Er du på jakt etter et smålån på 5 000 kroner uten sikkerhet? I så fall er du heldig! Vi hos Finaton har hele oversikten over norske tilbydere av forbrukslån, kredittkort, og smålån uten sikkerhet med oppdaterte renter og gebyrer for 2019.
Priseksempel: Lån 10000 kr i 360 dager. Etableringsgebyr 350 kr, fakturagebyr 180 kr (12 x 15 kr), rentekostnader 3523 kr, effektiv rente 96 %, beløp å tilbakebetale 14053 kr.
Eksempel: Nom. rente 12,90 %, eff. rente 15,52 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.
Eksempel fra Arcadiafinans.no: Nom. rente 13,35%, eff. rente 15,39%, 100 000 kr o/7 år, kostnad 58 725 kr, totalt 158 725 kr. Individuell nom. rente 5,99–26,9 %. Eff. rente 6,29–31,3 % (170 000 kr o/10 år).
Eksempel: Nom. rente 12,9 %, eff. rente 15,52 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.
Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr
Eks: Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.
Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.
Eksempel : Nominell rente 14%, effektiv rente 16,55%, lånebeløp kr 65 000 over 5 år, kostnader kr 93 276, totalt kr 158 276. Nedbetalingstid: 1 - 5 år.
Eksempel: Eff. rente 14,0%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 24 093,-, Totalt 89 093,-
Eksempel: Eff. rente 23,90%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 41 850,-, totalt 106 850,-.
Såkalte SMS-lån er små lån du kan søke du via SMS-meldinger direkte til långiveren, og som gjerne innvilges og utbetales nærmest umiddelbart. Hvem som helst kan dermed søke om lån i samme øyeblikk som behovet oppstår, og få pengene raskt inn på konto. Dette høres jo selvsagt fint ut, men dessverre er SMS-lån ikke noe som vanligvis markedsføres i Norge. I stedet har vi i Norge det som gjerne kalles smålån, altså små forbrukslån som det stilles få krav for å få og som utbetales raskt. Blant de best kjente tilbyderne av smålån i Norge er Folkia og Ferratum.
Noen synes det virker forlokkende å få tak i et lån på timen, og det er jo kanskje forståelig. Hvem har ikke stått der i en vanskelig situasjon og lurt på hvordan man skal få tak i penger til å dekke et helt akutt behov? Sannheten er at det sannsynligvis er en situasjon de fleste av oss kjenner igjen. Å låne 5 000 på timen i Norge er imidlertid lettere sagt enn gjort, siden vi alle må forholde oss til bankenes overføringstider. Vi kan derfor ikke love at du vil få utbetalt lån på timen, men det vi kan si er at søknaden stort sett blir avgjort på timen. Har du i tillegg konto i samme banken som du søker lån fra så kan du regne med å få pengene på konto raskere enn om pengene må sendes fra en bank til en annen.
Hvis du er ute etter det absolutt enkleste lånet å få så er et typisk smålån på 5 000 fra enten Folkia eller Ferratum tingen for deg. Selv om lånene fra disse banke gjerne har en del høyere renter og gebyrer enn de andre forbrukslånsbankene vi har vurdert her hos Finaton, så er det disse to som har den aller enkleste prosessen blant alle bankene. Blant annet stilles det ingen bestemte krav til inntekt, og det er heller ingen krav til dokumentasjon når du skal søke lånet.
Generelt sett så er det ikke mulig å låne penger i Norge hvis du har betalingsanmerkninger registrert på deg, og dette gjelder selv om det kun er for et lite beløp som 5 000 kr. Dette er fordi alle banker er pålagt av myndighetene å sjekke betalingshistorikken til kundene sine for å finne ut om det er sannsynlig at kunden vil betale tilbake lånet. Hvis det under en slik kredittsjekk viser seg at du har betalingsanmerkninger så kan det dessverre bli vanskelig å få innvilget lån. Et bedre tips er derfor å først prøve å få i stand en ordning for tilbakebetaling av de pengene du skylder. Det er nemlig sånn at når den gamle gjelden er gjort opp så slettes betalingsanmerkningen automatisk, og du står da igjen fritt til å ta opp nye lån hvis du skulle ha behov for det.
Det vi kaller smålån er rett og slett ikke noe annet enn et lite forbrukslån, med ett viktig unntak, nemlig at smålån ofte tilbys av egne banker med lavere krav til inntekt og dokumentasjon av forhold relatert til din økonomi. Her på Finaton har vi vurdert to av de mest kjente norske tilbyderne av smålån:
Disse to kredittinstitusjonene er populære blant folk som er på jakt etter smålån fordi de tilbyr usikrede lån på noen få tusen kroner helt uten krav til inntekt og andre ting. Det eneste disse bankene krever er at du er over 20 år, at du har BankID, og at du har et norsk kontonummer som pengene kan betales ut til. Oppfyller du disse enkle kravene så er du altså kvalifisert til å søke.
Et alternativ til å søke smålån er å gå for et vanlig forbrukslån på 5 000 kr i stedet. Disse lånene gis også som oftest raskt, men krever noe mer jobb med søknaden og litt mer dokumentasjon. De fleste forbrukslån stiller også krav om at du må ha en fast inntekt av en viss størrelse, som regel rundt 200 000 til 250 000 per år.
Fordelen med et forbrukslån er at renten faktisk er en god del lavere enn hos de de nevnte kredittinstitusjonene som kun spesialiserer seg på smålån. Dog er bakdelen at bare et fåtall av forbrukslånsbankene faktisk tilbyr så små forbrukslån som 5 000 kr. For mange banker er nemlig minimumsgrensen for forbrukslån på 10 000 kr.
Utenom de nevnte kredittinstitusjonene som tilbyr klassiske smålån så kan vi nevne både Instabank og Bank Norwegian som gode valg for et forbrukslån på 5 000 kr.
Mange nordmenn har dessverre pådratt seg betalingsanmerkninger i løpet av de senere årene, og dette er et problem som for en del kan være vanskelig å komme ut av. Om man rett og slett mangler penger til å betale ned gammel gjeld, hva gjør man da?
Noen tenker da at det beste er å gå for den løsningen som fungerer godt på kort sikt, nemlig å ta opp enda mer lån for å betale tilbake den gamle gjelden. Problemet er bare at selv om du da kan bli kvitt den gamle gjelden, så ender du bare opp med enda mer ny gjeld. Den nye gjelden er selvfølgelig større enn den gamle, og vil være enda vanskeligere å betale tilbake. Å prøve å låne 5 000 kr med betalingsanmerkning er derfor ingen god løsning på lang sikt.
Det vi i stedet anbefaler deg å gjøre er å kontakte bankene du skylder penger og prøve å komme til en enighet med dem. De fleste banker ønsker faktisk en avtale. Det er jo i deres felles interesse at problemene blir ryddet opp i, da det vil gjøre at banken får tilbake pengene sine og du blir kvitt betalingsanmerkningen din.
Med andre ord er et lån med betalingsanmerkning ikke å anbefale, selv om det bare gjelder et lite beløp som 5 000 kr!
