Préstamos personales rápidos y seguros

Los préstamos personales representan una opción eficiente, ágil y sencilla para fortalecer el presupuesto ante gastos imprevistos.

Monto del préstamo 1000 - 90000 $
Interés 121.12 %
Plazo 1 día - 24 meses

Ejemplo: para un préstamo de $10.000 a 24 meses. TAN 121,12%. La cuota mensual aproximada es de $1.160.

Monto del préstamo 1000 - 200000 $
Interés 120 %
Plazo 61 días - 12 meses

Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.

Monto del préstamo 1000 - 7000 $
Interés 20.11 %
Plazo 1 día - 30 días

Ejemplo: Para un préstamo de $7.000 con plazo de 19 días, el cliente paga $89 en intereses con IVA, costo administrativo de $797 y un costo total financiero a devolver de $7886.

Monto del préstamo 1000 - 20000 $
Interés 69 %
Plazo 1 día - 3 meses

Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910

Monto del préstamo 20000 - 650000 $
Interés 77.5 %
Plazo 1 día - 4 años

Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.

Monto del préstamo 3500 - 250000 $
Interés 147.5 %
Plazo 3 meses - 5 años

Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, con un plazo de 3 meses para pagar, las cuotas que debe cancelar son de $19.469,26. Con una TNA de 95%.

Monto del préstamo 5000 - 450000 $
Interés 72.5 %
Plazo 3 meses - 6 años

Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.

Monto del préstamo 1000 - 1500000 $
Interés 16 %
Plazo 12 meses - 5 años

Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.

Monto del préstamo 1000 - 10000 $
Interés 479.16 %
Plazo 30 días - 3 meses

Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.

Monto del préstamo 5000 - 50000 $
Interés 57.22 %
Plazo 12 meses - 24 meses

Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.

Monto del préstamo 5000 - 150000 $
Interés 161 %
Plazo 6 meses - 3 años

Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521

Monto del préstamo 1000 - 800000 $
Interés 80.5 %
Plazo 12 meses - 6 años

Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.

Monto del préstamo 1000 - 200000 $
Interés 88.8 %
Plazo 3 meses - 3 años

Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.

Monto del préstamo 1000 - 650000 $
Interés 39.6 %
Plazo 30 días - 5 años

Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con plazo de 6 meses, el monto aproximado de la cuota es de $1.851,08 con una tasa de interés de 37%.

Monto del préstamo 1000 - 7500 $
Interés 29 %
Plazo 1 día - 30 días

Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.

Monto del préstamo 2000 - 150000 $
Interés 145 %
Plazo 30 días - 4 años

Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco tiene la tasa más baja para préstamos personales?

Toda la información relativa a un préstamo personal es importante, incluyendo la reputación de la entidad financiera, prestigio y eficiencia en el servicio (tiempos de respuesta, etc.). Sin embargo, los intereses anules aplicados, así como el costo total financiero son los datos claves para elegir una opción adecuada.

Las plataformas de préstamos personales online son una tendencia, están ofreciendo condiciones competitivas frente a la banca tradicional. Es muy común realizar un análisis comparativo entre todas, ya que estos datos son variables dependiendo del monto a solicitar y el plazo de pago.

¿Dónde pedir préstamos personales?

Actualmente existen diversas opciones donde pedir préstamos personales, la que tiene una tendencia creciente es por la vía online. Tanto la banca privada, pública como los agentes financieros independientes, ofrecen procesos de solicitud en línea. Una vez que toma la decisión, el cliente llena un sencillo formulario con sus datos personales, se genera una pre aprobación del préstamo y en cuestión de horas puede recibir respuesta para proceder al trámite. En el caso del sistema no bancario, todo el proceso puede durar minutos.

¿Hay préstamos personales para personas que trabajan en negro?

Las entidades no bancarias son muy populares en la actualidad, cuentan con procesos rápidos y seguros que permiten la inclusión financiera. Están ofreciendo alternativas de préstamos personales a trabajadores en negro, con sólo presentar su DNI, número de teléfono y dirección de correo electrónico pueden optar por un financiamiento en condiciones aceptables.

A pesar de que este tipo de préstamos comprende mayor costo, representan una opción efectiva para un sector excluido, generando nuevas oportunidades de crecimiento.

¿Dónde conseguir préstamos personales?

Existen agentes no bancarios que ofrecen préstamos personales online. El solicitante puede analizar las ofertas, realizar la solicitud y recibir el dinero en cuestión de minutos y 100% online. Las entidades bancarias por su parte, disponen de un simulador de préstamos personales, el cual estima un costo total de financiamiento para brindar mayor información sobre el trámite. La mayoría de los bancos en el país ofrecen parte del proceso online, una vez aprobado el préstamo la gestión se realiza directamente en la agencia correspondiente.

¿Préstamos personales cual es la tasa más baja?

Los préstamos personales que ofrecen la cuota y tasa más baja generalmente están destinados (en el sistema bancario) a clientes que disponen de cuenta sueldo en el mismo banco. En primera instancia porque las entidades disponen de mayores garantías, ya que el cliente recibe sus haberes mensuales en la misma institución.

¿Quién cobra menos intereses en préstamos personales?

Por lo general, las entidades bancarias ofrecen condiciones favorables a clientes que perciben sus haberes en la propia institución. Además, durante el análisis previo a la solicitud, es posible contar con un simulador de préstamos personales. La mayoría de los bancos disponen de este sistema, han sido diseñados para estimar los costos totales del financiamiento. No obstante, están surgiendo opciones como los agentes no bancarios que ofrecen condiciones favorables y competitivas.

¿Cómo se declaran los préstamos personales?

Los préstamos personales no aumentan el capital, además no representan un ingreso en la declaración de renta, por consiguiente, no existe una obligación de declararlos al fisco. Sin embargo, es posible restar los gastos que se generaron en su aprobación. Por ejemplo, la compra de vivienda.

Préstamos personales: un financiamiento inteligente

Para gran parte de la población argentina, adquirir un bien resulta complicado tomando en cuenta la situación económica. Muchos se encuentran con la necesidad de conseguir un préstamo personal (comprar una tele nueva para ver el fútbol, comprar pasajes para vacaciones o incluso reparar el auto por un imprevisto. Además, no disponen de ahorros suficientes y en muchos casos tiene deudas pendientes.

Los préstamos personales se ofrecen bajo diversas modalidades, destacándose con mayor tendencia los préstamos personales online. Este tipo de opción le permite al solicitante adquirir un monto de dinero en un plazo casi inmediato y con los requisitos mínimos. Ahora bien, la oferta en el mercado de préstamos personales es variada, por eso es importante analizar todas las opciones y escoger la más conveniente. Por lo tanto, tendrás que considerar algunas características como los intereses, comisiones y plazos de pago.

  • Interés: es el porcentaje de dinero calculado sobre la base del préstamo adquirido que cobran las entidades bancarias y prestamistas.
  • Comisiones por gastos administrativos: generalmente un monto fijo para la tramitación del préstamo.
  • Plazo de amortización o pago del préstamo: es el tiempo acordado (entre ambas partes) para pagar el dinero incluyendo los intereses.
  • Monto de la cuota: cantidad de dinero a pagar entre capital, interés y todos los gastos del trámite.

Los préstamos personales suelen contar con una tasa de interés más alta, en comparación a los créditos hipotecarios donde la garantía es el inmueble. Cabe destacar, que el tiempo de pago es a corto plazo. Entonces le permite al cliente un acceso casi inmediato al dinero, además de pagarlo en pocos meses.


Préstamos personales del Banco Nación

El Banco Nación pertenece al estado y, por tal razón una de las entidades más importantes del sistema bancario argentino. Cuenta con gran variedad de productos crediticios, ofreciendo condiciones más flexibles para los empleados públicos y jubilados. Además, cuenta con varias modalidades de préstamos personales, todos relacionados a las políticas económicas que implementa el gobierno argentino.

Entre los tipos de préstamos personales que ofrece el Banco Nación se destacan:

  • En efectivo (hasta 1 millón de pesos con plazo de 72 meses. Están dirigidos a empleados públicos que reciben salario en una cuenta del banco o en otra entidad, jubilados y pensionados (incluyendo veteranos de guerra) y trabajadores una cuenta nómina en el banco.)
  • Destinos específicos (hasta 100 mil pesos con plazo de 40 meses. Para compra de computadoras, artículos de hogar, vehículos y viajes).
  • Jubilados y pensionados (hasta 300 mil pesos con plazo entre 36 – 60 meses). La población en general, puede optar por la versión de préstamo personal que más se adapte a sus circunstancias. Destacando las condiciones más favorables para empleados públicos, así como clientes del Banco Nación.

¿Es posible solicitar un préstamo online en el Banco Nación?

Totalmente posible, el solicitante debe ingresar vía Internet a la página web del Banco Nación. Dirigirse a la opción “Personas” y luego a “Préstamos personales”, luego en sólo 3 pasos podrás solicitar el préstamo.

Banco Nacion: prestamos personales simulador 

En primer lugar, recibís la información referente al tipo de préstamos que vas a solicitar, el segundo paso es calcular la cuota (a través de un simulador de préstamos personales podrás estimar la cuota mensual, ingresos necesarios de acuerdo al monto solicitado y costo total). Por último, llenás el formulario y adjuntás en digital la documentación básica para proceder a una pre-aprobación.

Una vez que indiques la agencia que tramitará tu solicitud, en 2 días hábiles te estarán contactando por correo electrónico y teléfono para indicarte el estado del trámite. De ser aprobado, tendrás el dinero en tu cuenta de 24 a 48 horas. Con esta modalidad no sólo se agiliza el proceso, además el cliente tiene la opción de solicitar el monto de préstamo de acuerdo a su capacidad de pago. Tomando en cuenta los intereses e impuestos que involucra.


Ventajas de los préstamos personales con veraz

Los préstamos personales con veraz son una alternativa ante la situación económica adversa. Los informes del BCRA han mostrado un aumento en la morosidad, lo cual ha complicado el acceso a nuevos préstamos en la banca tradicional.

El Veraz es un informe que muestra datos personales, así como un historial comercial y crediticio. Dicha información permite analizar incumplimientos comerciales, además de una estadística detallada sobre los pagos a tarjetas, préstamos y otros productos financieros que la persona tenga contratados. Las entidades que están autorizadas a emitir esta información son el BCRA, los tribunales y clientes de Equifax Veraz.

Estar en la lista veraz con estado negativo, supone que el deudor no ha sido capaz de cumplir sus pagos a tiempo. Ese estado de morosidad representa una de las principales razones para rechazar un préstamo por parte del banco.

Una de las ventajas que ofrecen los préstamos personales con veraz, es que podés conseguir el dinero que necesitás con un mínimo de requisitos, sin tomar en cuenta el informe veraz. Además, el cliente puede utilizar los fondos del préstamo a su juicio, es decir que no tendrá que justificar la finalidad del dinero.


Préstamos personales simulador online

Cuando estás decidido a solicitar un préstamo personal, bien sea para cubrir un viaje de urgencia o para la reparación del auto, es recomendable estimar el nivel de la deuda que puedes asumir. Hoy en día, todas las entidades bancarias y agentes financieros ofrecen un simulador de préstamos personales.Es un sistema online que estima el costo total del préstamo, tomando en cuenta el monto solicitado y el plazo que estimas para pagarlo.

Por lo general, estos sistemas indican el costo total financiero (CTF) como principal dato para tomar la decisión. Además, muestran las tasa nominal y efectiva anual para que el cliente tenga una mejor idea de sobre la oferta de financiamiento.

Toda la información que se obtenga para analizar el préstamo es de suma importancia, cada indicador nos permite hacer una mejor estimación sobre el compromiso de pago. La educación financiera es clave para tomar la decisión más conveniente. También hay que tomar en cuenta los beneficios que ofrece cada banco. Por ejemplo, los préstamos personales del Banco Galicia cuentan con TNA (tasa nominal anual) preferencial para los clientes que cobran haberes en la entidad. Incluso ofrecen la misma tasa sin límite de monto.

En el caso de los préstamos personales Banco Provincia, ofrecen una tasa preferencial (CTF) y un límite de financiamiento para empleados públicos y jubilados que reciban haberes en el banco. En el caso del Banco Provincia, para hacer una solicitud de préstamo online debes ser cliente de la entidad.


¿Dónde conseguir préstamos personales UVA?

Los préstamos personales UVA están diseñados para usar la Unidad de Valor Ajustable (UVA), a diferencia de los préstamos ordinarios que se estiman en pesos. LA UVA varia en relación a los niveles inflacionarios, es decir que, todas las variables de un préstamo conocidas como: capital, intereses y cuota a pagar varían de acuerdo a la inflación. El Banco Central de la República Argentina es la entidad encargada de ofrecer información oficial.

Según datos del BCRA para enero del 2018, la banca otorgó préstamos bajo esta modalidad por un total de $2.186 millones. Actualmente, de acuerdo a estimaciones del Banco de la Nación Argentina, la entidad posee el 50% de los préstamos personales UVA en todo el país.

La banca privada también ofrece este tipo de servicios financieros, el Banco Santander Río está tramitando préstamos personales Santander Río que incluyen varios beneficios. Tiene un límite de 2 millones de pesos, con plazo de hasta 5 años y tasa del 15%.

Esta modalidad de préstamos surgió en primera instancia, para brindarle mejores condiciones a los clientes. Gran parte de la población “emigró” de los préstamos tradicionales para beneficiarse con cuotas más bajas y mayores montos. Por lo cual cancelaban la deuda anterior y asumían una nueva bajo condiciones preferenciales.


Préstamos personales online urgentes: ¿Cómo no caer en mora?

Según estimaciones del BCRA, ha crecido levemente la mora en los préstamos personales de consumo a comienzos de año. Es un dato muy importante de analizar antes de solicitar un préstamo personal.

De acuerdo a fuentes del gobierno argentino, la morosidad es baja en relación a los préstamos personales UVA.

“Hoy no hay un problema de mora en los pagos. El sistema financiero tiene una de las tasas de irregularidad (atraso mayor a tres meses) más bajas desde que el Banco Central comenzó a publicar en 2006: 0,25%. Si pensamos en un total de 109.000 créditos UVA otorgados, esto representa a 277 deudores o 1 de cada 396”, aseguran las fuentes oficiales.

Actualmente los préstamos personales online urgentes son accesibles. Gran parte de la población los solicita para atender imprevistos, reparar la vivienda o financiar algún viaje. Sin embargo, es necesario tomar ciertas previsiones para no caer en mora. Es recomendable que entienda el nivel del compromiso, el cliente debe estar seguro de su capacidad de pago, tomando en cuenta el resto de sus compromisos comerciales y financieros. Además de verificar las condiciones a contratar, en otras palabras, si el costo total financiero (CTF) es conveniente.

Para obtener una información más amplia, existen páginas web que disponen de sistemas comparadores, muestran las mejores opciones de préstamo en relación a un monto y plazo de pago estimado por el cliente.


Daniel Navas
finaton.com/ar/daniel-navas

Daniel es Ingeniero y escritor con amplia experiencia en el área de las finanzas digitales, startups Fintech y el sistema financiero en sudamérica. En Finaton.com, colabora a través de una perspectiva general sobre los diferentes productos financieros y las entidades argentinas de préstamo y crédito.


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