| Vuosikorko alkaen | 6.99 % |
| Lainan määrä | 1000 - 60000 € |
| Hakijan vähimmäisikä | 23 -vuotias |
Hanki unelmiesi auto autolainalla jopa ilman vakuuksia. Kattava vertailu Suomessa tarjolla olevista lainoista auton hankintaan.
Esim. 12,86 % korolla (todellinen vuosikorko 15,89 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kahdessa vuodessa 11 604 € ja kuukausieräksi 483,50 € (24 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Luotto on 2000 €:n jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7-23 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 232,5 €. Kuukausierä sisältää 5 € kuukausittaisen laskutuslisän ja 90 € avausmaksun. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 951 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9 %.
Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti.
Luoton ollessa 60 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 1 124 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 80 906 €, nimelliskorko 10,40% ja todellinen vuosikorko 10,91% (sis.0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Luoton ollessa 1 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348 €, nimelliskorko 10,4 % ja todellinen vuosikorko 10,9 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Laina 500 euroa. Takaisinmaksuaika 10 vuotta. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 644 €.
Lainan määrä 500 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 21,06 % - 64,49* %.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€.
100 euron laina. Laina-aika 5 vuotta. Kuukausierä 2 euroa. Kulut ja korot 20 euroa.
Maksettavaksi tuleva luoton kokonaismäärä, jos luottoa on 7 000 €, on korkoineen ja kuluineen 10 284,80 €, josta lainan perustamiskuluja on 150 €, 600 € lainanhoitokuluja ja 2 534,80 € on korkokuluja, olettaen, että luottoaika, luoton korko, maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja että luotto maksetaan takaisin 60 tasaerässä 171,41 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 % ja tilinhoitomaksu on 150 €/vuodessa ensimmäisen vuoden jälkeen. Luottokustannukset ovat yhteensä 3 284,80 €. Tällöin todellinen vuosikorko on 17,6 %.
Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Esimerkkilaskelma: Lainan määrä: 2000 eur. Laina-aika 12 kk. Kuukausierä: 291,56 eur. Laskutuslisä 48 eur. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko: 209 %. Kokonaisvelka: 3498,74 eur.
Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, korko 6,00 %.
Todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Vakuudellinen laina on useimmiten vakuudetonta edullisempi. Vakuudetonta lainaa saa koko auton hinnan verran. Vakuudellista lainaa saa yleensä maksimissaan 90 prosenttia ostettavan auton arvosta. Vakuudellista lainaa voi olla vaikeampi saada ostettaessa autoa yksityiseltä myyjältä.
Lainan määrä riippuu taloudellisesta tilanteestasi. Tyypilisesti autolaina on 1000-50 000 euroa.
Voi hakea. Tosin työtön henkilö ilman säännöllisiä tuloja ei saa todennäköisesti suurta lainaa ilman vakuuksia.
Vakuudettomassa lainassa auton kunnolla ja iällä ei ole vaikutusta autolainaan. Vakuudellisessa lainassa vanhaa autoa ei voi välttämättä käyttää lainan vakuutena.
Voi toki. Lainavertailu kannattaa, jotta löytää parhaan mahdollisen lainan omiin tarpeisiin.
Takaisinmaksuaika on neuvottelukysymys lainanantajan ja hakijan välillä. Tyypillisesti autolainan pituus on muutamasta vuodesta kuuteen vuoteen. On myös mahdollista neuvotella lainoihin jopa 10-12 vuoden maksuaika.
Vakuudellisessa lainassa voit laittaa vakuudeksi auton. Vakuudettomassa lainassa vakuuksia ei tarvita.
Ei ole. Vakuudellista lainaa voi olla vaikeampi saada autoa ostettaessa yksityiseltä myyjältä. Yksityiseltä ostettaessa sopivampia vaihtoehtoja voivat olla vakuudeton autolaina tai kulutusluotto.
Yleensä pankista saa edullisimman autolainan. Pankin asiakas voi liiittää autolainan asuntolainaan ja saada siten merkittäviä etuja.
Lyhennysvapaat kuukaudet ovat mahdollisia yleensä pitkäaikaisiin lainoihin. Tavanomaisesti lyhennysvapaita kuukausia saa kaksi vuodessa. Tarkista asia aina kuitenkin lainanantajaltasi.
Auton voi hankkia lainarahalla kuten minkä tahansa muunkin hyödykkeen. Autolainaa suunnitellessa voi hämmentyä laajasta valikoimasta eri lainoja, joita kaikkia mainostetaan autolainoina. Lainaa autoa varten voi saada jopa 50 000 euroon asti. Laina on mahdollista saada myös täysin ilman vakuuksia.
Etenkin uuden auton hankinta voi vaatia paljon rahaa. Suurin osa autoista ostetaankin lainarahalla. Sivustomme auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen autolainan tarpeisiisi.
Auton hankinta yksityiseltä myyjältä on suosittu tapa hankkia menopeli. Yleensä yksityiseltä myyjältä auton saa ostettua edullisemmin kuin autokauppaan erikoistuneilta liikkeiltä. Nettiauto.com ja tori.fi ovat suosittuja osto- ja myyntipaikkoja yksityishenkilöiden autokaupassa. Kyseisillä sivustoilla toimivat myös osa autokauppaan erikoistuneista yrityksistä. On hyvä muistaa yksityishenkilöltä ostetun auton riskit. Myyjän vastuu loppuu auton vaihtaessa omistajaa. Monia tapauksia on jouduttu selvittämään lopulta oikeudessa. Kaupanteko ei ole valvottua samalla tavalla kuin autoliikkeissä. Epärehellinen myyjä voi jättää joitain tärkeitä asioita autosta kertomatta. Kaikki auton mahdolliset ja mahdottomat viat onkin hyvä selvittää aina etukäteen. Koeajo tai kaksi on hyvä hoitaa alta pois ennen omistajan vaihtoa. Myös auton huoltohistoria on syytä selvittää perusteellisesti. Jos sinulla on autot hyvin tunteva ystävä, kannattaa ehdottomasti konsultoida häntä ennen auton hankintaa. Liikenteen turvallisuusviraston sivuilta voi tarkistaa auton historiatiedot.
Ota mielellään ystävä mukaan koeajolle. Kaksi henkilöä noteeraa mahdolliset viat paremmin kuin vain yksi henkilö.
Tarkista ainakin seuraavat asiat:
Auton voi tarkistuttaa myös ammattilaisella. Auton tarkastus ammattilaisella maksaa noin 100 euroa.
Autoliikkeet tarjoavat rahoitusta auton hankintaan. Käytännössä tämä tarkoittaa usein osamaksusopimusta. Auton saa omaksi viimeisen osamaksuerän maksun jälkeen. Käsiraha on autoa ostettaessa yleinen vaatimus. Tähän on tosin joitain poikkeuksia. Jotkut autoliikkeet tarjoavat autorahoitusta ilman mitään vakuuksia. Lisäksi jotkut autoliikkeet tarjoavat vanhan autolainan yhdistämistä uuteen autolainaan.
Jos säästöjä, työtä tai tuloja ei ole auton hankintaan, voi joutua harkitsemaan muita rahoitusvaihtoehtoja. Moni pohtii, voisiko auton hankkia ilman säännöllisiä tuloja? Vastaus on tietyin edellytyksin kyllä. Aina kannattaa kuitenkin huolehtia omasta takaisinmaksukyvystä ja tarkastella mahdollisimman realistisesti omaa taloudellista tilannettaan.
Rahoituslaitokset ja pankit haluavat usein tulotietosi joko verotuspäätöksen tai palkkatositteen avulla. Suurempia lainoja hakiessa säännölliset tulot ovat yleensä välttämättömät, mutta pienehköjen, maksimissaan 2000 euron lainan voi saada myös ilman vakituisia tuloja. Vaatimuksena on myös valtaosassa tapauksia kunnossa olevat luottotiedot. Jos päädyt ilman säännöllisiä tuloja hakemaan lainaa auton hankintaan, pidä mielessä seuraavat asiat:
Jos olet työttömänä ja saat ansiopäivärahaa, sinulla on todennäköisesti hieman paremmat mahdollisuudet saada lainaa kuin pelkällä työttömyyskorvauksella tai työmarkkinatuella elävän. Voit joutua antamaan lisäselvityksiä ansiopäivärahan maksun kestosta lainanantajalle. Yli 2000 euron lainoissa kriteerit lainan saamiselle ovat yleensä tiukemmat.
Pankit arvioivat jokaisen hakijan kohdalla taloustilanteen yksilöllisesti. Pankista voi olla todella vaikeaa saada pientäkään lainaa ilman vakituisia tuloja. Poikkeuksena on vakuudellinen laina. Toisin sanoen hakijalla täytyy olla takaaja, säästöjä tai omaisuutta lainan vakuudeksi. Vakuuksilla pankki varmistaa lainan takaisinmaksun poikkeustilanteissa.
Henkilötakauksessa toinen henkilö takaa maksavansa lainan päävelallisen lisäksi. Käytännössä vastuu lainan takaisinmaksusta voi siirtyä henkilötakaajalle. Henkilötakaajana voi olla periaatteessa kuka tahansa, mutta useimmiten takaajana toimii puoliso, sukulaiset tai vanhemmat. On hyvä huomioida, että henkilötakaajan vastuu on hyvin merkittävä. Henkilötakaaja voi esimerkiksi menettää omat luottotiedot, jos ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Henkilötakaajalla voi olla myös olla vaikeuksia saada itselleen autolaina tai mikä tahansa muu laina. Henkilötakausta ei siis voi suositella kenellekään ilman perusteellista taustaselvitystä ja täyttä varmuutta lainan takaisinmaksukyvystä.
Jos olet vaihtamassa autoa tai hankkimassa uutta, Nordean vakuudeton autolaina voi olla potentiaalinen vaihtoehto. Pankin autolaina on käytännössä vakuudeton luotto. Myös joustoluotoksi kutsuttua lainaa voi saada 2000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Tarvittaessa lainaa voi myös korottaa. Nordean lainaa haetaan Internetistä. Tarvitset pankkitunnukset tunnistautumiseen. Laina maksetaan takaisin tasaerissä kuukausittain. Maksuaika voidaan sopia maksuvalmiuden mukaan. Laina voidaan myöntää täysi-ikäiselle hakijalle. Tarvittaessa samalle lainalle voi olla kaksi hakijaa. Lainanmaksussa on mahdollisuus kahteen lyhennysvapaaseen kuukauteen vuodessa. Nordean vakuudeton autolaina mahdollistaa suurenkin autohankinnan. Lainan saa tarvittaessa itselleen nopeasti heti lainan myöntämisen jälkeen kaikkina viikonpäivinä kello 7-22.30 välisenä aikana. Nordean kotisivuilta löytyy lainalaskuri, jota kannattaa ehdottomasti hyödyntää.
Pankin laina auton hankintaan on vakuudeton kertaluotto. Sen korko on luottohakemuksen allekirjoittamiskuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä tarkastettu kolmen kuukauden euriborkorko + 8,0% marginaali.
Esimerkiksi nimelliskoron ollessa 7,67 prosenttia ja laina-ajan 60 kuukautta, todellinen vuosikorko on 11,3 prosenttia 5000 euron arvoiselle lainalle.
Avausmaksu on 125 euroa luoton määrän ollessa 2000-5000 euroa. Tilinhoitomaksu on kuukausittain 4,5 euroa automaattisella veloituksella ja 7 euroa ilman automaattista veloitusta. Luoton korotuspalkkio on 100 euroa. Maksuohjelman muutos on 17 euroa.
Vakuudellinen kulutusluotto tai autolaina on myös varteenotettava vaihtoehto auton hankintaan. Nordean vakuudellisella kulutusluotolla voi hankkia auton, kun hakijalla on vakuutena asunto, kesämökki tai muuta varallisuutta. Lainan takaisinmaksuaika, kuukausierä ja eräpäivä määritellään yksilöllisesti yhteistyössä pankin ja hakijan kanssa. Laina korko koostuu viitekorosta, marginaalista, luoton järjestelypalkkiosta ja maksuerän automaattisesta veloitusmaksusta. Hakija pystyy vaikuttamaan ehtoihin tapauskohtaisesti. Riittävä vakuus on ehto lainalle. Lainaa voi lyhentää kuukausittain tasalyhenteisenä, kiinteänä tasaeränä tai annuiteettina. Lainan lyhentämistapa vaikuttaa laina-aikana muodostuviin korkokustannuksiin.
Annuiteetilla tarkoitetaan tasaerää. Jos lainan takaisinmaksutapa on annuiteetti, laina-ajan pituus ei muutu vaikka korot muuttuisivat. Jos laina-ajan pituuden haluaa varmistaa etukäteen, voi annuiteetti olla hyvä vaihtoehto. Kiinteässä tasaerässä laina-aika pitenee korkojen muuttuessa. Annuiteetissa kuukausimaksut nousevat korkojen noustessa. Tasalyhenteissä lainan takaisinmaksutavassa lainaa lyhennetään saman verran joka kuukausi. Tällöin lainanhoitokustannukset ovat alkuun korkealla ja lopuksi matalalla. Tasalyhenteinen lainan takaisinmaksutapa voi olla hyvä vaihtoehto, jos korot onnistuu neuvottelemaan alhaisiksi.
Pankin asiantuntijat auttavat löytämään parhaan tavan käyttää vakuuksia auton hankintaan. Autolaina on mahdollista saada vakuutuksella, joka auttaa lainan maksamisessa sairauden, työttömyyden tai työkyvyttömyyden aikana.
Lainahakemuksen voi tehdä Nordean konttorissa. Ajanvarauksen lainaneuvotteluun voi hoitaa soittamalla Nordean asiakaspalveluun. Pankin chat-palvelussa voi tiedustella asiasta lisää.
Pankin täsmäluottoa voi saada jopa 15 000 euroon asti ilman vakuuksia. Suuremmille lainoille OP tarjoaa pankkilainaa. Pankkilainaan tarvitsee vakuuden. Lisäksi OP:lla on auton hankintaan tarjolla autorahoitus. Autorahoituksessa auto toimii vakuutena, joten muuta vakuutta ei tarvitse välttämättä. Käytännössä autorahoitus on OP:n osamaksurahoitus. OP:n autorahoitusta voi hakea minkä tahansa pankin asiakas. OP lupaa rahoitustarjouksen hetkessä matkapuhelimeen tai sähköpostiin. Autorahoituksen saa lähes kaikista autoliikkeistä Suomessa. Autorahoituksesta ja autolainasta kertyy OP-bonuksia. Merkittävä ero autolainan ja autorahoituksen välillä on, että autolainassa auton omistus siirtyy virallisesti heti ostajalle. Autorahoituksessa taas vasta kun viimeinen osamaksuerä on maksettu. Osamaksurahoitukseen tarvitsee yleensä myös käsirahan. Se on yleensä noin 10--20 % uusissa autoissa. Käytetyissä autoissa käsirahan osuus on yleensä hieman korkeampi, noin 10-20 %. Rahoitus on mahdollista saada myös täysin ilman käsirahaa. OP tarjoaa osamaksurahoitukselle kiinteää korkoa koko sopimusajan. Maksuerien suuruus on siis tiedossa etukäteen. Lisäksi korko pysyy samana koko luottoajan.
OP:n lainaa voi hakea helposti verkossa. OP:n kotisivuilta löytyy myös lainalaskuri, jota kannattaa ehdottomasti hyödyntää. Lainaa hakiessa tarvitsee verkkopankkitunnukset sähköistä allekirjoitusta varten. Lainaneuvottelu onnistuu täysin verkossa.
Kuten laina-asioissa yleensä, lainavertailu kannattaa myös autolainoissa. Vertaamalla voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja. Mikä tahansa lainamuoto käy auton hankintaan, mutta varsinainen pankin autolaina tulee valtaosassa tapauksissa edullisimmaksi. Etenkin pankkien kanssa neuvoteltaessa lopullinen lainatarjous on tapauskohtainen. Hyvin hoidetut raha-asiat ja säännölliset tulot auttavat saamaan jopa 50 000 euron autolainan. Maksimissaan 2000 euron lainoja on mahdollista saada jopa ilman vakituisia tuloja. Vakuudet helpottavat lainan saamista.
