Los préstamos en el acto son una alternativa efectiva ante imprevistos que requieren una atención inmediata bajo condiciones poco favorables para el solicitante
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $50.000 a 12 meses, la TNA (sin IVA) es de 145% y la TEA (sin IVA) es de 293,09%. El CFTNA (con IVA) es de 175,87%, pagaría cuotas de $9.075 para un total de $108.902.
Ejemplo: Para un préstamo de $ 10.000 en 3 cuotas, el valor de la cuota es de $ 6.667. Total a pagar en 3 meses: $ 20.001. El monto de la cuota incluye capital, intereses e impuestos.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 30 días, el costo de la cuota es de $ 0 para el primer préstamo solicitado. Por lo tanto, pagará sólo el monto solicitado sin tasas de interés adicional.
Ejemplo: si el cliente pide $4.000,00 con plazo de pago en 3 Cuotas, el monto de la cuota es de $ 1333.33 (Monto Capital) + $826,66 (Interés) + 173,59 (IVA) = $2.333,58.
Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.
Ejemplo: para un préstamo de $10.000 a 24 meses. TAN 121,12%. La cuota mensual aproximada es de $1.160.
Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521
Ejemplo: Para un préstamo de $7.000 con plazo de 19 días, el cliente paga $89 en intereses con IVA, costo administrativo de $797 y un costo total financiero a devolver de $7886.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 6 cuotas. El monto de las cuotas será de $ 2.450. El costo financiero total máximo es de 237,57%.
Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.
Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.
Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 10.000 con un plazo de pago de 3 meses, el valor de la cuota promedio es de $ 4.389. El monto total a pagar es de $ 13.167.
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.
Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.
Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con plazo de 6 meses, el monto aproximado de la cuota es de $1.851,08 con una tasa de interés de 37%.
Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.
Ejemplo: si el cliente solicita un préstamo por $5.000 con plazo de pago de 6 cuotas mensuales, la tasa nominal anual (TNA) máxima es de 225% + IVA. El valor de las cuotas promedio es de $ 1.967,61.
Los préstamos en el acto son financiamientos bajo condiciones determinadas, generalmente otorgados por una entidad bancaria o institución financiera. Estas condiciones pueden variar de acuerdo al prestatario, sin embargo, se efectúan por montos bajos y plazos de pago cortos, además se acreditan en la cuenta del solicitante en cuestión de minutos. Cada financiera determina los requisitos exigidos y en algunos casos el tipo de garantía por parte del cliente.
Precisamente cuando las condiciones económicas son apremiantes, siempre hay opciones seguras y confiables que permiten solventar los problemas de liquidez. Están surgiendo entidades financieras no bancarias que ofrecen préstamos en el acto sin verificar el veraz, además no requieren de garantías ni aval para tramitar la solicitud. Este tipo de trámite se realiza de forma rápida, así la persona puede disponer del dinero en tan sólo minutos.
Los prestamos online en el acto se gestionan a través de páginas web, el solicitante puede realizar su trámite desde un teléfono inteligente y en cuestión de minutos obtener respuesta sobre su requerimiento. Es recomendable usar plataformas que facilitan la solicitud, usan sistemas inteligentes que comparan entre las ofertas más confiables del mercado argentino. Luego presentan las mejores opciones y las personas eligen la más conveniente (de acuerdo a intereses, monto y plazo para pagar). Se requiere llenar un sencillo formulario con datos personales, sólo es necesario indicar dirección de correo electrónico, datos del DNI, número de teléfono y CBU. En algunos casos es posible recibir el dinero en cuestión de minutos.
Algunos bancos y entidades financieras argentinas ofrecen entre sus productos, préstamos en el acto solo con presentar el DNI. Siempre y cuando, el solicitante reciba sus haberes en la misma institución (caso de jubilados) o tenga una cuenta sueldo activa. Existen instituciones como Naranja, que permite a sus clientes solicitar préstamos en el acto usando su tarjeta de crédito de forma online.
Además, existen alternativas 100% online que ofrecen préstamos en el acto solo con DNI. Esta opción novedosa no exige mayor requisito, salvo que la persona sea mayor de edad, tenga una cuenta bancaria (CBU) y resida en Argentina con su documento de identificación.
Dependiendo de la emergencia o el imprevisto que surge, hay momentos en que las circunstancias personales no son las más adecuadas. Hoy en día es normal quedarse sin empleo por unos meses, incluso tener un laburo informal (en negro). Ambas condiciones son determinantes para solicitar un préstamo en cualquier banco del sistema financiero argentino.
A pesar de ello, las entidades no bancarias están facilitando préstamos en el acto sin recibo de sueldo. Basta sólo con el documento de identificación, un teléfono inteligente, CBU y la firma (aceptar condiciones) para obtener dinero en el instante. La persona puede establecer un margen entre el monto a solicitar y un plazo acorde para pagarlo (incluyendo los intereses).
Los préstamos en el acto han sido un respaldo financiero durante muchos años, sin embargo, motivado a los problemas económicos se han encarecido. Los niveles de costo han aumentado de tal manera en los últimos años, que ha complicado el acceso de clientes regulares.
En general, las personas acuden a la institución financiera para solventar un problema de liquidez, adquirir un bien no perecedero o refinanciar una deuda. Hoy en día, existe un gran segmento de la población que está excluida de estos servicios, en ese sentido una entidad bancaria puede rechazar una solicitud de préstamo debido a varios motivos:
Los bancos deben procesar un financiamiento, bajo las mínimas condiciones de riesgo que éste trámite represente con el contratante. Por lo que, cualquiera de estos casos indica que el solicitante no está en capacidad de pagar o cumplir con las condiciones exigidas.
En respuesta a esta situación, existen instituciones no bancarias que otorgan préstamos online en el acto. Ofrecen procesos 100% online para facilitar el acceso, tomando en cuenta que más del 50% de los argentinos tiene Internet en su residencia. Además, el cliente puede realizar el trámite con un mínimo de requisitos y obtener una respuesta en minutos.
Estos agentes financieros disponen de plataformas ágiles y eficientes, permitiendo que un enorme sector excluido tenga acceso a los préstamos personales en el acto. Además, ofrecen condiciones equitativas que se adaptan tanto a las necesidades del cliente, como de la empresa prestamista.
A continuación se detallan los requisitos (mínimos) para obtener un préstamo en el acto online:
Los préstamos con tarjeta de crédito en el acto son una alternativa ante una eventual falta de efectivo. Por lo general, todas las entidades bancarias ofrecen préstamos en efectivo, también llamados avances en efectivo.
Este tipo de transacción afecta el saldo crediticio de la tarjeta (más los intereses), por lo que el solicitante puede elegir la cantidad de cuotas a pagar, aceptando las condiciones que exige su banco. Una vez procesada la solicitud, el dinero es otorgado en la cuenta de la persona o retirado por un cajero automático. El límite del préstamo en el acto depende del tipo de tarjeta y el estado que presente a la fecha, algunos bancos condicionan esta transacción a un porcentaje sobre el límite de la tarjeta.
Existe una alternativa para los préstamos con tarjeta de crédito en el acto, la ofrecen instituciones no bancarias que exigen para retirar el efectivo una tarjeta de crédito. En este caso, el monto puede elegirlo el solicitante pagando hasta en 12 cuotas mensuales, además la tasa de interés aplicada es fija.
Para este tipo de préstamos en el acto, el CFT (costo financiero total) oscila entre el 75 – 80% sin IVA. Entonces, si alguien pide un préstamo personal en el acto por $10.000 pagaría 12 cuotas mensuales de $1.458,33.
Hoy en día las posibilidades de conseguir préstamos en el acto son cada vez mayores, incluso de acuerdo a las necesidades y características del solicitante. Tanto entidades bancarias, como agentes no bancarios ofrecen opciones de financiamiento desde montos bajos para pagar la matrícula escolar, hasta comprar un auto o una casa.
Para los préstamos en el acto por cantidades bajas, es muy común que cualquier institución financiera solicite como mínimo el DNI y ser cliente del banco. Sin embargo, a medida que el monto solicitado aumenta, también se incrementan los requisitos y condiciones para otorgarlo. En algunos casos solicitan un recibo de sueldo (con antigüedad no mayor a 3 meses), incluso pueden verificar el estado de veraz para obtener información sobre su historial de pagos.
Las empresas financieras en línea, a diferencia de la banca tradicional, permiten acceder a montos bajos sin la necesidad de comprobar la capacidad de pago del solicitante. Por lo general ofrecen montos bajos en plazos cortos de pago (hasta 30 o 60 días). Además, la tasa de interés es fija y depende de la cantidad de dinero solicitada, así como el plazo establecido para pagar. La mayoría de estas empresas analizan y premian el nivel de compromiso de sus clientes, para el caso de personas que pagan a tiempo sus préstamos en el acto. Con la posibilidad de incrementar progresivamente los montos límites solicitados.
Los préstamos con veraz negativo en el acto son cada día más evidentes debido a la situación económica. Cuando se requiere efectivo de inmediato, motivado a una emergencia o imprevisto, este tipo de opciones resulta un verdadero alivio financiero.
Se entiende por veraz negativo, al incumplimiento en los compromisos de pago ante una entidad bancaria o institución financiera. En este informe se refleja un historial comercial y de créditos por parte del cliente, donde se destacan retrasos en el pago. Para el sistema bancario un cliente endeudado representa alto riesgo, por lo que es muy probable rechacen solicitudes con este tipo de perfiles. Algunas instituciones exigen un aval o garantía para otorgar préstamos personales con veraz negativo, además de exigir altos intereses.
Los préstamos en el acto con veraz también son aceptados por financieras independientes, ofrecen una alternativa ágil y oportuna. Entre sus características se destaca:
Este sistema de préstamos en el acto con veraz permite resolver problemas de efectivo de una forma rápida, confiable y a corto plazo. Es por esta razón su popularidad, en época de gran apremio económico resultan una “válvula de alivio” para muchos argentinos.
Para el sector jubilado de la población, disponer de una suma de dinero específica y a corto plazo puede ser complicado. La mayoría de entidades bancarias ofrecen productos financieros dirigidos a los jubilados, incluso bajo varias modalidades.
Los préstamos en el acto banco nación, están dirigidos a jubilados del ANSES que reciban sus haberes en el Banco Nación. Pueden solicitar hasta $300 mil con un plazo de hasta 60 meses, además las cuotas se debitan de forma automática sobre los haberes. También existen opciones que ofrecen otras instituciones financieras, algunas ofrecen préstamos a jubilados en el acto con límites de $50mil y hasta 24 meses para pagar.
Entre los requisitos que normalmente exigen se encuentran: ser mayor de edad, poseer una cuenta de sueldos en una caja de ahorros y ser empleado o jubilado con antigüedad no menor a 1 año. Si bien es cierto que hay opciones de acuerdo a cada solicitante, también es cierto que, en ocasiones se presentan imprevistos y no se cuentan con las mejores condiciones.
En estos días donde la inflación juega un papel determinante, contar con un sistema que permita acceder al efectivo de forma inmediata y sin requisitos puede ser la solución. Las agencias online ofrecen préstamos en el acto solo con DNI, es una alternativa para jubilados que estén pagando un préstamo en algún banco y necesiten dinero adicional urgente. Pueden acceder a un monto bajo y pagarlo en semanas o un par de meses, con la posibilidad de que puedan escoger de acuerdo a su capacidad de pago.
Los préstamos online en el acto argentina pueden (en algunos casos), presentar un CFT más alto que el que ofrecen entidades bancarias tradicionales, sin embargo, también asumen un mayor riesgo para otorgar el dinero sin garantías ni aval. Cabe destacar que, siempre es recomendable analizar todas las opciones, tomando en cuenta el monto a solicitar, tiempo de pago y costo total financiero. En algunos casos puede llegar al 0% para montos bajos y plazos mínimos.
Los préstamos por CBU en el acto sólo requieren como garantía de pago contar con una cuenta bancaria, de la cual será debitado mensualmente la cuota relativa al préstamo. En este caso, el solicitante no tendrá que realizar trasferencias de dinero para pagar la cuota, más allá de que no dependerá de su tiempo disponible o incluso su memoria para saldar el pago mensual. Es muy común el retraso en las cuotas motivado al descuido del cliente.
Otra ventaja importante está relacionada el endeudamiento de la persona, los préstamos online en el acto sin requisitos no verifican el veraz. Así, permiten que gran parte de un sector excluido de los bancos, puedan obtener dinero en el acto de forma rápida y segura. Comparado con otro tipo de préstamos, es posible conseguir intereses más bajos. Además, el solicitante no tendrá que moverse de casa, puede solicitar, recibir y pagar de forma online.
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