Los préstamos para monotributistas online están permitiendo la inclusión financiera de emprendedores y PYMES para el desarrollo de sus actividades en Argentina.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $50.000 a 12 meses, la TNA (sin IVA) es de 145% y la TEA (sin IVA) es de 293,09%. El CFTNA (con IVA) es de 175,87%, pagaría cuotas de $9.075 para un total de $108.902.
Ejemplo: Para un préstamo de $ 10.000 en 3 cuotas, el valor de la cuota es de $ 6.667. Total a pagar en 3 meses: $ 20.001. El monto de la cuota incluye capital, intereses e impuestos.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 30 días, el costo de la cuota es de $ 0 para el primer préstamo solicitado. Por lo tanto, pagará sólo el monto solicitado sin tasas de interés adicional.
Ejemplo: si el cliente pide $4.000,00 con plazo de pago en 3 Cuotas, el monto de la cuota es de $ 1333.33 (Monto Capital) + $826,66 (Interés) + 173,59 (IVA) = $2.333,58.
Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.
Ejemplo: para un préstamo de $10.000 a 24 meses. TAN 121,12%. La cuota mensual aproximada es de $1.160.
Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521
Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.
Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.
Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 10.000 con un plazo de pago de 3 meses, el valor de la cuota promedio es de $ 4.389. El monto total a pagar es de $ 13.167.
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.
Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.
Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.
Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.
Ejemplo: si el cliente solicita un préstamo por $5.000 con plazo de pago de 6 cuotas mensuales, la tasa nominal anual (TNA) máxima es de 225% + IVA. El valor de las cuotas promedio es de $ 1.967,61.
Se refieren a los financiamientos que gestionan los bancos, entidades financieras e instituciones públicas, dirigidos a monotributistas y PYMES. Cada institución determina las condiciones relacionadas al monto y plazo de pago, así como los requisitos mínimos y el procedimiento a realizar para la solicitud. Pueden ser vía Internet o directamente en la agencia bancaria.
Totalmente, los préstamos para monotributistas puedes solicitarlos en plataformas online, ya que estas agencias no verifican el veraz. Para la aprobación no se toma en cuenta el nivel de endeudamiento del solicitante, incluso no se solicita recibo de sueldo. Sin embargo, es importante cumplir con el compromiso de pago una vez iniciado el contrato. Las financieras pueden tomar en cuenta la puntualidad de las cuotas, incrementando los montos otorgados para los préstamos subsiguientes.
Las agencias financieras independientes ofrecen procesos 100% online, podrás solicitar préstamos para monotributistas online sin requisitos porque no son requeridos. Sólo debes indicar tus datos personales a través del documento de identificación, dirección de correo electrónico y número de teléfono móvil. En minutos recibirás respuesta por parte de la agencia para procesar el pago del dinero. Además, tendrás la oportunidad de elegir entre una gran variedad de ofertas, puedes tomar en cuenta el CTF, monto y plazo máximo de pago a conferir.
La mayoría de los bancos del sistema financiero argentino gestiona préstamos personales para monotributistas, incluso parte del trámite se realiza vía online desde la página web de la entidad. El solicitante llena el formulario (dependiendo si es o no cliente del banco), iniciando el primer paso o lo que muchas instituciones llaman pre aprobación. Luego la agencia bancaria verifica los datos y en un lapso no mayor a 5 días hábiles emite una respuesta. En ese mismo tiempo se puede disponer del dinero de ser aprobada la solicitud.
En el caso de las agencias financieras independientes, este proceso es totalmente en línea. Desde la comparación de ofertas, hasta el llenado del formulario (solicitud que indica los datos del cliente), respuesta y transferencia del dinero a la cuenta de la persona. Este tipo de trámites puede tardar minutos.
Los préstamos para monotributistas son vitales para un sector en pleno crecimiento, está conformado por personas que comercializan bienes y/o servicios, así como los que integran una cooperativa de trabajo. De acuerdo a indicadores por parte de fuentes oficiales, el 54% del total de trabajadores argentinos son asalariados, el 22% realizan una actividad independiente y el 18% es informal (recibe un sueldo en negro).
En este sentido, el monotributo constituye alrededor de un 13% del total de trabajadores registrados en AFIP. Sin duda un sector con desarrollo sostenido los últimos años, realizando año tras año más aportes al motor económico nacional. A pesar de esta contribución, la situación económica actual está afectando directamente a la pequeña y mediana empresa (PYME), mermando sus niveles de rentabilidad. Según el análisis realizado por la empresa PWC:
“El impacto de la devaluación, la presión tributaria y las altas tasas de interés han golpeado fuertemente la competitividad y el crecimiento sustentable de las pequeñas y medianas empresas durante el corriente año”
Entre los resultados que arrojó la consulta, hay indicadores relacionados con las expectativas de financiamiento que requieren los monotributistas. Sobre las dificultades para acceder a los préstamos para monotributistas se destaca: el 82% se refirió a las tasas de interés elevadas, 21% señala las trabas que imponen los trámites, 15% alega un desinterés del sistema bancario.
Este incremento en las tasas de interés generó complicaciones en 2018, impidió que 7 de cada 10 accedieran a préstamos para monotributistas. Algunos funcionaron con fondos propios, otros se complicaron retrasando pagos a sus proveedores. Pero el indicador más preocupante, es que 9 de cada 10 pymes no están considerando un financiamiento para el presente año.
A pesar de este panorama complicado, están surgiendo diversas alternativas que permitan procesos de financiamiento eficientes. El sector público y la banca privada están generando nuevas opciones, así como entidades financieras no bancarias a través de sistemas online. Se estan alineando interesantes opciones para un sector importante en la economía argentina.
A principios del 2017, el Ministerio de Producción del gobierno argentino abrió una línea de crédito para las PYMES. Desde el Fondo Nacional para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Fonapyme), se comenzó a otorgar préstamos para monotributistas dirigidos a la compra de bienes de capital, modernización tecnológica e incorporación de equipos.
De acuerdo los representantes del ministerio, las PYMES obtienen un financiamiento vital para su desarrollo. Destacando la debilidad del sistema bancario para ofrecer préstamos a este sector. Los fondos disponibles al inicio del programa alcanzan $ 50 millones, además los montos a financiar comenzaban desde $10.000 hasta los $900.000 (para las categorías más altas de monotributistas). El plazo es de 60 meses a una tasa en pesos de 12% de interés fijo anual (siempre y cuando el beneficiario suba 1 categoría del monotributo, en los primeros 2 años del préstamo, de no ocurrir esto, la tasa de interés aumentaría en cinco puntos porcentuales).
“La línea para monotributistas acompaña la estrategia de promover la incorporación de más sujetos de crédito al sistema financiero”, indicó el subsecretario de Financiamiento, Alfredo Marseillan. “Tenemos la misión ejecutar alternativas diversas de financiamiento que ayuden a mejorar las condiciones y que faciliten el acceso al crédito del sector productivo” agregó.
Entre las condiciones para aprobar el préstamo se destaca lo siguiente:
Una de las entidades bancarias más importantes del país, el Banco Nación, tomó la iniciativa en 2018 con líneas de crédito dirigidas a PYMES y demás monotributistas. Son 4 líneas de créditos dirigidas a los diferentes niveles de actividad económica, tales como independientes, así como PYMES.
Los préstamos para monotributistas online, son gestionados por gran variedad de entidades bancarias y no bancarias (agencias financieras, prestamistas independientes). Cada institución genera productos financieros dirigidos a PYMES y emprendedores. La propuesta por parte de la banca privada ha sido estandarizada sobre montos y plazos de pago, los cuales tienen límite promedio de $2 millones pagaderos hasta en 60 meses. El CFT también varía de acuerdo a cada banco, por ejemplo, el BBVA tiene un CFT (anual sin IVA) de 110,92% para los clientes clásicos. Entre los requisitos exigidos se destacan:
Cabe destacar que, si el solicitante es cliente del banco puede obtener condiciones especiales relacionadas al monto límite y plazos de pago. Además, es importante mencionar que los procesos de aprobación de los préstamos para monotributistas online, están sujetos a revisión de acuerdo al historial comercial y crediticio (veraz) del solicitante.
Las entidades no bancarias, tienen plataformas online que procesan préstamos para monotributistas en sólo minutos. Es decir que, desde ingresar a la página web de la agencia, llenar el formulario y obtener respuesta con la aprobación del préstamo pueden ser sólo minutos.
Estos préstamos para monotributistas online no realizan revisión de veraz, por lo que es irrelevante la situación de endeudamiento. Se caracterizan por otorgar montos más bajos en comparación a las entidades bancarias, sin embargo, le permiten al monotributista obtener dinero rápido sin requisitos. Aunque la tasa de interés en ocasiones es más alta, es importante destacar que supone una opción ante una emergencia o eventualidad. Puede representar una excelente alternativa para solventar un imprevisto, tomando en cuenta que tanto el plazo a pagar como el monto del préstamo es a criterio del solicitante.
