| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Yrityslaina - 10 000 - 5 000 000 euroa helposti vertaislainana. Lainaa myös ilman ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Poimi edut.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.
Luoton määrä: 8 000 €. Toimituspalkkio: 3 325 €. Yht. 11 325 eur. Kuukausierä: 943,75 €
2500 euron laina kolmeksi kuukaudeksi. Korko 2,9 prosenttia, perustamismaksu 2,5 prosenttia.
2000 €, 12 kk, kuukausierä: 189 €. Takaisinmaksut yhteensä 2268€, luoton avauspalkkio on 4,9% myönnetystä lainapääomasta.
Lainasumma: 400, korko: 16 %, käsittelykulu: 119,74 eur, takaisinmaksettava summa kuukauden jälkeen: 525 eur
Laina 5000 €. 1 kk maksuaika. Takaisin maksettavaa: 5445€
Laina 10000 eur, Laina-aika 1-18 kuukautta, kuukausikulu 200 eur.
Luotto 3000 eur, takaisinmaksuaika 3 kk, kuukausierä 1266 eur, yhteensä 3798 eur.
Ehdot vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Yleisesti seuraavat ehdot tulisi täyttyä:
Tarkista lopulliset ehdot lainanantajalta.
Laina luetaan luottotappioksi kun
Todellinen vuosikorko on tunnusluku, jonka tarkoitus on helpottaa lainojen hintojen vertailua. Se kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia, jonka lainasta perityt korot ja kaikki maksut lisäkuluineen aiheuttavat.
Yrityslaina voi sopia esimerkiksi:
Vakuudeton yrityslaina paikkaa mainiosti yrityksen äkillistä lainarahan tarvetta.
Yksityishenkilö voi toimia yrityslainan omavelkaisena takaajana. Tällöin hän vastaa velasta kuin se olisi hänen oma velkansa. Mikäli yritys laiminlyö takaisinmaksuvelvoitteensa, velka peritään takaajalta täysimääräisesti kuluineen.
Yrityslainaa voi saada noin 6-20 %:n korolla riippuen lainamäärästä ja -ajasta. Yrityksen maksukyky tarkistetaan. Koron lisäksi lainasta veloitetaan avauspalkkio ja tilinhoitomaksu.
Pankkilaina maksetaan takaisin yleensä kuukausittain. Saat pankilta laskun sähköpostitse tai kirjepostilla. Lasku maksetaan suoraveloituksella, verkkopankin kautta tai pankissa. Laskussa voi olla myös muita kuluja. Yleisimpiä kuluja ovat nostokulut, tilinhoitomaksu ja avausmaksu.
Tunnistautuminen tapahtuu yleensä verkkopankkitunnuksilla ja yrityksen Y-tunnuksella. Lainanantajat haluavat selvityksen myös yrityksen tilasta. Myös luottotiedot ja luottoluokitus tarkistetaan.
Useimmilta lainoittajilta laina ei onnistu maksuhäiriöiselle. Vippipojat voi myöntää lainaa myös poikkeustapauksissa.
Useimmiten lainanantajat myöntävät lainaa seuraaville yritysmuodoille:
Tarkista lainaehdot lainanantajalta.
Lainan hakeminen vaihtelee hieman eri lainanantajien välillä mutta hakeminen menee pääpiirteittään seuraavasti kaikkien rahoitusyhtiöiden osalta:
Yrityslainojen saamisessa voi kestää hieman kauemmin kuin yksityishenkilöille suunnattujen lainojen myöntämisessä. Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat kuitenkin yrityslainaa tilille lähes yhtä nopeasti kuin yksityislainaakin. Joukkorahoitusta tai vertaislainaa hakiessa lainarahan saamisessa voi kestää huomattavasti kauemmin, sillä jokainen sijoittaja tekee erillisen päätöksen yrityslainaa sijoittamisesta.
Lasku lähetetään yleensä kuukausittain sähköpostitse tai kirjepostina.
Fellow Financen yrityslainaa ja laskurahoitusta voivat hakea Suomeen rekisteröity yritys, jolla on vähintään 1 tilikausi takana, suomalainen pankkitili, ja ei maksuhäiriömerkintöjä. Yrityksen täytyy luottokelpoisuusarvion mukaan kyetä kassavirrallaan lainan takaisinmaksamiseen. Lisäksi yrityksen edustajalla täytyy olla suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset tunnistautumiseen.
Maksu riippuu sijoittajien tekemistä lainatarjouksista. Lainan voi saada jopa hakemisen jälkeen, jos lainalle löytyy hyväksyttävä lainatarjous. Hyväksytty laina maksetaan tilille arkisin asiakaspalvelun aukioloaikana.
Takaisinmaksuaika on neuvottelukysymys lainanantajan ja hakijan välillä. Tyypillisesti pankkilaina maksetaan takaisin muutamassa vuodessa. Suurimmille lainoille on mahdollista neuvotella jopa 10-30 vuoden maksuaika.
Lainasta maksetaan lainasumman lisäksi korot. Lisäksi maksettavaksi tulee yleensä joitain seuraavista: nostokulu, laskutuslisä ja avausmaksu. Lainanantajien täytyy ilmoittaa kokonaiskulut todelliseen vuosikorkoon sisällytettynä. Vertaislainauksessa yritys voi hyväksyä tai olla hyväksymättä sijoittajien lainatarjoukset.
Yritys voi joutua maksuvaikeuksiin tai tarvita muusta syystä nopeasti lainarahaa käyttöön. Yrityslaina voi olla hyvä vaihtoehto myös silloin, kun yrityksen liiketoimintaa halutaan kasvattaa nopeasti. Perinteisesti yrityslaina on haettu pankista. Lainan saa todennäköisesti edullisemmalla korolla pankilta kuin rahoitusyhtiöltä. Pankki vaatii useimmiten riittävät vakuudet lainan saamiseksi. Pankkien lainaehtojen kiristymisen seurauksena viime vuosina markkinoille on ilmestynyt yksityisiä rahoitusyhtiöitä. Yrityslaina on mahdollista saada rahoitusyhtiöiltä ilman vakuuksia.
Tavallisesti lainanhakija marssii pankkiin ja neuvottelee lainasumman ja -ehdot yhdessä pankin työntekijän kanssa. Verkkopalvelut mahdollistavat hakemusten täyttämisen minuuteissa. Yrityslaina on monesti tarkoitus saada mahdollisimman edullisena lainana. Yrityslaina pankista on todennäköisesti aina halvin vaihtoehto. Pankit ovat kuitenkin kiristäneet lainaehtojaan. Ei ole lainkaan varmaa, että yritys saa pankista haluamansa lainan. Siinä tapauksessa on syytä suunnata rahoitusyhtiöiden palvelujen pariin. Esteenä lainan saamisella pankista voi olla esimerkiksi:
Rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa ilman vakuuksia, mikä voi olla monessa tapauksessa ainoa vaihtoehto lainan saamiseksi. Lainoja vertaillessa on syytä huomioida, että lainojen ehdot eivät ole jokaisella yritykselle samanlaisia. Tunnettu, hyvin raha-asiansa hoitanut yritys voi saada lainan paremmilla ehdoilla kuin vasta aloittanut start-up. Myös lainan kokonaiskulut vaihtelevat yrityslainan koon ja takaisinmaksuajan mukaan. Lisäksi rahoitusyhtiöiden luottoluokitusarviointitavat vaihtelevat jonkin verran. Lainan saaminen ja lainan korot kuluineen ovat aina tapauskohtaisia. Perusteellinen lainavertailu ja lainojen kilpailuttaminen ovat avaimia onnistuneeseen lainaratkaisuun.
Suurempia yrityslainoja hakiessa on syytä huomioida myös joukkorahoitus. Yritys voi asettaa lainahakemuksensa monien sijoittajien nähtäville. Lainaehdot neuvoteltuaan yritys voi saada lainan muita yrityslainamuotoja edullisemmin. Tätä kutsutaan vertaislainaksi, joka on yksi joukkorahoituksen muoto. Kauppalehti arvioi vuonna 2017 vertaislainat edullisimmiksi vaihtoehdoiksi noin 50 000 euron yrityslainoista. Suuria vertaislainoja tarjoaa esimerkiksi Fellow Finance.
Lainan hakeminen vaihtelee hieman eri lainanantajien välillä mutta hakuprosessi menee pääpiirteittään seuraavasti kaikkien osalta:
Yrityslainojen saamisessa voi kestää hieman kauemmin kuin yksityishenkilöille suunnattujen lainojen myöntämisessä. Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat kuitenkin yrityslainaa tilille lähes yhtä nopeasti kuin yksityislainaakin. Lainojen vertailu kannattaa ehdottomasti myös yrityslainojen osalta ja lainat on syytä kilpailuttaa parhaan mahdollisen lainatarjouksen saamiseksi. Muista myös tarkistaa aina lainojen mahdolliset lisäkulut. Näitä voivat olla esimerkiksi avausmaksut, tilinhoitomaksut tai laskutuslisät. Jotkut yritykset tarjoavat lainoja myös kiinteillä kuukausittaisilla kuluilla.
Yritystä voi kohdata maksuongelmat tai yritys tarvitsee yksinkertaisesti kasvua varten lisärahaa. Vakuudeton yrityslaina voi sopia esimerkiksi:
Joskus yrityslaina on tarpeellisen kiireellisen rahan tarpeen paikkaamiseksi. Vakuudeton yrityslaina voi pelastaa yrityksen maksuvaikeuksista. Lainaa voi lyhentää pienissä erissä joka kuukausi. Yrityslainan hakeminen on riskitöntä ja ilmaista.
Laina on yleensä esine- tai rahalaina. Rahalainaa kutsutaan myös luotoksi tai velaksi. Lainassa osapuolet sopivat rahamäärän väliaikaisesta luovuttamisesta toiselle osapuolelle. Laina maksetaan lähes poikkeuksetta takaisin korkojen kera. Korko on hyvitys lainoittajalle riskistä, jonka lainoittaja kantaa. Laina, luotto ja velka voivat tarkoittaa kaikki samanlaista velkasuhdetta. Ostovelkaa ei pidä sekoittaa lainarahaan.
Velassa velallisella on jonkin arvoinen suoritus velkojalle. Velka voi olla myös esimerkiksi valtionvelkaa eli julkista velkaa. Velasta voi joissain tapauksissa sopia suullisesti mutta useimmiten velkasopimus on aina kirjallisessa muodossa. Suullista velkasopimusta ei voi suositella, jotta mahdollisilta ongelmatilanteilta vältytään. Velkakirjaa tulisi säilyttää arvopaperina, sillä se voi olla velalliselle ja velkojalle rahanarvoinen asiakirja etenkin ongelmatilanteissa.
Korko on aina tietty osuus lainasta. Lainassa voi olla vaihtuva tai kiinteä korko. Koron määrä sovitaan lainaneuvotteluissa rahoitusyhtiöiden yrityslainoissa sähköisesti. Korotonta lainaa on käytännössä mahdotonta saada yhdeltäkään elinkeinonharjoittajilta.
Markkinoinnissa velan voidaan mainostaa olevan koroton, mutta tälläisiin väitteisiin kannattaa suhtautua aina varauksella. Vain muutamat lainanantajat myöntävät täysin korotonta lainaa uusille yksityisasiakkaille tutustumistarjouksena.
Laki määrää todellisen vuosikoron ilmoittamisen. Sillä pyritään mahdollisimman totuudenmukaiseen kuvaan lainan kokonaishinnasta. Todellinen vuosikorko pitää sisällään korot, marginaalin ja muut kustannukset. Muita lisäkuluja voivat olla esimerkiksi aloitusmaksu, tilinhoitomaksu ja nostomaksu. Lainasopimuksesta tulisi käydä ilmi myös lainan muut ehdot.
Viitekorolla määritellään lainasopimuksen hinta. Se on julkisesti noteerattu korko. Suomessa käytetään yleisesti noteerattuja viitekorkoja. Käytössä on eurooppalaisten pankkien noteeraamat Euribor- ja yksittäisten pankkien Prime-korot.
Pohjoismaiden merkittävin vertaislaina- ja joukkorahoituspalvelu Fellow Finance on vakiinnuttanut aseman lainamarkkinoilla. Yrityksellä on yli 100 miljoonaa asiakasta euroalueella.
Vertaislainoihin sijoittaminen on uusi tapa hakea korkotuottoa ja lainata rahaa yrityksille. Sijoittaminen on täysin ilmaista. Sijoittaja voi sijoittaa rahaa Fellow Financen palvelussa yritysten lainoihin ja myyntisaataviin sekä yksityishenkilöiden vertaislainoihin. Rahaa lainatessa sijoittajalla on lopullinen päätösvalta siitä, mille yritykselle rahaa haluaa lainata.
Liiketoiminnassa voi tarvita yrityslainaa, laskurahoitusta tai mahdollisuutta myydä osamaksulla. Fellow Finance tarjoaa kaikkia kyseisiä vaihtoehtoja yrityksille. Osamaksukaupassa ja laskurahoituksessa Fellow Finance rahoittaa yrityksen saatavat. Yrityslainaa voi hakea 1500-250000 euroa 1-84 kuukauden maksuajalla.
Vauraus Suomi Oyj on suomalainen rahoitusyhtiö. Se välittää lainarahoitusta pk-yrityksille. Yrityslainaa voi hakea jopa viiteen miljoonaan euroon saakka, 3-120 kuukauden maksuajalla. Vaurauden yrityslainaa saa seuraavin ehdoin:
Yrityslaina on mahdollista saada myös ilman vakuuksia.
Pankkilainan etuja yksityisiin rahoituslaitoksiin verrattuna ovat matalammat korot. Pankkilaina on lähes aina halvempi vaihtoehto kuin rahoitusyhtiön otettu yrityksen laina. Lisäksi joustavuus takaisinmaksussa on etu pankin hyväksi. Mikäli lainan maksamisessa takaisin on ongelmia, maksuaikataulua voi yleensä muuttaa edullisemmin pankin kuin yksityisen rahoitusyhtiön kanssa. Lainan myöntämiseksi pankit edellyttävät lainaa hakevilta yrityksiltä kriteerejä, joita ovat esimerkiksi:
Pankin asiakkaana voi hakea lainaa verkossa tai soittaa yritysasiakaspalveluun. Pankkitunnukset vaaditaan lainan hakemiseen verkossa. Yrityksen perustamista varten on parasta aloittaa tiedustelu pankista puhelimitse tai varaamalla aika konttorista. Pankkiasioiden keskittämisestä voi olla etua yrityslainaa hakiessa.
Pankkien kiristäessä lainaehtojaan yritysten on saatava lainaa muualta. Rahoitusyhtiöiden lainojen ongelma on ollut pitkälti niiden korkea hinta. Vertaislainat ovat kuitenkin pudottaneet lainojen hintoja. Yrityslaina on syytä vertailla ja kilpailuttaa perusteellisesti, jotta välttyy turhan korkeilta kuluilta. Pankit tuskin tulevat löysäämään nyörejään jatkossakaan. Yrittäjän onkin syytä katsoa markkinoille tulevia uusia lainavaihtoehtoja potentiaalisina ratkaisuina.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
