Hvordan finne beste forbrukslån i Norge

Forbrukslån og lån uten sikkerhet generelt er blant de vanligste lånene nordmenn tar opp, og det er selvsagt ikke uten grunn. Disse lånene er fleksible, kan brukes på hva som helst, og finnes i ulike størrelser fra 5 000 til over 500 000 kroner. Med dagens lave renter er det også mer overkommelig for folk med helt vanlig økonomi, men husk på at kostnadene fort baller på seg om du venter med å betale ned på lånet.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 5,99 - 26,9 %

Eksempel fra Arcadiafinans.no: Nom. rente 13,35%, eff. rente 15,39%, 100 000 kr o/7 år, kostnad 58 725 kr, totalt 158 725 kr. Individuell nom. rente 5,99–26,9 %. Eff. rente 6,29–31,3 % (170 000 kr o/10 år).

Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %

Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.

Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %

Priseksempel: Lån 10000 kr i 360 dager. Etableringsgebyr 350 kr, fakturagebyr 180 kr (12 x 15 kr), rentekostnader 3523 kr, effektiv rente 96 %, beløp å tilbakebetale 14053 kr.

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr

Lånebeløp 5000 - 600000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 5 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Eks: Effektiv rente 16,5%, 100.000 o/2 år, etabl. geb. 950, kostnad 16.682. Totalt: 116.682. Løpetid 1-5 år. Maks. effektiv rente 37,62%.

Lånebeløp 10000 - 350000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,9 - 17,9 %

Effektiv rente 15,7 %, lånebeløp kr 125 000 over 2 år. Kostnad kr 19 379. Totalt kr 144 379

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 3 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 24,9 %

Eff. 16,90 %, 65 000 o/5 år, Etabl.geb 640, Kost. 29 333, Tot 94 333

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %

Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %

Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,- Nedbetalingstid nytt lån: 1-5 år. Nedbetalingstid ved refinansiering: opptil 15 år. Maks. effektiv rente 43,38 %.

FAQ

Kan jeg få forbrukslån uten sikkerhet?

Ja, et forbrukslån er bare et annet navn på et lån uten sikkerhet. Det som skiller forbrukslån fra andre typer lån er nettopp at långiveren ikke ber om noen av dine eiendeler som sikkerhet.

Hvordan kan jeg få forbrukslån på dagen?

Vi forstår at dette noen ganger kan være fristende å prøve å få et forbrukslån på dagen, spesielt hvis du plutselig har havnet i en vanskelig situasjon der en stor og uforutsett utgift har dukket opp. Det er flere banker som markedsfører seg med forbrukslån på dagen, men det er usikkert om disse løftene faktisk holder vann. Lånesøknaden din vil ofte behandles og godkjennes i løpet av en dag så lenge det ikke er noen problemer med den, men dette er allikevel ikke noe vi kan love.

Hvor mye kan jeg få i forbrukslån?

De fleste banker tilbyr forbrukslån på mellom 5 000 og 500 000 kr, og noen få tilbyr opp til 600 000 kr. Hvor mye du kan få vil avhenge av hvordan banken vurderer din økonomiske situasjon, og her spiller både inntekt, annen gjeld, flere andre ting selvsagt inne.

Kan jeg få forbrukslån med betalingsanmerkninger?

Det er så og si umulig å få forbrukslån i Norge hvis du har betalingsanmerkninger registrert på deg. Grunnen til dette er at det strider mot føringer gitt av myndighetene til alle norske banker. Du kan lese mer om dette på vår side om lån med betalingsanmerkning.

Hva er nedbetalingstiden på forbrukslån?

Nedbetalingstiden for et forbrukslån kan du normalt velge selv innenfor en periode på mellom noen få dager og 15 år. I henhold til nye regler innført i 2017 av regjeringen i Norge er det allikevel 5 års nedbetalingstid som skal være standarden i bransjen.

Sammenlign og søk forbrukslån

På denne siden vil du finne en oversikt over alle de beste forbrukslånene som finnes i Norge i dag. For å gjøre det enklest mulig for deg har vi sammenlignet og vurdert alle lånene i én enkelt tabell ovenfor.

Alt du trenger å gjøre er å klikke på SØK-knappen når du har funnet det lånet som passer best for deg. Du vil dermed helt enkelt finne det beste og billigste forbrukslånet, skreddersydd for nettopp dine behov.


Hva er forbrukslån?

Et forbrukslån er rett og slett bare et lån man tar opp for å dekke løpende utgifter i hverdagen. Dette er noe annet enn for eksempel boliglån og billån, som er noe man tar opp for å dekke utgifter til spesifikke og store innkjøp.

Ifølge en rapport fra Norges Bank med navnet «Sterk vekst i forbrukslån», har forbrukslån de siste årene blitt stadig mer populære blant nordmenn. Forfatterne av rapporten skriver at ved utgangen av 1. halvår 2016 var årsveksten i forbrukslån på 12,5%, eller omtrent dobbelt så mye som veksten i samlet kreditt hos norske husholdninger.

Dette betyr med andre ord at forbrukslån er en trend som definitivt er kommet for å bli. Med stadig hardere konkurranse på markedet har det også blitt lettere for oss kunder å finne billige forbrukslån, noe vi selvsagt skal være fornøyd med.

Generelt sett er det mye enklere å få forbrukslån enn andre typer lån, og det stilles mindre krav til sikkerhet, egenkapital og inntekt. Man kan også som oftest velge nedbetalingstiden for forbrukslån selv, noe som gjør dette til en veldig fleksibel type lån.

Selve definisjonen på forbrukslån er med andre ord et lån uten sikkerhet for banken.

Forbrukslån skiller seg fra andre typer lån ved at de:

  • Kan brukes til hva som helst
  • Er lån uten sikkerhet, dvs. at banken ikke tar pant i dine eiendeler
  • Som oftest er noe dyrere enn tradisjonelle lån med sikkerhet

Forbrukslån uten sikkerhet

Som nevnt ovenfor så er forbrukslån egentlig bare et annet ord for lån uten sikkerhet. Det vil si at banken som gir deg forbrukslånet ikke har sikkerhet i noen av dine eiendeler, som for eksempel boligen din, når de gir deg lånet. Et forbrukslån uten sikkerhet kan du derfor i prinsippet bruke på hva som helst.

Dette er grunnen til mange kan få innvilget forbrukslån, uavhengig av om man har egen eiendom, bil eller lignende. Men det er viktig å nevne at siden banken ikke har noe sikkerhet når den gir ut forbrukslån, så er denne typen lån som regel også dyrere enn et vanlig boliglån eller billån med sikkerhet.

Allikevel kan det være gode grunner til å ta opp et forbrukslån uten sikkerhet. Blant de aller vanligste tingene å bruke et forbrukslån på er:

  • Store og uforutsette utgifter
  • Oppussing av hjem
  • Refinansiering og samling av dyre smålån og kredittkortgjeld

Finn beste forbrukslån for deg

Som med alt annet her i livet så har vi alle litt ulike behov når det gjelder økonomien, og det er derfor viktig at du bruker litt tid på å finne det forbrukslånet som er best tilpasset akkurat din situasjon.

Ved å bruke tabellen ovenfor kan du finne frem til det forbrukslånet som vil være best og billigst for akkurat deg.

Du kan også prøve vår forbrukslån kalkulator for å regne deg frem til den laveste renten det vil være mulig for deg å få på forbrukslånet, gitt ønsket nedbetalingstid og lånebeløp.

Husk at når du skal søke forbrukslån er det viktig å være nøye i utfyllingen av søknaden. Ved å sende inn en god søknad uten feil og mangler så gir du banken et inntrykk av at du også har kontroll på økonomien og er til å regne med. Det vil da være større sjanse for at du kan få innvilget forbrukslånet innen rimelig tid.


Hvordan få billigst forbrukslån

Det finnes mange ulike tilbydere av forbrukslån i Norge, alle med varierende renter, avgifter og andre kostnader. Det er derfor forståelig at det kan være vanskelig å finne frem til det billigste forbrukslånet, og det er nettopp det vi er her for å hjelpe deg med.

For å få billigst forbrukslån er det et par ting som kan være lurt å huske på. Først og fremst bør du bruke vår sammenligning her på denne siden for å finne det forbrukslånet som er best tilpasset deg. Du bør også passe på at du holder deg ajour med alle regninger slik at du ikke får noen betalingsanmerkninger.

Gjør du dette så gjør du det også lettere for banken å tilby deg sin beste rente, noe som vil bety at du får det billigste forbrukslånet som er å oppdrive.


Bør du refinansiere forbrukslån?

Når det gjelder refinansiering av forbrukslån så er hovedregelen at det kan være lurt å gjøre det hvis du har flere smålån og eventuell kredittkortgjeld som koster deg dyrt hver måned.

Det kan også i noen tilfeller være at du har et eldre forbrukslån med høy rente som du har mulighet til å refinansiere med et nytt forbrukslån med lavere rente. I et slikt tilfelle så vil det lønne seg for deg å refinansiere forbrukslånet.

Det som derimot ikke lønner seg er å ta opp nye forbrukslån for å betale løpende renter og avdrag på et lån du allerede har som kanskje har lavere rente. Dette er den klassiske fellen med å ta opp ny gjeld for å betjene gammel gjeld som ofte fører til økonomiske problemer. I disse tilfellene bør du heller prøve å kutte utgiftene dine så mye som mulig, og eventuelt se på om du kan ta deg en ekstrajobb eller lignende for å øke inntekten din.


5 tips for smart bruk av forbrukslån

  • Har du dyr kredittkortgjeld eller smålån med høy rente kan det være lurt å refinansiere lånene med et forbrukslån
  • Bruk forbrukslån til å betale for innkjøp og investeringer hvor du sitter igjen med noe av verdi, for eksempel reparasjon av bil eller oppussing av hus
  • Unngå å bruke forbrukslån på ting der du ikke sitter igjen med noe, som for eksempel en ferietur
  • Vær nøye med å holde deg til den avtalte nedbetalingsplanen
  • Bruk en sammenligningstjeneste som Finaton for å være sikker på at du søker det billigste forbrukslånet

Dag Fredrik Vold
finaton.com/no/om-dag-fredrik-vold

Dag Fredrik Vold er ansvarlig for Finaton.com i Norge. Han har lang erfaring innen journalistikk og markedsføring med et spesielt fokus på finansnæringen og ulike finansielle markeder. Han skriver regelmessig for nettaviser som Hacked.com og Cryptonews.com hvor han dekker økonomi og alternative investeringer.


Total vurdering: 4.5 / 5
Antall karakterer: 2

Relaterte kategorier

Finnes det lån på dagen?

Hva er ikke bedre enn å søke og få innvilget et lån på dagen når du trenger det som mest? Dette kan selvsagt virke som en drøm for mange, men dessverre er det ikke alltid mulig. Vi vil her vise deg hva situasjonen er i Norge i 2019, og om det finnes noen banker som gir lån på dagen.

Finnes det lån på minuttet?

Har du havnet i en situasjon som gjør at du trenger penger lynraskt? Vi forstår godt at det kan være en vanskelig situasjon å være i! Noen tror de kan løse problemet ved å ta opp et lån på minuttet, men finnes dette i det hele tatt i Norge? Her på denne siden vil vi gi deg svaret på det og flere andre spørsmål.

SMS-lån

Har det dukket opp en uforutsett utgift som har gitt deg behov for å låne penger raskt? I så fall har du kommet til rett sted. Her vil vi forklare hva SMS-lån er, om de i det hele tatt finnes i Norge og hvordan du bør gå frem om du trenger lån.

Mikrolån

De senere årene har det dukket opp en rekke tjenester som tilbyr rask tilgang til små lånebeløp. Lånene er lette og få, men kan noen ganger også være dyre å betale tilbake.

Finnes det lån på timen?

Har du behov for penger raskt, og kunne tenke deg å få et lån på timen? Så raske lån er helt klart ikke vanlige, men mange lurer på om de overhodet finnes. Fortvil ikke! På denne siden har vi samlet alt du trenger å vite om hvorvidt det finnes lån på timen eller ikke.

Finnes det lån uten kredittsjekk?

Er det mulig å få lån uten å bli kredittsjekket? Hva sier loven og hvordan er praksisen til bankene når det gjelder kredittsjekker? Vi har samlet alt du trenger å vite om hvordan du kan gå frem for å få forbrukslån og andre typer lån uten sikkerhet.


Relaterte produkter

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %
Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %
Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %

Anbefalte produkter
Instabank
Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %
Monobank
Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %
Santander
Lånebeløp 10000 - 350000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,9 - 17,9 %
Komplett Bank
Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 3 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 24,9 %