Lainaaja

Lainaaja ei myönnä uusia vertaislainoja 16.4.2019 lähtien.

Vertaislainaus on uudehko tapa lainata rahaa. Lainaaja on yksi vertaislainauksen pioneereista Suomessa. Yritys aloitti toimintansa vuonna 2010. Lainaaja on Vertaislainat Oy:n brändi. Sen verkkopalvelussa yksityiset henkilöt voivat keskenään antaa ja ottaa lainaa. Vertaislainoja kutsutaan myös peer-to-peer (P2P) lainoiksi. Yksityishenkilöt korvaavat toimintamallilla pankkien hallussa ollutta lainatoimintaa. Vastaavia esimerkkejä ovat muilta sektoreilta esimerkiksi Uber taksimaailmasta ja Airbnb majoitustoiminnasta.

Kuka tahansa voi sijoittaa rahaa palveluun ja ansaita jopa yli 20 prosentin korkotuoton. Toisaalta kaikki vähintään 22 vuotta täyttäneet henkilöt, joilla ei ole merkintöjä luottotietorekisterissä, voivat hakea palvelusta lainaa. Hakijan taloudellinen tilanne vaikuttaa lainan korkoihin. Lainaa voi saada 800-6000 euroa korkojen vaihdellessa noin 6-23 prosentin välillä.

Lainaaja voi itse määrittää sopivan lainasumman 800-6000 euron väliltä.. Lisäksi hakija voi vaikuttaa lainan takaisinmaksun kestoon. Lainaaja veloittaa lainan ottamisesta tilinhoitomaksun ja järjestelypalkkion. Tilinhoitomaksu veloitetaan jokaisen kuukausierän yhteydessä ja se on 3-5 euroa lainasummasta riippuen. Järjestelypalkkio on 7,5 prosenttia jokaisesta nostetusta lainasta.

Vertaislainoille tyypillistä on muita lainoja pienemmät korot. Lainaaja tarjoaa lainalle todellista vuosikorkoa alle 50 prosentin. Pikavipistä voi joutua maksamaan todellista vuosikorkoa jopa 200 prosenttia muista palveluista. Vertaislainauksesta onkin tullut suosittu rahan lainaamisen tapa perinteisten toimintamallien rinnalle.

Lainaa haetaan aivan kuten mitä tahansa muutakin lainaa verkossa:

1. Täytä haluamasi lainamäärä, lainan kesto sekä perustiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista
2. Lisää yhteystietosi
3. Tunnistaudu sähköisesti

Hakijan täytyy toimittaa myös palkkatodistus skannattuna tai valokuvana. Itse lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa. Hakemus on täytetty ja lähetetty noin viidessä minuutissa. Lainaaja tarjoaa mahdollisuutta myös lainojen yhdistämiseen. Lainaaja on kuluttajille suunnattu palvelu. Yrityksille on tarjolla Front Kasvurahoitus, jota ylläpitää myös Vertaislaina Oy.

Lainaaja palvelee asiakkaitaan puhelimitse, kirjepostilla, sähköpostilla sekä palvelun sisäisellä postilla. Lisäksi Lainaaja on mukana sosiaalisen median eri kanavissa vastaamassa hakijoiden kysymyksiin.

Vertaislainahakemukseen tarvitaan tavanomaiset perustiedot lainanhakijasta. Henkilötietojen lisäksi kysytään tietoja tuloista, asumisesta ja veloista. Hakijasta tehdään riskianalyysi.

Hakijan lähetettyä hyväksytyn hakemuksen se siirtyy Lainaajan markkinoille, jossa Lainaajan sijoittavat tekevät lainaan tarjouksia. Lainat saavat rahoituksen useimmiten samana päivänä kun lainahakemus on jätetty.

Sijoittajat eivät näe mitään hakijoiden henkilötiedoista. Yksityisyys on turvattu.

Raha siirtyy 1-2 pankkipäivän aikana. Siirrot lähtevät Nordeasta. Lainaajan verkkopalvelussa voi seurata reaaliajassa lainahakemuksen tilaa.

Lainaa voi hakea kuka tahansa 22-70 -vuotias suomalaisella henkilötunnuksella. Lisäksi tarvitaan verkkopankkitunnukset verkossa tunnistautumista varten. Lainan edellytyksen on myös riittävät tulot lainan takaisinmaksuun ja kulujen hoitamiseen.

Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan laskelmaa, joka huomioi kaikki lainaan liittyvät kustannukset.

Lainahakemus hylätään tyypillisesti riittämättömien tulojen, maksuhäiriömerkintöjen tai maksukäyttäytymisen takia.

Laki määrää ensimmäisten lainojen maksun klo 7-23 väliselle ajalle.

Rahaa siirretään Lainaajan tilille tilisiirrolla tai verkkomaksulla. Lainahakemuksiin voi tehdä tarjouksen manuaalisesti automaattisesti Lainaajan palvelussa.

Sijoittaja voi määrittää nimelliskoron itse tehdessään tarjouksia lainahakemuksiin automaattisesti tai manuaalisesti. Hakijalle Lainaajan todellinen vuosikorko jää alle 50 prosentin.

Kyllä. Lainanhakija ei välttämättä maksa kaikissa tapauksissa lainaa takaisin. Tällöin Lainaaja huolehtii perinnästä ja laina kasvaa korkoa. Lainattua rahasummaa ei kuitenkaan saada välttämättä perittyä koskaan. Lainoja voi myös ostaa ja myydä Lainaajan jälkimarkkinoilla. Mikään ei kuitenkaan takaa lainojen myynnin onnistumista. Onnistuessaan rahan sijoittaminen Lainaajan kautta voi olla kuitenkin tuottoisaa.