Potřebujete půjčku 500 000 Kč? Vysvětlíme rozdíly mezi účelovým a neúčelovým úvěrem a poradíme, kde si půjčit. Projdeme si půjčku v hotovosti i úvěr bez příjmů.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Jednoduchá odpověď bohužel možná není. Záleží na typu úvěru i na vašich individuálních finančních možnostech, podle kterých banky i nebankovní společnosti půjčku nastaví. Splácet můžete ve vyšších splátkách pár měsíců nebo si splátky natáhnout do několika let. Vše se odvíjí od výše měsíčních splátek, které jste dle doložených příjmů (a nezbytných měsíčních výdajů) schopni bez problémů splácet.
Zde je opět vše velice individuální. Záleží zejména na tom, zda zvolíte účelový (zpravidla levnější) či neúčelový úvěr, zda si půjčíte v bance nebo u nebankovní společnosti a také jak dlouho budete půjčku splácet. Obecně platí, že čím kratší dobu splácíte, tím jsou samozřejmě vyšší měsíční splátky, ale celková splacená částka je nižší. Jedinou hodnotou, která by pro vás měla být stěžejní, je pak RPSN - tedy roční procentní sazba nákladů. Ta zahrnuje nejen úrok, ale i veškeré další náklady spojené s půjčkou, od poplatků za vedení účtů až např. po zprostředkovatelský poplatek.
Pokud máte tu možnost, vždy se u vyšších úvěrů obraťte raději na banku. Porovnejte si podmínky té své s konkurencí, ale samozřejmě vás nižšími úroky mohou mile překvapit i nebankovní společnosti. U těch si ale vždy pečlivě prostudujte podmínky úvěru, výši RPSN a případné sankce či pokuty, které vám hrozí, pokud nebudete půjčku řádně splácet. Těmito podmínkami si ale v dnešní době nemůžete být 100% jistí ani u banky, takže čtěte, studujte a hledejte recenze klientů k danému finančnímu produktu.
Jelikož se jedná o poměrně vyšší částku, bude nutné bance či nebankovní společnosti prokázat, že jste schopni půjčku splácet a jste dostatečně bonitní, abyste pro ně nepředstavovali jako klient příliš vysoké riziko. Samozřejmostí je pak prokázání totožnosti minimálně OP, případně také dalším dokladem (řidičák, pas nebo rodný list). A jelikož většina solidních půjček v této výši je vyplácena na účet, pak budete muset mít také aktivní účet u české banky, aktivní tel. číslo pro kontaktování a e-mail je opět nezbytný.
Půl milionu už rozhodně není zanedbatelná částka, a to ani pro banky a nebankovní společnosti. Získat takový úvěr je tedy mnohem složitější než žádat o půjčku v řádu pár desítek tisíc. Obecně ale máte na výběr ze dvou variant…
Účelový úvěr je zaměřen na konkrétní odvětví. Můžete tak získat peníze na rekonstrukci či nemovitost, úvěr na automobil nebo například na spotřební zboží. Většinou se díky účelovým půjčkám dostanete na nižší úroky a můžete je splácet dlouhodobě. Bance či nebankovní společnosti ale bude nezbytné prokázat, že zapůjčené peníze byly opravdu účelně vynaloženy (například pomocí faktur a dokladů o platbě), případně může banka při jednorázové platbě rovnou uhradit celou částku třetí straně - prodejci či poskytovateli služeb.
Neúčelový úvěr obecně bývá výše úročen, pokud vám jej ale schválí, nemusíte nikomu prokazovat, kam částka odešla a na co jste zapůjčený obnos využili.
První - a většinou také bezpečnější variantou - je určitě bankovní sektor. Zkuste se nejprve obrátit na svou banku a zjistit podmínky úvěru i to, zda byste prošli jejich podmínkami pro získání takto vysoké půjčky. Ať už bude výsledek jakýkoliv, oslovte ale i konkurenční banky. Mohou vám nabídnout výhodnější podmínky nebo nebudou mít pro získání úvěru benevolentnější přístup.
Druhou možností jsou pak nebankovní společnosti, kterých na internetu najdete celou spoustu. Většina z nich je schopna poskytnout vyšší úvěr i žadatelům, kteří u banky neuspěli, pokud nepatří vyloženě mezi rizikové klienty - například lidé v insolvenci, s exekucí nebo se záznamy v registru či bez možnosti doložit své příjmy.
Půjčky v hotovosti již dnes patří spíše k méně častým úvěrům a tím spíše u takto vysokých částek. Pokud vám nebankovní společnost nabídne půjčku 500 000 na ruku, dávejte si velký pozor, banky i solidní společnosti preferují vyplácení na účet. Často se tak může jednat o vysoce rizikovou půjčky na směnku nebo můžete snadno naletět podvodníkům, kterým zaplatíte předem sjednanou částku a pak už své peníze ani “obchodního zástupce” nikdy nemusíte vidět.
Jak už jsme zmínili, půjčit někomu půl milionu není v dnešní době jen tak. Pokud tedy nemůžete doložit své příjmy, bude patrně nezbytné ručit nemovitostí nebo jiným majetkem, mít spolužadatele, který může příjem doložit, nebo najít ručitele, který v případě, že nebudete splácet, vezme celou půjčku na sebe a splatí ji za vás. Což v dnešní době není vůbec jednoduchá věc.
