Potřebujete vyšší půjčku 300 000 Kč? Poradíme vám, jak žádat o bankovní půjčku i kde získat nebankovní půjčku bez registru a nenaletět podvodníkům.
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Celý úvěrový limit ve výši 20 000 Kč je vyčerpán okamžitě a v plné výši, doba splácení 12 měsíců vždy k 15. dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, pevná zápůjční roční úroková sazba 29,9 %, výše měsíční splátky: 1 914,95 Kč, RPSN: 29,9, celková částka splatná spotřebitelem 22 979,43 Kč.
Úvěr ve výši 100 000 Kč: trvání úvěru 84 měsíců, měsíční splátka 1 504 Kč, roční pevná úroková sazba 6,90 %, RPSN 7,11 % (výpočet dle konvence 30/360 dnů), celková částka splatná klientem 126 336 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Přestože se již jedná o vyšší částku, většinou je k úvěru přistupováno jako k bezúčelovému, můžete si tedy půjčit takřka na cokoliv - resp. nemusíte bance ani nebankovní společnosti vysvětlovat, na co finance využijete. U některých společností či institucí ale může být odůvodnění půjčky výhodou. Zejména pokud se jedná o půjčky “lidé lidem” - tedy P2P (peer to peer) půjčky - například známé Zonky.
Nejdůležitější bude prokázat vaši identitu, finanční situaci a také bonitu. Pro první bod postačí občanský průkaz, připravte si raději ale také druhý doklad totožnosti (pas, řidičák nebo rodný list). Finanční situaci nejlépe nastíníte prokázáním trvalého příjmu a nezbytných měsíčních výdajů - nejlépe výpisem z účtu. Vaši bonitu si ověří banka či společnost sama náhledem do registrů. V tom najdou vaši platební minulost i současnost. Splacené úvěry mohou být do plusu, zaznamenané pozdní splácení vám může schválení úvěru zcela zhatit.
Nastavení půjček je individuální a každá banka či společnost vám může nabídnout jiné podmínky. A to i co se týče délky splácení úvěru. Můžete jej splácet jen několik málo měsíců, ale také několik let. Záleží na vašich platebních možnostech a vybraný poskytovatel úvěru by se vám měl snažit vyjít vstříc a nastavit podmínky na míru vašim finančním možnostem i dalším okolnostem.
Pokud máte v registrech nějaký ten vroubek a nepůsobíte jako bonitní klient, budete mít v bance dveře nejspíše zavřeny. Ani nebankovní společnosti nepodstoupí riziko takto vysokého úvěru. Jedinou možností jsou pak půjčky, ke kterým budete potřebovat věřitele, spolužadatele nebo úvěry ve kterých budete ručit svým majetkem - většinou nemovitostí, případně vaším vozem. Zdaleka se vyhněte půjčkám na směnku nebo osobním půjčkám od neprověřených lichvářů.
Získat v dnešní době menší krátkodobý úvěr není nic složitého. S vyššími částkami už to ovšem může být náročnější. Obecně ale máte - pomineme-li půjčku od rodiny nebo někoho známého - dvě možnosti, a to bankovní úvěr nebo půjčku u nebankovní společnosti.
Prvním logickým krokem, který byste měli v případě, že potřebujeme půjčku, udělat, je oslovení vaší banky. Ta má nejlepší přehled o vaši finanční situaci a ví, jak vysoké jsou vaše pravidelné příjmy i kolik měsíčně utratíte za nezbytné výdaje. Celý proces žádosti se tak může výrazně urychlit, u své banky navíc můžete mít lepší bonitu, než by se mohla ostatním bankám jevit - a to zejména, pokud pravidelně čerpáte kontokorent nebo jste již bance splatili dřívější půjčku.
V druhé fázi byste měli oslovit konkurenční banky. A to nejen v případě, kdy v té své neuspějete. Ostatní banky vám možná nabídnou lepší podmínky nebo nižší úrok a s ním spojené RPSN. Pokud jste u své banky neuspěli, neznamenáto, že automaticky nepochodíte s žádostí ani u jiných. Každá banka má svá individuální měřítka a kritéria, kterými posuzuje vaše příjmy nebo bonitu.
Existují ale případy, kdy vám banky nepomohou. Zejména, pokud patříte mezi tzv. problémové klienty - máte exekuci, jste v insolvenci, máte negativní záznamy v registrech nebo například nedokážete prokázat svůj příjem. Pak přicházejí na řadu právě nebankovní společnosti a jejich nabídky.
Nebankovní půjčky ale rozhodně nemusí být až takto krajním řešením. Celá řada nebankovních společností v dnešní době může nabídnout ještě lepší podmínky a nižší úroky než banka - zejména pokud tedy patříte mezi bonitní klienty a společnosti tak s vaší půjčkou nevzniká příliš vysoké riziko.
Pokud jste se rozhodli pro půjčku u některé z nebankovních společností, máme pro vás tři rady: čtěte, ptejte se, hledejte informace. Nebankovní společnosti často nemají mezi klienty moc dobrou pověst, na vině je ale v mnoha případech malá informovanost a ukvapenost žadatelů, kteří si neprojdou smlouvu a podmínky půjčky.
Solidní nebankovní společnost tak můžete poznat nejen podle ucházejících recenzí zákazníků, ale také podle transparentních podmínek, které mají uvedeny na svém webu. Tam by měl být k dispozici také vzor smlouvy se všemi podmínkami nebo případnými pokutami, které vám hrozí při prodlení platby či nesplácení úvěru.
Najděte si tedy co nejvíce informací a ptejte se na vše, co vás zajímá. Také si předem zjistěte, kolik vlastně na půjčce přeplatíte. Jediným relevantním ukazatelem je v tomto případě RPSN, která shrnuje veškeré náklady půjčky - od poplatku za sjednání či vedení účtu až po úroky. Právě úroky často vypadají lákavě, protože nezahrnují tyto další poplatky nebo jsou namísto roční úrokové sazby používány měsíční či týdenní sazby. Ty totiž na oko vypadají lépe.
