Mikrolån

Hvilke fordele er der ved mikrolån?

Der er nogle åbenlyse fordele ved at optage et mikrolån. Får du en uforudset udgift med en kort betalingsfrist eller får et rigtig godt tilbud på en brugsgenstand, kan du som regel have pengene på din konto på ansøgningsdagen, og ofte inden for en time fra ansøgningstidspunkt. Den nemme og hurtige ansøgningsproces samt straksudbetaling er uden tvivl også hovedårsagen til mikrolånets popularitet blandt danskerne. Den hurtige godkendelse til lånet hænger ikke mindst sammen med de lave krav fra låneudbydernes side. Takket være deres adgang til eSkatData, får udbyderne elektronisk adgang til de mest relevante, personlige oplysninger hos Skatteforvaltningen, hvilket muliggør en automatisk kreditvurdering. Dette giver du i øvrigt samtykke til i forbindelse med din ansøgning, og oplysningerne må kun bruges i forhold til det specifikke lån, som du søger.

Fordele ved et mikrolån:

• Det tager få øjeblikke at ansøge
• Du behøver ikke stille sikkerhed for lånet
• Du behøver ikke gøre rede for, hvad du skal bruge pengene på
• Du får svar på din ansøgning inden for få minutter
• Bliver du godkendt til lånet, har du pengene inden for få timer (eller minutter, alt efter udbyder)
• Som ny kunde får du ofte en gebyr- og rentefri første måned

Er der ulemper ved at optage et mikrolån?

Når du optager et mikrolån, skal du være forberedt på forholdsvis høje omkostninger. Det har sin pris, at det er nemt og hurtigt at låne eksempelvis 5.000 kr. Låneudbyderen løber ganske enkelt en større risiko ved at låne dig penge uden en grundig kreditvurdering, og uden at du skal stille sikkerhed for lånet. Dette afspejler sig i den høje rente og især den høje ÅOP. 

Ulemper ved et mikrolån:

• Lånet har som oftest en høj rente
• Lånets ÅOP kan være rigtig høj – sommetider beløber de årlige omkostninger sig til flere hundrede procent

Sammenligning af lån hos fire forskellige låneudbydere

Nedenfor har vi samlet priseksempler på mikrolån, hvor lånebeløbet er 5.000 kr. og løbetiden er 12 måneder:

Som det fremgår af tabellen,  er der stor forskel på ÅOP hos de fire udbydere, hvorfor de samlede kreditomkostninger varierer. Det særlige ved KasseKreditten, som er den udbyder med den højeste ÅOP i skemaet, er, at du hver måned skal betale 12,5% i rente af din udestående kredit for at opretholde din kredit. Med andre ord er minimumsbetalingen i ovenstående tilfælde 625 kr. pr. måned. Vælger du at betale 700 kr. en af månederne, vil de 75 kr. afdrage på eventuelle gebyrer og først herefter på kreditten. Som låner hos KasseKreditten skal man desuden betale et oprettelsesgebyr på 495 kr.

L'EASY Minilån har også et oprettelsesgebyr på 495 kr., men har til gengæld ikke en fast rente. Firmaet er en af de udbydere på markedet, der fastsætter renten efter en individuel kreditvurdering. Derfor kan de samlede kreditomkostninger variere forholdsvis meget fra ansøger til ansøger. Et andet kendetegn ved L'EASY Minilån er de nøje fastlagte løbetider på enten 12, 24 eller 36 måneder.

Zaplo, Ferratum og KasseKreditten tilbyder alle en løbetid på tre måneder som det korteste. Vælger du det som løbetid, resulterer det i en højere månedlig ydelse, men lavere samlede omkostninger. Zaplo og Ferratum tilbyder desuden også afdragsfrie måneder. Sidstnævnte skiller sig derudover ud ved, at du som ny kunde får 30 dages rente- og gebyrfri kredit.

Endelig skal det påpeges, at du som forbruger til enhver tid har ret til at indfri dit lån. Dette kan du læse mere om i kreditaftalelovens § 26, hvoraf det også fremgår, at kreditgiveren har ret til kompensation for eventuelle omkostninger forbundet med en førtidig tilbagebetaling af kreditten. Hos mange låneudbydere er en indfrielse af lånet dog gratis. En førtidig tilbagebetaling af kreditten vil under alle omstændigheder reducere de samlede omkostninger ved lånet.

Gode råd inden du søger

Når du overvejer at optage et mikrolån – eller et hvilket som helst andet kviklån –  er det altid en god idé at tænke dig grundigt om. Har du virkelig brug for lånet, og hvor meget har du i så fald behov for at låne? Er det realistisk, at du kan betale lånet tilbage, inklusive renter og gebyrer? Og hvornår? Et lille lån på 3.000 kr. kan ende med at koste dig mange tusinde kroner, hvis du afdrager over længere tid.

Når du har besluttet dig for lånets størrelse og en rimelig tidshorisont for tilbagebetalingen, kan du gå i gang med at undersøge markedet. Sammenlign forskellige låneudbydere, og bestem dig for en håndfuld med de tilsyneladende mest fordelagtige lånevilkår. Du kan med fordel ansøge flere forskellige lån. De specifikke lånevilkår kender du alligevel først med sikkerhed, når du modtager din låneaftale. Måske sidder du med 4-5 forskellige låneaftaler, som du studerer nøje. Først når du har underskrevet en låneaftale med din NemID, har du optaget det pågældende lån.

Hos nogle låneudbydere kan du optage et mikrolån gratis, såfremt du betaler hele lånebeløbet tilbage inden for 30 dage. 

Hvis du er ude efter et billigt lån, er din bedste mulighed at betale det lånte beløb tilbage inden for en måned. Nogle firmaer tilbyder nemlig en gebyr- og rentefri periode på 30 dage, typisk til førstegangskunder. Det er en god måde for firmaerne at få nye kunder på – har man haft en god oplevelse én gang, er der en vis sandsynlig for, at man vælger at optage et lån igen på et senere tidspunkt.