Mikrolån - hvordan bruke det uten å havne i luksusfellen?

De senere årene har det dukket opp en rekke tjenester som tilbyr rask tilgang til små lånebeløp. Lånene er lette og få, men kan noen ganger også være dyre å betale tilbake.

kr
1 000 kr 3 000 000 kr
år
30 måned 10 950 år
Sorter etter:
Lånebeløp 10000 - 100000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 9,48 - 21,60 %

Månedsbeløpet er beregnet på fast årlig nominell rente 9,48% - 21,60%. Termingebyr fra 19 kr kommer i tillegg til månedsbeløpet. Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377. Løpetid min. 12 måneder – maks. 60. Maks. effektiv rente 39,9%.

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %

Låne eksempel:10 000 kr over 12 mnd koster 6851 kr, eff.rente 258,02 % Totalt å tilbakebetale 16 851 kr

Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %

Priseksempel: Lån 10000 kr i 360 dager. Etableringsgebyr 350 kr, fakturagebyr 180 kr (12 x 15 kr), rentekostnader 3523 kr, effektiv rente 96 %, beløp å tilbakebetale 14053 kr.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 6 - 23 %

Om du søker om et lån på for eksempel 150 000 kr, som du vil betale ned over 6 år kan du få en effektiv rente på 13,4%. Kostnaden blir 64 361 kr. og totalbeløpet du ender opp med å ha betalt over de 6 årene blir på 214 361 kr.

Lånebeløp 5000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 15 år
Nom. rente 7,99 - 19,99 %

Låneeksempel: Effektiv rente 15,29%, 65 000 kr, o/5 år, kostnad: 26 739 kr, totalt: 91 739 kr.

Lånebeløp 10000 - 500000 kr
Nedbetalingstid 12 måneder - 5 år
Nom. rente 7,9 - 19,9 %

Priseksempel: 225 000,- over 9 år med eff. rente på 14,17 %, kostnader 162 347,- Totalt 387 347,- Nedbetalingstid nytt lån: 1-5 år. Nedbetalingstid ved refinansiering: opptil 15 år. Maks. effektiv rente 43,38 %.

FAQ

Hva er et mikrolån?

Et mikrolån er et lite forbrukslån med høy rente og kort løpetid. På samme måte som vanlige forbrukslån gis mikrolån uten sikkerhet for banken. Allikevel er alle banker pålagt å gjøre en kredittsjekk av søkeren før lånet innvilges. Mikrolån innvilges som regel på bare noen sekunder.

Hva er løpetiden på mikrolån?

Mikrolån er beregnet for raskere tilbakebetaling enn tradisjonelle forbrukslån. Dette gjenspeiles i disse lånenes relativt høye rentenivå. Noen kredittinstitusjoner som driver utelukkende med mikrolån, som for eksempel Ferratum og Folkia, lar kunden låne penger mellom 1 og 12 måneder.

Hvor mye kan jeg få i mikrolån?

Det er ingen fast definert størrelse på mikrolån, men betegnelsen benyttes gjerne på små lån under 30 000 kroner. Enkelte utlånere har minstegrense på 5 000, mens andre igjen lar deg låne helt ned i 1 000 kroner.

Kan jeg få mikrolån med betalingsanmerkning?

Utlånere av mikrolån stiller som regel lavere krav enn andre långivere, men de er allikevel pålagt undersøke kredittverdigheten til kundene sine. I utgangspunktet er det derfor ikke mulig å ta opp mikrolån i Norge med betalingsanmerkninger. Men husk at en betalingsanmerkning kun er midlertidig. Når gjelden din er ryddet opp i så vil også betalingsanmerkningen forsvinne.

Hva er mikrolån?

Det som opprinnelig ble ment med begrepene mikrolån og mikrokreditt var en ordning som ble til for flere tiår siden i utviklingsland i Afrika. Senere spredde ordningen seg blant annet til India og andre deler av verden. I 2006 mottok Muhammad Yunus og Grameen Bank Nobels fredspris for sine mikrokredittlån.

Tanken var at fattige kunne låne seg et mindre beløp for å reparere en motorsykkel, kjøpe inn varer for videresalg eller så årets avlinger. Fremdeles driver internasjonale hjelpeorganisasjoner mikrokredittvirksomhet over store deler av verden.

Mikrolån som utviklingsverktøy har brakt mange ut av den absolutte fattigdom og vært redningen for de aller fattigste som aldri ville kunne få lån i tradisjonelle utlånsinstitusjoner.

I vår del av verden er mikrolån først og fremst forbundet med forbruk. Det beskriver små forbrukslån med relativt høy rente.


Penger i reserve

Lånene er som regel under 30 000 kroner og er ment for tilbakebetaling veldig raskt. Det kan være at du får en uforutsett regning, trenger litt ekstra penger i forbindelse med en reise eller har sett drømmejakka på salg, men kontoen er litt skranten.

Som regel utbetales lånet kort tid etter at det er innvilget, selv om vi selvsagt ikke kan love noe om hvor raskt pengene betales ut. Eksempler på velkjente tilbydere av mikrolån i Norge er Ferratum og Folkia.

Lånetypen skiller seg fra tradisjonelle forbrukslån ved at de er beregnet for å tilbakebetales raskt og i større avdrag. Det kan for eksempel være at du har behov for noen ekstra kroner frem til lønningsdag, og planlegger å tilbakebetale hele beløpet når lønnen står på konto.

I Norge er utlånere av penger pålagt å gjennomføre en kredittsjekk av personer som skal låne penger. Dette skyldes at utlånere har en lovfestet plikt til å advare lånekunder dersom de vil få problemer med å tilbakebetale lånet.


Mikrolån uten kredittsjekk

Mange snakker om lån uten kredittsjekk, men dette er en misforståelse. Slike lån finnes ikke i Norge. Derimot er kravene for å få et mikrolån lavere enn for tradisjonelle forbrukslån. Siden mikrolån både er mindre og tilbakebetales raskere, så krever som regel ikke långiverne like høy inntekt som for andre lån.

Hvorvidt enkelte långivere tilbyr mikrolån selv om låntaker er registrert med betalingsanmerkninger er et kontroversielt tema. Offisielt heter det seg at man ikke kan få lån med betalingsanmerkning i Norge, ettersom alle banker er pålagt å undersøke kredittverdigheten til kundene sine. Og søker du om et vanlig forbrukslån i en bank vil det garantert være umulig å få lån om du har betalingsanmerkning.

Allikevel er ofte det eneste ufravikelige kravet som oppgis når du søker mikrolån at du må være over 18 år. Det skyldes at det er forbudt å inngå låneavtaler med personer som ikke er myndig. Bortsett fra det er reglene som regulerer mikrolån noe uklare, og praksisen kan variere fra bank til bank.


Mikrolån kan være redningen

Selv om mikrolån i utgangspunktet er noe de fleste økonomieksperter advarer mot, så finnes det helt klart situasjoner der det kan være hensiktsmessig. For eksempel dersom du får en uforutsett utgift, en vaskemaskin som går i stykker eller det er andre grunner til at du får et kortvarig pengebehov.

Det viktigste med mikrolån er å være klar over kostnadene ved å ha et slikt lån. Her er det ikke snakk om et kredittkort eller et forbrukslån som du gradvis nedbetaler over tid. Mikrolån er ment for å tilbakebetales i sin helhet etter svært kort tid, helst bare noen dager eller uker. Den høye renten gjør at lånene fort kan bli tilnærmet uhåndterlige dersom du ikke passer på.


Fakta om mikrolån

  • Er usikrede lån som ofte er under 30 000 kr
  • Få krav til dokumentasjon for søkeren
  • Høyere rente enn vanlige forbrukslån

Dag Fredrik Vold
finaton.com/no/om-dag-fredrik-vold

Dag Fredrik Vold er ansvarlig for Finaton.com i Norge. Han har lang erfaring innen journalistikk og markedsføring med et spesielt fokus på finansnæringen og ulike finansielle markeder. Han skriver regelmessig for nettaviser som Hacked.com og Cryptonews.com hvor han dekker økonomi og alternative investeringer.


Total vurdering: 4.5 / 5
Antall karakterer: 4

Relaterte kategorier

Finnes det lån på dagen?

Hva er ikke bedre enn å søke og få innvilget et lån på dagen når du trenger det som mest? Dette kan selvsagt virke som en drøm for mange, men dessverre er det ikke alltid mulig. Vi vil her vise deg hva situasjonen er i Norge i 2019, og om det finnes noen banker som gir lån på dagen.

Hvor raskt lån kan man få i Norge?

Tidligere var det å søke om lån en møysommelig prosess. Man måtte gjerne sitte i timelange samtaler i banken og argumentere hardt for at man var i stand til å betjene lånet. Med dagens teknologi er det derimot annerledes, og lån er nå tilgjengelig for de fleste fra vår egen PC eller mobiltelefon.

Finnes det lån på minuttet?

Har du havnet i en situasjon som gjør at du trenger penger lynraskt? Vi forstår godt at det kan være en vanskelig situasjon å være i! Noen tror de kan løse problemet ved å ta opp et lån på minuttet, men finnes dette i det hele tatt i Norge? Her på denne siden vil vi gi deg svaret på det og flere andre spørsmål.

SMS-lån

Har det dukket opp en uforutsett utgift som har gitt deg behov for å låne penger raskt? I så fall har du kommet til rett sted. Her vil vi forklare hva SMS-lån er, om de i det hele tatt finnes i Norge og hvordan du bør gå frem om du trenger lån.

Finnes det lån på timen?

Har du behov for penger raskt, og kunne tenke deg å få et lån på timen? Fortvil ikke! Ved hjelp av ny teknologi som elektronisk signering av gjeldsbrev med BankID og automatisk behandling av lånesøknader fra bankens side kan man få avgjort lånesøknaden mye raskere enn før i tiden, selv om vi ikke alltid kan love at det vil skje på timen.


Relaterte produkter

Lånebeløp 1000 - 30000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 150 - 258 %
Lånebeløp 2000 - 20000 kr
Nedbetalingstid 30 dager - 12 måneder
Nom. rente 24 - 94 %