto-odotukset ovat paljon parempaa luokkaa. Niissä tosin myös riskit kasvavat. Rahasto- ja osakesijoitusten riskejä voi madaltaa hajauttamalla sijoitukset. Tarjolla on myös paljon asiantuntevaa sijoitusneuvontaa.
On hyvä huomioida, että pankit tarjoavat talletussuojaa aina 100 000 euroon saakka. Talletussuojan lisäksi myös korot korvataan monissa pankeissa. Tarkista kuitenkin asia aina pankiltasi. Pankkitili on siis melko varma valinta ainakin rahan säilyttämiseen. Käteissäästöjä ei välttämättä korvaa kukaan, jos käteinen sattuu syystä tai toisesta häviämään tai esimerkiksi palamaan asuntopalossa.
Lainojen yhdistäminen tuo säästöjä mutta taloudellisen tilanteen parantamiseksi kannattaa harkita muitakin keinoja säästöjä rahaa. Yksi perinteisimmistä keinoista on laittaa rahaa säästöön säästötilille. Olisi suositeltavaa pitää rahaa säästössä ainakin muutaman kuukauden menojen verran. Vaikka säästämis- ja sijoitusmahdollisuuksia on enemmän kuin koskaan, rahan säästäminen säästötilille on yhä varteenotettava vaihtoehto. Pankkitilien talletussuoja turvaa varat aina 100 000 euroon saakka. Säästötilillä voi siis pitää rahaa melko huoletta suuriakin määriä. On kuitenkin hyvä huomioida, että tilillä makaavat rahat eivät ole välttämättä heti sinun käytettävissäsi. Poikkeustilanteissa pankeista voi olla vaikea saada käteistä rahaa nopeasti. Joidenkin ennusteiden mukaan EU:n rahajärjestelmä ja pankit voivat kaatua. Tälläisessä tilanteissa ihmiset voisivat nostaa nopealla aikataululla käteisvarantoja pois pankeista. Tätä aiheuttaisi kriisin ja hyvin todennäköisesti osalla ihmisiä olisi vaikeuksia saada omia rahojaan haluamallaan aikataululla käteisenä ulos pankista.
Työkaluja oman taloudellisen tilanteen kohentamiseen on monia: rahan säästäminen, sijoittaminen ja lainojen yhdistäminen. Kaikki ovat varteenotettavia keinoja nykymaailmassa. Lainat tulisi maksaa ajallaan ja mielellään yksi kerrallaan. Rahaa tulisi jäädä menojen jälkeen säästöön ja mielellään myös sijoitettavaksi. Ymmärrettävästi tämä ei ole aina mahdollista. Tietyt perusperiaatteet mielessä pitäen lainojen yhdistäminen on hyvä keino säästää merkittäviä summia rahaa.
Näillä pääsee jo pitkälle ja turhista lainojen lisäkuluista jää ylimääräistä rahaa säästöön tai vaikka lomamatkaan.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
