Hledáte rychlou půjčku do výše 5 000 Kč? Připravili jsme pro vás srovnání prověřených a důvěryhodných poskytovatelů. Jak správně postupovat?
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč. Doba splácení může být od 12 měsíců do 10 let a RPSN se pohybuje mezi 5,55 % a 26,91 %.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Výše půjčky 25 000 Kč na 5 měsíců: měsíční splátka 5 000 Kč, poslední splátka 0 Kč, úrok 0 Kč, celková dlužná částka 25 000 Kč, úroková sazba 0,00 % p. a., RPSN 0,00 %.
Při výši úvěru 10000 Kč, poskytnutého 15.08.2022 zaplatí klient 24 splátek vždy k patnáctému dni v měsíci, první splátku 15.09.2022 a poslední splátku 15.08.2024. První splátka bude ve výši 747 Kč, druhá až osmá splátka ve výši 907 Kč a devátá až dvacátá čtvrtá splátka ve výši 417 Kč. Roční procentní sazba nákladů je 49.2 %. Maximální roční procentní sazba nákladů je 49.5 %. Celková splatná částka spotřebitelem je 13760 Kč.
První půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Opakovaná půjčka 7 000 Kč na 30 dní: roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 610 Kč.
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 999,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Při spotřebitelském uvěru ve výši 20 000 Kč hotovostně na 45 týdnů bude týdenní splátka činit 607 Kč, celkové náklady na půjčku a služby budou 27 300 Kč. Tato suma je složená z výše půjčky 20 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 7 300 Kč (poplatek za administrativní činnost 4 000 Kč, úrok 3 300 Kč). Roční úroková míra 35,53%. RPSN je 110,13%.
Při výši úvěru 5 000 Kč, výši splátky 664 Kč, počtu splátek 14, je úrok 8 % p. a., RPSN 272,44 % a celková částka splatná spotřebitelem 9 296 Kč. Tato suma je složená z výše úvěru 5 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 4 296 Kč, které tvoří úhrada za poskytnutí úvěru 900 Kč, úrok 254 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 692 Kč a částky za hotovostní inkaso splátek 2 450 Kč. EC Financial Services a.s. poskytuje půjčky na 14–20 měsíců s maximální výší RPSN 272,44 %.
10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
20 000 Kč na 12 měsíců: měsíční splátka 2 081 Kč, pevný úrok 4 967 Kč, poplatek za zpracování, administrativní činnost a flexibilní splácení 0 Kč, poplatek za vedení zákaznického účtu 0 Kč, celková dlužná částka 24 967 Kč, úroková sazba 42 % p. a., RPSN 51,96 %.
U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 715,96 %, smluvní úrok je 18 003,69 Kč a celková částka k úhradě je 23 003,69 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Zásada je jednoduchá – vždy byste měli žádat jen o tolik, kolik skutečně potřebujete. A je jedno, jestli jdete za bankovní institucí nebo nebankovní společností typu Kamali.
Maximální limit u mikropůjček je obvykle 20 000 Kč, ale noví klienti jsou často limitováni. U Zapla je tady napoprvé nabídka právě těch 16 000 Kč.
Nebudete muset dlouho čekat, největší poskytovatelé vyplácejí peníze ihned, takže je budete mít na účtu do 15 minut. V případě výplaty hotovosti to může trvat až hodinu.
U těchto mikropůjček je to standardně jeden měsíc. Tuto dobu pak můžete prodlužovat. Většinou o měsíc (několikrát za sebou), jinde i o týden. V tomto případě už ale samozřejmě do hry přichází určitý smluvní poplatek.
V případě, že se jedná o vaši první žádost, nabízí někteří poskytovatelé půjčku zdarma. V tomto ohledu je asi nejznámější Zaplo nebo Kamali.
V životě každého z nás může nastat situace, kdy budeme potřebovat rychlou finanční injekci. Potřebujete zkrátka rychle zaplatit složenku, kterou jste třeba nečekali – nebo se vám pokazí nějaký domácí spotřebič, bez kterého se váš každodenní život prostě neobejde. Život je někdy plný překvapení – a ne vždy máme po ruce dostatečnou rezervu.
Pro takové případy jsou tady rychlé finanční půjčky od 1 000 Kč až do 5 000 Kč. U některých poskytovatelů si dokonce můžete vypůjčit i pouhých 500 Kč. Pokud navíc víte, že tuto půjčku budete potřebovat pouze do další výplaty nebo splatnosti vaší příští faktury, nemáte vlastně žádný problém.
Na českém trhu najdete dokonce i takové poskytovatele a nabídky, které jsou kompletně bez úroků nebo jakýchkoli poplatků. Ano, opravdu.
Například u společnosti Zaplo, kterou určitě znáte třeba z televizních reklam a kampaní, si můžete bez jakéhokoli poplatku navíc půjčit až 16 000 Kč po dobu 1 měsíce. Ale samozřejmě pouze jednou. Pokud byste v budoucnu potřebovali ještě nějakou další půjčku, u této společnosti již budete zpoplatněni.
Ale moment – proč by něco takového společnosti jako Zaplo nebo Kamali vlastně nabízely?
Je to samozřejmě součástí jejich promyšleného marketingu. Chtějí se odlišit od početné konkurence, vyniknout a získat nové zákazníky. Pokud navíc následně budete potřebovat splatnost vaší půjčky třeba prodloužit, již vám bude naúčtován poplatek.
Pokud ale víte, že do 30 dnů opravdu bez problému vše zaplatíte, proč takové nabídky nevyužít?
Vyřízení je navíc velice jednoduché. Bude vám stačit váš mobilní telefon a platný občanský průkaz. Samozřejmě budete muset být plnoletí.
Jednoduše vyplníte všechny potřebné údaje – standardně to je vaše jméno, příjmení, adresa trvalého bydliště, datum narození, rodné číslo a číslo občanského průkazu.
U některých poskytovatelů taky budete muset poslat ověřovací poplatek z bankovního účtu vedeného na vaše jméno. Většinou jde o symbolickou jednu korunu.
Následně vaši žádost bude posuzovat automatický systém poskytovatele půjčky. Ten se zrychleně zaměří na vaši kredibilitu, závazky u jiných institucí a tak podobně. U některých poskytovatelů máte obecně vyšší šanci než u jiných.
Smlouvu o půjčce pak podepíšete elektronicky, pomocí identifikačního PINu prostřednictvím SMS zprávy.
Přestože většina nebankovních společností nemá žádné pobočky, kde by se zákazníky jednala, některé nabízejí dobírku. Patří mezi ně již výše zmíněné Zaplo, které spolupracuje s trafikami Geco, nebo společnost Credit Portal, která nabízí výplaty na čerpacích stanicích.
Půjčky do výše 5 000 Kč jsou obvykle k dispozici do 15 minut a lze o ně požádat online. K vyzvednutí peněz stačí občanský průkaz.
Nechat si půjčku poslat na bankovní účet – musí být ale opravdu veden na vaše jméno uvedené ve smlouvě – představuje ten nejjednodušší způsob, jak získat peníze, aniž byste museli kamkoli chodit.
Žádost můžete podat prostřednictvím internetu naprosto odkudkoliv a u většiny velkých poskytovatelů dostanete odpověď do 5 až 10 minut.
Stát se může cokoli, život se neptá na den v kalendáři. Pokud budete potřebovat expresní půjčku o víkendu, i tady existuje řešení.
Pomůže vám například půjčka Tetička, která je v provozu nepřetržitě. Částku do 5 000 Kč (nebo dokonce i více) vám zašlou ihned na účet a díky okamžitým platbám ji můžete mít do 5 minut.
Půjčka bez doložení příjmu umožňuje získat půjčku i lidem, kteří vydělávají méně nebo právě nemohou získat potvrzení od zaměstnavatele. Většina poskytovatelů mikropůjček akceptuje i výpisy z bankovního účtu, obvykle stačí ten za poslední tři měsíce. Půjčku navíc můžete často získat i v takových případech, kdy by standardní banka vaši žádost pravděpodobně obratem zamítla.
Ti, kteří mají nějaké problémy z minulosti, mohou mít problémy se získáním úvěru, zejména u klasických bankovních domů. Schvalovací procesy jsou v těchto případech dokonce až tak přísné, že netolerují ani starší záznamy. Některé společnosti vám přesto půjčí 5 000 Kč i více tzv. bez registru. Registry dlužníků sice kontrolují, ale záznam v nich neberou na zřetel.
To samozřejmě ale nelze nikdy 100% zaručit. Vše se odvíjí podle toho, jaký máte záznam a zda už máte finance v pořádku. Vždy záleží na individuálním posouzení každého poskytovatele.
