Los Préstamos para cancelación de deudas facilitan el pago de compromisos financieros en condiciones más favorables para el cliente
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $50.000 a 12 meses, la TNA (sin IVA) es de 145% y la TEA (sin IVA) es de 293,09%. El CFTNA (con IVA) es de 175,87%, pagaría cuotas de $9.075 para un total de $108.902.
Ejemplo: Para un préstamo de $ 10.000 en 3 cuotas, el valor de la cuota es de $ 6.667. Total a pagar en 3 meses: $ 20.001. El monto de la cuota incluye capital, intereses e impuestos.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 5.000 con un plazo de pago de 30 días, el costo de la cuota es de $ 0 para el primer préstamo solicitado. Por lo tanto, pagará sólo el monto solicitado sin tasas de interés adicional.
Ejemplo: si el cliente pide $4.000,00 con plazo de pago en 3 Cuotas, el monto de la cuota es de $ 1333.33 (Monto Capital) + $826,66 (Interés) + 173,59 (IVA) = $2.333,58.
Ejemplo: si el usuario solicita $50.000 con un plazo de pago de 12 meses, el monto de las cuotas que deberá pagar es aproximado a $7562.
Ejemplo: para un préstamo de $10.000 a 24 meses. TAN 121,12%. La cuota mensual aproximada es de $1.160.
Ejemplo: si el cliente pide un préstamo de $100.000 en 12 cuotas para un perfil crediticio A (siendo A el mejor perfil), deberá pagar una cuota mensual fija de $13.521
Ejemplo de préstamo por $10.000. El usuario realiza 12 pagos mensuales de $1.837. Total a pagar: $22.044, de los cuales $10.000 corresponden al capital prestado y $12.044 corresponden a intereses del préstamo.
Ejemplo: si el cliente solicita $10.000 con un plazo de 3 cuotas (3 meses), el monto aproximado de las cuotas es de $6.978. La TNA es de 479,16% y el CFTNA de 396% + iva.
Ejemplo: si se solicitan $5.000, se cancelan en 3 cuotas de $2.358,70 para un monto total de $7.076,10. La retribución por calificación de riesgo crediticio: $1166, Interés: $910
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000, para pagarlos en un plazo de 18 meses, el monto de la cuota promedio que debe cancelar es de $6.006. Con una TNA de 73,5% y un CFT (con IVA) de 219,77%. La comisión por el uso de la plataforma es de $5.363.
Ejemplo: para un monto de $50.000 con plazo de pago a 12 meses la TNA (sin IVA) es de 145%, TEA (sin IVA) de 293,09% y el CFTNA (con IVA) de 175,87%. El cliente pagaría una cuota mensual de $9.075, con un total a pagar de $108.902.
Ejemplo: si el cliente solicita $ 10.000 con un plazo de pago de 3 meses, el valor de la cuota promedio es de $ 4.389. El monto total a pagar es de $ 13.167.
Ejemplo: si el cliente solicita $50.000 con un plazo de 12 cuotas, elige el perfil crediticio B (buen comportamiento de pago), el monto de las cuota inicial es de $7.404 y la cuota promedio a pagar es de $7.099,17. TNA de 86,22%.
Ejemplo: para un Super Préstamo prendario en UVA's, si el cliente solicita $500.000 con un plazo de 24 meses, la cuota promedio que debe pagar es de aproximadamente $25.000. TNA de 16% y CFTEA de 21,17%.
Ejemplo: si el cliente solicita un monto de $100.000 con plazo de pago de 24 meses, deberá pagar cuotas de $9.322. La tasa es fija TNA de 80,5% y TEA de 118,04%. El CFT con IVA es de 155, 24%.
Ejemplo: si el cliente solicita $5.000 en un plazo de 90 días con una tasa nominal anual fija (TNA) de 88.8%, tendrá que devolver $5949.21. El costo financiero total nominal anual es de 112.19%.
Ejemplo: si el cliente solicita $7.500 bajo la modalidad de minipagos flexibles, el cargo por extensión que pagaría es de $2.100,86 (incluye IVA). El primer préstamo es sin intereses, a partir del 2do. la tasa de interés mensual es de 39%.
Ejemplo: si el cliente solicita un préstamo por $5.000 con plazo de pago de 6 cuotas mensuales, la tasa nominal anual (TNA) máxima es de 225% + IVA. El valor de las cuotas promedio es de $ 1.967,61.
Son financiamientos diseñados pagar deudas pendientes, tales como: tarjetas de crédito, préstamos personales (hipotecarios, prendarios). También llamados por la banca tradicional como “compra de deuda”, donde el solicitante obtiene un monto relacionado a la suma de todas sus deudas contraídas, unificando en un solo pago la deuda. Esto permite refinanciar, ahora sólo debe pagar una cuota al mes con intereses fijos.
En minutos, esto es posible gracias a que las entidades financieras disponen de procesos 100% online. El trámite no tiene requisitos, ni asistir a una oficina para entregar recaudos, lo que facilita el proceso de aprobación. El cliente sólo debe llenar un formulario con sus datos personales, indicar el monto y plazo de pago, esperar unos minutos para la verificación y respuesta de la financiera.
Hoy en día los bancos del sistema financiero argentino ofrecen préstamos personales, para el caso de refinanciamiento de deudas, algunos cuentan con préstamos de libre destino. Por ejemplo, el Banco Nación, otorga estos productos financieros dirigidos a empleados públicos, empleados en general y jubilados. Deben consignar su recibo de sueldo, DNI y CBU.
Además, están las entidades financieras independientes, ofrecen por su parte préstamos para refinanciar deudas sin requisitos. Disponen de trámites vía online, el cliente realiza la solicitud y recibe los fondos sin moverse de su casa o trabajo. Permiten cancelar deudas adquiridas en cuestión de minutos, incluso se pueden gestionar desde un teléfono inteligente.
Los montos, plazos de pago y costos financieros varían de acuerdo a cada prestamista, incluso dependen de la solicitud. Sin embargo, los bancos pueden prestar con ajuste de UVA hasta $2.000.000 con un plazo de hasta 72 meses. En las agencias online varía, sin embargo, se puede conseguir hasta $800.000 con plazo de pago hasta 60 meses.
Los préstamos para cancelación de deudas son una herramienta financiera muy útil en tiempos de inflación. Acumular deudas es una de las consecuencias más comunes, generalmente se comete el error de cubrir un compromiso financiero con otro. Esto genera una escalada de endeudamiento, la persona contrae deudas con diferentes bancos o financieras, llegando a un punto de quiebre donde la capacidad de pago se agota. Detener este espiral de endeudamiento tiene una solución gracias a los préstamos para reunificar deudas.
Los préstamos para reunificar deudas en Argentina son una modalidad de financiamiento, en este caso para pagar todas las deudas contraídas desde una entidad financiera. Se concentra la deuda con un nuevo monto y condiciones adecuadas que permitan superar la situación.
Cabe destacar que, es necesario un ajuste en el presupuesto personal que evite contraer más deudas y gastos innecesarios. Lo recomendable es sincerar los gastos, aunque no es tan sencillo en tiempos económicos difíciles, es importante priorizar el consumo para evitar que aumente la deuda. Ordenar la economía personal o familiar, es una acción vital una vez que se solicitan préstamos para cancelación de deudas.
Existen entidades financieras que analizan el estado de endeudamiento, ofreciendo condiciones que se adaptan a los requerimientos del cliente. En este caso que permita pagar las deudas con un nuevo monto, plazo y costo financiero. Una vez aprobado, la financiera se encarga de realizar los pagos (a través del CBU indicado en los bancos donde se tiene la deuda).
Los bancos por su parte llaman a este tipo de financiamiento “compra de deuda”, sin embargo, hoy en día los ofrecen como préstamos personales con destino libre. Para este tipo de préstamos, la banca analiza el estado de veraz que dispone el cliente, así determinan su capacidad de pago en relación con los ingresos y las deudas contraídas. Por lo general son otorgados como préstamos en pesos o préstamos personales UVA, los fondos son acreditados en la cuenta del cliente y este asume el compromiso de pagar sus deudas pendientes.
Como una opción adicional, están los préstamos para cancelación de deudas online. Ofrecen procesos rápidos a través de trámites 100% online, se aprueban en minutos y sin requisitos. Hoy en día constituyen una alternativa eficiente para cubrir deudas en el acto.
Los préstamos para cancelación de deudas online son tendencia desde el 2018, año en el que las líneas de créditos iniciaron una desaceleración. Las entidades financieras que otorgan préstamos personales online, indicaron desde hace un año, que un porcentaje importante de los fondos otorgados son destinados para pagar deudas.
En este sentido, han contribuido a estabilizar el presupuesto familiar permitiendo además inclusión financiera de gran parte de la población argentina. Al solicitar préstamos para cancelación de deudas, las personas no se encuentran con requisitos complicados, superando las trabas suponen los financiamientos de la banca tradicional. Además, ofrecen procesos 100% vía Internet que permiten una gestión más eficiente acorde con las necesidades del cliente.
Existen plataformas online que facilitan la escogencia del prestamista, estos servicios cuentan con un sistema que analiza los requerirnos (monto y plazo para pagar), entonces le muestra al cliente las entidades financieras con mejores ofertas y prestigio. La persona puede elegir entre las opciones que más le convenga, siempre es recomendable tomar en cuenta los siguientes datos:
Cada agencia es independiente, por lo que estas condiciones varían según sus criterios de financiamiento. Es por esta razón que, hacer el trabajo manual de los comparadores de préstamos resulta poco eficiente. Estos sistemas permiten obtener información al instante, destacando las financieras con mayor credibilidad de Argentina.
Los préstamos para cancelación de deudas online no realizan verificación del estado de veraz, caso totalmente contrario a las entidades bancarias. Para conseguir préstamos personales en un banco, el solicitante deber demostrar solvencia crediticia, en otras palabras, debe tener un historial de pagos sin retrasos.
Además, verifican los informes de agencias como Veraz, donde se indica un resumen de los compromisos financieros, nivel de mora y pagos retrasados. Las entidades financieras (no bancarias) han diseñado un proceso ágil y rápido para facilitar préstamos personales con libre destino. Requieren datos personales y CBU del cliente para realizar el trámite, ofreciendo una respuesta en el acto que permite solventar imprevistos, en este caso el refinanciamiento de las deudas.
Principales ventajas de los préstamos para cancelación de deudas:
