Los préstamos personales representan una opción eficiente, ágil y sencilla para fortalecer el presupuesto ante gastos imprevistos.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $50.000 a 12 meses, la TNA (sin IVA) es de 145% y la TEA (sin IVA) es de 293,09%. El CFTNA (con IVA) es de 175,87%, pagaría cuotas de $9.075 para un total de $108.902.
Ejemplo: Para un préstamo de $ 10.000 en 3 cuotas, el valor de la cuota es de $ 6.667. Total a pagar en 3 meses: $ 20.001. El monto de la cuota incluye capital, intereses e impuestos.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 30 días, el costo de la cuota es de $ 0 para el primer préstamo solicitado. Por lo tanto, pagará sólo el monto solicitado sin tasas de interés adicional.
Ejemplo: si el cliente pide $4.000,00 con plazo de pago en 3 Cuotas, el monto de la cuota es de $ 1333.33 (Monto Capital) + $826,66 (Interés) + 173,59 (IVA) = $2.333,58.
Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.
Ejemplo: para un préstamo de $10.000 a 24 meses. TAN 121,12%. La cuota mensual aproximada es de $1.160.
Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521
Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.
Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.
Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 10.000 con un plazo de pago de 3 meses, el valor de la cuota promedio es de $ 4.389. El monto total a pagar es de $ 13.167.
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.
Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.
Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con plazo de 6 meses, el monto aproximado de la cuota es de $1.851,08 con una tasa de interés de 37%.
Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.
Ejemplo: si el cliente solicita un préstamo por $5.000 con plazo de pago de 6 cuotas mensuales, la tasa nominal anual (TNA) máxima es de 225% + IVA. El valor de las cuotas promedio es de $ 1.967,61.
Toda la información relativa a un préstamo personal es importante, incluyendo la reputación de la entidad financiera, prestigio y eficiencia en el servicio (tiempos de respuesta, etc.). Sin embargo, los intereses anules aplicados, así como el costo total financiero son los datos claves para elegir una opción adecuada.
Las plataformas de préstamos personales online son una tendencia, están ofreciendo condiciones competitivas frente a la banca tradicional. Es muy común realizar un análisis comparativo entre todas, ya que estos datos son variables dependiendo del monto a solicitar y el plazo de pago.
Actualmente existen diversas opciones donde pedir préstamos personales, la que tiene una tendencia creciente es por la vía online. Tanto la banca privada, pública como los agentes financieros independientes, ofrecen procesos de solicitud en línea. Una vez que toma la decisión, el cliente llena un sencillo formulario con sus datos personales, se genera una pre aprobación del préstamo y en cuestión de horas puede recibir respuesta para proceder al trámite. En el caso del sistema no bancario, todo el proceso puede durar minutos.
Las entidades no bancarias son muy populares en la actualidad, cuentan con procesos rápidos y seguros que permiten la inclusión financiera. Están ofreciendo alternativas de préstamos personales a trabajadores en negro, con sólo presentar su DNI, número de teléfono y dirección de correo electrónico pueden optar por un financiamiento en condiciones aceptables.
A pesar de que este tipo de préstamos comprende mayor costo, representan una opción efectiva para un sector excluido, generando nuevas oportunidades de crecimiento.
Existen agentes no bancarios que ofrecen préstamos personales online. El solicitante puede analizar las ofertas, realizar la solicitud y recibir el dinero en cuestión de minutos y 100% online. Las entidades bancarias por su parte, disponen de un simulador de préstamos personales, el cual estima un costo total de financiamiento para brindar mayor información sobre el trámite. La mayoría de los bancos en el país ofrecen parte del proceso online, una vez aprobado el préstamo la gestión se realiza directamente en la agencia correspondiente.
Los préstamos personales que ofrecen la cuota y tasa más baja generalmente están destinados (en el sistema bancario) a clientes que disponen de cuenta sueldo en el mismo banco. En primera instancia porque las entidades disponen de mayores garantías, ya que el cliente recibe sus haberes mensuales en la misma institución.
Por lo general, las entidades bancarias ofrecen condiciones favorables a clientes que perciben sus haberes en la propia institución. Además, durante el análisis previo a la solicitud, es posible contar con un simulador de préstamos personales. La mayoría de los bancos disponen de este sistema, han sido diseñados para estimar los costos totales del financiamiento. No obstante, están surgiendo opciones como los agentes no bancarios que ofrecen condiciones favorables y competitivas.
Los préstamos personales no aumentan el capital, además no representan un ingreso en la declaración de renta, por consiguiente, no existe una obligación de declararlos al fisco. Sin embargo, es posible restar los gastos que se generaron en su aprobación. Por ejemplo, la compra de vivienda.
Para gran parte de la población argentina, adquirir un bien resulta complicado tomando en cuenta la situación económica. Muchos se encuentran con la necesidad de conseguir un préstamo personal (comprar una tele nueva para ver el fútbol, comprar pasajes para vacaciones o incluso reparar el auto por un imprevisto. Además, no disponen de ahorros suficientes y en muchos casos tiene deudas pendientes.
Los préstamos personales se ofrecen bajo diversas modalidades, destacándose con mayor tendencia los préstamos personales online. Este tipo de opción le permite al solicitante adquirir un monto de dinero en un plazo casi inmediato y con los requisitos mínimos. Ahora bien, la oferta en el mercado de préstamos personales es variada, por eso es importante analizar todas las opciones y escoger la más conveniente. Por lo tanto, tendrás que considerar algunas características como los intereses, comisiones y plazos de pago.
Los préstamos personales suelen contar con una tasa de interés más alta, en comparación a los créditos hipotecarios donde la garantía es el inmueble. Cabe destacar, que el tiempo de pago es a corto plazo. Entonces le permite al cliente un acceso casi inmediato al dinero, además de pagarlo en pocos meses.
El Banco Nación pertenece al estado y, por tal razón una de las entidades más importantes del sistema bancario argentino. Cuenta con gran variedad de productos crediticios, ofreciendo condiciones más flexibles para los empleados públicos y jubilados. Además, cuenta con varias modalidades de préstamos personales, todos relacionados a las políticas económicas que implementa el gobierno argentino.
Entre los tipos de préstamos personales que ofrece el Banco Nación se destacan:
Totalmente posible, el solicitante debe ingresar vía Internet a la página web del Banco Nación. Dirigirse a la opción “Personas” y luego a “Préstamos personales”, luego en sólo 3 pasos podrás solicitar el préstamo.
En primer lugar, recibís la información referente al tipo de préstamos que vas a solicitar, el segundo paso es calcular la cuota (a través de un simulador de préstamos personales podrás estimar la cuota mensual, ingresos necesarios de acuerdo al monto solicitado y costo total). Por último, llenás el formulario y adjuntás en digital la documentación básica para proceder a una pre-aprobación.
Una vez que indiques la agencia que tramitará tu solicitud, en 2 días hábiles te estarán contactando por correo electrónico y teléfono para indicarte el estado del trámite. De ser aprobado, tendrás el dinero en tu cuenta de 24 a 48 horas. Con esta modalidad no sólo se agiliza el proceso, además el cliente tiene la opción de solicitar el monto de préstamo de acuerdo a su capacidad de pago. Tomando en cuenta los intereses e impuestos que involucra.
Los préstamos personales con veraz son una alternativa ante la situación económica adversa. Los informes del BCRA han mostrado un aumento en la morosidad, lo cual ha complicado el acceso a nuevos préstamos en la banca tradicional.
El Veraz es un informe que muestra datos personales, así como un historial comercial y crediticio. Dicha información permite analizar incumplimientos comerciales, además de una estadística detallada sobre los pagos a tarjetas, préstamos y otros productos financieros que la persona tenga contratados. Las entidades que están autorizadas a emitir esta información son el BCRA, los tribunales y clientes de Equifax Veraz.
Estar en la lista veraz con estado negativo, supone que el deudor no ha sido capaz de cumplir sus pagos a tiempo. Ese estado de morosidad representa una de las principales razones para rechazar un préstamo por parte del banco.
Una de las ventajas que ofrecen los préstamos personales con veraz, es que podés conseguir el dinero que necesitás con un mínimo de requisitos, sin tomar en cuenta el informe veraz. Además, el cliente puede utilizar los fondos del préstamo a su juicio, es decir que no tendrá que justificar la finalidad del dinero.
Cuando estás decidido a solicitar un préstamo personal, bien sea para cubrir un viaje de urgencia o para la reparación del auto, es recomendable estimar el nivel de la deuda que puedes asumir. Hoy en día, todas las entidades bancarias y agentes financieros ofrecen un simulador de préstamos personales.Es un sistema online que estima el costo total del préstamo, tomando en cuenta el monto solicitado y el plazo que estimas para pagarlo.
Por lo general, estos sistemas indican el costo total financiero (CTF) como principal dato para tomar la decisión. Además, muestran las tasa nominal y efectiva anual para que el cliente tenga una mejor idea de sobre la oferta de financiamiento.
Toda la información que se obtenga para analizar el préstamo es de suma importancia, cada indicador nos permite hacer una mejor estimación sobre el compromiso de pago. La educación financiera es clave para tomar la decisión más conveniente. También hay que tomar en cuenta los beneficios que ofrece cada banco. Por ejemplo, los préstamos personales del Banco Galicia cuentan con TNA (tasa nominal anual) preferencial para los clientes que cobran haberes en la entidad. Incluso ofrecen la misma tasa sin límite de monto.
En el caso de los préstamos personales Banco Provincia, ofrecen una tasa preferencial (CTF) y un límite de financiamiento para empleados públicos y jubilados que reciban haberes en el banco. En el caso del Banco Provincia, para hacer una solicitud de préstamo online debes ser cliente de la entidad.
Los préstamos personales UVA están diseñados para usar la Unidad de Valor Ajustable (UVA), a diferencia de los préstamos ordinarios que se estiman en pesos. LA UVA varia en relación a los niveles inflacionarios, es decir que, todas las variables de un préstamo conocidas como: capital, intereses y cuota a pagar varían de acuerdo a la inflación. El Banco Central de la República Argentina es la entidad encargada de ofrecer información oficial.
Según datos del BCRA para enero del 2018, la banca otorgó préstamos bajo esta modalidad por un total de $2.186 millones. Actualmente, de acuerdo a estimaciones del Banco de la Nación Argentina, la entidad posee el 50% de los préstamos personales UVA en todo el país.
La banca privada también ofrece este tipo de servicios financieros, el Banco Santander Río está tramitando préstamos personales Santander Río que incluyen varios beneficios. Tiene un límite de 2 millones de pesos, con plazo de hasta 5 años y tasa del 15%.
Esta modalidad de préstamos surgió en primera instancia, para brindarle mejores condiciones a los clientes. Gran parte de la población “emigró” de los préstamos tradicionales para beneficiarse con cuotas más bajas y mayores montos. Por lo cual cancelaban la deuda anterior y asumían una nueva bajo condiciones preferenciales.
Puede encontrar préstamos personales en México y préstamos personales en Espaňa.
Según estimaciones del BCRA, ha crecido levemente la mora en los préstamos personales de consumo a comienzos de año. Es un dato muy importante de analizar antes de solicitar un préstamo personal.
De acuerdo a fuentes del gobierno argentino, la morosidad es baja en relación a los préstamos personales UVA.
“Hoy no hay un problema de mora en los pagos. El sistema financiero tiene una de las tasas de irregularidad (atraso mayor a tres meses) más bajas desde que el Banco Central comenzó a publicar en 2006: 0,25%. Si pensamos en un total de 109.000 créditos UVA otorgados, esto representa a 277 deudores o 1 de cada 396”, aseguran las fuentes oficiales.
Actualmente los préstamos personales online urgentes son accesibles. Gran parte de la población los solicita para atender imprevistos, reparar la vivienda o financiar algún viaje. Sin embargo, es necesario tomar ciertas previsiones para no caer en mora. Es recomendable que entienda el nivel del compromiso, el cliente debe estar seguro de su capacidad de pago, tomando en cuenta el resto de sus compromisos comerciales y financieros. Además de verificar las condiciones a contratar, en otras palabras, si el costo total financiero (CTF) es conveniente.
Para obtener una información más amplia, existen páginas web que disponen de sistemas comparadores, muestran las mejores opciones de préstamo en relación a un monto y plazo de pago estimado por el cliente.
