Srovnání půjček na trhu je s narůstajícím počtem poskytovatelů a nabídek úkol na mnoho hodin. Tu práci jsme udělali za vás – poradíme vám, jak si vybrat opravdu dobře na základě vaší situace.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Výše půjčky 25 000 Kč na 5 měsíců: měsíční splátka 5 000 Kč, poslední splátka 0 Kč, úrok 0 Kč, celková dlužná částka 25 000 Kč, úroková sazba 0,00 % p. a., RPSN 0,00 %.
Při výši úvěru 10000 Kč, poskytnutého 15.08.2022 zaplatí klient 24 splátek vždy k patnáctému dni v měsíci, první splátku 15.09.2022 a poslední splátku 15.08.2024. První splátka bude ve výši 747 Kč, druhá až osmá splátka ve výši 907 Kč a devátá až dvacátá čtvrtá splátka ve výši 417 Kč. Roční procentní sazba nákladů je 49.2 %. Maximální roční procentní sazba nákladů je 49.5 %. Celková splatná částka spotřebitelem je 13760 Kč.
První půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Opakovaná půjčka 7 000 Kč na 30 dní: roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 610 Kč.
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 999,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Příklad půjčky: 30 000 Kč na dobu splatnosti 24 měsíců, pevná zápůjční úroková sazba 74,17% ročně, RPSN 105,40 %, výše měsíční splátky 2 430,46Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 58 331,04 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 28 331,04 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Minimální doba splatnosti je 6 měsíců. Maximální doba splatnosti je 36 měsíců. Maximální RPSN je 160,40%
Při spotřebitelském uvěru ve výši 20 000 Kč hotovostně na 45 týdnů bude týdenní splátka činit 607 Kč, celkové náklady na půjčku a služby budou 27 300 Kč. Tato suma je složená z výše půjčky 20 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 7 300 Kč (poplatek za administrativní činnost 4 000 Kč, úrok 3 300 Kč). Roční úroková míra 35,53%. RPSN je 110,13%.
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
Při výši úvěru 5 000 Kč, výši splátky 664 Kč, počtu splátek 14, je úrok 8 % p. a., RPSN 272,44 % a celková částka splatná spotřebitelem 9 296 Kč. Tato suma je složená z výše úvěru 5 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 4 296 Kč, které tvoří úhrada za poskytnutí úvěru 900 Kč, úrok 254 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 692 Kč a částky za hotovostní inkaso splátek 2 450 Kč. EC Financial Services a.s. poskytuje půjčky na 14–20 měsíců s maximální výší RPSN 272,44 %.
10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
20 000 Kč na 12 měsíců: měsíční splátka 2 081 Kč, pevný úrok 4 967 Kč, poplatek za zpracování, administrativní činnost a flexibilní splácení 0 Kč, poplatek za vedení zákaznického účtu 0 Kč, celková dlužná částka 24 967 Kč, úroková sazba 42 % p. a., RPSN 51,96 %.
U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 715,96 %, smluvní úrok je 18 003,69 Kč a celková částka k úhradě je 23 003,69 Kč.
Výše úvěru 30 000 Kč, roční úroková sazba 17,9 %, RPSN 19,5 %, celkem zaplatíte 32 909 Kč. Jednotlivé po sobě jdoucí měsíční splátky: 2 948 Kč, 2 910 Kč, 2 873 Kč, 2 836 Kč, 2 798 Kč, 2 761 Kč, 2 724 Kč, 2 686 Kč, 2 649 Kč, 2 612 Kč, 2 575 Kč a 2 537 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Pravidelně aktualizujeme nabídku bankovních i nebankovních půjček, abyste mohli na jednom místě posoudit všechny dostupné možnosti. Na Finatonu najdete rychlé mikropůjčky, střednědobé i dlouhodobé půjčky s výplatou do výplaty nebo v hotovosti a vedle spotřebitelských úvěrů porovnáváme také hypotéky, kreditní karty a konsolidace půjček.
Na tuto otázku nelze odpovědět tak jednoduše. Úvěrové společnosti vaši žádost budou více nebo méně posuzovat, mohou vám tedy nakonec nabídnout také jiné podmínky. Obecně však půjčku posuzujte podle výše úroků (a podle toho, zda se platí ročně, měsíčně, nebo třeba týdně) a RPSN.
Vzhledem k tomu, že se každý nachází v jiné životní a finanční situaci, nelze dát jednoznačnou odpověď. Někdo hledá půjčku do výplaty ve výši nižších tisíc korun, kterou nabízejí pouze nebankovní společnosti, druhý si chce koupit auto s dlouhodobým úvěrem, který je obvykle výhodnější od banky (ale ne každý ho může získat). V každém individuálním případě je tedy nutné porovnat své požadavky s nabídkou úvěrového trhu.
Ano, najdete je ve speciální sekci na našem webu.
Na českém trhu v současnosti najdete desítky poskytovatelů půjček a nejrůznějších finančních služeb. Pokud se potom podíváme na jednotlivé produkty z jejich nabídek, dostaneme se rázem na celé stovky. I potom, co se zaměříme jen na ty, které můžeme s klidným svědomím označit za férové a důvěryhodné, máme na stole pořád spoustu informací a parametrů.
A pokud nemáte času nazbyt, nemusí být jednoduché se v nich vyznat. Proto jsme pro vás připravili přehledná srovnání, informace a shrnutí – pěkně na jednom místě, logicky a přehledně.
Většina z nás se někdy v životě dostane do situace, kdy má smysl uvažovat o půjčce. V českém prostředí mají finanční úvěry a injekce často ne zrovna dobrý zvuk. Možná jde o břemeno minulosti, možná si lidé představují různé lichvy a přinejmenším podezřelé nabídky. Takové závěry jsou ale nesmyslné.
Půjčku si dnes můžete vzít u prakticky libovolné bankovní instituce, a na trhu již najdete také velice slušnou řádku nebankovních poskytovatelů, kteří hrají fér a snaží se svým zákazníkům vyjít maximálně vstříc. My se na Finatonu samozřejmě zabýváme pouze nabídkami, které spadají do jedné z právě popsaných kategorií – to ale neznamená, že nemá smysl si vybírat.
Každá situace je jiná, a možnosti každého z nás jsou individuální stejně tak. Někdo potřebuje půjčku na pořízení nového auta, jiný zase na opravu lednice. Někdo ji chce mít co nejdříve splacenou, druhý si zase v klidu vše rozdělí do splátek klidně i na několik let.
Výběr té správné půjčky právě pro vás je zásadní. Z neznalosti nebo nedostatku času mnoho lidí zbytečně platí nesmyslně vysoké úroky. A to je škoda.
Vyznat se v té zdánlivě nepřeberné nabídce půjček a úvěrů, kreditních karet a dalších nástrojů samozřejmě nemusí být jednoduché. Vy na to ale nejste sami.
Proto jsme vytvořili portál Finaton.com. Naši odborníci jsou na finančních trzích jako doma, sledují novinky a dostupnou nabídku, ví jak to tady funguje a ví, které parametry je potřeba sledovat. Je jedno, jestli hledáte bankovní půjčku nebo nebankovní půjčku.
Možná chcete úvěr na auto anebo bezúčelovou půjčku. Ve všech zmíněných a mnoha dalších situacích vám rádi pomůžeme.
O těch nejčastějších typech půjčky si povíme za chvíli – ještě předtím se ale zaměřme na několik parametrů, které je dobré vždy sledovat. Každý z nich sice působí naprosto intuitivně, ale to je taky přesně důvod, proč se nad nimi musíme pořádně zamyslet, ověřit si, že jim rozumíme a dokážeme je s našimi finančními prostředky bez problému zvládnout.
Do kdy musíte celou půjčku uhradit? Lze její splatnost prodloužit? A pokud ano – nebudete za tuto službu platit přemrštěné poplatky navíc?
Klasickému úroku nejspíš většina z nás rozumí, tady nám stačí obyčejná matematika základní školy.
Pokud je půjčka ve výši 1 000 Kč a úrok na 12 měsíců 15 %, přeplatíme prostě 150 Kč. Proč to ale téměř nikdy není takto jednoduché? Poskytovatelé půjček si totiž většinou účtují také různé poplatky, které do základního úročení nejsou započítány. A tady se dostáváme k dalšímu ukazateli.
Mnohem přesnějším parametrem je tzv. RPSN neboli Roční procentní sazbu nákladů. Ten je už absolutní. To znamená, že zahrnuje veškeré náklady na vaši půjčku. Mohou to být položky jako poplatky za posouzení žádosti, různé provize, platby za případné pojištění nebo třeba poplatky za převod.
Pokud je RPSN 20 %, znamená to, že z půjčené tisícovky (té z příkladu výše), zaplatíte navíc 200 Kč. Tato částka zahrnuje úrok i všechny další poplatky.
Pokud vám někdo namítne, že smlouvy dnes už přece nikdo nečte, vůbec ho neposlouchejte. To je čiré bláznovství. Vždyť jde o vaše peníze. Ve smlouvě najdete jak informace o RPSN, tak různé smluvní pokuty a celková ujednání. Toto všechno musíte znát, než nějaký dokument podepíšete. Mnoho lidí na získání úvěru spěchá a jedná zbrkle. To je ale zbytečné riziko. Smlouvy dnes navíc u férových poskytovatelů nejsou psány ani nijak zvlášť složitě, nemusíte se jich bát. A pokud si přece jen nejste jisti, poraďte se s odborníkem, nebo mrkněte do naší sekce často kladených otázek.
Nyní si ve stručnosti představíme ty nejdůležitější kategorie půjček a úvěrů. V jednotlivých sekcích na Finatonu pak samozřejmě najdete detailní popis a vysvětlení ke každé z nich.
Nebankovní půjčky jsou dnes velice oblíbené a pokud si vyberete nějakého důvěryhodného a ověřeného poskytovatele, vůbec se nemáte čeho bát. Často je jednodušší je získat, nemusíte nikam chodit a vše vyřídíte z mobilního telefonu. A nenechte se zmást – některé nabídky jsou tak zajímavé, že jim nemohou konkurovat ani bankovní instituce.
Typicky to je například nabídka první půjčky úplně zdarma. Tu najdete hned u několika tuzemských poskytovatelů.
Někdy je ale přece jen lepší jít do vaší banky. Ta vás totiž zná, rozumí vašim možnostem a hodnotí vaši kredibilitu. Zvlášť pokud se bavíme o dlouhodobých půjčkách nebo třeba hypotéce, může být banka jedinou dostupnou možností.
Pokud potřebujete jen finanční injekci do další výplaty nebo do splatnosti příští faktury, máte opravdu z čeho vybírat. Právě v tomto nebankovním prostředí najdete i několik nabídek již výše zmíněné první půjčky zdarma. Získání úvěru je často otázkou ani ne 1 hodiny. A to je plus.
