Edullinen laina pitkällä maksuajalla

Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

UKK

Miten nopeasti saan lainan?

Lainatarjoukset saa yleensä heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Jos lainanhakijalta kysytään todistuksia tai muita liitteitä, ne voi liittää hakemukseen tyypillisesti sähköisesti. Hyväksytty laina on useimmiten lainanhakijan tilillä jo samana päivänä.

Täytyykö minun luovuttaa henkilökohtaisia tietoja lainanantajalle?

Lainanhakijan tunnistautuminen tapahtuu pankin tai rahoitusyhtiön verkkosivulla yleensä verkkopankkitunnuksilla tai sosiaaliturvatunnuksella. Myös luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan lähes kaikissa tapauksissa.

Mikä laina ilman vakuuksia on?

Laina ilman vakuuksia on laina, luotto tai velka ilman vakuutta lainanantajalle. Vakuuksia ovat esimerkiksi asunto tai auto. Myös henkilötakaus on mahdollinen vakuudellisissa lainoissa. Kyseisiä vakuuksia ei ole käytössä vakuudettomissa lainoissa.

Onko mahdollista saada edullinen laina pitkällä maksuajalla, jos lainanhakijalla on maksuhäiriömerkintä?

Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lähes aina lainansaantia. Tiedot tarkistetaan automaattisesti hakutilanteessa. Asiaa voi auttaa, jos maksuhäiriömerkinnät ovat vanhoja ja talous on muuten kunnossa. Mikäli luottohakemus hylätään, mikään ei estä hakemasta lainaa toiselta pankilta tai rahoitusyhtiöltä. Kannattaa myös yrittää hakea pienempää lainaa. Samoilla tiedoilla voi saada myöntävän päätöksen toiselta lainanantajalta.

Kuinka suuren lainan voi saada ilman tuloja?

Laina täysin ilman tuloja, varallisuutta tai muita vakuuksia on yleensä maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on lähes mahdotonta saada ilman tuloja.

Voiko lainalaskurilla vertailla lainoja?

Kyllä voi. Muista silti myös pyytää pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä lainatarjoukset ja kilpailuta ne. Voit säästää tuhansia euroja.

Mikä on edullisin laina?

Tyypillisesti pankkilaina on edullisin. Toisaalta rahoitusyhtiöt tarjoavat joskus lainaa pienellä korolla tai jopa täysin korotonta lainaa. Lainat täytyy kuitenkin aina maksaa ajallaan takaisin, jotta ne todella ovat korottomia.

Mitä hakemuksessa kysytään?

Hakemuksessa kysytään tyypillisesti nimi ja ikä, työ- ja tulotilanne, tietoja asumisesta sekä mahdollisista muista lainoista.

Kuinka pitkäksi ajaksi voin saada lainaa?

Lainaa voi saada jopa 15 vuodeksi.

Miten pankkilaina maksetaan takaisin?

Pankkilaina maksetaan takaisin yleensä kuukausittain. Lasku maksetaan helpoiten verkkopankissa. Lainaerän lisäksi laskussa voi olla myös muita kuluja.

Laina maksetaan takaisin tyypillisesti annuiteettilyhennyksenä tai tasalyhennyksenä.

Annuiteettilyhennyksessä kaikki lainan takaisinmaksuerät ovat yhtä suuret. Laina-asiakas maksaa siis joka kuukausi saman suuruisen summan lainaa takaisin.

Tasalyhennyksessä pääoman pienentyessä myös kuukausimaksut pienenevät. Maksujen määrä siis vaihtelee.

Mitkä ovat lainat kokonaiskulut?

Lainasta maksetaan tyypillisesti korot. Lisäksi maksettavaksi tulee yleensä ainakin joitakin seuraavista: nostokulu, palvelumaksu, laskutuslisä ja avausmaksu. Lainanantajien täytyy ilmoittaa lainan kokonaiskulut ja todellinen vuosikorko. Tarkista aina kaikki kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Sinulla on oikeus nähdä kaikki lainakulut yhdellä lomakkeella sähköisesti tai paperilla.

Mitä lainoja lainalaskurilla voi laskea?

Lainalaskuriin voit syöttää tiedot haluamistasi lainoista. Näitä ovat esimerkiksi joustoluotto, kulutusluotto, pikavippi, pankkilaina jne.

Mikä todellinen vuosikorko on?

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut ja kustannukset. Näitä ovat esimerkiksi tilinhoitomaksu, nostomaksu, laskutusmaksu, palvelumaksu ja avausmaksu.

Edullinen laina pitkällä maksuajalla

Pankkilaina on tyypillisesti ollut paras valinta, jos lainanhakijalla on tähtäimessä edullinen laina pitkällä maksuajalla. Laina-asiakas on marssinut omaan pankkiinsa mukanaan tiedot tuloista ja menoista. Pankin kanta-asiakas on saanut yleensä suuremmista lainoista alennusta asiakkuussuhteen perusteella. Suomalaisen pankin asiakkaaksi pääsee nopeasti kunhan luottotiedot on kunnossa ja henkilö on Suomen kansalainen. Pankit tarjoavat pääosin samoja lainoja kuin rahoitusyhtiöt. Pankkilaina voi olla esimerkiksi tililuotto, joustoluotto tai kulutusluotto. Tunnettuja suomalaisia pankkeja ovat esimerkiksi Nordea, Osuuspankki, Handelsbanken, Danske Bank, Aktia, S-pankki sekä Ålandsbanken. Lainamarkkinoilla on nykyään myös lukuisia ulkomaalaisia pankkeja. Esimerkiksi virolainen Big Bank sekä norjalaiset Bank Norwegian ja Monobank ovat tulleet kotimaisille lainamarkkinoille.

Pankkilainan etu rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainoihin verrattuna on tyypillisesti ollut matalammat korot. Lainavertailu kannattaa kuitenkin joka kerta, sillä lainoista on tarjolla hyviä tarjouksia myös rahoitusyhtiöiltä. Rahoitusyhtiöiltä saa lainapäätöksen yleensä heti. Pankkilainan saamisessa voi kestää kauemmin kuin rahoitusyhtiön lainaa hakiessa. Tämä voi johtua esimerkiksi lainan koosta tai lainanhakijan tietojen selvittämisestä. Pankkien hyvä puoli on, että niiden asiakkaat voivat saada etuja käyttämistään palveluista. Lisäksi pankeilta voi saada tukea ja neuvoja raha-asioiden hoitamiseen ylipäätään.


Edullinen laina pitkällä maksuajalla siirtyy tilille pikalainana

Lainanhakijan ei tarvitse enää nykyään onneksi poistua kotikoneelta saadakseen varteenotettava lainatarjous. Lainanhakija saa muutamassa minuutissa lainatarjoukset eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on helpompi saada, jos lainanhakijalla on puhtaat luottotiedot.

Tärkeimmät pikalainat lainanhakijan vertailtavaksi ovat:

  • Joustoluotto
  • Kulutusluotto
  • Pikavippi

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton laina. Vippi on Suomessa tyypillisesti jotakin 50:n ja 1000:n euron välillä. Edullinen laina pitkällä maksuajalla pikavippi ei ole. Pikavippi haetaan lainanantajan verkkosivustolta tai tekstiviestitse. Suomessa pikavippi on yleensä noin 300 euroa ja laina maksetaan takaisin kolmessa kuukaudessa. Pikavippejä myöntävät kymmenet eri rahoitusyhtiöt Suomessa. Pikavippiä käytetään tyypillisesti kodinhoitokuluihin, elintarvikeostoksiin ja juhlimiseen.

Joustoluotto on korvannut pikavipin rahoitusyhtiöiden lainavalikoimassa. Lisäksi osa pankeista on ottanut joustoluoton tarjontaansa. Joustoluotosta puhutaan myös tililuottona tai käyttölainana. Asiakas saa joustoluotossa käyttöönsä luottorajan samoin kuin luottokortissakin. Luottorajaa kutsutaan joskus myös lainalimiitiksi. Joustoluotto poikkeaa muista lainoista, koska kuluttaja voi nostaa sitä tilille ja käyttää omien tarpeidensa mukaan luottoraja huomioiden. Laina-asiakas voi esimerkiksi nostaa 2200 euron lainasta vain 200 euroa. Nostoista peritään yleensä nostopalkkio, joka on tyypillisesti 5-15 prosenttia nostosta.

Joustoluotto on vakuudeton luotto. Joustoluotto on varteenotettava vaihtoehto hankkia edullinen laina pitkällä maksuajalla. Sen käyttötarkoitusta ei ole yleensä rajoitettu. Sitä voi käyttää esimerkiksi puskurina yllättäviä menoja varten. Joustoluoton takaisinmaksun saa yleensä räätälöityä itselleen mieluisaksi. Joustoluotto on edullinen laina pitkällä maksuajalla. Lisäksi monissa joustoluottosopimuksissa on mahdollisuus käyttää kaksi lyhennysvapaata kuukautta vuodessa. Lyhennysvapaita kuukausia ei kuitenkaan pääsääntöisesti hyväksytä käytettäviksi kahta peräkkäin. Vakuudettoman joustoluoton voi saada nopeasti muutamalla hiiren klikkauksella. Joustoluottoa voi yleensä saada suunnilleen saman verran kuin muitakin pikalainoja. Luottoa voi saada jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia. Joustoluotto sopii siis mainiosti suuriinkin hankintoihin.

Kulutusluotolla tarkoitetaan lainaa, jota käytetään sanan mukaisesti kulutukseen. Sen takaisinmaksu kestää yleensä maksimissaan muutaman vuoden. Toisaalta kulutusluotolle voi saada jopa 15 vuoden maksuajan. Lähiaikoina markkinoille on tullut myös suurempia kulutusluottoja, jopa 60 000 euron luottoja ilman vakuuksia. Joskus kulutusluottoa kutsutaan myös remonttilainaksi tai lomalainaksi. Jos lainanhakijalla on tähtäimessä edullinen laina pitkällä maksuajalla, kulutusluotto kannattaa ottaa mukaan vertailuun.


Lainanhakijan kannattaa vertailla lainat

Lainanhakijalla on monta vaihtoehtoa lainan saamiseksi. Se voi vaikeuttaa lopullisen lainapäätöksen tekemistä, etenkin kun lainojen hinnoissa on merkittäviä eroja. Kuluttajalla on mahdollisuus saada edullinen laina pitkällä maksuajalla, jos lainavertailuun käyttää hieman aikaa ja vaivaa. Yksityiskohtainen lainojen vertailu ja kilpailuttaminen ovat edelleen parhaita työkaluja edullisimman lainan saamisessa.


Edullinen laina pitkällä maksuajalla onnistuu ottamalla muutama seikka huomioon

Joskus voi olla vaikeaa löytää sopiva laina lukuisten vaihtoehtojen joukosta. Lainavertailulla ja lainojen kilpailuttamisella voi kuitenkin löytää edullisen lainan 15 minuutissa. Lisäksi muutama muu seikka tulisi ottaa huomioon:

1. Edullinen laina pitkällä maksuajalla tarkoittaa edullista korkoa

Tärkein asia lainojen hintoja vertaillessa on lainan todellinen vuosikorko. Edullinen laina pitkällä maksuajalla löytyy nimenomaan tutkimalla ja vertailemalla todellista vuosikorkoa. Lainanhakijan on syytä tietää koron ja todellisen vuosikoron erot. Todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut. Näitä ovat esimerkiksi nostomaksu, tilinhoitomaksu, laskutusmaksu, palvelumaksu ja avausmaksu. Lainaa hakiessa voi tällä hetkellä saada edullista lainaa parhaimmillaan jopa alle 5 % korolla. Toisaalta todellinen vuosikorko voi olla joissain lainoissa jopa yli 100 %. Jos lainaa rahaa ilman vakuuksia, korko on tyypillisesti korkea. Mitä suuremman summan lainanhakija lainaa, sitä edullisempi sen korko yleensä on. Pienillä lainoilla on yleensä iso korko. Koron lisäksi kannattaa huomioida myös muut kulut.

2. Lainan juoksevat kulut täytyy ottaa huomioon

Lainan hoitokulut voivat olla jopa kymmeniä euroja kuukausittain. Hoitokulujen määrä vaihtelee huomattavasti eri lainojen välillä. Hoitokuluja voivat olla esimerkiksi palvelumaksut, tilinhoitomaksut, laskutuslisät, eräpäivän muutokset, nostokulut, toimistomaksut, maksuhuomautukset jne. Lainan hakeminen on tyypillisesti ilmaista. Muutaman euron kulut eivät kuulosta lähtökohtaisesti suurilta, mutta yhteenlaskettuna niistä voi kertyä merkittävä summa kuukausittain maksettavaksi. Lainan hoitokulut ovat olennainen osa, jos tavoitteena on edullinen laina pitkällä maksuajalla. Todellista vuosikorkoa vertailemalla on helppoa verrata lainan todelliset kulut korkoineen. Toisaalta jotkut rahoitusyhtiöt ilmoittavat todellisen vuosikoron vain yksittäisen esimerkin mukaisesti. Tällöin todellisten kulujen vertailu ei onnistu niin helposti. Joka tapauksessa lainan lisäkulut on syytä ottaa huomioon.

3. Edullinen laina pitkällä maksuajalla löytyy kilpailuttamalla lainat

Lainojen vertailu on tehty helpoksi mutta lopullinen lainapäätös voi olla hankala tehdä lukuisista vaihtoehdoista. Todella edullinen laina pitkällä maksuajalla on mahdollista saada kilpailuttamalla lainat. Lainanhakija voi käyttää automaattista lainavertailua tai kilpailuttaa lainat itse. Lainat kilpailutetaan pyytämällä monelta pankilta ja/tai rahoitusyhtiöltä lainatarjous. Tämän jälkeen tarjoukset vertaillaan ja lähetetään tiedot parhaista tarjouksista takaisin rahoitusyhtiöille. Pankki tai rahoitusyhtiö todennäköisesti vastaa kilpailijan tarjoukseen ja pudottaa lainan hintaa. Tällöin edullinen laina pitkällä maksuajalla toteutuu melko pienellä vaivalla. Laina-asiakas hyötyy kilpailuttamisesta huomattavasti, joskus jopa tuhansia euroja.


Edullinen laina pitkällä maksuajalla on mahdollista valtaosalle täysi-ikäisistä

Tyypilliset lainat pitkällä maksuajalla ovat 2000-70 000 euron välillä. Lainan saa jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Tyypilliset ehdot lainan saamiselle ovat:

  • Hakija on vähintään täysi-ikäinen. Ikävaatimus suuremmissa lainoissa voi olla jopa 26 vuotta.
  • Lainanhakija on hoitanut raha-asiat hyvin ilman maksuhäiriömerkintöjä.
  • Lainan saaminen edellyttää tyypillisesti säännöllisiä työ- tai eläketuloja. Pienen lainan voi saada ilman tuloja
  • Hakijalla täytyy olla kotimainen pankkitili ja usein myös verkkopankkitunnukset
  • Lainan hakeminen suomalaisista lainayrityksistä onnistuu Suomen kansalaiselta, jolla on vakituinen asuinpaikka Suomessa.

Lainan hakeminen verkkohakemuksella onnistuu muutamassa minuutissa

Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:

  • Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla, sosiaaliturvatunnuksella tai mobiilivarmenteella
  • Täytä henkilötiedot
  • Täytä tiedot tuloista, menoista, asumisesta ja veloista

Eri yritysten välillä on joitakin eroja, mutta yleensä hakija täyttää kyseiset tiedot.


Löydä edullisin laina lainalaskurilla

Jos haluat testata eri lainavaihtoehtoja ennen lopullista lainapäätöstä, kokeile lainalaskuria. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on helpompi löytää kun sinulla on laskelmia eri lainoista vertailtavana. Laskuri näyttää kuukausierän suuruuden ennen varsinaisen hakemuksen lähettämistä. Voit kokeilla eri vaihtoehtoja, kuinka eri maksuajat vaikuttavat lainan kuukausierään. Lainalaskurilla saa pääpiirteittäisen kuvan lainasta. Lainalaskurin laskelmat eivät ole kuitenkaan sama asia kuin viralliset lainaehdot ja lainan lopullinen hinta. Lainalaskuri on nopea ja kätevä työkalu, kun edullinen laina pitkällä maksuajalla on ensisijainen tavoite.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.7 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Lisää aiheeseen liittyvää

Pikavippi 19-vuotiaalle

Pikavippi 19-vuotiaalle >> Nopeasti rahaa tilille. Saat lainan ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Vertaa ja kilpailuta lainat ja säästä jopa 1000 euroa.

Joustoluotto

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto voivat olla edullisempia kuin muut vastaavat luotot. Lue analyysi ja valitse itsellesi paras vaihtoehto.

Lainaa netistä

Lainaa netistä rahaa äkilliseen rahantarpeeseen tai valitse jatkuva laina. Hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko jopa 0 %!

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Sosiaalinen luotto

Sosiaalinen luotto on pienen koron laina pienituloisille. Lue artikkeli, opi hakemaan sosiaalista luottoa ja hyödynnä jopa alle 5 % korko.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Hakijan vähimmäisikä 22 -vuotias

Suositellut tuotteet
Nordax Bank
Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Euroloan
Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Lendo
Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias