Overvejer du et forbrugslån? Sammenlign forbrugslån fra udvalgte udbydere på ÅOP, løbetid og samlede omkostninger med vores låneberegner.
Et forbrugslån er ganske enkelt - som navnet også antyder - et lån, du kan optage til forbrug.
Du kan ansøge om et forbrugslån online hos låneudbydere på nettet. Bruger du låneberegneren her på siden til at sammenligne forbrugslån ud fra ÅOP og samlede omkostninger, kan du klikke dig videre ind på låneudbydernes hjemmesider, hvor ansøgningen foregår online med MitID. Du bliver guidet igennem ansøgningen fra start til slut, og långiveren foretager altid en kreditvurdering. Behandlingstiden afhænger af långiveren.
Ja; faktisk bliver en stor del af forbrugslån optaget uden nogen form for sikkerhed.
Når du er fyldt 18 år og dermed er myndig, har du som udgangspunkt samme muligheder for at optage forbrugslån som alle andre. Dog gælder det, at flere låneudbydere anvender egne aldersgrænser, når de gennemgår deres låneansøgninger. Du kan derfor risikere at opleve, at låneudbydere ikke låner penge ud til personer under 20 år. Generelt er mulighederne for at optage forbrugslån som 18-årig dog gode.
Hos flere låneudbydere har du mulighed for at få tilsendt en gammeldags kontrakt i papirform som alternativ til underskrift med NemID. Med digital underskrift via NemID/MitID undgår du dog at skulle sende kontrakten frem og tilbage med posten.
Ansøgningen om et forbrugslån foregår online med MitID, hvor du udfylder oplysninger om din økonomi. Långiveren foretager altid en kreditvurdering, og behandlingstiden afhænger af den enkelte långiver. Tag dig tid til at sammenligne ÅOP og samlede omkostninger og til at læse vilkårene – du har desuden 14 dages fortrydelsesret, når låneaftalen er indgået.
Det er muligt at finde et rentefrit forbrugslån. Her skal du dog være opmærksom på, at et rentefrit forbrugslån ikke nødvendigvis er det samme som et omkostningsfrit forbrugslån. Husk derfor at være opmærksom på eventuelle øvrige omkostninger ved forbrugslånet.
Du kan sammenligne forbrugslån med en låneberegner som den, du finder øverst på denne side. Her kan du indtaste dine ønsker og danne dig et overblik over ÅOP og samlede omkostninger hos en række udbydere, så du kan finde et forbrugslån med lav ÅOP, der passer til din økonomi.
Det bestemmer du selv. Modsat eksempelvis boliglån og billån, der er øremærket til bestemte udgifter, er et forbrugslån kun begrænset af din fantasi. Normalt bruger låntagere forbrugslån til rejser eller materielle goder, eller alternativt blot til at forsøde tilværelsen.
Det varierer fra låneudbyder til låneudbyder, men ser vi på markedet for forbrugslån som helhed, har du mulighed for at låne alt fra nogle få hundrede og op til adskillige hundrede tusinde kroner. Hvor meget, du kan låne, afhænger samtidig også af dine nuværende økonomiske forhold.
Hvis du er registreret i RKI, gælder det helt generelt, at det er meget vanskeligt at låne penge, og långivere afviser normalt RKI-registrerede ansøgere. Et nyt forbrugslån løser sjældent gældsproblemer. Fokusér i stedet på at afvikle den registrerede gæld, så du kan blive slettet fra RKI. Er du i økonomiske vanskeligheder, kan du få gratis og uvildig hjælp hos en gældsrådgivning, f.eks. Den Sociale Retshjælps Gældsrådgivning eller Forbrugerrådet Tænk.
Renten på forbrugslån kan variere meget fra låneudbyder til låneudbyder. Det er derfor altid en god idé at sammenligne ÅOP og samlede omkostninger fra forskellige låneudbydere, så du finder et forbrugslån med den lavest mulige rente til din situation.
I langt de fleste tilfælde er det nok at registrere dig med NemID hos låneudbyderen. I særlige tilfælde kan låneudbyderen dog kræve yderligere dokumentation, før de kan godkende din låneansøgning. Det gælder primært ved større forbrugslån.
Der findes masser af låneudbydere, der er interesseret i at låne mindre beløb ud til forbrugslån. Hvis du bruger låneberegneren ovenfor, kan du sætte lånebeløbet til 5000 kr., vælge en passende løbetid og klikke på ”søg”; så får du en liste frem over de forskellige tilbud på forbrugslån på 5000 kr.
Nogle låneudbydere tilbyder rentefrie lån til førstegangslånere. Typisk vil disse lån være begrænset til op til 5-6.000 kr. og have en kort løbetid på 30-60 dage. Rentefrit betyder dog ikke nødvendigvis, at lånet er uden omkostninger – der kan være gebyrer, og gebyrer ved for sen betaling kan gøre lånet dyrt. Det er ÅOP og det samlede tilbagebetalingsbeløb, der afgør prisen.
Forbrugslån er en udbredt låneform i Danmark. Her er nogle af de kendetegn, der gælder for et online forbrugslån:
Et forbrugslån er dermed et lån, der skal passe ind i dit budget, og det bør altid vurderes nøje, før du låner penge til forbrug.
Når du optager et forbrugslån, koster det i de fleste tilfælde penge at låne. Og taget i betragtning af, at det koster penge at optage et forbrugslån, kan det måske i slet ikke betale sig at optage lånet?
Et forbrugslån giver dig ikke flere penge – det flytter et forbrug frem i tid, og du betaler for det med renter og gebyrer.
Det kommer helt an på din situation. Det koster penge at optage et forbrugslån i form af renter og andre omkostninger, og de månedlige ydelser mindsker dit rådighedsbeløb i hele lånets løbetid. Nogle gange står fordelene ved et forbrugslån mål med omkostningerne – andre gange gør de ikke. Det er derfor vigtigt, at du tænker dig om, inden du låner.
Når du overvejer at optage et forbrugslån, er der nogle spørgsmål, du bør stille dig selv, inden du udfylder din låneansøgning:
Hvis du kan svare klart og sikkert på disse spørgsmål, kan du fortsætte din låneansøgning. Er du derimod i tvivl om et eller flere af svarene, er det en god idé at få den eller de løse ender på plads, før du fortsætter med låneansøgningen.
En stor del af de låntagere, der optager et forbrugslån, har en tendens til at fokusere meget på at få en så lav rente som muligt, når de optager et forbrugslån. Det er i sig selv meget fornuftigt. Desværre glemmer de ofte, at renten på lånet kun er en ud af flere mulige omkostninger. For hvor stor en del udgør stiftelsesprovision, øvrige gebyrer og andre omkostninger på lånet egentlig?
For bedre at kunne overskue de samlede omkostninger på et forbrugslån, og for samtidig også at kunne sammenligne forskellige forbrugslån med hinanden, bør du glemme renten og fokusere på ÅOP i stedet. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og er den årlige rente med de øvrige låneomkostninger indberegnet. ÅOP er dermed den reelle årlige omkostning, du betaler for forbrugslånet.
ÅOP viser de samlede årlige omkostninger som en procentsats.
ÅOP er desuden et godt værktøj til at sammenligne forskellige forbrugslån på. Bruger du ikke ÅOP, kan det hurtigt bliver uoverskueligt at sammenligne forbrugslån, da du så skal sammenligne lavere renter på et lån med lavere gebyrer på et andet. Og hvad er så bedst? Det bliver hurtigt kompliceret at gennemskue – særligt, hvis du skal sammenligne mange lån. Bruger du i stedet ÅOP, er det nemt og overskueligt at sammenligne det samme tal – altså ÅOP – på hvert lån.
Med ÅOP i baghånden er du nu klar til at sammenligne forskellige lånetilbud på forbrugslån. Start med at udfylde dine ønsker til lånets størrelse og løbetid i låneberegneren øverst på denne side. Når du efterfølgende klikker på ”søg”, får du en resultatliste frem med de udvalgte låneudbydere, der matcher dine ønsker til lånet.
”Det er et enormt marked, hvor der er mulighed for at hjælpe kunder på vej, så de kan finde det billigste produkt.” – Frederik Murmann, medstifter af Lendme, til Børsen den 12/6 2017.
Ud fra resultatlisten kan du se forskellige oplysninger om låneudbyderne og deres tilbud, og samtidig har du mulighed for at klikke dig videre og læse en anmeldelse af hver enkelt låneudbyder. Derudover fremgår lånenes ÅOP også af resultatlisten, og du kan derfor sammenligne prisen på de forskellige forbrugslån. Brug låneberegneren til at finde et forbrugslån med lav ÅOP, der passer til din økonomi.
