Jaké jsou dnes moderní nebo konzervativní druhy spoření? Získejte zajímavý úrok bez závazků a starostí na spořícím účtu nebo výhodnější úrok u stavebního spoření nebo termínovaném vkladu.
Jedná se o bezrizikový produkt při kterém nehrozí propady vašich naspořených peněz díky fixnímu výnosu.
Mezi nejčastěji využívané produkty patří:
Díky fixním úrokům je výnos vždy nižší než inflace a z toho důvodu dochází dlouhodobě k znehodnocování úspor. Proto je spoření vhodné pouze na krátkodobé a střednědobé rezervy, ale naprosto nevhodné k dlouhodobému investování.
Spořící účet má nižsí úrok než termínovaný vklad ale je jej možné kdykoliv vybrat a peníze mít ihned k dispozici.
Spoření slouží k zhodnocení vaší hotovostní rezervy. Tato rezerva je určená k pokrytí neočekávaných výdajů a měla by být ve výši 6ti měsíčních výdajů. Spoření je na rozdíl od investování bez rizikové a nabízí fixní úrok. Nicméně není vhodné pro dlouhodobé zhodnocování veškerých úspor protože na rozdíl od investic neporáží inflaci a peníze se díky spoření znehodnocují díky inflaci. Hotovostní rezerva slouží jako finanční polštář pří neočekávaných situacích jako je ztráta zaměstnání, zdravotní indispozice nebo porouchání auta či spotřebiče v domácnosti.
To jaký zvolíte druh spoření a výsledný produkt záleží na tom jakou likviditu požadujete. Pokud potřebujete mít peníze okamžite k dispozici je vhodný klasický spořící účet bez závazků. Výhodou je že úročení probíhá na měsíční bázi a peníze si můžete ihned převést na běžný účet a vybrat dle libosti. Termínovaný vklad je dle délky trvání fixace méně likvidním nástrojem, ale nabízí vyšší zhodnocení. Fixace může být již od 1 měsíce ale může trvat i roky, s vyšší fixací roste úrok. Velice oblíbeným, ale nejméně likvidním nástrojem je stavební spoření u kterého je garantovaná státní podpora. Nicméně tento produkt není možné vybrat 6 let od zřízení, jinak přijdete o úroky a státní podporu.
Velice populární produkt pro odkládání volných finančních prostředků a hotovostní rezervy. Většina bank umožňuje zřízení spořícího účtu jednoduše online díky internetovému bankovnictví nebo mobilní aplikaci bez nutnosti návštěvy pobočky. Nejvýhodnější úroky nabízí spořitelní a družstevní záložny, které mají ale nejpřísnější podmínky a často členské vklady. Podmínky jsou po úrocích nejdůležitějším parametrem na které je potřeba si dát pozor, protože se vám může stát že výhodnější úrok získáte až po splnění několika různých podmínek. Také je potřeba si vytvořit nový spořící účet u stejné banky, který je úročen výhodnějším úrokem.
Výhody
Nevýhody
Méně využívaný produkt díky horší likviditě a nutnosti ponechat peníze fixované na daném účtě. Zřízení termínovaného vkladu probíhá buď přes internetové bankovnictví nebo na pobočce. Produkty nabízí různé doby fixace a obvykle vyšší úrok dle délky fixace.
Výhody
Nevýhody
Stavební spoření je oblíbenou variantou spoření jako pro děti tak pro dospělé. Je možné jej použít jako základ pro rekonstrukci nebo stavbu díky úvěru ze stavebního spoření. Ale často se zřizuje spíše jako obecné spoření, protože jeho využití není podmíněno účelem. Zřizuje se vždy na 6 let a mimo fixní úrok je součástí také štědrá státní podpora. Při předčasném výběru, ale žadatel musí čekat 1 měsíc a přijde o státní podporu, takže produkt není vhodný pro krátkodobé spoření a postrádá likviditu na rozdíl od spořících účtů.
Výhody
Nevýhody
