| Vuosikorko alkaen | 7.9 % |
| Lainan määrä | 3000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla hankala löytää. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen auttavat kuitenkin asiassa.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €.
Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.
Korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 070 €, maksuerä 235 €/kk.
Lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta.
Laina 500 euroa yhden vuoden maksuajalla. Nimelliskorko 10,40%, Todellinen vuosikorko 10,91%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 29€, Kokonaiskulut 529€.
Lainatarjoukset saa yleensä heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Jos lainanhakijalta kysytään todistuksia tai muita liitteitä, ne voi liittää hakemukseen tyypillisesti sähköisesti. Hyväksytty laina on useimmiten lainanhakijan tilillä jo samana päivänä.
Lainanhakijan tunnistautuminen tapahtuu pankin tai rahoitusyhtiön verkkosivulla yleensä verkkopankkitunnuksilla tai sosiaaliturvatunnuksella. Myös luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan lähes kaikissa tapauksissa.
Laina ilman vakuuksia on laina, luotto tai velka ilman vakuutta lainanantajalle. Vakuuksia ovat esimerkiksi asunto tai auto. Myös henkilötakaus on mahdollinen vakuudellisissa lainoissa. Kyseisiä vakuuksia ei ole käytössä vakuudettomissa lainoissa.
Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lähes aina lainansaantia. Tiedot tarkistetaan automaattisesti hakutilanteessa. Asiaa voi auttaa, jos maksuhäiriömerkinnät ovat vanhoja ja talous on muuten kunnossa. Mikäli luottohakemus hylätään, mikään ei estä hakemasta lainaa toiselta pankilta tai rahoitusyhtiöltä. Kannattaa myös yrittää hakea pienempää lainaa. Samoilla tiedoilla voi saada myöntävän päätöksen toiselta lainanantajalta.
Laina täysin ilman tuloja, varallisuutta tai muita vakuuksia on yleensä maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on lähes mahdotonta saada ilman tuloja.
Kyllä voi. Muista silti myös pyytää pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä lainatarjoukset ja kilpailuta ne. Voit säästää tuhansia euroja.
Tyypillisesti pankkilaina on edullisin. Toisaalta rahoitusyhtiöt tarjoavat joskus lainaa pienellä korolla tai jopa täysin korotonta lainaa. Lainat täytyy kuitenkin aina maksaa ajallaan takaisin, jotta ne todella ovat korottomia.
Hakemuksessa kysytään tyypillisesti nimi ja ikä, työ- ja tulotilanne, tietoja asumisesta sekä mahdollisista muista lainoista.
Lainaa voi saada jopa 15 vuodeksi.
Pankkilaina maksetaan takaisin yleensä kuukausittain. Lasku maksetaan helpoiten verkkopankissa. Lainaerän lisäksi laskussa voi olla myös muita kuluja.
Laina maksetaan takaisin tyypillisesti annuiteettilyhennyksenä tai tasalyhennyksenä.
Annuiteettilyhennyksessä kaikki lainan takaisinmaksuerät ovat yhtä suuret. Laina-asiakas maksaa siis joka kuukausi saman suuruisen summan lainaa takaisin.
Tasalyhennyksessä pääoman pienentyessä myös kuukausimaksut pienenevät. Maksujen määrä siis vaihtelee.
Lainasta maksetaan tyypillisesti korot. Lisäksi maksettavaksi tulee yleensä ainakin joitakin seuraavista: nostokulu, palvelumaksu, laskutuslisä ja avausmaksu. Lainanantajien täytyy ilmoittaa lainan kokonaiskulut ja todellinen vuosikorko. Tarkista aina kaikki kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Sinulla on oikeus nähdä kaikki lainakulut yhdellä lomakkeella sähköisesti tai paperilla.
Lainalaskuriin voit syöttää tiedot haluamistasi lainoista. Näitä ovat esimerkiksi joustoluotto, kulutusluotto, pikavippi, pankkilaina jne.
Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut ja kustannukset. Näitä ovat esimerkiksi tilinhoitomaksu, nostomaksu, laskutusmaksu, palvelumaksu ja avausmaksu.
Pankkilaina on tyypillisesti ollut paras valinta, jos lainanhakijalla on tähtäimessä edullinen laina pitkällä maksuajalla. Laina-asiakas on marssinut omaan pankkiinsa mukanaan tiedot tuloista ja menoista. Pankin kanta-asiakas on saanut yleensä suuremmista lainoista alennusta asiakkuussuhteen perusteella. Suomalaisen pankin asiakkaaksi pääsee nopeasti kunhan luottotiedot on kunnossa ja henkilö on Suomen kansalainen. Pankit tarjoavat pääosin samoja lainoja kuin rahoitusyhtiöt. Pankkilaina voi olla esimerkiksi tililuotto, joustoluotto tai kulutusluotto. Tunnettuja suomalaisia pankkeja ovat esimerkiksi Nordea, Osuuspankki, Handelsbanken, Danske Bank, Aktia, S-pankki sekä Ålandsbanken. Lainamarkkinoilla on nykyään myös lukuisia ulkomaalaisia pankkeja. Esimerkiksi virolainen Big Bank sekä norjalaiset Bank Norwegian ja Monobank ovat tulleet kotimaisille lainamarkkinoille.
Pankkilainan etu rahoitusyhtiöiden tarjoamiin lainoihin verrattuna on tyypillisesti ollut matalammat korot. Lainavertailu kannattaa kuitenkin joka kerta, sillä lainoista on tarjolla hyviä tarjouksia myös rahoitusyhtiöiltä. Rahoitusyhtiöiltä saa lainapäätöksen yleensä heti. Pankkilainan saamisessa voi kestää kauemmin kuin rahoitusyhtiön lainaa hakiessa. Tämä voi johtua esimerkiksi lainan koosta tai lainanhakijan tietojen selvittämisestä. Pankkien hyvä puoli on, että niiden asiakkaat voivat saada etuja käyttämistään palveluista. Lisäksi pankeilta voi saada tukea ja neuvoja raha-asioiden hoitamiseen ylipäätään.
Lainanhakijan ei tarvitse enää nykyään onneksi poistua kotikoneelta saadakseen varteenotettava lainatarjous. Lainanhakija saa muutamassa minuutissa lainatarjoukset eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on helpompi saada, jos lainanhakijalla on puhtaat luottotiedot.
Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton laina. Vippi on Suomessa tyypillisesti jotakin 50:n ja 1000:n euron välillä. Edullinen laina pitkällä maksuajalla pikavippi ei ole. Pikavippi haetaan lainanantajan verkkosivustolta tai tekstiviestitse. Suomessa pikavippi on yleensä noin 300 euroa ja laina maksetaan takaisin kolmessa kuukaudessa. Pikavippejä myöntävät kymmenet eri rahoitusyhtiöt Suomessa. Pikavippiä käytetään tyypillisesti kodinhoitokuluihin, elintarvikeostoksiin ja juhlimiseen.
Joustoluotto on korvannut pikavipin rahoitusyhtiöiden lainavalikoimassa. Lisäksi osa pankeista on ottanut joustoluoton tarjontaansa. Joustoluotosta puhutaan myös tililuottona tai käyttölainana. Asiakas saa joustoluotossa käyttöönsä luottorajan samoin kuin luottokortissakin. Luottorajaa kutsutaan joskus myös lainalimiitiksi. Joustoluotto poikkeaa muista lainoista, koska kuluttaja voi nostaa sitä tilille ja käyttää omien tarpeidensa mukaan luottoraja huomioiden. Laina-asiakas voi esimerkiksi nostaa 2200 euron lainasta vain 200 euroa. Nostoista peritään yleensä nostopalkkio, joka on tyypillisesti 5-15 prosenttia nostosta.
Joustoluotto on vakuudeton luotto. Joustoluotto on varteenotettava vaihtoehto hankkia edullinen laina pitkällä maksuajalla. Sen käyttötarkoitusta ei ole yleensä rajoitettu. Sitä voi käyttää esimerkiksi puskurina yllättäviä menoja varten. Joustoluoton takaisinmaksun saa yleensä räätälöityä itselleen mieluisaksi. Joustoluotto on edullinen laina pitkällä maksuajalla. Lisäksi monissa joustoluottosopimuksissa on mahdollisuus käyttää kaksi lyhennysvapaata kuukautta vuodessa. Lyhennysvapaita kuukausia ei kuitenkaan pääsääntöisesti hyväksytä käytettäviksi kahta peräkkäin. Vakuudettoman joustoluoton voi saada nopeasti muutamalla hiiren klikkauksella. Joustoluottoa voi yleensä saada suunnilleen saman verran kuin muitakin pikalainoja. Luottoa voi saada jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia. Joustoluotto sopii siis mainiosti suuriinkin hankintoihin.
Kulutusluotolla tarkoitetaan lainaa, jota käytetään sanan mukaisesti kulutukseen. Sen takaisinmaksu kestää yleensä maksimissaan muutaman vuoden. Toisaalta kulutusluotolle voi saada jopa 15 vuoden maksuajan. Lähiaikoina markkinoille on tullut myös suurempia kulutusluottoja, jopa 60 000 euron luottoja ilman vakuuksia. Joskus kulutusluottoa kutsutaan myös remonttilainaksi tai lomalainaksi. Jos lainanhakijalla on tähtäimessä edullinen laina pitkällä maksuajalla, kulutusluotto kannattaa ottaa mukaan vertailuun.
Lainanhakijalla on monta vaihtoehtoa lainan saamiseksi. Se voi vaikeuttaa lopullisen lainapäätöksen tekemistä, etenkin kun lainojen hinnoissa on merkittäviä eroja. Kuluttajalla on mahdollisuus saada edullinen laina pitkällä maksuajalla, jos lainavertailuun käyttää hieman aikaa ja vaivaa. Yksityiskohtainen lainojen vertailu ja kilpailuttaminen ovat edelleen parhaita työkaluja edullisimman lainan saamisessa.
Joskus voi olla vaikeaa löytää sopiva laina lukuisten vaihtoehtojen joukosta. Lainavertailulla ja lainojen kilpailuttamisella voi kuitenkin löytää edullisen lainan 15 minuutissa. Lisäksi muutama muu seikka tulisi ottaa huomioon:
Tärkein asia lainojen hintoja vertaillessa on lainan todellinen vuosikorko. Edullinen laina pitkällä maksuajalla löytyy nimenomaan tutkimalla ja vertailemalla todellista vuosikorkoa. Lainanhakijan on syytä tietää koron ja todellisen vuosikoron erot. Todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut. Näitä ovat esimerkiksi nostomaksu, tilinhoitomaksu, laskutusmaksu, palvelumaksu ja avausmaksu. Lainaa hakiessa voi tällä hetkellä saada edullista lainaa parhaimmillaan jopa alle 5 % korolla. Jos lainaa rahaa ilman vakuuksia, korko on tyypillisesti korkea. Mitä suuremman summan lainanhakija lainaa, sitä edullisempi sen korko yleensä on. Pienillä lainoilla on yleensä iso korko. Koron lisäksi kannattaa huomioida myös muut kulut.
Lainan hoitokulut voivat olla jopa kymmeniä euroja kuukausittain. Hoitokulujen määrä vaihtelee huomattavasti eri lainojen välillä. Hoitokuluja voivat olla esimerkiksi palvelumaksut, tilinhoitomaksut, laskutuslisät, eräpäivän muutokset, nostokulut, toimistomaksut, maksuhuomautukset jne. Lainan hakeminen on tyypillisesti ilmaista. Muutaman euron kulut eivät kuulosta lähtökohtaisesti suurilta, mutta yhteenlaskettuna niistä voi kertyä merkittävä summa kuukausittain maksettavaksi. Lainan hoitokulut ovat olennainen osa, jos tavoitteena on edullinen laina pitkällä maksuajalla. Todellista vuosikorkoa vertailemalla on helppoa verrata lainan todelliset kulut korkoineen. Toisaalta jotkut rahoitusyhtiöt ilmoittavat todellisen vuosikoron vain yksittäisen esimerkin mukaisesti. Tällöin todellisten kulujen vertailu ei onnistu niin helposti. Joka tapauksessa lainan lisäkulut on syytä ottaa huomioon.
Lainojen vertailu on tehty helpoksi mutta lopullinen lainapäätös voi olla hankala tehdä lukuisista vaihtoehdoista. Todella edullinen laina pitkällä maksuajalla on mahdollista saada kilpailuttamalla lainat. Lainanhakija voi käyttää automaattista lainavertailua tai kilpailuttaa lainat itse. Lainat kilpailutetaan pyytämällä monelta pankilta ja/tai rahoitusyhtiöltä lainatarjous. Tämän jälkeen tarjoukset vertaillaan ja lähetetään tiedot parhaista tarjouksista takaisin rahoitusyhtiöille. Pankki tai rahoitusyhtiö todennäköisesti vastaa kilpailijan tarjoukseen ja pudottaa lainan hintaa. Tällöin edullinen laina pitkällä maksuajalla toteutuu melko pienellä vaivalla. Laina-asiakas hyötyy kilpailuttamisesta huomattavasti, joskus jopa tuhansia euroja.
Tyypilliset lainat pitkällä maksuajalla ovat 2000-70 000 euron välillä. Lainan saa jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Tyypilliset ehdot lainan saamiselle ovat:
Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:
Eri yritysten välillä on joitakin eroja, mutta yleensä hakija täyttää kyseiset tiedot.
Jos haluat testata eri lainavaihtoehtoja ennen lopullista lainapäätöstä, kokeile lainalaskuria. Edullinen laina pitkällä maksuajalla on helpompi löytää kun sinulla on laskelmia eri lainoista vertailtavana. Laskuri näyttää kuukausierän suuruuden ennen varsinaisen hakemuksen lähettämistä. Voit kokeilla eri vaihtoehtoja, kuinka eri maksuajat vaikuttavat lainan kuukausierään. Lainalaskurilla saa pääpiirteittäisen kuvan lainasta. Lainalaskurin laskelmat eivät ole kuitenkaan sama asia kuin viralliset lainaehdot ja lainan lopullinen hinta. Lainalaskuri on nopea ja kätevä työkalu, kun edullinen laina pitkällä maksuajalla on ensisijainen tavoite.
Saat lainaa ilman vakuuksia hetkessä sähköisellä hakemuksella. Opi uutta tietoa artikkelista ja hyödynnä pienten korkojen pikalainat.
Onko mahdollista saada lainaa heti tilille - jopa muutamassa minuutissa? Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä sopivin ratkaisu. Lainarahan saa nopeasti tilille verkkohakemuksella. Lainanhakijan ei tarvitse enää kantaa pankkiin repullista papereita. Yleensä hakemukseen riittää tiedot tuloista ja asumisesta. Pääsääntöisesti myös muut mahdolliset lainat ja velat tarkistetaan. Joskus lainanantaja voi kysyä liitteitä kuten palkkakuittia tai verotustodistusta. Lainanhakija voi lähettää myös liitteet helposti verkossa. Sähköinen hakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille vielä saman päivän aikana. Lainapäätökset tehdään pääasiallisesti automaattisesti hakijan antamien tietoja perusteella. Nopeasta lainapäätöksen tekemisestä huolimatta lainat kannattaa kuitenkin vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa. Tällöin voi säästää sadoista euroista jopa tuhansiin euroihin riippuen lainan suuruudesta.
Lainaa työttömälle jopa 0 euron kuluilla. Vertaa lainat ja saat parhaan mahdollisen lainan jopa ilman luottotietoja. Työttömän lainanhakijan on mahdollista saada laina. Ilman tuloja työtön hakija voi saada ainakin muutamien tuhansien eurojen lainan. Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen on ilmaista. Työttömän kannattaa vertailla ja parhaassa tapauksessa kilpailuttaa lainat. Tällöin säästö voi olla jopa satoja euroja yhden lainan osalta. Pienissä lainoissa on eroja myös lainan ehdoissa. Lisäksi lainan mahdolliset lisäkulut on hyvä huomioida. Koroista ja lainan lisäkuluista voi tulla pitkässä juoksussa tuhansia euroja ylimääräistä maksettavaa. Kilpailukykyisen lainan saamiseksi voi joutua näkemään hieman vaivaa mutta se kannattaa varmasti. On turha maksaa ylimääräistä pienestäkään lainasta.
Kuinka voi saada lainaa ilman tuloja? Onko se edes mahdollista? Vaihtoehtoja on olemassa. Löydä itsellesi sopivin ratkaisu ja säästä 1000 euroa.
Lainaa pienellä korolla ilman vertailukustannuksia. Pienlainojen koroista ei voi yleensä neuvotella. Lainavertailulla voit kuitenkin säästää selvää rahaa. Lainojen vertailu verkossa on tehty helpoksi. Voit vertailla lainat käyttämällä vertailuun ja kilpailuttamiseen erikoistuneita palveluja. Kyseiset palvelut kattavat yleensä toistakymmentä lainanantajaa. Jos päätät vertailla ja kilpailuttaa lainat itse, voit säästää lainan kuluissa. Tällöin lainan todellinen vuosikorko voi olla jopa alle 5 %. Lainanantajat tarjoavat myös aika-ajoin lainaa jopa täysin ilman korkokuluja. Laina täytyy kuitenkin maksaa sovitussa aikataulussa takaisin. Mahdolliset lainan lisäkulut välttääkseen laina kannattaa joka tapauksessa maksaa aina ajallaan takaisin. Pienikorkoinen laina voi muuten muodostua nopeasti kalliiksi lainaksi.
