| Vuosikorko alkaen | 22.96 % |
| Lainan määrä | 4000 - 10000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 20 -vuotias |
Lainaa 2 minuutissa rahaa tilille. Saat lainan ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Vertaa ja kilpailuta lainat ja säästä 100-1000 euroa.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
10000 euron laina. Avauspalkkio 150 eur, takaisin maksettavaa 12 460 eur, todellinen vuosikorko 8 %, tilinhoitopalkkio 12 eur/kk.
1000 euron laina. Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %.Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.
500 euron laina. Kuukausierä: 21 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 1,50 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,98 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 241 €. Laina-aika: 3 v. Ei muita kuluja.
Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4 kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %.
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Takaisinmaksettava summa yhteensä 2295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 euroa ja maksaa sen takaisin 12 kuukausierässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %
Lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58%. Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90%.
Maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä, jos luottoa on 7 000 €, on korkoineen ja kuluineen 10 284,80 €, josta lainan perustamiskuluja on 150 €, 600 € lainanhoitokuluja ja 2 534,80 € on korkokuluja, olettaen, että luottoaika, luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja että luotto maksetaan takaisin 60 tasaerässä 171,41 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 % ja tilinhoitomaksu on 150 €/vuodessa ensimmäisen vuoden jälkeen. Luottokustannukset ovat yhteensä 3 284,80 €. Tällöin todellinen vuosikorko on 17,6 %.
Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.
Limiitti on jopa 2250€ jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 90 päivän kuluessa.
Limiitti on jopa 2250€ jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 90 päivän kuluessa.
Limiitti on jopa 2250€ jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 90 päivän kuluessa.
Limiitti on 20-2250€ jatkuva laina, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan käytössä. Nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 aikana. Hinnasto: Nostopalkkio 30%, nimellinen vuosikorko 49%. 2000 euron lainalle todelliset kulut huomioiva vuosikorko 239,10%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 2845€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa takaisin 90 päivän kuluessa.
Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron ja 19,80% 500 - 6000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 21,70%. Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Lainan ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95 € avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
150 € laina 1 kuukaudeksi, vuosikorolla 20%, korko 2,50 € ja sopimusmaksu 5 €, jolloin takaisinmaksettava summa on yht. 157.50 €.
Lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Tyypillisesti lainapäätöksen saa välittömästi ja lainaraha siirtyy heti tai 1-2 pankkipäivän viiveellä lainanhakijalle. Joissain tapauksissa rahoitusyhtiö haluaa liitteitä hakemukseen tai lainarahan maksu voi muusta syystä viivästyä.
Vertaislainauksessa sijoittajat hyväksyvät tai ovat hyväksymättä lainaehdotuksen. Tällöin lainarahan tilille siirtymisessä voi mennä huomattavasti kauemmin.
Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on käytännössä kulutusluotto. Asiakas saa limiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa. Joustoluotot ovat yleensä yli 2000 euroa. Lainaa netistä joustoluotto ja säästät aikaa ja vaivaa.
Pikavippi on kertaluonteinen laina. Asiakas saa nopeasti käyttöönsä lainasumman. Rahan voi saada jopa muutamassa minuutissa täyttämällä hakemuksen verkossa. Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto. Pikavipeille on tyypillistä korkeat kulut ja todellinen vuosikorko. Nykyään kuitenkin kuluja pyritään hillitsemään lakimuutoksilla. Lisäksi rahoitusyhtiöiden välinen kilpailu pudottaa todellista vuosikorkoa. Perusteellinen lainavertailu kannattaa ennen lopullista lainapäätöstä.
Voit toki. 18 ikävuotta on monissa tapauksissa minimivaatimus. Voit todennäköisesti saada lainaa nopeasti ainakin pienenä pikalainana.
Suurempia lainoja hakiessa hakijan täytyy monesti olla vähintään 21-vuotias tai enemmän. Lisäksi tarvitaan pääsääntöisesti säännölliset tulot ja mahdollisesti lainalle vakuuksia.
Voit todennäköisesti saada ainakin verrattain pienen lainan. Jotta saisit lainaa nopeasti verkosta, sinulla tulisi olla kuukausituloja esimerkiksi palkkatyöstä tai eläkkeestä. Myös ilman tuloja voi saada joitakin lainoja.
Pankkilaina maksetaan takaisin pääsääntöisesti kuukausittain kuten muutkin lainat. Lasku voidaan maksaa esimerkiksi pankin asiakkaan verkkopankin kautta. On hyvä huomioida, että lainaerän lisäksi laskussa voi olla myös muita kuluja. Yleisimpiä kuluja ovat nostokulut, tilinhoitomaksu ja avausmaksu. Saat lainaa nopeasti tekemällä lainahakemuksen verkossa.
Parhaimmillaan saat lainarahat jopa muutamassa minuutissa käyttöösi. Asiaa nopeuttaa jos sinulla on sama tili käytössäsi kuin lainanantajalla. Mitä suuremp laina on kyseessä, sitä kauemmin joudut todennäköisesti odottamaan. Valtaosassa tapauksia lainarahat ovat kuitenkin noin neljän arkipäivän sisällä omalla tilillä.
Vakuudettoman lainan saa nopeammin. Voit hakea vakuudetonta lainaa netissä ja et tarvitse yleensä liitteitä esimerkiksi varallisuudesta mukaan hakemukseen. Vakuudellinen laina on useimmiten vakuudetonta edullisempi.
Lainojen yhdistäminen on mahdollista. Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat erikseen lainaa lainojen yhdistämiseen. Uuden lainan kulut ja maksuehdot on syytä verrata perusteellisesti aiempiin lainoihin. Uuden lainan hankkimisesta tulisi saada selvää säästöä.
Yleensä laina-asiakas saa laskun kuukausittain sähköpostitse tai postissa. Laina on helppo maksaa takaisin omassa verkkopankissa. Tarvittaessa laskun saa paperisena useimmilta rahoitusyhtiöiltä. Lainan voi siis maksaa myös maksupalvelussa tai pankissa.
Tunnistautuminen tapahtuu lainanantajan verkkosivulla yleensä verkkopankkitunnuksilla tai sosiaaliturvatunnuksella. Myös mobiilivarmenne alkaa yleistymään tunnistautumisessa. Joissain tapauksissa lainanantajat haluavat selvityksen myös asumisesta, tuloista ja työtilanteesta. Lisäksi luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan lähes kaikissa tapauksissa.
Voit hakea lainaa nopeasti verkossa mihin tahansa. Rahoitusyhtiöt eivät yleenä kysy hakijalta lainan käyttötarkoitusta. Pienen lainan hakijalta ei yleensä kysytä myöskään lainalle vakuuksia. Lainaa käytetään monesti esimerkiksi remonttiin, matkustamiseen, shoppailuun, juhlimiseen ja auton ostoon.
Joustoluotto toimii kuten luottokortti. Saat lainaa nopeasti samoin kuin sinulla olisi käytössäsi henkilökohtainen luottokortti. Luottopäätöksen jälkeen voit ottaa käyttöösi haluamasi rahasumman. Voit esimerkiksi nostaa käyttöösi 2400 euron luotosta 300 euroa. Luottosaldo palautuu aina ennalleen maksaessasi käytetyn euromäärän takaisin ja voit nostaa lainaa nopeasti yhä uudelleen.
Tyypillisesti laina maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa tai vuodessa. Suurimmille lainoille voi saada jopa 10-30 vuoden maksuajan.
Kulutusluotto on nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutukseen. Voit siis hakea sitä mihin tahansa. Pankit eivät yleensä kysy kulutusluoton hakijalta lainan käyttötarkoitusta eivätkä myöskään vakuuksia. Kulutusluottoa käytetään monesti esimerkiksi shoppailuun, pieneen remonttiin, matkustamiseen tai auton korjaamiseen.
Maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä jonkin aikaa vaikka velat olisi maksettu.Tarkista maksuhäiriömerkintäsi esimerkiksi Suomen Asiakastiedosta. Et voi todennäköisesti saada uutta lainaa nopeasti ennen maksuhäiriömerkintöjen poistumista.
Jos haluaa lainaa nopeasti, kyseeseen tulee edellä mainitut lainat. Pikavipin, joustoluoton, autolainan tai kulutusluoton voi saada rahoitusyhtiöltä parhaimmillaan muutamassa minuutissa. Pankista lainan saaminen on tyypillisesti hitaampaa kuin rahoitusyhtiöiden verkkopalveluista.
Pankit ovat kuitenkin nopeuttaneet lainanhakuprosessejaan, eikä monet niistä jää enää jälkeen rahoitusyhtiöille nopeudessa:
Jos haluaa lainaa nopeasti, kyseeseen tulee edellä mainitut lainat. Lainaa voi saada muutamista kympeistä aina 60 000 euroon nopeasti ilman vakuuksia. On hyvä huomioida, että pikavipit tai muuta pikalainat eivät sovellu kovin hyvin vanhojen lainojen maksamiseen. Lainojen hakemisen helppous ei tulisi johtaa monen yhtäaikaisen lainan maksamiseen. Arvioi aina realistisesti omaa taloudellista tilannettasi ennen lopullista lainapäätöstä.
Uudet lainanhakijat voivat saada tutustumistarjouksena lainaa nopeasti jopa täysin korottomasti. Tyypillisesti ehtona korottomissa lainoissa on, että ne täytyy maksaa takaisin heti ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Uusi laina-asiakas voi saada lainaa nopeasti tutustumistarjouksena jopa 1000 euroa täysin ilman korkoja tai muita kuluja.
Lainojen korot olivat pikavippien alkuaikoina joissain tapauksissa jopa yli 1000 prosenttia. Nykyään lainamarkkinoiden kilpailutilanne ja lakimuutokset ovat pakottaneet yrityksiä laskemaan korkoja maltillisemmalle tasolle. Pienlainoja voi saada pankeista ja rahoituslaitoksista nykyään hyvin edullisilla kuluilla. On kuitenkin hyvä huomioida, että pelkät korkokulut eivät kata kaikkia lainan kustannuksia. Lainaerän ja korkojen lisäksi maksuja ovat esimerkiksi vuosimaksu, tilinhoitomaksu, nostopalkkio ja avausmaksu. Tarkista aina kaikki kulut lainanantajaltasi ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Saat näin lainaa nopeasti ilman turhia kustannuksia.
Yllättävän rahantarpeen edessä voi tarvita rahan tilille hetkessä. Tämä on mahdollista etenkin lainanantajien vakioasiakkaille ja jos lainanantajalla ja lainanhakijalla on sama pankki käytössä. Nykypäivänä ei tarvitse onneksi enää käydä paikan päällä rahoituslaitoksissa tai pankeissa hakemassa lainaa. Ennen lainapäätöstä on kuitenkin hyvä muistaa pikalainojen riskit:
Lainavertailu kannattaa aina. Perusteellisella lainavertailulla ja lainatarjousten kilpailuttamisella voi säästää parhaimmillaan tuhansia euroja. On myös hyvä huomioida, että jotkut pienlainayritykset eivät vaadi hakijalta todistuksia tuloista tai välttämättä tuloja ollenkaan. Hakijan on itse pidettävä huolta omasta lainan takaisinmaksukyvystä. Lainaa ei tulisi koskaan ottaa perusteellista pohdintaa. Jos hakijan taloudellinen tilanne ei ole tasapainossa, lyhyt takaisinmaksuaika ja korkeat korot voivat kostautua. Lainojen korot voivat olla edelleen lakimuutoksista huolimatta jopa 500 %. Lainanhakijan on syytä tarkista kaikki lainan maksut ja ehdot ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Jos haluaa lainaa nopeasti ilman korkoja, koko lainasumma täytyy todennäköisesti maksaa takaisin yhdessä tai korkeintaan kahdessa osassa. Muuhun elämiseen ei tällöin jää välttämättä rahaa. Rahaa ei tulisi lainata ilman realistista arvioita omasta lainan takaisinmaksukyvystä. On hyvä huomioida, että pikavippi on tyypillisesti kalliimpi vaihtoehto kuin pankin kulutusluotto. Toisaalta nopealla takaisinmaksulla voi säästää pikavippien koroissa ja päästä jopa luottoja edullisempaan ratkaisuun.
Pikavippejä voi hakea mihin vuorokauden aikaan tahansa mutta hakijan ensimmäistä lainaa ei makseta yöaikaan. Laina myönnetään tyypillisesti arkisin klo 7-23 välillä. Laki määrää kyseisen kellonajan ja sillä pyritään estämään pikalainojen käyttö juhlimiseen. Toisaalta jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat mahdollisuutta käyttää express-palvelua, joka nopeuttaa lainan siirtymistä hakijalle. Palvelusta veloitetaan tyypillisesti erikseen. Jotkut lainanantajat käyttävät manuaalista tarkistusta esimerkiksi maksuhäiriöiden tai luottotietojen varalta. Tällöin voi olla mahdotonta saada lainaa nopeasti. Lainan hakemisen ajankohdalla ei kuitenkaan tyypillisesti ole vaikutusta lainan hintaan ja kustannuksiin.
Jos hakija tarvitsee lainaa nopeasti, kulutusluotto on yksi vaihtoehto. Kulutusluottoa käytetään yleensä shoppailuun, remonttiin, auton korjaamiseen tai lomamatkoihin. Käyttötarkoitusta ei ole kuitenkaan millään tavalla rajoitettu. Kulutusluottojen myöntämisessä noudatetaan niille erikseen räätälöityä lainsäädäntöä. Muuan muassa sosiaalinen sekä koroton luotto ovat muun sääntelyn piirissä. Kulutusluotosta on säädösten mukaan ilmoitettava aina luoton todellinen vuosikorko. Lisäksi kuluttajalle täytyy olla selvillä luoton kesto ja -määrä, luottoraja sekä kaikki maksuerät. Kuluttajaluottosopimus täytyy olla saatavilla lainanhakijalle kirjallisessa tai sähköisessä muodossa ja lisäksi sopimuksesta täytyy olla kuluttajalle saatavilla lainanhakijan oma kappale. Kuluttajalla on myös tavanomainen 14 päivän palautusoikeus.
Kulutusluottoja on saatavilla vakuudellisina ja vakuudettomina. Vakuudettomat kulutusluotot ovat yleensä melko pieniä ja ne saa yleensä nopeasti tilille. Vakuudetonta kulutusluottoa voi saada poikkeuksellisesti esimerkiksi Bank Norwegianilta jopa 60 000 euroa. Luottojen erot korostuvat kuitenkin eniten koroissa ja muissa kuluissa. Eri maksut voivat vaihdella muutamasta kymmenestä eurosta aina satoihin euroihin asti. Lain mukaan kuluttajaa ei saa johtaa millään tavalla harhaan lainojen markkinoinnissa. Kulutusluottoa ei saa myöskään markkinoida riskittömänä ratkaisuna ainanhakijan talousongelmiin. Kulutusluotto voi silti olla kilpailutettuna ja vertailtuna hyvä vaihtoehto saada lainaa nopeasti.
Lainoja on tarjolla moneen lähtöön. Tietyissä tapauksissa lainaa voi saada jopa ilman tuloja. Jos luottotiedot on menetetty, sekään ei ole 100 % varmuudella este saada lainaa. Tulottoman tai luottotietonsa menettäneen lainanhakijan täytyy tosin suurella todennäköisyydellä tyytyä verrattain pieneen lainasummaa. Vaikka lainaa voi saada ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa, tälläiset summat eivät ole kaikkien ulottuvilla. Pieniä kertalainoja tarjoavat kuitenkin monet rahoitusyhtiöt.
Ehdot vaihtelevat eri lainanantajien välillä, tarkista lopulliset ehdot lainanantajan verkkosivulta. Pankit eivät yleensä lainaa rahaa tulottomalle tai luottotietonsa menettäneelle. Markkinoille tulee kuitenkin koko ajan uusia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka haluavat pitkäaikaisiksi asiakkaikseen lainanhakijoita kaikenlaisista elämäntilanteista. Lainojen vertailu ja lainatarjousten kilpailuttaminen on kuitenkin tehty helpoksi. Lainanhakijan kannattaa ehdottomasti hyödyntää lukuisia lainanvälityspalveluja, jotka tekevät lainan hakemisesta nautintoa. Lainanhakijan tarvitsee vain syöttää perustiedot haluamastaan lainasta ja välityspalvelulta saa tyypillisesti lainatarjouksen yli 20 eri rahoitusyhtiöltä ja pankilta.
