Půjčky bez doložení příjmů mohou být občas jediným možným řešením. Porovnejte si jejich podmínky. Zjistěte, kde půjčky bez příjmů získat, zda jsou také pro nezaměstnané a na co si dát pozor.
Výše půjčky 25 000 Kč na 5 měsíců: měsíční splátka 5 000 Kč, poslední splátka 0 Kč, úrok 0 Kč, celková dlužná částka 25 000 Kč, úroková sazba 0,00 % p. a., RPSN 0,00 %.
Při výši úvěru 10000 Kč, poskytnutého 15.08.2022 zaplatí klient 24 splátek vždy k patnáctému dni v měsíci, první splátku 15.09.2022 a poslední splátku 15.08.2024. První splátka bude ve výši 747 Kč, druhá až osmá splátka ve výši 907 Kč a devátá až dvacátá čtvrtá splátka ve výši 417 Kč. Roční procentní sazba nákladů je 49.2 %. Maximální roční procentní sazba nákladů je 49.5 %. Celková splatná částka spotřebitelem je 13760 Kč.
První půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Opakovaná půjčka 7 000 Kč na 30 dní: roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 610 Kč.
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 999,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Příklad půjčky: 30 000 Kč na dobu splatnosti 24 měsíců, pevná zápůjční úroková sazba 74,17% ročně, RPSN 105,40 %, výše měsíční splátky 2 430,46Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 58 331,04 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 28 331,04 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Minimální doba splatnosti je 6 měsíců. Maximální doba splatnosti je 36 měsíců. Maximální RPSN je 160,40%
Při spotřebitelském uvěru ve výši 20 000 Kč hotovostně na 45 týdnů bude týdenní splátka činit 607 Kč, celkové náklady na půjčku a služby budou 27 300 Kč. Tato suma je složená z výše půjčky 20 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 7 300 Kč (poplatek za administrativní činnost 4 000 Kč, úrok 3 300 Kč). Roční úroková míra 35,53%. RPSN je 110,13%.
10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
20 000 Kč na 12 měsíců: měsíční splátka 2 081 Kč, pevný úrok 4 967 Kč, poplatek za zpracování, administrativní činnost a flexibilní splácení 0 Kč, poplatek za vedení zákaznického účtu 0 Kč, celková dlužná částka 24 967 Kč, úroková sazba 42 % p. a., RPSN 51,96 %.
U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 715,96 %, smluvní úrok je 18 003,69 Kč a celková částka k úhradě je 23 003,69 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
U své banky uspějete jen v případě aktivních pohybů na účtu, nejčastějším řešením jsou tedy nebankovní společnosti. Vybírejte ale pouze ty ověřené, najděte si recenze zákazníků a postupujte opatrně. Seznamte se dobře se smlouvou, podmínkami i případnými pokutami, které by vám při porušení smlouvy hrozily.
Vyvarujte se podezřelým společnostem bez dohledatelných recenzí a nikdy nikomu neplaťte za vyřízení půjčky předem. Většinou už se pak neshledáte s dotyčným ani s vašimi penězi. Výjimkou jsou jen poplatky k ověření vašeho bankovního účtu a tedy také vaší identity - ty jsou však vždy v řádech několik korun. Vyhněte se také půjčkám na směnku a osobním půjčkám, ke kterým dotyčný nemá potřebná oprávnění.
Většina nebankovních společností vám nabídne půjčky v řádu několika tisíců, většinou do 10 000 Kč. Pokud půjčku včas a bez problémů splatíte, může se limit pro další půjčku navýšit až dvojnásobně a to stále bez dokládání příjmů. Hledáte-li vyšší půjčku bez doložení příjmů, většinou bude nezbytné mít ručitele nebo ručit svým majetkem.
Základem je samozřejmě prokázat svou totožnost platným dokladem. Připravte si tedy občanský průkaz a pro jistotu ideálně ještě druhý doklad (řidičský průkaz, pas nebo rodný list). Jen málokterá společnost dnes poskytuje půjčky bez příjmů v hotovosti, bude tedy nutné také vlastnit bankovní účet v české bance, na který vám bude půjčka vyplacena. Nezbytné je také telefonní číslo, na kterém vás společnost může kontaktovat, případně e-mailová adresa pro potvrzení.
V tomto ohledu bohužel budete mít s většinou úvěrů smůlu. Právě banky mají nejpřísnější podmínky pro získání půjček a u vyšších částek se bez doložení stálého příjmu neobejdete. Výjimkou pak může být jedině rychlá půjčka bez doložení příjmu, kterou vám nabídne přímo vaše banka. To se ale stane pouze v případě, že banka vidí aktivní pohyby a přísuny peněz na váš účet. Určitě se tedy nejedná o půjčku pro nezaměstnané bez prokazatelné možnosti splácet.
Řešením mohou být nebankovní společnosti, které jsou většinou ve svém schvalování půjček oproti bankám mnohem benevolentnější. Nejjednodušší je takto získat rychlou půjčku bez potvrzení o příjmu, kterou ale budete muset splatit v rámci pár měsíců. Dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu už je i pro nebankovní společnosti často riskantnější a samozřejmě je to spojeno také s tím, že celková půjčená částka bývá u dlouhodobých úvěrů vyšší.
Jak už jsme zmínili, se zapůjčením finančních prostředků na kratší dobu nemívají nebankovní společnosti většinou žádný zásadní problém. Pokud nepatříte mezi rizikové klienty (nemáte negativní záznamy v registrech, nemáte exekuce a nejste v insolvenci), můžete získat půjčku bez zaměstnání neboli tedy půjčku na OP bez doložení příjmů.
Tyto půjčky jsou většinou schvalovány rychle a částku můžete mít na účtu již během několika hodin. Vrchní hranice půjčky však běžně bývá na maximu cca 10 000 Kč a doba splácení je pak často okolo 30 dnů. Za poplatek si pak můžete dobu splatnosti prodloužit, půjčka se tak ale zásadně prodraží.
Pokud vás zajímá půjčka bez dokládání příjmů, dávejte si velký pozor, abyste nenaletěli. Spousta nebankovních společností využívá tíživé situace zákazníků, kteří půjčku nutně potřebují a jsou schopni přistoupit i na velmi nevýhodné podmínky. Vždy si tedy hlídejte výši RPSN a předem se seznamte se smlouvou a veškerými podmínkami, případnými poplatky a pokutami při pozdním splácení.
Pokud společnost hlásá, že nabízejí půjčky pro každého bez doložení příjmu, měli byste zbystřit. Zákon totiž všem bankám i nebankovním společnostem ukládá povinnost, aby si napřed ověřili, zda jejich žadatel bude schopen půjčku splácet. Při žádosti by tak vždy měla společnost nahlédnout do registrů a také posoudit příjem žadatele.
Čím dál častěji se pak můžeme setkat také s novodobými lichváři, kteří nabízejí půjčky ihned bez příjmu za podmínek, které jsou pro dlužníka téměř likvidační. Tyto osoby často poskytují osobní půjčky, ke kterým nemají příslušná povolení, výjimkou pak nejsou ani nejrizikovější půjčky na směnku.
