Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa

Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa. Säästä jopa 1000 euroa lainavertailulla. Lue artikkeli ja opit hyödyntämään lainan, jonka kulut ovat 0 euroa.

Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 15 vuotta

Korko on henkilökohtainen 8,99 % – 22,49 % ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 euron lainalla viidelle vuodelle 13,9 % esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 euroa, mikä vastaa 238 euroa kuukaudessa. Laina-aika 1 – 15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97 %.

Vuosikorko alkaen 5.29 %
Lainan määrä 2000 - 20000 €
Laina-aika 12 kk - 10 vuotta

Hinnasto: Nostopalkkio 7,5%, nimellinen vuosikorko 103,42%. 2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01€ mikäli asiakas nostaa kerralla 2000€ ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa 294,50 € erissä.

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 3 kk - 4 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Lainaa 1600 euroa, 31 kk maksuajalla minimilyhennyksellä. Luoton todellinen vuosikorko max. 77,16 %, kokonaiskustannukset 2482,83€

Vuosikorko alkaen 16.8 %
Lainan määrä 100 - 8000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Takaisinmaksuaika 1-8 vuotta. Lainan nimelliskorko riippuu lainasummasta ja on tällä hetkellä 16,80% yli 6000 euron, 19,20% 3001 - 6000 euron lainoille, ja 26,40% 100 - 3000 euron lainoille. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 18,16% - 29,84%.

Vuosikorko alkaen 14.62 %
Lainan määrä 500 - 15000 €
Laina-aika 24 kk - 7 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 49.9 %
Lainan määrä 500 - 2000 €
Laina-aika 8 kk - 3 vuotta

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 1500 euron nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 56,23 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1894 € mikäli asiakas nostaa kerralla 1500 € ja maksaa sen takaisin 12 erässä kuukausittain.

Vuosikorko alkaen 5 %
Lainan määrä 500 - 20000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 3​3%)

Vuosikorko alkaen 102 %
Lainan määrä 50 - 2000 €
Laina-aika 30 päivää - 12 kk

Esimerkki takaisinmaksusta: 1000 € lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 394,88 %, kun nostaa 1000 euroa ja maksaa sen kahdessa erässä takaisin. Luottokustannusten kokonaismäärä 310 €.

Vuosikorko alkaen 46.69 %
Lainan määrä 100 - 2500 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

1000 € lainan kokonaiskustannukset ovat 1223,64 €, jos laina-aika on 1 vuosi. Maksat siis lainasta 223,64 € kuluja ja todellinen vuosikorko on 46,69 %.

Vuosikorko alkaen 5.52 %
Lainan määrä 1000 - 50000 €
Laina-aika 24 kk - 10 vuotta

Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 6 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 167 €. Sopimusmaksu 261 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) on 11,7 %. Takaisinmaksettava summa on 12 008 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

Esimerkki Aasa lainasta: Tyypillisen 3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 55,23 % ja kokonaiskustannus 5241,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 22.51 %
Lainan määrä 500 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Esimerkki lainakuluista: 3 505 € laina 5 vuodeksi maksaa 84,98 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 20,99 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 5 304,02 €, joka sisältää 893,22 € korkomaksuja (9,32 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 700,8 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 205 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 799,02 € jos lainaamasi summa on 3 505 €.

Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Laina-aika 3 päivää - 61 päivää

Esimerkki tyypillisestä 2000€ luotosta: nostettu luotto 2000 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset yhteensä 1020 €; takaisinmaksettava summa 3020 €; luoton vuosikorko 102 %; todellinen vuosikorko 166,79 %.

Vuosikorko alkaen 24.9 %
Lainan määrä 400 - 10000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Esimerkki: 5 000 € lainassa, 54 kk laina-ajalla, lainan takaisinmaksettava kokonaissumma 9 781,06 €. Todellinen vuosikorko 39,49 % huomioiden lainakustannukset

Vuosikorko alkaen 46.69 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 8 vuotta

Lainaesimerkki: Easycreditin 400 euron lainalle todellinen, kulut huomioiva vuosikorko on 49,90 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus laina-ajalta on 494,70 euroa, mikäli asiakas maksaa sen takaisin 12 erässä maksusuunnitelman mukaisesti.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 päivää - 15 vuotta

Luoton ollessa 10 000 euroa ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 183 euroa. Kuukausierään lisätään 5 euron laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 EUR. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 158 EUR. Nimelliskorko on 9,50 % ja todellinen vuosikorko on 9,92 prosenttia.

Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 9 900 € ja takaisinmaksuajan 6 vuotta on kuukausierä 185 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 758 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 12,21 %.

Vuosikorko alkaen 170.66 %
Lainan määrä 100 - 2250 €
Laina-aika 3 päivää - 3 vuotta

Luoton määrä 2000 €. Nostoprovisio 300 €. Eräpäivä 15.5. Maksat yhteensä 2306 € tai osamaksulla 350 €/kk. KSL mukainen todellinen vuosikorko on 190,36%, luoton nimelliskorko 90%.

Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkki: 25 000€, 10 vuotta, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 31 728 €.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 2000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 13,12 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 150 € ja esimerkkikorko 10,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 465 €, eli 216,93 €/kk. Todellinen vuosikorko 4,9-50%.

Vuosikorko alkaen 0 %
Lainan määrä 10 - 5000 €
Laina-aika 30 päivää - 4 vuotta

Esimerkki: 2000 € laina tasaerälyhennyksin 12 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,97 %. Lainan kokonaiskulut ovat 1521,58 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 3521,58 €

Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 800 - 6000 €
Laina-aika 24 kk - 3 vuotta

Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: lainamäärä 2500 €, laina-aika 24kk, järjestelypalkkio 195 €, kuukausierä 137,18 €. Hakijan tilille siirretään 2305 €. Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 3292,32 €, todellinen vuosikorko 43,81 %

Vuosikorko alkaen 31.32 %
Lainan määrä 800 - 5000 €
Laina-aika 24 päivää - 4 vuotta

Lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58%. Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90%.

Vuosikorko alkaen 4.9 %
Lainan määrä 100 - 10000 €
Laina-aika 3 kk - 5 vuotta

Todellinen vuosikorko Luottotilin tyypilliselle 1500 €:n luotolle on 14,9 %, nimelliskorko 7,8 % ja kokonaiskustannus 1615 €. Laina-aika on lainasummasta riippuen 3 – 36 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko on aina 4,9 % – 50 %.

Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Laina-aika 12 kk - 15 vuotta

Esimerkkilaskelma: Laina 5 000€, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10%, kuukausierä on 229,74€. Maksettava kokonaismäärä on 5513,76€.

Vuosikorko alkaen 19.9 %
Lainan määrä 1000 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 5 vuotta
Vuosikorko alkaen 67.13 %
Lainan määrä 2000 - 5000 €
Laina-aika 12 kk - 3 vuotta

Esimerkki lainan takaisinmaksusta: lainasumma 2000 €, takaisinmaksuaika 12 kk, luottokustannukset yhteensä 839,53 €, maksettava kokonaismäärä 2839,53 €.

Vuosikorko alkaen 38.62 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Laina-aika 6 kk - 5 vuotta

3500 euron lainan todellinen vuosikorko 24 kuukauden maksuajalla on 56,05 % ja kokonaiskustannus 5265,02 euroa.

Vuosikorko alkaen 31.42 %
Lainan määrä 100 - 3000 €
Laina-aika 12 kk - 5 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 1 600 € luotolle 5 vuoden maksuvaihtoehdolla on 31,42 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 28,00 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,32 %, (01.07.2018) lainan avausmaksu 0 € ja tilihoitomaksu 0 € kuukaudessa. Kuukausierä 1 600 € luotolle on 50,64 €/kk. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 3 034,64 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.

Vuosikorko alkaen 9.9 %
Lainan määrä 2000 - 25000 €
Laina-aika 24 kk - 15 vuotta

Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €.

Vuosikorko alkaen 7.9 %
Lainan määrä 1000 - 40000 €
Laina-aika 12 kk - 12 vuotta

Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 6 000 €:n luotolle 6 vuoden maksuvaihtoehdolla on 16,79 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 13,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,32 % (1.7.2018), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 6 000 €:n luotolle on 130,60 €/kk. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 9 402,06 €.

Vuosikorko alkaen 1.33 %
Lainan määrä 100 - 60000 €
Laina-aika 1 päivä - 30 päivää

Esimerkkilaskelma asuntolainasta: lainan määrä: 80 000 €. Laina-aika: 15 vuotta. Lainan korko: 1 %. Maksettava kuukausierä: 478,8 €. Maksueriä yhteensä 180 kpl. Kokonaiskorko: 6184 €.

Vuosikorko alkaen 150 %
Lainan määrä 2000 - 50000 €
Laina-aika 1 päivä - 24 kk

Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.

Vuosikorko alkaen 122.56 %
Lainan määrä 10 - 3000 €
Laina-aika 30 päivää - 5 vuotta

Hinnasto: nostokulu 15%, nimellinen vuosikorko 71,88%. 3000 euron lainalle todellinen vuosikorko on 138,45% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 4656,47 € mikäli asiakas nostaa kerralla 3000 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 12kk maksuajalla. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa.

UKK

Kuka voi hakea lainaa verkosta?

Pääsääntöisesti hakijan täytyy olla 18-20 vuoden ikäinen pientä lainaa haettaessa. Jotkut rahoitusyhtiöt vaativat jopa 26 ikävuotta. Lisäksi tulisi olla hoitanut raha-asiat hyvin ilman maksuhäiriömerkintöjä. Pientä lainaa voi saada ilman säännöllisiä tuloja. Suuremman lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja. Hakijan tulisi olla Suomen kansalainen ja asua vakituisesti Suomessa. Hakija tarvitsee suomalaisen pankkitilin ja monesti myös verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.

Minulla on maksuhäiriömerkintä, voinko silti hakea lainaa?

Maksuhäiriömerkintä todennäköisesti vaikeuttaa lainan hakemista merkittävästi. Jos maksuhäiriömerkinnästä on kuitenkin jo paljon aikaa ja olet hoitanut raha-asiasi muuten hyvin, voit mahdollisesti saada ainakin pienen lainan. Neuvottele asiasta lainanantajan kanssa.

Mitä eroa joustoluotolla ja pikavipillä on?

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on käytännössä kulutusluotto. Asiakas saa limiitin, josta voi nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa. Joustoluotot ovat yleensä yli 2000 euroa.

Pikavippi taas on kertaluonteinen laina. Asiakas saa yleensä nopeasti käyttöönsä pikavipin. Rahan voi saada jopa muutamassa minuutissa verkkohakemuksella. Pikavippi on yleensä lyhytaikainen ja vakuudeton laina. Pikavipeille on tyypillistä korkeat lainakulut ja todellinen vuosikorko. Nykyään kuitenkin Suomen valtio pyrkii hillitsemään korkoja ja kuluja lakimuutoksilla. Lisäksi rahoitusyhtiöiden välinen kilpailu pudottaa pikavipin kuluja sekä todellista vuosikorkoa. Lainavertailu kannattaa ennen lopullista lainapäätöstä.

Onko lainan hakeminen mahdollista ulkomailta?

Suomalaisista yrityksistä lainan hakeminen onnistuu suomalaisilta henkilöiltä.

Mistä voin hakea ilmaista lainaa?

Täysin ilmaista lainaa tuskin on olemassakaan. Jotkut rahoitusyhtiöt mainostavat kampanjoissaan korotonta ja kulutonta lainaa. Kyseiset lainat edellyttävät lainan takaisinmaksua ajallaan. Yritykset pyrkivät saamaan lainanhakijan maksavaksi asiakkaaksi. Jos lainanhakija ei maksa lainaa takaisin ajallaan, myös niin sanottu koroton laina on tällöin maksullinen. Siitä joutuu maksamaan samat tai korkeammat korot ja maksut kuin muistakin lainoista.

Mikä on halvin laina?

Pääsääntöisesti pankkien lainat ovat pikavippejä ja joustoluottoja edullisempia lainoja. Toisaalta jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat täysin korotonta lainaa.

Miten lainaa haetaan verkosta?

Valitse ensimmäiseksi sopiva pankki tai rahoitusyhtiö. Voit käyttää myös lainavertailusivustoja. Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:

  • Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilevarmenteella
  • Täytä henkilötiedot Täytä tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista
  • Eri yritysten välillä on pieniä eroja, mutta pääsääntöisesti täytät aina yllämainitut tiedot.

Ainoastaan vertaislainaus eroaa hieman enemmän muista rahoitusyhtiöistä. Lue vertaislainauksesta lisää täältä.

Mikä joustoluotto on?

Joustoluotto, käyttöluotto tai tililuotto on kulutusluotto. Asiakas saa käyttöönsä limiitin, josta voi lainanantajan palvelun kautta nostaa käyttöönsä haluamansa lainasumman neuvotellun luottosaldon puitteissa. Joustoluottoa käytetään siis kuin luottokorttia.

Paljonko voin saada kulutusluottoa?

Kulutusluotot ovat yleensä noin 100-60 000 euroa. Lainasummat ja -ajat vaihtelevat eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Vertaa kulutusluotot helposti netissä.

Minulla on maksuhäiriömerkintöjä, voinko silti hakea lainaa?

Voit hakea lainaa milloin vain. Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat huomattavasti lainansaantia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Et voi todennäköisesti saada ainakaan suurta lainaa ilman takaajaa. Etenkin pankit harvemmin myöntävät lainaa luottotiedottomalle. Jos maksuhäiriömerkinnöistä on jo aikaa ja olet muuten hoitanut raha-asiasi mallikkaasti, voit mahdollisesti neuvottelemalla saada lainan. Jotkut rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa myös luottotiedottomille.

Saako lainaa yöaikaan?

Ensimmäistä lainaa ei myönnetä yöaikaan.

Minkä lainan saa nopeasti?

Pikalainat saa nopeasti. Lainan hakeminen verkossa nopeuttaa prosessia. Lisäksi sinulla tulisi olla sama pankki käytössä lainanantajan kanssa, jotta saat lainan mahdollisimman nopeasti tilille. Parhaimmillaan raha on tililläsi muutamassa minuutissa hyväksyttyäsi lainasopimuksen. Joskus lainanantajat haluavat lisätietoja esimerkiksi liitteiden muodossa. Tällöin prosessi viivästyy päivällä tai kahdella.

Lainan hakeminen

Pankit ovat seuranneet rahoitusyhtiöiden toimintamalleja ja siirtäneet palvelujaan verkkoon. Lainan hakeminen on tehty todella helpoksi. Siihen ei tarvitse yleensä käyttää aikaa varttia enempää. Oli rahamäärän tarve minkä suuruinen tahansa, netin laajasta valikoimasta löytää varmasti omaan käyttöön sopivan lainan. Lainojen hinnat vaihtelevat suuresti. Ensimmäiseen lainatarjoukseen ei kannata välttämättä tarttua, ellei ole valmis maksamaan jopa 500 % todellista vuosikorkoa. Lainaa voi saada jopa ilmaiseksi tai ainakin hyvin maltillisella korolla. Lainavertailu ja lainojen kilpailuttaminen ovat avaimet onnistuneeseen lainapäätökseen.


Lainan hakeminen - kuka voi hakea?

Lainan voi ottaa yksityishenkilö tai juridinen henkilö, jolla tarkoitetaan pankkia tai muu yritystä. Lainasta peritään lähes aina korkoa. Esimerkiksi kunnilta saatavista sosiaalisista luotoista joutuu myös maksamaan korkoa. Laina maksetaan takaisin tyypillisesti osissa. Lainarahasta muodostuu aina velkasuhde. Siinä toinen osapuoli on velkoja ja toinen velallinen. Velallisella on velvollisuus huolehtia lainan takaisinmaksusta ja koronmaksusta. Lainan hakeminen onnistuu myös yhteishakijan kanssa. Jos lainasuhde syntyy kuluttajan ja elinkeinonharjoittajan välille, laina on kuluttajaluotto.


Mikä velka on?

Velkaa otettaessa velallisella on velkaa jokin varallisuusarvo velkojalle. Velan maksamatta jättäminen voi aiheuttaa oikeudellisen vastuun. Velalla tarkoitetaan useimmiten rahavelkaa. Korotonta velkaa ei ole saatavilla pikalainana kuin poikkeustapauksissa. Velasta voi periaatteessa sopia suullisesti mutta verkossa haettuna velkasopimus tehdään sähköisesti. Lisäksi lainanhakijalla on oikeus saada nähtäville kokonainen lainasopimus ja lainan ehdot. Suullista velkasopimusta ei voi suositella mihinkään tilanteeseen, jotta mahdollisilta epäselvyyksiltä vältytään. Lainasopimusta tulisi säilyttää arvopaperina, sillä se voi olla velkojalle ja velalliselle rahanarvoinen asiakirja etenkin epäselvissä tilanteissa. Velkaan voi liittyä myös vakuus. Lainan vakuus voi auttaa lainanhakijaa saamaan suuremman lainan.


Velan loppuminen

Velanmaksu loppuu suorittamalla maksuerät loppuun. Jossain tapauksissa velkoja voi antaa velan anteeksi. Tämä on kuitenkin yksityishenkilöiden ja elinkeinonharjoittajien välisessä rahan lainaamisessa lähes mahdotona. Velka voi myös vanhentua. Velka vanhentuu Suomen lain mukaan kolmessa vuodessa eräpäivästä lähtien. Kolmen vuoden vanhenemisajassa on kuitenkin joitakin poikkeuksia. Kun velasta on saatu lainvoimainen tuomio, vanhentumisaika on viisi vuotta tai enemmän. Jos eräpäivää ei ole lainkaan sovittu, vanhentumisaika on kymmenen vuotta velan syntyhetkestä. Tämä koskee erityisesti yksityishenkilöiden välisiä velkoja sekä luotollisten pankkitilien limiittiluottoja.

Luonnollisen henkilön velka elinkeinonharjoittajalle vanhenee ulosottotilanteessa lopullisesti lain mukaan 15 vuoden jälkeen maksutuomion antamisesta. Luonnollisten henkilöiden välisessä velassa vanhenemisaika on 20 vuotta. Lisäksi velallisen epärehellisyys pidentää velan vanhenemisaikaa viidellä vuodella. Uuden lainan hakeminen ei esty vaikka hakijalla olisi vanhoja velkoja. Maksuhäiriömerkinnät kuitenkin vaikeuttavat lainan hakemista merkittävästi.


Mitä korolla tarkoitetaan?

Korko on tietty osuus lainasta. Lainassa on vaihtuva korko tai kiinteä korko. Koron määrä määräytyy pankin tai rahoitusyhtiön sivustolla lainaa haettaessa. Korko määräytyy tyypillisesti lainanhakijasta tehtävän riskianalyysin mukaan. Lainan hakeminen verkosta on lähes aina ilmaista. Korko lasketaan yleisesti vuosittain. Lain mukaan todellinen vuosikorko täytyy ilmoittaa markkinointiviestinnässä. Sillä pyritään totuudelliseen kuvaan lainan hinnasta. Todellinen vuosikorko sisältää korot, marginaalin ja kaikki muut maksut. Muita kustannuksia voivat olla esimerkiksi palvelumaksu, tilinhoitomaksu ja nostomaksu. Lainasopimuksesta tulisi käydä ilmi myös lainan kaikki ehdot.

Korotonta lainaa on lähes mahdotonta saada elinkeinonharjoittajilta. Vaikka velalla voidaan tarkoittaa korotonta lainaa, tämä pätee käytännössä vain sukulaisten ja ystävien välisessä rahan lainaamisessa. Tosin joskus rahoitusyhtiöt tarjoavat kampanjoissaan korotonta lainaa. On kuitenkin hyvä huomioida, että markkinointiviestinnässä lainan tai luoton voidaan mainostaa olevan koroton, mutta todellisuudessa korottomuus toteutuu vain jos lainanhakija hoitaa maksut ajoissa.


Lainan hakeminen on mahdollista valtaosalle täysi-ikäisistä

Tyypilliset pikalainat vaihtelevat 50-70 000 euron välillä. Lainojen takaisinmaksuaika on noin 14 päivästä jopa 15 vuoteen. Tyypilliset ehdot lainan saamiselle ovat:

  • Hakijalla on vähintään 18-20 ikävuotta. Ikävaatimus suuremmissa lainoissa voi olla jopa 26 vuotta.
  • Lainanhakija on hoitanut raha-asiat hyvin eikä hänellä ole maksuhäiriömerkintöjä.
  • Pientä lainaa voi saada ilman säännöllisiä tuloja. Suuremman lainan saaminen edellyttää säännöllisiä työ- tai eläketuloja.
  • Hakijalla täytyy olla suomalainen pankkitili ja usein myös verkkopankkitunnukset, kun haetaan lainaa netistä.

Lainan hakeminen suomalaisista lainayrityksistä onnistuu Suomen kansalaiselta, jolla on vakituinen asuinpaikka Suomessa.


Lainan hakeminen verkkohakemuksella on vaivatonta

Valitse lukuisista pankeista tai rahoitusyhtiöistä itsellesi sopivin. Lainan hakeminen on kaikissa palveluissa optimoitu vaivattomaksi. Voit käyttää hakemiseen myös lainavertailusivustoja. Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikkien pankkien ja rahoitusyhtiöiden osalta samaa kaavaa:

  • Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
  • Täytä henkilötiedot
  • Täytä tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja veloista

Eri yritysten välillä on pieniä eroja, mutta yleensä hakija täyttää kyseiset tiedot.


Joustoluotto on suosittu lainaratkaisu

Tililuottoa ja käyttölainaa kutsutaan myös joustoluotoksi. Kyseessä on käytännössä sama asia. Asiakas saa joustoluotossa luottorajan aivan kuin luottokortissa. Luottorajaa kutsutaan joissain rahoitusyhtiöissä myös lainalimiitiksi. Joustoluotto poikkeaa muista lainoista koska luottoa voi nostaa tilille ja käyttää lainanhakijan tarpeiden mukaan. Koko joustoluottoa ei ole pakko ottaa heti käyttöön. Kuluttaja voi halutessaan käyttää esimerkiksi 2600 euron lainasta vain 250 euroa. Joustoluottojen nostoista veloitetaan usein nostopalkkio, joka on noin 5-15 prosenttia nostosta. Lisäksi voidaan veloittaa muita kuluja. Jos hakija hakee joustoluottoa, lainan hakeminen on tyypillisesti tehty todella helpoksi.

Joustoluotto on käytännössä vakuudeton luotto. Sen käyttötarkoitusta ei ole yleensä millään tavalla rajoitettu. Joustoluottoa käytetään esimerkiksi auton korjaamiseen tai puskurina yllättäviä kuluja varten. Jos lainanhakija ei tiedä tarvittavaa lainan määrää etukäteen, joustoluotto voi olla oikea valinta.


Kulutusluotto on varteenotettava ratkaisu pieniin ja suuriin rahantarpeisiin

Kulutusluotto on yksityishenkilön vakuudeton tai vakuudellinen laina. Sitä käytetään esimerkiksi matkailuun, remonttiin, shoppailuun tai arjen kuluihin. Kulutusluoton käyttötarkoitus ei useimmissa tapauksissa ole rajoitettu. Lainan hakeminen onnistuu pankista ja rahoitusyhtiöstä. Kulutusluottoa myönnetään yleensä vähintään 18-26-vuotiaille. Lainavertailu kannattaa myös kulutusluotoissa. Erot eri kulutusluottojen välillä voivat olla merkittäviä. Kulutusluotolle voi saada verrattain pitkän takaisinmaksuajan jopa 15 vuodeksi. Kulutusluoton voi saada parhaimmillaan jopa 5 prosentin vuosikorolla. Lainanhakijan on kuitenkin hyvä huomioida vuosikoron päälle laskettavat lisämaksut, jotka tekevät merkittävän lisän vuosittaisiin kuluihin. Todellinen vuosikorko voi siis olla myös kulutusluottojen osalta vuosikorkoa merkittävästi kalliimpi. Lainan hakeminen on kulutusluottojen osalta nykyisin yhtä nopeaa ja helppoa kuin muidenkin pikalainojen osalta


Lainan hakeminen pikavipin avulla on nopea ratkaisu

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, jonka suuruus on Suomessa useimmiten 50:n ja 1000:n euron välillä. Pikavippi haetaan lainanantajan verkkosivustolta tai esimerkiksi tekstiviestillä. Keskimääräinen pikavippi oli vuonna 2014 noin 300 euroa ja lainan takaisinmaksuaika noin 3 kuukautta. Pikavippiä käytetään yleensä ruokaostoihin, kodinhoitokuluihin tai juhlimiseen.


Lainan hakeminen pähkinänkuoressa

Lainaa saa helposti ja nopeasti verkosta. Lainanhakijan ei tarvitse enää mennä pankkiin kasa papereita mukanaan. Lainaa ei tarvitse myöskään odotella tilille viikkoja. Lainan hakeminen on helpompaa kuin koskaan ennen. Voit löytää sopivan lainan muutamassa minuutissa ja rahat on tililläsi parhaimmillaan heti. Muista kuitenkin aina vertailla ja kilpailuttaa lainat, ettet maksa turhaan ylimääräistä. Ensimmäinen lainatarjous ei ole yleensä paras mahdollinen vaihtoehto.


Juha Virtanen
finaton.com/fi/juha-virtanen

Koulutettu, lainoista ja säästämisestä kiinnostunut asiantuntija auttaa sinua löytämään toimivan ja edullisen lainaratkaisun pieneen tai suureen rahantarpeeseen. Haluan sinun löytävän parhaan mahdollisen lainan pienellä vuosikorolla ja kilpailukykyisin lainaehdoin.


Kokonaisarvosana: 4.7 / 5
Arvioiden kokonaismäärä: 3

Lisää aiheeseen liittyvää

Asuntolaina

Asuntolaina sopii uuden kodin ja remontin rahoittamiseen. Lue artikkeli, hyödynnä edut ja voit säästää jopa 3000 euroa.

Lainaa netistä

Lainaa netistä rahaa äkilliseen rahantarpeeseen tai valitse jatkuva laina. Hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko jopa 0 %!

Pankkilaina

Pankkilaina on edelleen toimiva ratkaisu rahantarpeeseen. Vertaa lainat, hae lainaa verkosta ilman vakuuksia ja säästä jopa 2000 euroa!

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on ratkaisu, jos haluat hankkia esimerkiksi asunnon tai auton. Voit saada lainaa jopa 35 vuoden maksuajalla! Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Pikavippi

Pikavippi on vaivaton lainaratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen. Lue artikkeli ja hyödynnä uuden asiakkaan täysin kuluton ensilaina. Todellinen vuosikorko 0 %!

Matkalaina

Matkalaina auttaa sinua pääsemään unelmalomalle. Voit saada matkalainaa jopa 5000 euroa! Lue artikkeli ja hyödynnä rahanarvoiset edut.

Yrityslaina

Yrityslaina - 10 000 - 5 000 000 euroa helposti vertaislainana. Lainaa myös ilman ilman vakuuksia. Hakemusmaksu 0 euroa! Lue artikkeli ja opi uutta.

Remonttilaina

Remonttilaina voi olla esimerkiksi asuntolaina, kulutusluotto tai kertalaina. Lainojen vertailulla voit säästää jopa 2000 euroa. Lue artikkeli ja hyödynnä edut.

Lainalaskuri

Lainalaskuri auttaa sinua säästämään jopa 1000 euroa. Palvelun avulla vertaat lainojen kustannukset helposti ja nopeasti. Vertaa nyt ja säästä rahaa.


Aiheeseen liittyvät vaihtoehdot

Vuosikorko alkaen 37.31 %
Lainan määrä 2000 - 10000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.5 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 18 -vuotias
Vuosikorko alkaen 9.48 %
Lainan määrä 3000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vuosikorko alkaen 4.99 %
Lainan määrä 500 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias

Suositellut tuotteet
Risicum
Vuosikorko alkaen 29 %
Lainan määrä 100 - 5000 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Bank Norwegian
Vuosikorko alkaen 6.99 %
Lainan määrä 1000 - 60000 €
Hakijan vähimmäisikä 23 -vuotias
Vivus
Vuosikorko alkaen 206.6 %
Lainan määrä 10 - 2010 €
Hakijan vähimmäisikä 20 -vuotias
Ferratum
Vuosikorko alkaen 5.29 %
Lainan määrä 2000 - 20000 €
Hakijan vähimmäisikä 21 -vuotias