Et lån på 3.000 kr. kan være med til at løse de små problemer og bringe små som store glæder. Men det kan også skabe problemer – læs videre, og find ud af, hvad du skal holde øje med.
Lån 5.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 124,22%. Betal 625 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 2.337,50 kr.. Samlet beløb at tilbagebetale: 7.337,50 kr.
Lån 10.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 319,69%. Betal 1.311,88 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 15.742,50 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 26.237,50 kr.
Lån 6.000 kr. over 6 måneder med en ÅOP på 706,4%. Betal 2.053 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 5.317,52 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 12.317,52 kr.
Dette varierer lidt mellem udbyder og udbyder, men i dag er online lån ofte et spørgsmål om minutter og allerhøjest timer – deraf navnet quicklån. Idet nogle udbydere opererer med straksudbetaling, kan det mest tidskrævende trin i processen være den tid, du bruger på at udfylde din ansøgning. Mange udbydere tilbyder desuden lån i weekenden, hvorfor du reelt kan søge lån 24 timer alle ugens dage.
Det kommer an på, hvor trængende dit behov er. Hvis du kan undgå at låne penge, er det til enhver tid at foretrække. Du kan også overveje at optage et 30 dages rentefrit lån, men så skal du også være i stand til at indfri lånet hurtigt. Er dette ikke muligt, kan du med fordel sammenligne forskellige udbyderes samlede kreditomkostninger ved en løbetid på eksempelvis tre måneder.
Kravene er få, og ikke store. Er du fyldt 21 (ofte mindre) og bor i Danmark, er du godt på vej til at kunne optage et lån. Underforstået at du har NemID og en dansk bankkonto. Et ufravigeligt krav er også, at du ikke er registreret i RKI eller andre skyldnerregistre.
Når du køber en brugsgenstand, såsom en vaskemaskine, i et varehus, vil du ofte få tilbud om at betale for maskinen over en periode. Du vil dog opdage, at det er et kreditinstitut, der i princippet låner dig penge. Dermed er der ikke den store forskel på, om du låner 3.000 kr. online og dernæst overfører dem til din forhandler, eller du underskriver en låneaftale i forretningen. Undersøg altid mulighederne, inden du optager et lån.
Et lån på 3.000 kr. hører til de lavere af slagsen – hos nogle udbydere er det faktisk det laveste beløb, du kan låne. Men de 3.000 kan gå hen og blive til en gæld på mange tusinde kroner, hvis du ikke tænker dig om, før du låner. Forneden har vi samlet tre begreber, som det er værd at kende til.
De årlige omkostninger i procent dækker over den samlede årlige udgift ved et lån opgjort som en procentdel af lånebeløbet. Det er et nøglebegreb, idet alle omkostninger ved lånet er medregnet, hvilket gør det muligt for forbrugerne at sammenligne lån fra forskellige udbydere. Hvor debitorrenten fortæller noget om renteomkostninger, tager ÅOP højde for stiftelsesomkostninger og andre gebyrer, som udbyderne opererer med. Ifølge kreditaftaleloven skal alle udbydere oplyse om ÅOP, "illustreret ved et repræsentativt eksempel, som angiver alle de antagelser, der er lagt til grund for at beregne procentsatsen".
Når du sammenligner lån hos forskellige udbydere, skal du være opmærksom på, at det kun giver mening at sammenligne lån med ens løbetid.
De samlede kreditomkostninger er udtrykt i et kontant beløb og er derfor et mere håndfast begreb end ÅOP. Det er værd at bemærke, hvor stor en del af dine kreditomkostninger der består af renter. Du kan nemlig få et rentefradrag på dit lån. Fradraget er på 33,6% (2019) på beløb under 50.000 kr. Du kan altså trække omkring en tredjedel af det beløb, som renten lyder på, fra i renter. Desværre kan det samme ikke gøres med gebyrer på lånet.
Dine kreditomkostninger kan selvfølgelig være 0 kr., hvis du vælger en udbyder, der tilbyder rentefrit lån i 30 dage. Især ved de små lån kan dette være en god idé, idet den umiddelbare "gevinst" er så lille, at det ikke skal koste mere end højest nødvendigt at låne. Men så skal du også kunne betale pengene tilbage hurtigt.
Løbetiden dækker over den periode, hvor du afdrager på lånet. Løbetiden aftales på forhånd. Da der reelt ikke er nogen bindingsperiode på online lån, kan du med fordel indfri lånet, inden den aftale løbetid udløber. Dette vil minimere dine kreditomkostninger. Igen – ved lån på 3.000 kr. giver det dårligt nok mening at tale om løbetid; ideelt har du betalt de 3.000 tilbage senest måneden efter, at du har lånt dem.
Der er stadig låneudbydere, der tiltrækker deres kunder med rentefrie lån. Lånene er dog kun rentefrie i 30 dage (i forbindelse med kampagner kan man i sjældne tilfælde opleve, at lånet er rentefrit i 60 dage). Kan du betale de 3.000 kr. tilbage inden for dage og uger – ja, så kan du som ny kunde låne 3.000 gebyr- og rentefrit. Optager du et lån ved samme firma igen, er der en god chance for, at du kan få fordelagtige vilkår.
Hvis du er i et romantisk lune og trænger til en lille flugt fra hverdagen, kan et weekendophold sommetider gøre underværker. Det kan også være, at weekenden ikke helt rækker, og der skal 3-4 overnatninger til. Uanset om ferien skal byde på kroophold i Sønderjylland, hotelophold i Harzen eller udsigt til Storebælt, vil 3.000 kr. række langt. Opholdet må du selv booke, men lånet kan du blive klogere på her på siden - tag for eksempel et kig på oversigten foroven, og vælg det helt rigtige lån. Husk, at lånet skal betales tilbage. Er der ikke udsigt til det, kan det være, at en cykeltur langs den lokale fjord er et billigere alternativ.
Der er noget helt særligt ved synet af en ny cykel. Det gælder børn såvel som voksne. Det er formentlig en af de ting, som aldrig går af mode. For nogen er cyklen et livsnødvendigt redskab; kan man ikke vente, til økonomien vender den anden vej (hvilket den helst skal gøre, hvis du har tænkt dig at låne), kan et lån være løsningen. Endvidere er cyklen en gave, som man ikke går galt i byen med.
