Har det nettopp dukket opp en stor utgift du ikke hadde sett for deg? Vurderer du om du bør ta opp et forbrukslån på 100 000 for å ordne opp i situasjonen? Les videre for å finne ut hvordan du bør gå frem, hvilke banker som er gode og hvilke du bør holde deg unna.
Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.
Eksempel: Lån på 65 000 kr og tilbakebetalingstid på 5 år. Månedlige avdrag 1 562 kr. I tillegg kommer månedsgebyr på 45 kr. og 950 kr. i etableringsgebyr. Total kostnad 93 730 kr. Nom. rente 13,49%. Eff. rente 14,9%.
Eksempel: Nom. rente 12,90 %, eff. rente 15,52 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.
Eksempel: Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Effektiv rente 12,27% - 26,54%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 52 919 - 68 692. Samlede kredittkostnader er kr. 12 919 - 28 692. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
Eksempel fra Arcadiafinans.no: Nom. rente 13,35%, eff. rente 15,39%, 100 000 kr o/7 år, kostnad 58 725 kr, totalt 158 725 kr. Individuell nom. rente 5,99–26,9 %. Eff. rente 6,29–31,3 % (170 000 kr o/10 år).
Eksempel: Med et lån på 65.000 kr. og tilbakebetalingstid på 5 år, er det månedlige avdraget 1.562 kr. I tillegg kommer ekstra månedsgebyr på 45 kr. i faktureringsgebyr og 950 kr. i etableringsgebyr. Den totale kostnaden for lånet er da 93.730 kr. Den nominelle renten er 13,49 % og den reelle årlige renten er 14,9%.
Eksempel: Nom. rente 12,9 %, eff. rente 15,52 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.
Eksempel: Med et lån på 65.000 kr. og tilbakebetalingstid på 5 år, er det månedlige avdraget 1.562 kr. I tillegg kommer ekstra månedsgebyr på 45 kr. i faktureringsgebyr og 950 kr. i etableringsgebyr. Den totale kostnaden for lånet er da 93.730 kr. Den nominelle renten er 13,49 % og den reelle årlige renten er 14,9%.
Eksempel: Eff. rente 13,2%, 150 000 o/10 år, kostnad: 112 573, Totalt: 262 573.
La oss si at bilen din må repareres for 35.000 kroner. Et forbrukslån med 16,5 % rente og nedbetaling over 2 år, vil til sammen koste 44.776 kroner – altså 9.776 kroner mer enn den egentlige summen.
Eff.rente 15,84%, 65000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334,-.
Eks: Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.
Effektiv rente 15,7 %, lånebeløp kr 125 000 over 2 år. Kostnad kr 19 379. Totalt kr 144 379
Månedlig beløp 2 141,- ,Lånebeløp: 100 000,- Nedbetalingstid: 5 årRente: 10,34 % Totalpris over 5 år: 128 476
Eff. 16,90 %, 65 000 o/5 år, Etabl.geb 640, Kost. 29 333, Tot 94 333
Beregning av effektiv rente er gjort ved en nominell rente på 9,90 % p.a. Eff.rente 13,30 %, 65.000,- o/5 år, etabl.geb. kr 1 000,00 Totalt: kr 87 840,00
Et lån på kr 80.000, med en nedbetalingstid på 5 år, koster kr 1.814 per måned. Den nominelle renten er 11,39% og den effektive renten blir 13,38%. Da inkluderer lånet et etableringsgebyr på kr 995 og et administrasjonsgebyr på kr 29 per måned. Lånekostnaden er kr 28.843 og totalt å betale tilbake er kr 108.843.
Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.
Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.
65 000 kr over 5 år til effektiv rente 14,94 % = kostnad: 25 755 kr, totalt: 90 755 kr. Minimum nedbetalingstid 1 år, maksimum nedbetalingstid 5 år. For å søke om lån må du være over 25 år, ha fast årsinntekt på 200 000 kroner, ha bodd i Norge i 3 år og ikke ha betalingsanmerkninger.
Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,- Nedbetalingstid nytt lån: 1-5 år. Nedbetalingstid ved refinansiering: opptil 15 år. Maks. effektiv rente 43,38 %.
Boligens verdi 3 000 000, Min egenkapital 750 000, Jeg trenger å låne 2 250 000, 2,40 % nominell rente, 2,46 % effektiv rente, Totalpris 3 004 781 kr
Eksempel: Lån 150 000,- o/5år, eff. rente 11,05%, etabl.gebyr 950,-, tot. 193 351,-
Låneeksempel: eff.rente 16,7 %, 65.000, o/5 år, kostnad: 28.908, Totalt: 93.908 Løpetid 1-15 år. Maks. effektiv rente 35,5%
Låneeksempel: effektiv rente 16,64 %, 65 000 kr, o/5 år, etableringsgebyr 950 kr, totalt: 95 167 kr. Kostn. 30 167 kr. Løpetid 1-15 år. Maks. effektiv rente 32,26 %.
Eksempel : Nominell rente 12,99%, effektiv rente 15,37%, lånebeløp kr 80 000 over 5 år, kostnader kr 30 548, totalt kr 110 548. Nedbetalingstid: 1 - 15 år. Effektiv rente: 9,62% - 23,92%.
Eksempel : Nominell rente 14%, effektiv rente 16,55%, lånebeløp kr 65 000 over 5 år, kostnader kr 93 276, totalt kr 158 276. Nedbetalingstid: 1 - 5 år.
Eksempel: Den effektive renten på lånebeløp 65 000 kr, o/5 år er 17,09% (nom. rente 13,50%). Etableringsgebyr er 595 kr og månedsgebyr 65 kr. Totalt beløp å betale tilbake er 94 500 kr, det betyr et månedsbeløp på 1 575 kr i 60 måneder.
Eksempel: 160 000 kr o/5 år, nom. rente 10,9% / eff. rente 12,42%, etabl.gebyr 950 kr, mnd gebyr 50 kr, kostnad 53 986 kr, totalt 213 986 kr.
Eksempel: 160 000 kr o/5 år, nom. rente 10,9%/ eff. rente 12,42%, etabl.gebyr 950 kr, mnd gebyr 50 kr, kostnad 53 986, totalt 213 986.
Eksempel: kr. 65 000 o/5 år, eff. rente 14,86%, etabl.geb. kr. 990. totalt kr. 90 600. DIFFERENSIERT MÅNEDSPRIS. Renten vil variere ut i fra en individuell kredittvurdering.
Eksempel: Nominell rente 12,00 %, effektiv rente 14,17 %, 70 000 kroner o/ 5 år. Totalt 95 638 kroner.
Eksempel: Eff. rente 14,0%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 24 093,-, Totalt 89 093,-
Eksempel: Renten er individuell og presenteres sammen med lånetilbudet. Eff. rente 13,4%, 150.000 over 6 år, kostnad 64 361 kr og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.
Eksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 13.33%, 80 000kr, o/5 år, kostnad 27 100. Totalt 107 100.
Eksempel: 65 000,- over 5 år, effektiv rente 14,0%, total kostnad 89 093. Laveste nominelle rente 5,9%. Høyeste rente 22%.
Eksempel: Eff. rente 23,90%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 41 850,-, totalt 106 850,-.
Eksempel: Med et lån på 65 000 kr. og tilbakebetalingstid på 5 år, er det månedlige avdraget 1 562 kr. I tillegg kommer ekstra månedsgebyr på 45 kr. i faktureringsgebyr og 950 kr. i etableringsgebyr. Den totale kostnaden for lånet er da 93.730 kr. Den nominelle renten er 13,49% og den effektive årlige renten er 14,9%.
Eksempel: Eff.rente 15,84%, 65.000, o/5 år, etabl.geb. 950, Totalt: 92.334,-.
Eksempel: Effektiv rente 17,8%, 65 000, o/5 år. Kostnad 30 872. Totalt: 95 872. Maks. effektiv rente 37,62%.
Eksempel: 65 000 over 5 år med nominell rente 12,99% og etableringsgebyr kr 950, termingebyr kr 0, gir effektiv rente 14,52%, totalt kr 90 017.
Det er ingenting i veien for å få innvilget forbrukslån på 100 000 kroner så lenge du oppfyller minimumskravene de fleste banker stiller til låntakere. Blant annet kreves det at du har en fast inntekt over et visst beløp (som regel rundt 200 000 kr per år), at du ikke har for mye gjeld andre steder og at du ikke har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
Det er vanskelig å få lån med betalingsanmerkning i Norge, og det gjelder også selv om du bare ønsker å låne 100 000. Først og fremst er dette på grunn av regler laget av norske myndigheter for å beskytte folk som allerede sliter med gjeld mot å ta opp enda mer gjeld. En annen grunn til at reglene er sånn er fordi bankene ikke ønsker å låne ut penger til folk de ikke er sikre på at vil betale tilbake lånet. Et alternativ om du har betalingsanmerkning men virkelig trenger penger for en kort periode kan være å oppsøke en pantelåner, som for eksempel Lånekontoret i Oslo.
I Norge er det dessverre ikke mange banker som markedsfører såkalte SMS-lån, selv om disse lånene er veldig vanlige i nabolandene våre Sverige og Danmark. På tross av dette finnes det flere norske banker som tilbyr lignende typer forbrukslån, selv om man ikke nødvendigvis kan regne med å få dem som lån på minuttet. Et annet alternativ er også å søke smålån fra banker som Ferratum og Folkia. Disse betales som regel ut svært raskt, og det er veldig få krav til dokumentasjon for å søke på lånet.
Månedskostnaden for et forbrukslån på 100 000 kr vil variere med løpetiden (nedbetalingstiden) du velger for forbrukslånet, hvor høy den nominelle renten er og størrelsen på eventuelle gebyrer som termingebyr og eventuelle purregebyr. De fleste banker har en lånekalkulator på nettsidene sine som kan gi et overslag på hva månedskostnaden blir for ulike beløp. Prøv å stille inn denne til 100 000 kr og ønsket nedbetalingstid, og se hvilken månedskostnad kalkulatoren regner ut.
Er du fristet til å ta opp et usikret forbrukslån på 100 000 så er det selvsagt forståelig. Og det finnes mange gode grunner til at det til og med kan være lurt å låne litt penger, for eksempel om du ønsker å refinansiere dyre smålån.
Å ta opp en lån på 100 000 uten sikkerhet trenger ikke være noe problem så lenge du har en klar og realistisk plan for hvordan du skal betale tilbake pengene. Og vi gjentar gjerne her at det er veldig viktig at planen er realistisk. Du bør kun ta opp lån uten sikkerhet, altså det vi vanligvis kaller forbrukslån, om du er helt sikker på at du kan betale det tilbake på tiden.
Har du god inntekt og har behov for å låne mer penger er det også fullt mulig å låne 200 000 eller mer. De fleste norske banker har en maksimumsgrense på 500 000 kroner for forbrukslån, men blant annet Bank Norwegian lar sine kunder låne helt opp til 600 000 uten sikkerhet.
Hvis du velger å ta opp et forbrukslån på 100 000 så kan du i prinsippet bruke pengene på hva du vil. De fleste banker legger seg ikke opp i hva du bruker pengene på, selv om du kan oppleve at enkelte banker spør om dette på søknadsskjemaet.
Kort sagt er det allikevel ikke bankens anliggende hva du skal bruke pengene til, og du kan velge å ikke oppgi dette til banken.
Vanlige ting å låne 100 000 kr til i Norge er blant annet:
En ny type lån som har blitt utrolig populære i våre naboland Sverige og Danmark er såkalte SMS-lån. Dette er gjerne lån på timen som gis uten spesielle krav til inntekt eller andre ting. På grunn av dette er det enkelt for de aller fleste å gå innvilget SMS-lån på 100 000.
I Norge er derimot situasjonen en ganske annen enn i Sverige og Danmark, og vi har ikke SMS-lån av samme typen som tilbys i våre naboland. Her er reglene rett og slett litt for strenge til at det er mulig å gi så raskt lån, blant annet fordi alle banker er pålagt å gjøre en kredittsjekk av kundene sine.
Alternativet i Norge vil heller være å søke på mindre smålån fra noen av bankene som er spesialisert på det. Hos for eksempel Folkia kan du låne opptil 2 000 kroner uten å sende inn noe som helst dokumentasjon, og få pengene raskt utbetalt på konto.
