Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa

Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa. Säästä jopa 1000 euroa lainavertailulla. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat 0 euroa.

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Vuosikorko alkaen 22.96 %
Lainan määrä 4000 - 10000 €
Laina-aika 12 kk - 84 vuotta

Lainasumma 4000€-10 000€ Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu: 11 €/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96-27,73 %. Laina-aika: 36kk - 84kk. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€.

Vuosikorko alkaen 20 %
Lainan määrä 2000 - 2000 €
Laina-aika 3 kk - 4 vuotta

Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.

Vuosikorko alkaen 18.6 %
Lainan määrä 500 - 8000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron ja 19,80% 500 - 6000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 21,70%. Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta.

Vuosikorko alkaen 29.6 %
Lainan määrä 2000 - 2000 €
Laina-aika 8 kk - 3 vuotta

2000 € jatkuva laina. Vuotuinen nimelliskorko 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Todellinen vuosikorko: 29,6 %. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: takaisinmaksettava summa yhteensä 2 295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.

Vuosikorko alkaen 5 %
Lainan määrä 500 - 20000 €
Laina-aika 24 kk - 120 vuotta

10000 euron laina. Avauspalkkio 150 eur, takaisin maksettavaa 12 460 eur, todellinen vuosikorko 8 %, tilinhoitopalkkio 12 eur/kk.

Vuosikorko alkaen 19.95 %
Lainan määrä 500 - 5000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

1000 euron laina. Kuukausierä: 30 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 2,90 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,11 %.Vuoden kokonaiskustannukset: 353 €. Laina-aika: 5 v. Ei muita kuluja.

Vuosikorko alkaen 4.68 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 3 vuotta - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.

Vuosikorko alkaen 21.06 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.

Vuosikorko alkaen 19.9 %
Lainan määrä 400 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 3 vuotta

2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.

Vuosikorko alkaen 19.95 %
Lainan määrä 500 - 5000 €
Laina-aika 24 kk - 5 vuotta

500 euron laina. Kuukausierä: 21 € (pääoma + korko + tilinhoitomaksu 1,50 €). Nimelliskorko: 19,95 %. Todellinen vuosikorko 28,98 %. Vuoden kokonaiskustannukset: 241 €. Laina-aika: 3 v. Ei muita kuluja.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Luoton ollessa 1 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348 €, nimelliskorko 10,4 % ja todellinen vuosikorko 10,9 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).

Vuosikorko alkaen 20 %
Lainan määrä 300 - 600 €
Laina-aika 4 kk - 4 kk

Nostettu luotto 600 €, laina-aika 4 kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %.

Vuosikorko alkaen 19.99 %
Lainan määrä 100 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 20 vuotta

100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.

Vuosikorko alkaen 190.36 %
Lainan määrä 2000 - 2000 €
Laina-aika 3 päivää - 3 vuotta

2000 € jatkuva laina. Lainan nostopalkkio 15 %, nimelliskorko 90 %. Todellinen vuosikorko min. 170,66 %, max. 516,75 %. Lainan maksuaika: min. 3 kk ja max. 37 kk maksettaessa minimilyhennyksin.

Vuosikorko alkaen 102 %
Lainan määrä 50 - 2000 €
Laina-aika 30 päivää - 12 kk

1000 € lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 394,88 %, kun laina-asiakas nostaa 1000 euroa ja maksaa sen kahdessa erässä takaisin. Luottokustannusten kokonaismäärä 310 €.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.

Vuosikorko alkaen 19.9 %
Lainan määrä 2000 - 2000 €
Laina-aika 30 päivää - 4 vuotta

Takaisinmaksettava summa yhteensä 2295 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2000 euroa ja maksaa sen takaisin 12 kuukausierässä. Lainan maksuaika: 33 kk maksettaessa minimilyhennyksin.

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 800 - 6000 €
Laina-aika 24 kk - 3 vuotta

Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %

Vuosikorko alkaen 31.32 %
Lainan määrä 800 - 5000 €
Laina-aika 24 päivää - 4 vuotta

Lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58%. Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90%.

Vuosikorko alkaen 16.43 %
Lainan määrä 1000 - 10000 €

Maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä, jos luottoa on 7 000 €, on korkoineen ja kuluineen 10 284,80 €, josta lainan perustamiskuluja on 150 €, 600 € lainanhoitokuluja ja 2 534,80 € on korkokuluja, olettaen, että luottoaika, luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja että luotto maksetaan takaisin 60 tasaerässä 171,41 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 % ja tilinhoitomaksu on 150 €/vuodessa ensimmäisen vuoden jälkeen. Luottokustannukset ovat yhteensä 3 284,80 €. Tällöin todellinen vuosikorko on 17,6 %.

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.

Vuosikorko alkaen 19.9 %
Lainan määrä 1000 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 5 vuotta
Vuosikorko alkaen 67.13 %
Lainan määrä 2000 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 3 vuotta

Esimerkki lainan takaisinmaksusta: lainasumma 2000 €, takaisinmaksuaika 12 kk, luottokustannukset yhteensä 839,53 €, maksettava kokonaismäärä 2839,53 €.

Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 56,05 % ja kokonaiskustannus 5265,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 19.95 %
Lainan määrä 100 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 6 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 2 000 € luotolle 5 vuoden maksuvaihtoehdolla on 26,87 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikorko 19,55 %, lainan avausmaksu 10 € ja tilinhoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 2 000 € luotolle on 58,20 €/kk, yhteensä 60 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 3 491,39 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.

Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Laina-aika 24 kk - 15 vuotta

4000 euron laina, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €.

Vuosikorko alkaen 7.48 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 12 kk - 12 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €.

Vuosikorko alkaen 1.33 %
Lainan määrä 100 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 30 vuotta

Laina: 20 000 €. Laina-aika: 10 vuotta. Lainan korko: 10 %. Maksettava kuukausierä: 264 €. Maksueriä yhteensä 120 kpl. Kokonaiskorko: 11716 €.

Vuosikorko alkaen 150 %
Lainan määrä 2000 - 50000 €
Laina-aika 30 päivää - 24 kk

Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.

Vuosikorko alkaen 122.56 %
Lainan määrä 10 - 3000 €
Laina-aika 30 päivää - 5 vuotta

3000 euron lainalle todellinen vuosikorko on 138,45% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 4656,47 € mikäli asiakas nostaa kerralla 3000 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 12kk maksuajalla. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa.

UKK

Kuka voi hakea lainaa verkosta?

Pääsääntöisesti hakijan täytyy olla 18-20 vuoden ikäinen pientä lainaa haettaessa. Jotkut rahoitusyhtiöt vaativat jopa 26 ikävuotta. Lisäksi tulisi olla hoitanut raha-asiat hyvin ilman maksuhäiriömerkintöjä. Pientä lainaa voi saada ilman säännöllisiä tuloja. Suuremman lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja. Hakijan tulisi olla Suomen kansalainen ja asua vakituisesti Suomessa. Hakija tarvitsee suomalaisen pankkitilin ja monesti myös verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.

Minulla on maksuhäiriömerkintä, voinko silti hakea lainaa?

Maksuhäiriömerkintä todennäköisesti vaikeuttaa lainan hakemista merkittävästi. Jos maksuhäiriömerkinnästä on kuitenkin jo paljon aikaa ja olet hoitanut raha-asiasi muuten hyvin, voit mahdollisesti saada ainakin pienen lainan. Neuvottele asiasta lainanantajan kanssa.

Mitä eroa joustoluotolla ja pikavipillä on?

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on käytännössä kulutusluotto. Asiakas saa limiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa. Joustoluotot ovat yleensä yli 2000 euroa.

Pikavippi taas on kertaluonteinen laina. Asiakas saa yleensä nopeasti käyttöönsä pikavipin. Rahan voi saada jopa muutamassa minuutissa verkkohakemuksella. Pikavippi on yleensä lyhytaikainen ja vakuudeton laina. Pikavipeille on tyypillistä korkeat lainakulut ja todellinen vuosikorko. Nykyään kuitenkin Suomen valtio pyrkii hillitsemään korkoja ja kuluja lakimuutoksilla. Lisäksi rahoitusyhtiöiden välinen kilpailu pudottaa pikavipin kuluja sekä todellista vuosikorkoa. Lainavertailu kannattaa ennen lopullista lainapäätöstä.

Onko lainan hakeminen mahdollista ulkomailta?

Suomalaisista yrityksistä lainan hakeminen onnistuu suomalaisilta henkilöiltä.

Mistä voin hakea ilmaista lainaa?

Täysin ilmaista lainaa tuskin on olemassakaan. Jotkut rahoitusyhtiöt mainostavat kampanjoissaan korotonta ja kulutonta lainaa. Kyseiset lainat edellyttävät lainan takaisinmaksua ajallaan. Yritykset pyrkivät saamaan lainanhakijan maksavaksi asiakkaaksi. Jos lainanhakija ei maksa lainaa takaisin ajallaan, myös niin sanottu koroton laina on tällöin maksullinen. Siitä joutuu maksamaan samat tai korkeammat korot ja maksut kuin muistakin lainoista.

Mikä on halvin laina?

Pääsääntöisesti pankkien lainat ovat pikavippejä ja joustoluottoja edullisempia lainoja. Toisaalta jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat täysin korotonta lainaa.

Miten lainaa haetaan verkosta?

Valitse ensimmäiseksi sopiva pankki tai rahoitusyhtiö. Voit käyttää myös lainavertailusivustoja. Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:

  • Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilevarmenteella
  • Täytä henkilötiedot Täytä tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista
  • Eri yritysten välillä on pieniä eroja, mutta pääsääntöisesti täytät aina yllämainitut tiedot.

Ainoastaan vertaislainaus eroaa hieman enemmän muista rahoitusyhtiöistä. Lue vertaislainauksesta lisää täältä.

Mikä joustoluotto on?

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on kulutusluotto. Asiakas saa käyttöönsä limiitin, josta voi lainanantajan palvelun kautta nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa. Joustoluottoa käytetään siis kuin luottokorttia.

Paljonko voin saada kulutusluottoa?

Kulutusluotot ovat yleensä noin 100-60 000 euroa. Lainasummat ja -ajat vaihtelevat eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Vertaa kulutusluotot helposti netissä.

Minulla on maksuhäiriömerkintöjä, voinko silti hakea lainaa?

Voit hakea lainaa milloin vain. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat huomattavasti lainansaantia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Et voi todennäköisesti saada ainakaan suurta lainaa ilman takaajaa. Etenkin pankit harvemmin myöntävät lainaa luottotiedottomalle. Jos maksuhäiriömerkinnöistä on jo aikaa ja olet muuten hoitanut raha-asiasi mallikkaasti, voit mahdollisesti neuvottelemalla saada lainan. Jotkut rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa myös luottotiedottomille.

Saako lainaa yöaikaan?

Ensimmäistä lainaa ei myönnetä yöaikaan.

Minkä lainan saa nopeasti?

Pikalainat saa nopeasti. Lainan hakeminen verkossa nopeuttaa prosessia. Lisäksi sinulla tulisi olla sama pankki käytössä lainanantajan kanssa, jotta saat lainan mahdollisimman nopeasti tilille. Parhaimmillaan raha on tililläsi muutamassa minuutissa hyväksyttyäsi lainasopimuksen. Joskus lainanantajat haluavat lisätietoja esimerkiksi liitteiden muodossa. Tällöin prosessi viivästyy päivällä tai kahdella.

Lainan hakeminen onnistuu muutamassa minuutissa

Pankit ovat seuranneet rahoitusyhtiöiden toimintamalleja ja siirtäneet palvelujaan verkkoon. Lainan hakeminen on tehty todella helpoksi. Siihen ei tarvitse yleensä käyttää aikaa varttia enempää. Oli rahamäärän tarve minkä suuruinen tahansa, netin laajasta valikoimasta löytää varmasti omaan käyttöön sopivan lainan. Lainojen hinnat vaihtelevat suuresti. Ensimmäiseen lainatarjoukseen ei kannata välttämättä tarttua, sillä lainaa voi saada jopa ilmaiseksi tai ainakin hyvin maltillisella korolla. Lainavertailu ja lainojen kilpailuttaminen ovat avaimet onnistuneeseen lainapäätökseen.


Lainan hakeminen - kuka voi hakea?

Lainan voi ottaa yksityishenkilö tai juridinen henkilö, jolla tarkoitetaan pankkia tai muu yritystä. Lainasta peritään lähes aina korkoa. Esimerkiksi kunnilta saatavista sosiaalisista luotoista joutuu myös maksamaan korkoa. Laina maksetaan takaisin tyypillisesti osissa. Lainarahasta muodostuu aina velkasuhde. Siinä toinen osapuoli on velkoja ja toinen velallinen. Velallisella on velvollisuus huolehtia lainan takaisinmaksusta ja koronmaksusta. Lainan hakeminen onnistuu myös yhteishakijan kanssa. Jos lainasuhde syntyy kuluttajan ja elinkeinonharjoittajan välille, laina on kuluttajaluotto.


Mikä velka on?

Velkaa otettaessa velallisella on velkaa jokin varallisuusarvo velkojalle. Velan maksamatta jättäminen voi aiheuttaa oikeudellisen vastuun. Velalla tarkoitetaan useimmiten rahavelkaa. Korotonta velkaa ei ole saatavilla pikalainana kuin poikkeustapauksissa. Velasta voi periaatteessa sopia suullisesti mutta verkossa haettuna velkasopimus tehdään sähköisesti. Lisäksi lainanhakijalla on oikeus saada nähtäville kokonainen lainasopimus ja lainan ehdot. Suullista velkasopimusta ei voi suositella mihinkään tilanteeseen, jotta mahdollisilta epäselvyyksiltä vältytään. Lainasopimusta tulisi säilyttää arvopaperina, sillä se voi olla velkojalle ja velalliselle rahanarvoinen asiakirja etenkin epäselvissä tilanteissa. Velkaan voi liittyä myös vakuus. Lainan vakuus voi auttaa lainanhakijaa saamaan suuremman lainan.


Velan loppuminen

Velanmaksu loppuu suorittamalla maksuerät loppuun. Jossain tapauksissa velkoja voi antaa velan anteeksi. Tämä on kuitenkin yksityishenkilöiden ja elinkeinonharjoittajien välisessä rahan lainaamisessa lähes mahdotona. Velka voi myös vanhentua. Velka vanhentuu Suomen lain mukaan kolmessa vuodessa eräpäivästä lähtien. Kolmen vuoden vanhenemisajassa on kuitenkin joitakin poikkeuksia. Kun velasta on saatu lainvoimainen tuomio, vanhentumisaika on viisi vuotta tai enemmän. Jos eräpäivää ei ole lainkaan sovittu, vanhentumisaika on kymmenen vuotta velan syntyhetkestä. Tämä koskee erityisesti yksityishenkilöiden välisiä velkoja sekä luotollisten pankkitilien limiittiluottoja.

Luonnollisen henkilön velka elinkeinonharjoittajalle vanhenee ulosottotilanteessa lopullisesti lain mukaan 15 vuoden jälkeen maksutuomion antamisesta. Luonnollisten henkilöiden välisessä velassa vanhenemisaika on 20 vuotta. Lisäksi velallisen epärehellisyys pidentää velan vanhenemisaikaa viidellä vuodella. Uuden lainan hakeminen ei esty vaikka hakijalla olisi vanhoja velkoja. Maksuhäiriömerkinnät kuitenkin vaikeuttavat lainan hakemista merkittävästi.


Mitä korolla tarkoitetaan?

Korko on tietty osuus lainasta. Lainassa on vaihtuva korko tai kiinteä korko. Koron määrä määräytyy pankin tai rahoitusyhtiön sivustolla lainaa haettaessa. Korko määräytyy tyypillisesti lainanhakijasta tehtävän riskianalyysin mukaan. Lainan hakeminen verkosta on lähes aina ilmaista. Korko lasketaan yleisesti vuosittain. Lain mukaan todellinen vuosikorko täytyy ilmoittaa markkinointiviestinnässä. Sillä pyritään totuudelliseen kuvaan lainan hinnasta. Todellinen vuosikorko sisältää korot, marginaalin ja kaikki muut maksut. Muita kustannuksia voivat olla esimerkiksi palvelumaksu, tilinhoitomaksu ja nostomaksu. Lainasopimuksesta tulisi käydä ilmi myös lainan kaikki ehdot.

Korotonta lainaa on lähes mahdotonta saada elinkeinonharjoittajilta. Vaikka velalla voidaan tarkoittaa korotonta lainaa, tämä pätee käytännössä vain sukulaisten ja ystävien välisessä rahan lainaamisessa. Tosin joskus rahoitusyhtiöt tarjoavat kampanjoissaan korotonta lainaa. On kuitenkin hyvä huomioida, että markkinointiviestinnässä lainan tai luoton voidaan mainostaa olevan koroton, mutta todellisuudessa korottomuus toteutuu vain jos lainanhakija hoitaa maksut ajoissa.


Lainan hakeminen on mahdollista valtaosalle täysi-ikäisistä

Tyypilliset pikalainat vaihtelevat 50-70 000 euron välillä. Lainojen takaisinmaksuaika on noin 14 päivästä jopa 15 vuoteen. Tyypilliset ehdot lainan saamiselle ovat:

  • Hakijalla on vähintään 18-20 ikävuotta. Ikävaatimus suuremmissa lainoissa voi olla jopa 26 vuotta.
  • Lainanhakija on hoitanut raha-asiat hyvin eikä hänellä ole maksuhäiriömerkintöjä.
  • Pientä lainaa voi saada ilman säännöllisiä tuloja. Suuremman lainan saaminen edellyttää säännöllisiä työ- tai eläketuloja.
  • Hakijalla täytyy olla suomalainen pankkitili ja usein myös verkkopankkitunnukset, kun haetaan lainaa netistä.

Lainan hakeminen suomalaisista lainayrityksistä onnistuu Suomen kansalaiselta, jolla on vakituinen asuinpaikka Suomessa.


Lainan hakeminen verkkohakemuksella on vaivatonta

Valitse lukuisista pankeista tai rahoitusyhtiöistä itsellesi sopivin. Lainan hakeminen on kaikissa palveluissa optimoitu vaivattomaksi. Voit käyttää hakemiseen myös lainavertailusivustoja. Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:

  • Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
  • Täytä henkilötiedot
  • Täytä tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista

Eri yritysten välillä on pieniä eroja, mutta yleensä hakija täyttää kyseiset tiedot.


Joustoluotto on suosittu lainaratkaisu

Tililuottoa ja käyttölainaa kutsutaan myös joustoluotoksi. Kyseessä on käytännössä sama asia. Asiakas saa joustoluotossa luottorajan aivan kuin luottokortissa. Luottorajaa kutsutaan joissain rahoitusyhtiöissä myös lainalimiitiksi. Joustoluotto poikkeaa muista lainoista koska luottoa voi nostaa tilille ja käyttää lainanhakijan tarpeiden mukaan. Koko joustoluottoa ei ole pakko ottaa heti käyttöön. Kuluttaja voi halutessaan käyttää esimerkiksi 2600 euron lainasta vain 250 euroa. Joustoluottojen nostoista veloitetaan usein nostopalkkio, joka on noin 5-15 prosenttia nostosta. Lisäksi voidaan veloittaa muita kuluja. Jos hakija hakee joustoluottoa, lainan hakeminen on tyypillisesti tehty todella helpoksi.

Joustoluotto on käytännössä vakuudeton luotto. Sen käyttötarkoitusta ei ole yleensä millään tavalla rajoitettu. Joustoluottoa käytetään esimerkiksi auton korjaamiseen tai puskurina yllättäviä kuluja varten. Jos lainanhakija ei tiedä tarvittavaa lainan määrää etukäteen, joustoluotto voi olla oikea valinta.


Kulutusluotto on varteenotettava ratkaisu pieniin ja suuriin rahantarpeisiin

Kulutusluotto on yksityishenkilön vakuudeton tai vakuudellinen laina. Sitä käytetään esimerkiksi matkailuun, remonttiin, shoppailuun tai arjen kuluihin. Kulutusluoton käyttötarkoitus ei useimmissa tapauksissa ole rajoitettu. Lainan hakeminen onnistuu pankista ja rahoitusyhtiöstä. Kulutusluottoa myönnetään yleensä vähintään 18-26-vuotiaille. Lainavertailu kannattaa myös kulutusluotoissa. Erot eri kulutusluottojen välillä voivat olla merkittäviä. Kulutusluotolle voi saada verrattain pitkän takaisinmaksuajan jopa 15 vuodeksi. Kulutusluoton voi saada parhaimmillaan jopa 5 prosentin vuosikorolla. Lainanhakijan on kuitenkin hyvä huomioida vuosikoron päälle laskettavat lisämaksut, jotka tekevät merkittävän lisän vuosittaisiin kuluihin. Todellinen vuosikorko voi siis olla myös kulutusluottojen osalta vuosikorkoa merkittävästi kalliimpi. Lainan hakeminen on kulutusluottojen osalta nykyisin yhtä nopeaa ja helppoa kuin muidenkin pikalainojen osalta


Lainan hakeminen pikavipin avulla on nopea ratkaisu

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, jonka suuruus on Suomessa useimmiten 50:n ja 1000:n euron välillä. Pikavippi haetaan lainanantajan verkkosivustolta tai esimerkiksi tekstiviestillä. Keskimääräinen pikavippi oli vuonna 2014 noin 300 euroa ja lainan takaisinmaksuaika noin 3 kuukautta. Pikavippiä käytetään yleensä ruokaostoihin, kodinhoitokuluihin tai juhlimiseen.


Lainan hakeminen pähkinänkuoressa

Lainaa saa helposti ja nopeasti verkosta. Lainanhakijan ei tarvitse enää mennä pankkiin kasa papereita mukanaan. Lainaa ei tarvitse myöskään odotella tilille viikkoja. Lainan hakeminen on helpompaa kuin koskaan ennen. Voit löytää sopivan lainan muutamassa minuutissa ja rahat on tililläsi parhaimmillaan heti. Muista kuitenkin aina vertailla ja kilpailuttaa lainat, ettet maksa turhaan ylimääräistä. Ensimmäinen lainatarjous ei ole yleensä paras mahdollinen vaihtoehto.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.7 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 19.99 %
Lainan määrä 100 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias
Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias

Suositellut tuotteet
Risicum
Vuosikorko alkaen 22.96 %
Lainan määrä 4000 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vivus
Vuosikorko alkaen 20 %
Lainan määrä 300 - 600 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Ferratum
Vuosikorko alkaen 20 %
Lainan määrä 2000 - 2000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias