Jedním z nejčastějších přívlastků, kterými se dnes poskytovatelé půjček prezentují zní – rychlé. Zejména nebankovní společnosti vám dnes umí doručit peníze na účet prakticky okamžitě po schválení žádosti.
Výše půjčky 25 000 Kč na 5 měsíců: měsíční splátka 5 000 Kč, poslední splátka 0 Kč, úrok 0 Kč, celková dlužná částka 25 000 Kč, úroková sazba 0,00 % p. a., RPSN 0,00 %.
Při výši úvěru 10000 Kč, poskytnutého 15.08.2022 zaplatí klient 24 splátek vždy k patnáctému dni v měsíci, první splátku 15.09.2022 a poslední splátku 15.08.2024. První splátka bude ve výši 747 Kč, druhá až osmá splátka ve výši 907 Kč a devátá až dvacátá čtvrtá splátka ve výši 417 Kč. Roční procentní sazba nákladů je 49.2 %. Maximální roční procentní sazba nákladů je 49.5 %. Celková splatná částka spotřebitelem je 13760 Kč.
První půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Opakovaná půjčka 7 000 Kč na 30 dní: roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 610 Kč.
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 999,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Příklad půjčky: 30 000 Kč na dobu splatnosti 24 měsíců, pevná zápůjční úroková sazba 74,17% ročně, RPSN 105,40 %, výše měsíční splátky 2 430,46Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 58 331,04 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 28 331,04 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Minimální doba splatnosti je 6 měsíců. Maximální doba splatnosti je 36 měsíců. Maximální RPSN je 160,40%
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
20 000 Kč na 12 měsíců: měsíční splátka 2 081 Kč, pevný úrok 4 967 Kč, poplatek za zpracování, administrativní činnost a flexibilní splácení 0 Kč, poplatek za vedení zákaznického účtu 0 Kč, celková dlužná částka 24 967 Kč, úroková sazba 42 % p. a., RPSN 51,96 %.
U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 715,96 %, smluvní úrok je 18 003,69 Kč a celková částka k úhradě je 23 003,69 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Vždy záleží na konkrétním poskytovateli. U rychlých půjček pak najdete především poskytovatele mikropůjček, kteří nabízejí částky v řádech stovek a tisíců.
Ty jsou velice individuální. Existují ale dokonce i nabídky tzv. první půjčky zdarma, kdy za první úvěr u dané společnosti v případě schválení opravdu nezaplatíte ani korunu navíc.
U tohoto typu úvěrů, je to obvykle doba 1 až několika měsíců. Tu ale lze u většiny poskytovatelů prodloužit.
Ze zákona musí každá společnost poskytující finanční úvěry prověřit vaši schopnost nový závazek splácet. Automaticky to ale nemusí znamenat, že v případě existence negativního zápisu v registru bude vaše žádost zamítnuta.
Potřebujete rychlou finanční injekci? Potřebujete vykrýt výdaje do příští výplaty nebo další faktury? Anebo se vám porouchal nějaký spotřebič? To se holt někdy stává – a v takových případech většinou nemá smysl hned běžet do banky. Samozřejmě dnes už i u bankovních společností máme předschválené výše půjček, nebo různé kontokorenty či kreditní karty. Na druhou stranu tady máme i nebankovní společnosti, které nám jsou naši první půjčku schopny poskytnout úplně zdarma. Rozhodnutí je na vás a vaší individuální situaci.
Díky stále rozšířenějším okamžitým platbám vám dnes doslova desítky nebankovních společností po schválení žádosti půjčí klidně až 30 tisíc prakticky ihned. Většina společností má navíc své vlastní účty vedeny hned v několika bankách najednou, vyhoví tak prakticky všem potenciálním klientům.
Nebankovní půjčka ihned na účet v podstatě znamená, že své peníze uvidíte nejpozději do 15 minut, v nejednom případě doslova 24 hodin denně, včetně noci, víkendů a svátků. Někdy je to dokonce i 5 minut nebo méně. Zpravidla ale nejpozději do hodiny. Samozřejmě ale pouze v případě schválení vaší žádosti – to si raději pro pořádek ještě jednou zopakujme.
Pokud snad máte negativní zápis v některém z registrů dlužníků, dokonce to ani nemusí znamenat, že vaše žádost o půjčku bude automaticky zamítnuta. Ze zákona sice nebankovní i bankovní společnosti mají povinnost zkontrolovat vaši finanční situaci, respektive se co nejlépe ujistit, že vám nová půjčka nezpůsobí problémy a v klidu ji splatíte.
Obecně ale také platí, že u nebankovních společností je schvalovací proces značně shovívavější. Napoprvé vám možná nepůjčí svůj nejvyšší možný obnos, máte ale velkou šanci, že vaše půjčka bude schválena.
U drtivé většiny nebankovních poskytovatelů si dnes můžete o půjčku jednoduše zažádat online. Na internetu bude probíhat i celý schvalovací proces, obvykle bez nutnosti hovoru nebo osobního setkání. U většiny společností vám stačí mobilní telefon, e-mail, připojení k internetu a platný občanský průkaz po ruce. Někdy je také žádána ověřovací platba z bankovního účtu, který je veden na vaše jméno. Ta je obvykle ve výši 1 Kč, u mnoha poskytovatelů to jde ale i bez ní. Někteří dokonce nabízejí i vyplacení půjčky v hotovosti.
Pokud vás zajímá půjčka bez schvalování, tady příliš nepochodíte, a vlastně k tomu není ani žádný dobrý důvod. Schvalovací procesy jsou dnes opravdu rychlé. A pokud by vás zajímala nabídka, kde dají půjčku opravdu každému, takovou neznáme. Prakticky by byla i v rozporu se zákonem a rovnala by se dost možná lichvě. Od praktik lichvářů dejte raději ruce pryč – radíme vám dobře.
Někteří poskytovatelé dnes dokonce nabízejí první půjčku úplně zdarma, bez úroků a bez poplatků. Ano, opravdu čtete správně. Jedná se o chytrou marketingovou kampaň, kdy opravdu nezaplatíte ani korunu navíc. Společnost Zaplo vám například napoprvé může půjčit až 16 000 Kč na 30 dní – a to úplně bez poplatku.
S takovou půjčkou prakticky nemůžete šlápnout vedle. je ale třeba splatit ji včas. Za případné prodloužení termínu splatnosti už vám poplatek samozřejmě naúčtován bude.
Výhody:
Nevýhody:
