Mikrolån

Har du brug for hurtige penge, som du kan betale tilbage inden for to måneder? Så er et mikrolån noget for dig. Se vores oversigt over mikrolån i Danmark, og vælg et lån, der løser store som små problemer her og nu. 

⬇️ Denne tabel viser kommercielle tilbud. Denne tabel dækker ikke hele markedet. ⬇️
Lånebeløb 1500 - 20000 kr
Løbetid 3 mdr. - 4 år
Rente fra 0 %

Lån 5.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 124,22%. Betal 625 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 2.337,50 kr.. Samlet beløb at tilbagebetale: 7.337,50 kr.

Lånebeløb 3000 - 15000 kr
Løbetid 3 mdr. - 12 mdr.
Rente fra 150 %

Lån 10.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 319,69%. Betal 1.311,88 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 15.742,50 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 26.237,50 kr.

Lånebeløb 5000 - 25000 kr
Løbetid 3 mdr. - 24 mdr.
Rente fra 96 %

Lån 10.000 kr over 3 mdr. med en årlig fast debitorrente på 96% og en ÅOP på 151,8%. Betal 3.880 kr månedligt. Samlede kreditomkostninger efter skat: 1.094 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 11.649 kr (10.000 + 1641 i kreditomkostninger – de fleste danskere får automatisk 1/3 af deres omkostninger tilbage i skat, hvorfor de reelle kreditomkostninger kun udgør ca. 1094 kr).

Lånebeløb 2000 - 20000 kr
Løbetid 6 mdr. - 6 mdr.
Rente fra 19 %

Lån 6.000 kr. over 6 måneder med en ÅOP på 706,4%. Betal 2.053 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 5.317,52 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 12.317,52 kr.

Ofte stillede spørgsmål

Mikrolån - hvad er det?

Et mikrolån (eller et minilån) er, som navnet antyder, et mindre lån. Typisk kan man låne op til 6.000 kr., omend det er muligt at finde udbydere, der tilbyder et lån på op til 15.000 kr. som mikrolån. Et mikrolån har desuden en kort løbetid; ofte helt nede på 30 dage.

Hvad koster et mikrolån?

Ligesom ved andre forbrugslån vil de samlede kreditomkostninger ved et mikrolån variere fra udbyder til udbyder. Ofte vil man som førstegangskunde kunne optage et mikrolån gratis; således vil man kun skulle betale det lånte beløb tilbage. Idet ÅOP kan variere fra 0 til 800%, er det en god ide at sammenligne lån med andre lån med samme løbetid.

Kan jeg optage et mikrolån uden sikkerhed?

Ja, når du søger et mikrolån online, skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Du skal med andre ord ikke pantsætte aktiver såsom bil eller fast ejendom. Mikrolån eller kviklån kan i dag siges at være synonymer for lån uden sikkerhed.

Hvem kan optage et mikrolån?

Er du myndig og i øvrigt ikke registreret i RKI, er der gode chancer for, at du kan optage et mikrolån. Mange låneudbydere vil dog sætte aldersgrænsen på over 20 år. Andre mulige krav, såsom dansk statsborgerskab, folkeregisteradresse, bankkonto og et aktivt NemID, lever de fleste danskere i forvejen op til.

Skal jeg optage mikrolån online eller i en bank?

Dette vil afhænge af din situation her og nu. Står du med en uforudset udgift sidst på måneden, som der skal tages hånd om inden for 24 timer, er et online lån en god løsning. I mange tilfælde vil pengene være på din konto på samme dag, som du søger. Som tommelfingerregel bliver du ikke spurgt, hvad pengene skal bruges til, og du skal ikke stille sikkerhed for lånet. Til gengæld kan løbetiden på lånet være helt nede på 30 dage. Banken vil foretage en mere grundig – og tidskrævende – kreditvurdering. Den vil dog også ofte kunne tilbyde dig en mere fordelagtig aftale, med lavere renter og en længere tilbagebetalingsperiode. Derfor kræver hvert enkelt lån en individuel vurdering.

Kan jeg optage et mikrolån trods RKI?

Står du registreret i RKI, kan du ikke optage et lån hos de etablerede låneudbydere. Det er ganske enkelt ikke attraktivt for virksomhederne at låne penge til en person, som har opbygget en gæld andetsteds. Nogle låneudbydere tilbyder lån trods RKI, hvis du vel at mærke kan stille op med en kautionist.

Hvilke fordele er der ved mikrolån?

Der er nogle åbenlyse fordele ved at optage et mikrolån. Får du en uforudset udgift med en kort betalingsfrist eller får et rigtig godt tilbud på en brugsgenstand, kan du som regel have pengene på din konto på ansøgningsdagen, og ofte inden for en time fra ansøgningstidspunkt. Den nemme og hurtige ansøgningsproces samt straksudbetaling er uden tvivl også hovedårsagen til mikrolånets popularitet blandt danskerne. Den hurtige godkendelse til lånet hænger ikke mindst sammen med de lave krav fra låneudbydernes side. Takket være deres adgang til eSkatData, får udbyderne elektronisk adgang til de mest relevante, personlige oplysninger hos Skatteforvaltningen, hvilket muliggør en automatisk kreditvurdering. Dette giver du i øvrigt samtykke til i forbindelse med din ansøgning, og oplysningerne må kun bruges i forhold til det specifikke lån, som du søger.

Fordele ved et mikrolån:

  • Det tager få øjeblikke at ansøge
  • Du behøver ikke stille sikkerhed for lånet
  • Du behøver ikke gøre rede for, hvad du skal bruge pengene på
  • Du får svar på din ansøgning inden for få minutter
  • Bliver du godkendt til lånet, har du pengene inden for få timer (eller minutter, alt efter udbyder)
  • Som ny kunde får du ofte en gebyr- og rentefri første måned

Er der ulemper ved at optage et mikrolån?

Når du optager et mikrolån, skal du være forberedt på forholdsvis høje omkostninger. Det har sin pris, at det er nemt og hurtigt at låne eksempelvis 5.000 kr. Låneudbyderen løber ganske enkelt en større risiko ved at låne dig penge uden en grundig kreditvurdering, og uden at du skal stille sikkerhed for lånet. Dette afspejler sig i den høje rente og især den høje ÅOP. 

Ulemper ved et mikrolån:

  • Lånet har som oftest en høj rente
  • Lånets ÅOP kan være rigtig høj – sommetider beløber de årlige omkostninger sig til flere hundrede procent

Sammenligning af lån hos fire forskellige låneudbydere

Nedenfor har vi samlet priseksempler på mikrolån, hvor lånebeløbet er 5.000 kr. og løbetiden er 12 måneder:

 

Udbyder 

Zaplo

Ferratum

KasseKreditten

L'EASY Minilån

Lånebeløb 

5.000 kr.

5.000 kr.

5.000 kr.

5.000 kr.

Løbetid

12 måneder

12 måneder

12 måneder

12 måneder

Debitorrente  

96%

94,91%

150%

9,90% - 26,08%

ÅOP

151,8%

124,22%

328,35%

31,50% - 51,50%

Månedlig ydelse  

663 kr.

625 kr.

686,88 kr.

482 - 519 kr.

Samlede kreditomkostninger

2962 kr.

2.337,50 kr.

8.242,50 kr.

781 - 1.215 kr.

Samlet tilbagebetalingsbeløb

7.962 kr.

7.337,50 kr.

13.737,50 kr.

5.781 - 6.215 kr.

 

Som det fremgår af tabellen,  er der stor forskel på ÅOP hos de fire udbydere, hvorfor de samlede kreditomkostninger varierer. Det særlige ved KasseKreditten, som er den udbyder med den højeste ÅOP i skemaet, er, at du hver måned skal betale 12,5% i rente af din udestående kredit for at opretholde din kredit. Med andre ord er minimumsbetalingen i ovenstående tilfælde 625 kr. pr. måned. Vælger du at betale 700 kr. en af månederne, vil de 75 kr. afdrage på eventuelle gebyrer og først herefter på kreditten. Som låner hos KasseKreditten skal man desuden betale et oprettelsesgebyr på 495 kr.

L'EASY Minilån har også et oprettelsesgebyr på 495 kr., men har til gengæld ikke en fast rente. Firmaet er en af de udbydere på markedet, der fastsætter renten efter en individuel kreditvurdering. Derfor kan de samlede kreditomkostninger variere forholdsvis meget fra ansøger til ansøger. Et andet kendetegn ved L'EASY Minilån er de nøje fastlagte løbetider på enten 12, 24 eller 36 måneder.

Zaplo, Ferratum og KasseKreditten tilbyder alle en løbetid på tre måneder som det korteste. Vælger du det som løbetid, resulterer det i en højere månedlig ydelse, men lavere samlede omkostninger. Zaplo og Ferratum tilbyder desuden også afdragsfrie måneder. Sidstnævnte skiller sig derudover ud ved, at du som ny kunde får 30 dages rente- og gebyrfri kredit.

Endelig skal det påpeges, at du som forbruger til enhver tid har ret til at indfri dit lån. Dette kan du læse mere om i kreditaftalelovens § 26, hvoraf det også fremgår, at kreditgiveren har ret til kompensation for eventuelle omkostninger forbundet med en førtidig tilbagebetaling af kreditten. Hos mange låneudbydere er en indfrielse af lånet dog gratis. En førtidig tilbagebetaling af kreditten vil under alle omstændigheder reducere de samlede omkostninger ved lånet.


Gode råd inden du søger

Når du overvejer at optage et mikrolån – eller et hvilket som helst andet kviklån –  er det altid en god idé at tænke dig grundigt om. Har du virkelig brug for lånet, og hvor meget har du i så fald behov for at låne? Er det realistisk, at du kan betale lånet tilbage, inklusive renter og gebyrer? Og hvornår? Et lille lån på 3.000 kr. kan ende med at koste dig mange tusinde kroner, hvis du afdrager over længere tid.

Når du har besluttet dig for lånets størrelse og en rimelig tidshorisont for tilbagebetalingen, kan du gå i gang med at undersøge markedet. Sammenlign forskellige låneudbydere, og bestem dig for en håndfuld med de tilsyneladende mest fordelagtige lånevilkår. Du kan med fordel ansøge flere forskellige lån. De specifikke lånevilkår kender du alligevel først med sikkerhed, når du modtager din låneaftale. Måske sidder du med 4-5 forskellige låneaftaler, som du studerer nøje. Først når du har underskrevet en låneaftale med din NemID, har du optaget det pågældende lån.

Hos nogle låneudbydere kan du optage et mikrolån gratis, såfremt du betaler hele lånebeløbet tilbage inden for 30 dage. 

Hvis du er ude efter et billigt lån, er din bedste mulighed at betale det lånte beløb tilbage inden for en måned. Nogle firmaer tilbyder nemlig en gebyr- og rentefri periode på 30 dage, typisk til førstegangskunder. Det er en god måde for firmaerne at få nye kunder på – har man haft en god oplevelse én gang, er der en vis sandsynlig for, at man vælger at optage et lån igen på et senere tidspunkt.



Samlet bedømmelse: 4.6 / 5
Antallet af vurderinger: 5