Smålån - er det lurt å refinansiere?

Mange smålån og kreditter kan bli dyrt i lengden. Det beste du kan gjøre for å få kontroll på økonomien er å samle alle smålånene dine til et litt større forbrukslån. Da får du lavere rente og mindre avdrag å betale hver måned.

Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %

Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.

Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %

Priseksempel: Lån 10000 kr i 360 dager. Etableringsgebyr 350 kr, fakturagebyr 180 kr (12 x 15 kr), rentekostnader 3523 kr, effektiv rente 96 %, beløp å tilbakebetale 14053 kr.

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr

Lånebeløp 5000 - 600000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 5 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Eks: Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %

Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.

FAQ

Kan jeg få smålån på dagen i Norge?

Det er vanskelig å love at du vil få innvilget smålån på dagen i Norge da disse søknadene vurderes individuelt av bankene. Vi kan derfor ikke gi noen garanti om at du vil få lån på dagen, da dette kan variere fra gang til gang.

Er det lurt å refinansiere smålån?

Ja, har du mange smålån med høy rente kan det absolutt være lurt å refinansiere dem med et større lån med lavere rente. Det kan faktisk også være en fordel selv om du ikke skulle klare å få lavere rente, siden du vil få mye bedre oversikt over økonomien din og forhåpentligvis ikke glemme noen av innbetalingene. De aller fleste forbrukslånsbanker lar deg refinansiere gammel gjeld ved hjelp av forbrukslån med en løpetid på opp til 15 år.

Kan jeg få smålån uten kredittsjekk på dagen?

Å få innvilget smålån uten kredittsjekk er normalt ikke mulig slik reglene er i Norge i dag. Dette er fordi alle banker er pålagt av norske myndigheter å sjekke kredittverdigheten til kundene sine. Gjør de ikke dette kan de miste lisensen sin til å drive utlånsvirksomhet i Norge. Men glem ikke at disse reglene også er laget for å beskytte deg som kunde mot at du skal kunne ta opp mer gjeld enn du kan betjene.

Kan jeg få smålån med betalingsanmerkninger?

Det er i praksis veldig vanskelig å få smålån med betalingsanmerkning i Norge. Hovedgrunnen til det er at bankene rett og slett ikke har lov av myndighetene til å gi mer lån til personer som allerede har betalingsanmerkninger registrert på seg. Dette er selvsagt både for å beskytte banken mot tap, men også for å beskytte den enkelte kunde mot å ta opp mer lån enn han eller hun har en realistisk mulighet til å betale tilbake. Enkelte banker tilbyr allikevel lån med sikkerhet i boligen selv om du har betalingsanmerkning, men da må du opplyse om dette i søknaden. Dette avhenger også selvfølgelig av at du eier egen bolig som er tilstrekkelig nedbetalt.

Smålån uten sikkerhet

Det heter seg at det er dyrt å være fattig, og for dette stemmer ofte godt. For mange blir løsningen å trekke kredittkortet eller å ta opp et lite forbrukslån. Nettet flommer over annonser der det tilbys smålån på dagen, billig smålån eller smålån uten sikkerhet.

Slike smålån uten sikkerhet kan være en god måte å komme ut av en økonomisk knipe på. Dette kan komme av ting som at det plutselig dumper ned en kjemperegning i posten, bilen får et sammenbrudd eller regningen for ferieturen kom litt brått på.

Økonomiekspertene i mediene snakker stadig om at husstanden bør ha en månedslønn i bakhånd for å håndtere uforutsette utgifter. Men det er lettere sagt enn gjort for de fleste. Svært mange opplever at månedslønna bare så vidt rekker frem til neste lønning. Faktisk er det ganske arrogant av ekspertene å snakke ned de som strever med å få endene til å møtes. I mange tilfeller kan det med andre ord virke helt nødvendig å låne penger for å komme seg gjennom en midlertidig kneik.

Selvsagt er det beste å unngå raske smålån, men noen ganger er det den eneste muligheten. Her har vi derfor samlet all informasjonen du trenger for å gjøre de rette valgene når det kommer til lån uten sikkerhet, enten du ønsker å refinansiere smålån du allerede har, eller du har behov for å ta opp nye lån.


Sjekk rentene

Det er viktig å være klar over at usikrede smålån som regel er dyrere enn lån med sikkerhet, som for eksempel vanlige boliglån. Samtidig er dette for mange en lettvin måte å låne penger på. Enkelte banker tilbyr jo til og med smålån på timen eller smålån på minuttet, men vær obs mot denne typen markedsføring. Ikke bare er det villedende, men det kan også gi en pekepinn om at banken kanskje ikke er den mest seriøse.

Bankenes måte å konkurrere om kundene på går gjennom hvor høye renter de tar. De siste syv årene har rentenivået i Norge ligget helt stabilt, men Norges Bank har varslet tydelig at styringsrenten kan gå opp i tiden fremover.

Blant annet har sentralbanksjefen sagt at rentenivået kan passere to prosent innen 2022. Det betyr på den ene siden at det blir dyrere å låne penger. Men det betyr samtidig at konkurransen mellom bankene kommer til å øke merkbart. Med en høyere styringsrente har nemlig bankene mer å spille på, og forskjellene mellom den dyreste og billigste banken kan bli større. Derfor er det svært viktig at du sjekker rentenivået litt ekstra nøye, selv om du trenger raskt lån.

Vi anbefaler derfor at du bruker vår sammenligningstjeneste her på Finaton for å se hva lånet vil koste deg. Og ikke glem ekstrakostnader som etableringsgebyrer osv. Dette kan føre til at den faktiske prisen du betaler for lånet varierer ganske kraftig.

For å gi lån av denne typen er banken avhengig av å føle seg komfortabel med at du har en ryddig økonomi. Det er ingen som gir smålån uten kredittsjekk i Norge.

Kredittsjekk er det mange myter rundt. Men norsk lov pålegger alle som låner ut penger å sikre seg at låntakeren har tilstrekkelig økonomi til å håndtere lånet. Dette betyr at dersom du ser artikler eller annonser som tilbyr raske smålån uten kredittsjekk, så er dette sannsynligvis svindel og useriøst. Dersom långiveren dropper sjekken, kan de risikere at lånet blir kjent ugyldig og ikke få tilbake pengene sine. Derfor er alle långivere veldig strenge med slike sjekker.


Styr unna betalingsanmerkninger

Du er ikke nødvendigvis helt utelukket fra smålån med betalingsanmerkning, men dessverre blir situasjonen da med ett litt vanskeligere. Litt avhengig av hva betalingsanmerkningen gjelder, så kan enkelte utlånere bestemme seg for at lånebeløpet er så lite og resten av økonomien din er så god at de velger å overse den.

Dersom du imidlertid har en inkassosak er det nok vanskeligere. Så å si ingen vil gi hverken mikrolån eller smålån med inkasso. Det er heller ikke rent få inkassosaker som starter nettopp med et lite forbrukslån.

Det går riktignok historier om noen nordmenn som har klart å ta opp smålån i utlandet for å bruke i Norge. Dette gjelder blant annet såkalte SMS-lån som tilbys i Sverige og Danmark. Selv om noen kanskje har klart det er dette ikke noe vi vil anbefale. Har du betalingsanmerkninger er det beste å ta kontakt med banken og få ryddet opp i gammel gjeld før du tar opp ny gjeld.

En ting som kan være smart derimot er å ta opp et refinansieringslån hvis du har flere dyre smålån og kreditter som gjør at du mister oversikten. Alle de store långiverne i landet tilbyr refinansiering av smålån som et produkt. Dette er god butikk for de fleste bankene, og det kan som sagt også være lønnsomt for den enkelte kunde.

Den vanligste måten å samle dyre smålån på er å bake dem inn i boliglånet. Siden de aller fleste har et boliglån som er betydelig lavere enn boligens verdi, så er det mulig å gjøre en opplåning på boligen. Det betyr at boliglånet ditt blir noe større, men du kvitter deg med de mange smålånene og kredittene. Til sammen er disse nemlig vesentlig dyrere å tilbakebetale enn ett stort lån med sikkerhet i boligen.


Kan du låne på huset?

I tillegg til at et større lån har lavere rente, så er det mye lettere å betjene ett enkelt lån enn mange små. Selv om ikke tilbakebetaling av noen hundrelapper på hvert lån kanskje ikke høres så mye ut, så baller det fort på seg. Det skal veldig god disiplin og oversikt til for å håndtere en rekke småregninger.

Du har sikkert opplevd at det har kommet purring bare fordi du har glemt en regning i bunken. Sånn er det også med smålån. Og selv om det opprinnelige lånebeløpet var ganske lite, så vokser gjelden raskt dersom du ikke betaler mer enn minstebeløpet. Med et større boliglån er det lettere å holde oversikten og det utgjør ikke veldig mye dersom lånet økes med noen titusener.

Det som er aller viktigst med å samle smålånene i et større lån er at du ikke begynner forfra igjen. Bankene har de senere årene blitt mer restriktive med å tillatte opplåning på boliglånet, og med fare for renteøkninger er det risikabelt å toppe opp for mye. På generelt grunnlag er det et bedre råd å spare så mye som mulig, istedenfor å utsette privatøkonomien for mange smålån.


Tips om smålån i Norge

  • Det er lurt å refinansiere dyre smålån med et forbrukslån
  • Refinansieringslån gis med en løpetid opp til 15 år
  • Noen banker gir smålån under 30 000 kr helt uten dokumentasjon, men vær obs på kostnadene

Dag Fredrik Vold
finaton.com/no/om-dag-fredrik-vold

Dag Fredrik Vold er ansvarlig for Finaton.com i Norge. Han har lang erfaring innen journalistikk og markedsføring med et spesielt fokus på finansnæringen og ulike finansielle markeder. Han skriver regelmessig for nettaviser som Hacked.com og Cryptonews.com hvor han dekker økonomi og alternative investeringer.


Total vurdering: 4.2 / 5
Antall karakterer: 5

Relaterte kategorier

Finnes det lån på minuttet?

Har du havnet i en situasjon som gjør at du trenger penger lynraskt? Vi forstår godt at det kan være en vanskelig situasjon å være i! Noen tror de kan løse problemet ved å ta opp et lån på minuttet, men finnes dette i det hele tatt i Norge? Her på denne siden vil vi gi deg svaret på det og flere andre spørsmål.

Mikrolån

De senere årene har det dukket opp en rekke tjenester som tilbyr rask tilgang til små lånebeløp. Lånene er lette og få, men kan noen ganger også være dyre å betale tilbake.

Finnes det lån på timen?

Har du behov for penger raskt, og kunne tenke deg å få et lån på timen? Så raske lån er helt klart ikke vanlige, men mange lurer på om de overhodet finnes. Fortvil ikke! På denne siden har vi samlet alt du trenger å vite om hvorvidt det finnes lån på timen eller ikke.


Relaterte produkter

Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %
Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %
Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Anbefalte produkter
Folkia
Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %
Instabank
Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %
Santander
Lånebeløp 10000 - 350000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,9 - 17,9 %
Ferratum
Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %