Om Zmarta
Zmarta er en sammenligningstjneste på internett som lar brukere sammenligne forbrukslån fra en rekke forskjellige norske banker. Dette er således ikke en bank i seg selv, men kun en sammenligningstjeneste og markedsføringskanal hvor du kan finne informasjon om lån fra flere ulike banker.
Zmarta er organisert som en del av Centum Finans, en låneagent vi tidligere har vurdert her på Finaton. Både Centum Finans og Zmarta er lokalisert med kontorer i Oslo.
Zmarta er i dag en veletablert aktør som har vært aktivt til stede i det norske markedet siden 1999, og som har over 300 ansatte i Oslo, Stockholm, Ångelholm, Jönköping og Helsinki.
I tillegg til å være en sammenligningstjeneste for ulike typer lån lar Zmarta forbrukere også sammenligne og inngå avtaler om kredittkort, strøm og forsikringer.
Ved spørsmål om noen av tjenestene deres kan Zmarta kontaktes på telefon 239 67 010 eller e-post info@zmarta.no.
Hvilke lån formidler Zmarta?
Zmarta formidler i all hovedsak usikrede forbrukslån og refinansieringslån fra ulike norske forbrukslånsaktører.
Generelt så er disse lånene tilgjengelig med lånebeløp mellom 5 000 kr og 500 000 kr, i henhold til det som på mange måter er bransjestandarden for forbrukslån i Norge. Med Zmarta er i tillegg løpetiden for nye lån satt til 5 år som standard, noe som er den lengste tillatte løpetiden for denne typen lån i Norge.
Per 2019 har Zmarta samarbeidsavtaler med følgende banker og kredittinstitusjoner i Norge (klikk på lenken i skjemaet nedenfor for å lese vår vurdering av de enkelte bankene):
Disse bankene tilbyr hver for seg ulike former for usikret kreditt, inkludert billån og båtlån uten sikkerhet, refinansiering av gamle smålån, og usikrede lån til bedrifter.
Det som i hovedsak ikke tilbys gjennom Zmarta er lån med sikkerhet, som for eksempel boliglån eller refinansiering på bolig. Det er som kjent slik at sikrede lån generelt er billigere enn lån uten sikkerhet, men dette forutsetter at du har et hus som allerde er tilstrekkelig nedbetalt til at du kan ta opp et nytt lån. Eier du ikke egen bolig, eller den ikke er tilstrekkelig nedbetalt enda, er et lån uten sikkerhet i realiteten den eneste måten å få lån på.
I disse tilfellene er Zmarta helt klart en god sammenligningstjeneste man kan bruke for å finne det beste og billigste lånet som passer for nettopp din situasjon.
Priser på lån fra Zmarta
Som alltid hos banker og låneagenter så varierer rentene som tilbys på lånet med søkerens økonomiske situasjon, altså inntekt, formue, og eventuell annen gjeld. Dette er også tilfelle hos Zmarta og bankene de samarbeider med.
For å gjøre det litt enklere for deg å få et overblikk over hva et lån allikevel kan komme til å koste så har Zmarta heldigvis utviklet en lånekalkulator som de har plassert på nettsidene sine. Denne er det fritt frem å prøve seg frem med for å se omtrent hvor mye du vil måtte betale hver måned for et lån av en gitt størrelse.
En spesiell ting med lånekalkulatoren som finnes på forsiden til Zmarta er at den ikke har noen mulighet for å velge ønsket nedbetalingstid. I stedet tar denne kalkulatoren utgangspunkt i at du ønsker lengst mulig nedbetalingstid, altså 5 år i henhold til regler fra Finanstilsynet Norge. Ønsker du i stedet å se hva kostnaden vil bli ved å stille inn ulike løpetider for lånet kan du gjøre det ved å klikke på den grønne knappen merket "Sammenlign nå", og så begynne på selve søknadsprosessen.
Når det gjelder nominell rente på lånene så opplyser Zmarta selv at denne vil variere fra 5,99% til 26,9%, avhengig av bank og din egen økonomiske situasjon. Med dette følger også at den effektive renten (nominell rente + gebyrer) vil variere fra 6,32% til 32,9%.
Når vi tar utgangspunkt i disse tallene kan vi derfor si at Zmarta plasserer seg omtrent midt i sjiktet blant alle bankene og låneagentene vi har vurdert her på Finaton, noe som ikke er overraskende ettersom vi vet at denne tjenesten formidler lån fra 18 ulike banker og kredittinstitusjoner.
Krav for å få lån gjennom Zmarta
Alle norske banker og låneagenter stiller en rekke krav til de som skal ske lån, og dette gjelder selvfølgelig også Zmarta og bankene de samarbeider med.
Selv om disse minimumskravene vil kunne variere en del fra en bank til en annen har Zmarta utarbeidet en egen liste med krav de stiller til personer som vil søke lån gjennom dem. I henhod til Zmartas hjemmesider er disse kravene som følger:
- Du må være minst 20 år
- Du må ha en årlig inntekt på minst 120 000 kr
- Du må ha vært folkeregistrert som bosatt i Norge i minst 3 år
- Du kan ikke ha betalingsanmerkninger
Utover disse kravene er det altså ingen formelle ting i veien for å søke lån gjennom Zmarta. Dog er det som alltid slik at jo bedre din økonomiske situasjon er, jo større er sjansen for at du vil få innvilget et lån. Likeledes er det også større muligheter for å få et lån med lav rente og ellers gode betingelser hvis økonomien din er robust, det vil si at du har god inntekt og lite annen gjeld.
Hvordan søke lån hos Zmarta?
For å søke lån gjennom Zmarta må du aller først klikke på den grønne "Søk lån"-knappen øverst på denne siden for å komme til Zmarta sitt eget søknadsskjema.
Vel fremme ved begynnelsen av Zmarta sitt søknadsskjema for forbrukslån vil du først bli bedt om å oppgi ønsket lånebeløp og nedbetalingstid på lånet. Her er det mulig å legge inn et hvilket som helst lånebeløp fra 5 000 kr til 500 000 kr, og en løpetid fra 1 til 5 år om du ønsker å ta opp et nytt forbrukslån. Er du ute etter et refinansieringslån kan du derimot legge inn en løpetid helt opp til 15 år.
Etter at denne første delen er fylt ut går du videre til del to der du blir bedt om en rekke personopplysninger, i tillegg til noe informasjon om din arbeidssituajon og inntekt. Her kan du også velge om du ønsker å motta lånedokumentet på papir eller elektronisk på e-post. Før du går videre fra dette steget må du også huke av for at du godtar "Fordelsavtalen" og "Brukervilkårene" til Zmarta.
Etter dette steget vil du bli bedt om informasjon om din bosituasjon, utfyllende opplysninger om din arbeidssituasjon og eventuell annen gjeld du har fra før. Denne delen av søknaden er relativt enkel å forstå, og minner om prosessen hos de fleste andre låneagenter vi har vurdert. Vi vil derfor ikke gå noe nærmere inn på den her.
Etter at hele søknaden er fylt ut og innsendt vil den bli vurdert av Zmarta og videresendt til bankene de samarbeider med. Disse bankene vil så utarbeide sine beste tilbud som blir presentert for deg. Husk at hele søknaden er 100% uforpliktende, slik at det er helt greit å sende inn søknaden først og så bestemme seg om du vil ta i mot lånet eller ikke først når du har sett lånetilbudet.
Det er først når du har signert på ett av lånetilbudene (enten på papir eller elektronisk ved hjelp av BankID) at lånet blir bindende for deg.
Som vanlig vil pengene bli betalt inn på din konto i løpet av maksimalt et par dager etter at lånedokumentet er signert og alle andre nødvendige dokumenter er mottatt av långiveren.
