Los préstamos prendarios ofrecen una alternativa de bajo costo para adquirir un vehículo nuevo o usado con el mínimo de requisitos
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $50.000 a 12 meses, la TNA (sin IVA) es de 145% y la TEA (sin IVA) es de 293,09%. El CFTNA (con IVA) es de 175,87%, pagaría cuotas de $9.075 para un total de $108.902.
Ejemplo: Para un préstamo de $ 10.000 en 3 cuotas, el valor de la cuota es de $ 6.667. Total a pagar en 3 meses: $ 20.001. El monto de la cuota incluye capital, intereses e impuestos.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 30 días, el costo de la cuota es de $ 0 para el primer préstamo solicitado. Por lo tanto, pagará sólo el monto solicitado sin tasas de interés adicional.
Ejemplo: si el cliente pide $4.000,00 con plazo de pago en 3 Cuotas, el monto de la cuota es de $ 1333.33 (Monto Capital) + $826,66 (Interés) + 173,59 (IVA) = $2.333,58.
Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.
Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521
Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.
Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.
Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 10.000 con un plazo de pago de 3 meses, el valor de la cuota promedio es de $ 4.389. El monto total a pagar es de $ 13.167.
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.
Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.
Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con plazo de 6 meses, el monto aproximado de la cuota es de $1.851,08 con una tasa de interés de 37%.
Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.
Ejemplo: si el cliente solicita un préstamo por $5.000 con plazo de pago de 6 cuotas mensuales, la tasa nominal anual (TNA) máxima es de 225% + IVA. El valor de las cuotas promedio es de $ 1.967,61.
Los préstamos prendarios son generalmente destinados a la compra de vehículos (nuevos o usados), la entidad bancaria otorga entre un 70% a 85% de financiamiento dejando como garantía el mismo vehículo. Se genera legalmente una reserva de dominio sobre el auto (el propietario no puede venderlo durante el proceso de pago), una vez cancelada la deuda se realiza la liberación de la reserva de dominio.
Los préstamos prendarios para autos se solicitan en bancos y financieras de todo el país. Algunas entidades ofrecen un simulador de préstamos prendarios, con el cual se pueden estimar los costos financieros totales (CFT), el monto de las cuotas de acuerdo al plazo seleccionado, así como la tasa de interés estimada.
En el simulador de préstamos prendarios del Banco Nación puedes obtener información importante. Sólo debes indicar el tipo de cuenta que dispones en la entidad, el monto a solicitar y el plazo para pagar. El sistema realiza los cálculos y te muestra la información de costos, así como el ingreso mínimo para optar por el financiamiento.
Si, los préstamos prendarios en Mendoza están disponibles a través de las sucursales de cada banco. También es posible realizar la solicitud de préstamos prendarios vía online, recibirás una confirmación de pre aprobación y luego debes dirigirte al banco para continuar con los trámites. Además, este tipo de préstamos es otorgado por las distintas entidades financieras en todo el país.
La mayoría de los bancos en Argentina, así como entidades financieras otorgan préstamos prendarios para autos usados. Las condiciones pueden variar dependiendo de la financiadora o el banco, generalmente el auto debe ser no mayor a 8 años (2011 en adelante). Los montos son de hasta $2.000.000 y 70% del valor total del auto, el plazo de pago puede ser entre 48 y 60 meses. Cabe destacar que las cuotas no pueden superar el 30% del salario.
Los préstamos prendarios Banco Provincia permiten la adquisición de autos y motos (nuevas y usadas) hasta un monto (equivalente en pesos), de hasta 30.000 UVA. El sistema de amortización es el francés, con un plazo de hasta 48 meses para pagar (plazo mínimo 1 año).
Además, el CFT (efectiva anual vencido) es de 12,68%. El Banco Provincia, así como la mayoría de entidades financieras, ofrece condiciones favorables para clientes con haberes en su institución. Lo cual puede beneficiar el plazo de pago y el monto a financiar.
Los préstamos prendarios son una modalidad de financiamiento, permiten solicitar cierta cantidad de dinero con la condición de establecer una garantía, que en este caso es la prenda. La garantía suele ser un bien mueble o inmueble, los préstamos prendarios son muy comunes para la compra de vehículos (autos o motos). En este caso, la prenda es el mismo auto que se está comprando.
Una vez que se aprueba el préstamo prendario, se establece una figura de dominio o poder sobre el bien a favor del prestatario (financiadora). En el contrato se determinan las condiciones del préstamo, el solicitante acepta lo correspondiente a gastos administrativos, intereses y comisiones. Por lo que, es muy importante conocer toda la información sobre el costo total del financiamiento, así conseguir un trato acorde a la capacidad de pago.
Los bancos suelen usar el sistema de amortización francés, cuando la tasa es fija la persona paga cuotas con un mismo monto cada mes. En el caso de tasa variable, las cuotas se ajustan de acuerdo al cambio en el mercado financiero. También implica una amortización de capital baja al inicio del préstamo (más intereses que capital), a medida que pagan las cuotas se incrementa la amortización de capital y se pagan menos intereses.
En la compra de autos, así como de cualquier bien de alto costo, es importante analizar todas las opciones de financiamiento. El plan de ahorro es un sistema de compra colectivo, se conforman grupos de personas que aportan cuotas mensuales, con este fondo de ahorro se compra el vehículo y se sortea entre los participantes del grupo (generalmente una vez cada mes). La persona que es seleccionada debe continuar pagando sus cuotas.
Una de las desventajas de este tipo de compra es el tiempo, a menos que la persona pueda licitar un monto significativo en las licitaciones, tendrá que esperar a ser sorteado (en ocasiones es un tiempo incierto, sin embargo, debe continuar cancelando cuotas sin disponer del auto).
Los préstamos prendarios ofrecen la posibilidad de disponer del vehículo al inicio del contrato, además la persona cuenta con toda la información de sus cuotas (por lo general son fijas). En este sentido el comprador no se ve afectado por la suba en el precio del vehículo, siempre cancelará la misma cuota.
El Banco Nación, una de las entidades financieras con mayor prestigio en la Argentina, actualmente ofrece préstamos personales destino específico y con libre destino (no está gestionando préstamos prendarios Banco Nación). En el caso de los préstamos personales para la compra de autos, está disponible con la modalidad UVA. Donde la garantía es a sólo firma, un pagaré (a favor del Banco Nación) por el monto total del préstamo. Además, tanto la cuota como el monto adeudado se actualizan en relación a los niveles de inflación.
En la opción del préstamo con destino libre, los fondos pueden ser dirigidos a consideración del solicitante. Las cuotas no deben superar el 30% de los ingresos, además tiene posibilidad de solicitar hasta $1 millón y pagarlos en hasta 72 meses por el sistema de amortización francés. No requiere de garantía, sólo debe cumplir con los requisitos, solvencia crediticia y capacidad de pago.
Los préstamos prendarios sobre vehículos son una opción de financiamiento en el acto, permiten obtener un monto considerable de dinero usando el auto como garantía de pago. El solicitante puede mantener en uso el vehículo, siempre y cuando tenga una póliza de seguros de cobertura amplia. Entre las características comunes de los préstamos prendarios sobre vehículos se destacan:
Ahora bien, tomando en cuenta que existe una garantía de pago, los préstamos prendarios suelen aprobarse con rapidez. Sin embargo, algunas entidades bancarias y financiadoras exigen la verificación del veraz.
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos prendarios para compra de autos, en el caso de los préstamos prendarios Santander Río están dirigidos a la adquisición de vehículos nuevos y usados. El solicitante cuenta con la opción de hasta un 85% de financiamiento sobre el valor del auto. Los montos de préstamos son desde $3.000 hasta $1.500.000, hasta 60 meses para los autos nuevos y 48 meses para usados.
Los clientes de la entidad obtienen una pre aprobación del préstamo prendario Santander Río, además ofrecen la facilidad de domiciliar las cuotas a su cuenta bancaria (descuentos automáticos de forma mensual). Para la compra de los vehículos usados, el límite del financiamiento es de 70% sobre el valor total. La solicitud se debe realizar vía telefónica o personalmente en una sucursal del Banco Santander Río.
La UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una unidad de medida que se actualiza de acuerdo a las variaciones del CER (coeficiente de estabilización de referencia). Indica la variación diaria de la inflación en términos del índice de precios al consumidor (IPC). En otras palabras, la UVA sube o baja en función de las variaciones inflacionarias.
Los préstamos prendarios UVA definen las cuotas en esta unidad de medida, la cual obtiene un equivalente en pesos todos los meses de acuerdo a los indicadores del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Además, en el contrato se determina el monto del préstamo en pesos con el equivalente en UVA’s, así como su ajuste mensual en relación al reglamento del BCRA.
Entre las cláusulas de los préstamos prendarios UVA, si la variación de la cuota a pagar supera el 10% (por ajuste del CER) de la cuota inicial, el banco debe notificar al cliente y extender hasta en un 25% el plazo de pago indicado en el contrato. Así, las personas que obtengan estos préstamos UVA pueden flexibilizar sus pagos, en el caso de una variación importante en los índices inflacionarios.
Para el caso de los préstamos prendarios Galicia, el banco ofrece montos de hasta $800.000 si el solicitante cobra su sueldo en la entidad. Además, permite plazos de pago de hasta 72 meses, con un diferimiento de la 1era cuota de hasta 45 días. El solicitante dispone de los fondos de forma inmediata una vez la entidad verifique los documentos requeridos. Los requisitos para la solicitud son:
Los préstamos prendarios Galicia permiten usar los fondos a consideración del cliente, incluso permite cancelar de forma anticipada, parcial o total (se generan comisiones del 3% + IVA).
