Lån uten sikkerhet - Finn Norges billigste lån i 2019

Lån uten sikkerhet, eller forbrukslån som det også kalles, er et tema som forvirrer mange. Derfor er det desto viktigere at vi har klart for oss hva denne typen lån er, og hva som skiller det fra andre mer tradisjonelle lån. I denne guiden har vi derfor samlet alt du trenger å vite for å finne Norges beste og billigste lån uten sikkerhet.

kr
1 000 kr 3 000 000 kr
år
30 måned 10 950 år
Sorter etter:
Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %

Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr

Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %

Priseksempel: Lån 10000 kr i 360 dager. Etableringsgebyr 350 kr, fakturagebyr 180 kr (12 x 15 kr), rentekostnader 3523 kr, effektiv rente 96 %, beløp å tilbakebetale 14053 kr.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 3 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 24,9 %

Eff. 16,90 %, 65 000 o/5 år, Etabl.geb 640, Kost. 29 333, Tot 94 333

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %

Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.

Lånebeløp 30000 - 400000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,90 - 7,90 %

65 000 kr over 5 år til effektiv rente 14,94 % = kostnad: 25 755 kr, totalt: 90 755 kr. Minimum nedbetalingstid 1 år, maksimum nedbetalingstid 5 år. For å søke om lån må du være over 25 år, ha fast årsinntekt på 200 000 kroner, ha bodd i Norge i 3 år og ikke ha betalingsanmerkninger.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %

Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,- Nedbetalingstid nytt lån: 1-5 år. Nedbetalingstid ved refinansiering: opptil 15 år. Maks. effektiv rente 43,38 %.

FAQ

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er i prinsippet det samme som et forbrukslån. Disse lånene har en noe høyere rente enn lån med sikkerhet, som for eksempel billån eller boliglån. Til gjengjeld kan du bruke pengene på hva du vil, og banken tar ikke pant i noen av dine eiendeler.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Hvor mye penger du kan låne varierer ut i fra din egen økonomiske situasjon, inntekt, formue, osv. Det vil også komme an på banken du søker lån hos. Mange banker lar kunder søke lån uten sikkerhet (forbrukslån) på mellom 5 000 og 500 000 kr, mens noen få tilbyr opp mot 600 000 kr.

Kan jeg få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning?

Nei, i Norge er det svært vanskelig å ta opp nye lån uten sikkerhet hvis du allerede har en betalingsanmerkning. Det som derimot kan være mulig er å få et lån med sikkerhet i bolig eller annen eiendel hos en bank som spesialiserer seg på kunder med vanskelig økonomi.

Hva er Norges billigste lån uten sikkerhet?

For å finne Norges billigste lån uten sikkerhet så anbefaler vi at du tar en kikk på oversikten her på denne siden. Vi hos Finaton spesialiserer oss på å vurdere og sammenligne långivere i Norge, og du kan derfor enkelt finne frem til det billigste forbrukslånet her på denne siden.

Hva er lån uten sikkerhet?

I bunn og grunn er et lån uten sikkerhet det samme som vi vanligvis kaller forbrukslån. Dette er med andre ord lån man tar opp dersom man ikke har noen eiendeler man ønsker å la banken benytte som sikkerhet, som for eksempel en bolig som kan lånes opp.

Selv om lån uten sikkerhet som regel har høyere rente enn lån med sikkerhet som boliglån eller billån, så kan det være gode grunner til likevel å ville ta opp et lån uten sikkerhet. Dette kan blant annet være at man ikke eier egen eiendom, at huset allerede er lånt opp maksimalt, eller at man bare trenger penger for å dekke et akutt behov som har dukket opp. I alle disse tilfellene vil et lån uten sikkerhet være det mest hensiktsmessige.

Blant de aller vanligste tingene å bruke et lån uten sikkerhet på er:

  • Større og uforutsette utgifter i hverdagen
  • Renovasjon og oppussing
  • Reparasjon av bil
  • Refinansiering av dyre smålån

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Mange er ute etter å få lån uten sikkerhet selv om de har en betalingsanmerkning. I henhold til gjeldende regler i Norge så er dette i utgangspunktet ikke mulig. Dette er fordi alle norske finansinstitusjoner er pliktig til undersøke kredittverdigheten til kundene sine før de gir ut lån. Og finner de da at du har en eller flere betalingsanmerkninger, så vil svaret på lånesøknaden nesten alltid være negativt.

Selv om det aldri er morsomt å få avslag på en lånesøknad så er det viktig å forstå at bankene bare følger det regelverket som er. Og regelverket er faktisk like mye ment å beskytte oss forbrukere som det er for å beskytte långiverne. Det er jo tross alt sånn at det er best å bli kvitt gammel gjeld før man tar opp ny gjeld.

En alternativ løsning som har fungert for noen nordmenn er å ta opp såkalte SMS-lån i Sverige eller Danmark. Dette er som regel et svært raskt lån som innvilges umiddelbart over SMS. Likevel må vi legge til her at dette ikke er noe vi anbefaler, da det følger høy risiko med å fortsette å låne penger for deg som allerede har en betalingsanmerkning.

Det beste er å først ordne opp i betalingsutfordringene du har i Norge, før du eventuelt tar opp et nytt forbrukslån dersom du har behov for det. Heldigvis er det slik at når du har gjort opp det du skylder så vil kreditoren din sørge for at betalingsanmerkningen blir fjernet fra alle registre i løpet av et par virkedager.

Et annet alternativ hvis du har betalingsanmerkning og virkelig er i pengeknipe er å oppsøke en pantelåner som for eksempel Lånekontoret i Oslo. Ifølge en avisartikkel fra VG er dette en tjeneste som blir mer og mer populær, og det er slett ikke uvanlig å pantsette en verdigjenstand der for å få en noe mer romslig økonomi de siste dagene før lønn eller pensjon kommer inn på konto.

Lånekontoret sier selv de får opp mot fem nye kunder hver dag, og det vanligste å pantsette er gull og sølv, skal vi tro VG-reportasjen.


Refinansiering av lån uten sikkerhet

Har du gjeld i form av flere gamle smålån og eventuelt kredittkortgjeld som du ønsker å refinansiere, så kan et nytt forbrukslån uten sikkerhet være løsningen for deg.

Selv om forbrukslån generelt sett har noe høyere rente enn lån med sikkerhet så er det likevel en langt bedre løsning enn å ha gjeld fra flere ulike kredittkort for eksempel. I disse tilfellene vil du altså spare penger på å ta opp et nytt forbrukslån som får samlet alle de eldre lånene.

En ting som derimot ikke lønner seg er å ta opp nye forbrukslån bare for å betale renter og avdrag på de lånene du allerede har. Dette er bokstavelig talt å betale ned gjeld med mer gjeld, og det er en sikker vei til økonomisk ruin.


Lån med sikkerhet i bolig

Et lån med sikkerhet i bolig er det samme som vi ellers kaller boliglån. De fleste av oss som eier egen bolig enten har eller har hatt boliglån, så dette er med andre ord helt vanlig.

Det som derimot ikke er like vanlig er å låne opp videre på boliglånet i takt med at huset stiger i verdi, og dermed bruke den økende verdien av huset som sikkerhet for et større og større lån. Men det er egentlig ingen grunn til at ikke flere skal nyte godt av denne muligheten til å få frigjort kapital som ellers står helt uvirksom i form av huset vi bor i.

Selv om du ved å gjøre et slikt grep kan ende opp med å få en noe høyere rente på boliglånet ditt, så er det verdt å huske på at det likevel vil bli betydelig rimeligere enn om du må ta opp for eksempel et usikret forbrukslån.


4 tips for å få lån uten sikkerhet

  • Bruk helst lån uten sikkerhet til å kjøpe ting med varig verdi, ikke vanlig forbruk
  • Du må bli kvitt tidligere betalingsanmerkninger før du kan ta opp nytt lån uten sikkerhet
  • Ikke søk om høyere lånebeløp enn du vet du kan få
  • Hold deg til nedbetalingsplanen

Dag Fredrik Vold
finaton.com/no/om-dag-fredrik-vold

Dag Fredrik Vold er ansvarlig for Finaton.com i Norge. Han har lang erfaring innen journalistikk og markedsføring med et spesielt fokus på finansnæringen og ulike finansielle markeder. Han skriver regelmessig for nettaviser som Hacked.com og Cryptonews.com hvor han dekker økonomi og alternative investeringer.


Total vurdering: 5 / 5
Antall karakterer: 4

Relaterte kategorier

Finnes det lån på dagen?

Hva er ikke bedre enn å søke og få innvilget et lån på dagen når du trenger det som mest? Dette kan selvsagt virke som en drøm for mange, men dessverre er det ikke alltid mulig. Vi vil her vise deg hva situasjonen er i Norge i 2019, og om det finnes noen banker som gir lån på dagen.

Finnes det lån på minuttet?

Har du havnet i en situasjon som gjør at du trenger penger lynraskt? Vi forstår godt at det kan være en vanskelig situasjon å være i! Noen tror de kan løse problemet ved å ta opp et lån på minuttet, men finnes dette i det hele tatt i Norge? Her på denne siden vil vi gi deg svaret på det og flere andre spørsmål.

Mikrolån

De senere årene har det dukket opp en rekke tjenester som tilbyr rask tilgang til små lånebeløp. Lånene er lette og få, men kan noen ganger også være dyre å betale tilbake.

Finnes det lån på timen?

Har du behov for penger raskt, og kunne tenke deg å få et lån på timen? Fortvil ikke! Ved hjelp av ny teknologi som elektronisk signering av gjeldsbrev med BankID og automatisk behandling av lånesøknader fra bankens side kan man få avgjort lånesøknaden mye raskere enn før i tiden, selv om vi ikke alltid kan love at det vil skje på timen.

Seniorlån

Tiden da det var en selvfølge at barna skulle arve en god slump penger fra foreldrene er over. I det moderne Norge er det vanligere og vanligere at selv pensjonister låner penger for å få en mer romslig pensjonisttilværelse. Den beste måten å gjøre dette på er med et seniorlån.

Båtlån

Båt er noe mange ønsker å kjøpe, særlig når man har familie og barn som man gjerne vil ha det hyggelig med i ferier. Norge er jo også et flott land for båtliv, så dette er fullt forståelig. Dessverre er båter ofte dyre, og mange har behov for å låne penger til denne investeringen. På denne siden har vi derfor samlet all informasjon du trenger om hvordan du kan få båtlån i Norge, enten du har mye eller lite egenkapital å stille med selv.

Kan man få lån med betalingsanmerkning?

Å få lån når man har en betalingsanmerkning er en velkjent utfordring for mange nordmenn. Det er ikke til å stikke under en stol at bankene ofte er svært tilbakeholdne med å gi denne typen lån, og nye reguleringer fra myndighetene har gjort dette stadig vanskeligere. På denne siden forteller vi deg hvordan praksisen i Norge er i 2019.


Relaterte produkter

Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %
Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %
Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %