Chcete spojit všechny své půjčky do jedné? Je to rozumné řešení – ubyde vám starostí s jednotlivými platbami, a často navíc ušetříte zajímavou částku. Nebudete totiž už muset platit všechny jednotlivé dílčí poplatky. Tuto službu navíc poskytují i nebankovní společnosti.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
V podstatě všechny vaše finanční závazky. Konkrétně – úvěry, bankovní i nebankovní půjčky, kreditní karty a kontokorenty.
Prvním krokem je zjistit, jaké půjčky a další závazky vlastně máte. Stejně jako u dluhů z kreditních karet si musíte spočítat výši půjček, úrokové sazby, dobu splácení a další poplatky. Následně víte, jak na tom jste a můžete si vybrat takovou nabídku, která bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám.
Nebankovní instituce mají většinou jednodušší a shovívavější schvalovací proces než tradiční banky. Mohou zde uspět i problémoví klienti.
Zpravidla vám totiž odpadnou jednotlivé poplatky u všech věřitelů. Nový poplatek budete platit pouze jedné jediné společnosti.
Konsolidace v podstatě znamená chytré spojení vašich stávajících půjček a dalších závazků (např. dluh na kreditní kartě) do jedné měsíční splátky. Zpravidla tak můžete každý měsíc ušetřit klidně i několik stovek. A neznamená to, že v důsledku zaplatíte ještě více než původně. Jak je to možné?
Jednoduše už neplatíte žádné další poplatky za vedení a správu účtů u jednotlivých bank či nebankovních poskytovatelů. Jediný poplatek budete platit pouze novému poskytovateli, nebankovní společnosti, která vám konsolidaci zprostředkuje.
Sloučením vám vznikne pouze jeden dluh. Dokonce můžete mít nakonec nižší úrokovou sazbu, než jakou jste měsíčně platili za všechny závazky dohromady.
Konsolidaci úvěrů u nás poskytuje celá řada bankovních, ale i nebankovních společností. Proč byste ale vůbec měli něco podobného řešit s nebankovní společností?
Je to v zásadě podobné jako u spotřebitelských úvěrů. Banky mají zpravidla přísnější schvalovací proces. Nebankovní společnosti například nemusí věnovat tak velkou pozornost k případným zápisům v registrech dlužníků.
Pokud jde o zástavu, ta dnes rozhodně není standardem. Podobným nabídkám byste se měli spíše vyhnout. Takové produkty většinou míří na problémové klienty – v každém případě je ale dobré vždy nejprve vyzkoušet všechny dostupné varianty – tedy konsolidace bez ručení nemovitostí a tak podobně.
Je to v podstatě stejné jako u jakéhokoli jiného finančního produktu. Ještě předtím než podepíšete smlouvu, podrobně si nastudujte konkrétní podmínky nabídky, pro kterou jste se rozhodli. Alespoň orientačně si na virtuální kalkulačce spočítejte vaši novou výši splátky. Pozor si dejte také na případné poplatky za předčasné splacení celého dluhu a tak podobně.
Orientační výpočet nové splátky je samozřejmě fajn, ještě předtím než se k čemukoli zavážete, vždy byste měli znát její přesnou výši a podmínky konkrétní nabídky.
Výhody:
Nevýhody
