Seniorlån - også seniorer trenger lån iblant

Tiden da det var en selvfølge at barna skulle arve en god slump penger fra foreldrene er over. I det moderne Norge er det vanligere og vanligere at selv pensjonister låner penger for å få en mer romslig pensjonisttilværelse. Den beste måten å gjøre dette på er med et seniorlån.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 5,99 - 26,9 %

Eksempel fra Arcadiafinans.no: Nom. rente 13,35%, eff. rente 15,39%, 100 000 kr o/7 år, kostnad 58 725 kr, totalt 158 725 kr. Individuell nom. rente 5,99–26,9 %. Eff. rente 6,29–31,3 % (170 000 kr o/10 år).

Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %

Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr

Lånebeløp 10000 - 250000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 8 år
Nom. rente 15,95 - 34 %

La oss si at bilen din må repareres for 35.000 kroner. Et forbrukslån med 16,5 % rente og nedbetaling over 2 år, vil til sammen koste 44.776 kroner – altså 9.776 kroner mer enn den egentlige summen.

Lånebeløp 5000 - 600000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 5 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Eks: Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.

Lånebeløp 10000 - 350000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,9 - 17,9 %

Effektiv rente 15,7 %, lånebeløp kr 125 000 over 2 år. Kostnad kr 19 379. Totalt kr 144 379

Lånebeløp 25000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 10 år
Nom. rente 7,98 - 19,5 %

Månedlig beløp 2 141,- ,Lånebeløp: 100 000,- Nedbetalingstid: 5 årRente: 10,34 % Totalpris over 5 år: 128 476

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 3 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 24,9 %

Eff. 16,90 %, 65 000 o/5 år, Etabl.geb 640, Kost. 29 333, Tot 94 333

Lånebeløp 10000 - 250000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 5 år
Nom. rente 3,3 - 9,9 %

Beregning av effektiv rente er gjort ved en nominell rente på 9,90 % p.a. Eff.rente 13,30 %, 65.000,- o/5 år, etabl.geb. kr 1 000,00 Totalt: kr 87 840,00

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 8,39 - 19,39 %

Et lån på kr 80.000, med en nedbetalingstid på 5 år, koster kr 1.814 per måned. Den nominelle renten er 11,39% og den effektive renten blir 13,38%. Da inkluderer lånet et etableringsgebyr på kr 995 og et administrasjonsgebyr på kr 29 per måned. Lånekostnaden er kr 28.843 og totalt å betale tilbake er kr 108.843.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %

Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.

Lånebeløp 30000 - 400000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,90 - 7,90 %

65 000 kr over 5 år til effektiv rente 14,94 % = kostnad: 25 755 kr, totalt: 90 755 kr. Minimum nedbetalingstid 1 år, maksimum nedbetalingstid 5 år. For å søke om lån må du være over 25 år, ha fast årsinntekt på 200 000 kroner, ha bodd i Norge i 3 år og ikke ha betalingsanmerkninger.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %

Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,- Nedbetalingstid nytt lån: 1-5 år. Nedbetalingstid ved refinansiering: opptil 15 år. Maks. effektiv rente 43,38 %.

KLP
Lånebeløp 100000 - 3000000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 30 år
Nom. rente 2,40 - 3,25 %

Boligens verdi 3 000 000, Min egenkapital 750 000, Jeg trenger å låne 2 250 000, 2,40 % nominell rente, 2,46 % effektiv rente, Totalpris 3 004 781 kr

FAQ

Hvem kan få seniorlån?

Kravene for å få seniorlån vil naturligvis variere litt fra bank til bank, men generelt så er det et lån som er ment for pensjonister. Mange banker krever at du er over 60 år gammel for å få lånet, og det spiller ingen rolle om du er enslig eller gift. Ønsker du å ta opp et seniorlån med sikkerhet kreves det i tillegg at du eier egen bolig som banken kan bruke som sikkerhet.

Hvordan får jeg seniorlån?

For å få seniorlån anbefaler vi at du først sammenligner noen ulike lån for å finne det som han den beste renten og de laveste gebyrer. Bruk gjerne en sammenligningstjeneste som den vi har her på Finaton for å gjøre denne jobben enklere. Når du har funnet et lån som passer for deg klikker du bare på “SØK”-knappen for å gå direkte til søknadsskjemaet på bankens egen nettside.

Er det noen ulemper med seniorlån?

Det følger både fordeler og ulemper med å ta opp lån, og det gjelder selvsagt også for seniorlån. Blant fordelene så er den mest opplagte tingen at du får bedre råd til å bruke penger på deg selv. Ulempen her er da at det som oftest blir mindre igjen til dine arvinger når den tid kommer. I tillegg til dette vil det være en hel rekke individuelle vurderinger som du selv er best skikket til å gjøre.

Hvor kan jeg få billigst senior?

Ved å bruke en sammenligningstjeneste som Finaton kan du enkelt finne frem til det billigste seniorlånet for nettopp din situasjon. Prisene på seniorlån varierer en del fra bank til bank, og det er derfor svært viktig å passe på at du ikke betaler mer enn du må for seniorlånet du trenger for dine eldre dager.

Hvorfor seniorlån?

Nedbetalte boliglån, mer fritid, bedre helse. Dette er en kombinasjon som har fått dagens pensjonister til å bli mer aktive enn sine foreldre var. Samtidig viser all statistikk at andelen pensjonister med gjeld øker markant.

Siden de eldre gjerne har nedbetalte boliglån, så er det mulig å nyte godt av å ikke lenger måtte bekymre seg for boliglånet. Mange benytter derfor sjansen til å ta opp et nytt lån for å kunne få en mer fleksibel økonomi. Mange banker har derfor satt sammen skreddersydde lån til pensjonister kalt seniorlån.

Dette er frittstående forbrukslån som bruker boligen som panteobjekt. Det er altså ikke snakk om en opplåning på boligen, slik man gjør når man baker inn et forbrukslån i boligen. Seniorlån er selvstendige lån med en selvstendig rente.


Seniorlån eller boliglån?

Noen økonomer anbefaler at man istedenfor et usikret seniorlån heller benytter seg av et rammelån som er direkte knyttet til boligen. Rammelånsrenten er generelt lavere og du har en noe tryggere sikkerhet i et slikt lån.

Mange peker på seniorlån ulemper, blant annet ved at arvingene kan bli sittende med en betydelig gjeldsbyrde dersom ikke seniorlånet er innfridd. Med et rammelån vil også arvingene ha bedre oversikt over den utestående gjelden.

Rammelånet er en slags boligkreditt som gjør det mulig å låne opptil en viss prosent av boligens verdi. Hvor mye du kan låne vil derfor avhenge noe av utviklingen i boligprisene, men det mest vanlige er at totalrammen utgjør rundt 70% av boligens verdi. Etter hvert som du nedbetaler penger på lånet, så vil du få mer tilgjengelig som kan benyttes fra rammen. Rammelån er en svært gunstig boligkreditt som vil sørge for at du har penger til uforutsette større utgifter eller investeringer.

Det finnes en rekke nettsteder med seniorlån kalkulator. Her kan låntakere regne ut hva de månedlige kostnadene for et lån vil være og hvordan det påvirker økonomien. KLP Seniorlån er blant de mest populære i landet. Her stilles det krav om at låntaker er over 60 år og eier egen bolig. Ektefeller eller samboere må begge være over 60 år eller fylle 60 i løpet av det kommende kalenderåret.


Ulemper med seniorlån

Meningene om seniorlån er mange. Enkelte synes det er uheldig at eldre personer går inn for å låne penger når de endelig har klart å bli gjeldfrie. Andre igjen peker på at det er godt at pensjonister kan benytte noe av sin oppsparte boligkapital for å nyte pensjonisttilværelsen. Tanken om at barna skal arve store beløp er for mange et tilbakelagt stadium og ikke et godt motargument mot seniorlån.

Dessverre har opptaket av seniorlån skjedd samtidig med at andelen pensjonister med betalingsanmerkninger øker. Og dersom en pensjonist sitter med betalingsanmerkning vil det være tilnærmet umulig å få innvilget et seniorlån slik reglene er i Norge.


Hvor kan man få seniorlån?

De fleste av de store bankene i Norge tilbyr en eller annen form for seniorlån. For eksempel kan vi nevne at banker som både DNB, Nordea og SpareBank 1 er blant tilbyderne av seniorlån.

I tillegg til dette er det en hel rekke banker som tilbyr ordinære lån uten sikkerhet til pensjonister. For å få innvilget disse lånene er det som oftest et krav at du må ha en regelmessig inntekt, noe de fleste pensjonister uansett har i form av pensjonen sin. I tillegg er det viktig at du ikke har betalingsanmerkninger fra tidligere når du søker seniorlån i Norge.


4 tips når du skal søke seniorlån

  • Sørg for at boliglånet ditt er nedbetalt først
  • Sammenlign seniorlån på Finaton for å finne det billigste lånet
  • Ikke ta opp mer lån enn du kan håndtere
  • Du kan få seniorlån både med og uten sikkerhet i huset

Dag Fredrik Vold
finaton.com/no/om-dag-fredrik-vold

Dag Fredrik Vold er ansvarlig for Finaton.com i Norge. Han har lang erfaring innen journalistikk og markedsføring med et spesielt fokus på finansnæringen og ulike finansielle markeder. Han skriver regelmessig for nettaviser som Hacked.com og Cryptonews.com hvor han dekker økonomi og alternative investeringer.


Total vurdering: 4.4 / 5
Antall karakterer: 5

Relaterte kategorier

Kan man få lån med betalingsanmerkning?

Å få lån når man har en betalingsanmerkning er en velkjent utfordring for mange nordmenn. Det er ikke til å stikke under en stol at bankene ofte er svært tilbakeholdne med å gi denne typen lån, og nye reguleringer fra myndighetene har gjort dette stadig vanskeligere. På denne siden forteller vi deg hvordan praksisen i Norge er i 2019.

Finnes det lån på dagen?

Hva er ikke bedre enn å søke og få innvilget et lån på dagen når du trenger det som mest? Dette kan selvsagt virke som en drøm for mange, men dessverre er det ikke alltid mulig. Vi vil her vise deg hva situasjonen er i Norge i 2019, og om det finnes noen banker som gir lån på dagen.

Mikrolån

De senere årene har det dukket opp en rekke tjenester som tilbyr rask tilgang til små lånebeløp. Lånene er lette og få, men kan noen ganger også være dyre å betale tilbake.


Relaterte produkter

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 5,99 - 26,9 %
Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %
Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 3 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 24,9 %
KLP
Lånebeløp 100000 - 3000000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 30 år
Nom. rente 2,40 - 3,25 %

Anbefalte produkter
Folkia
Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %
Santander
Lånebeløp 10000 - 350000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,9 - 17,9 %
Monobank
Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %
KLP
Lånebeløp 100000 - 3000000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 30 år
Nom. rente 2,40 - 3,25 %