Vi kan alle komme ud i en situation, hvor gode råd er dyre. Eller rådet er gratis, men løsningen er dyr. Et lån, derimod, behøver ikke at være det.
Lån 5.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 124,22%. Betal 625 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 2.337,50 kr.. Samlet beløb at tilbagebetale: 7.337,50 kr.
Lån 10.000 kr. over 12 måneder med en ÅOP på 319,69%. Betal 1.311,88 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 15.742,50 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 26.237,50 kr.
Lån 10.000 kr over 3 mdr. med en årlig fast debitorrente på 96% og en ÅOP på 151,8%. Betal 3.880 kr månedligt. Samlede kreditomkostninger efter skat: 1.094 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 11.649 kr (10.000 + 1641 i kreditomkostninger – de fleste danskere får automatisk 1/3 af deres omkostninger tilbage i skat, hvorfor de reelle kreditomkostninger kun udgør ca. 1094 kr).
Lån 6.000 kr. over 6 måneder med en ÅOP på 706,4%. Betal 2.053 kr. månedligt. Samlede kreditomkostninger: 5.317,52 kr. Samlet beløb at tilbagebetale: 12.317,52 kr.
Et online lån på 10.000 kr. er kun en god idé i de tilfælde, hvor du mangler pengene med en kort varsel, men samtidig vil være i stand til at betale pengene tilbage inden for et givent tidsrum. Søger du lånet i din bank, kan du med høj sandsynlighed få en bedre ÅOP, og derfor et billigere lån. Til gengæld skal du her typisk aftale et møde med en rådgiver, som også vil foretage en kreditvurdering på dig og øvrigt også kan tænkes at kræve sikkerhed for lånet i form af værdier, du måtte eje.
Nej, det kan du ikke. Låneudbyderen er forpligtet til at foretage en kreditvurdering ved lov, og den vil omfatte et kig i de største skyldnerregistre. Er du registreret som dårlig betaler, er du ikke særlig attraktiv som låner; at blive slettet fra RKI vil være den bedste mulighed for at komme i betragtning som låntager fremover.
Har du bopæl i Danmark og er fyldt 21 år, er der stor sandsynlighed for, at du kan optage et lån på 10.000 kr. Hos enkelte udbydere kan du være yngre, f.eks. 18, hvilket også er mindstealderen. Selvom fast indtægt ikke er listet som et eksplicit krav hos mange udbydere, kan det være af betydning: Alle lånefirmaer foretager en (hurtig) kreditvurdering af deres kunder, og man er selvsagt bedre stillet med en fast indkomst.
Nej, det er det ikke. Noget af det der gør online forbrugslån attraktive, er netop den nemme og hurtige ansøgningsprocess. Du skal blot indtaste nogle få oplysninger og skrive under med NemID – resten foregår digitalt. Du vil typisk få svar på din ansøgning på under en time, og selve låneaftalen underskrives også med NemID. I mange tilfælde vil du have pengene på din konto samme dag, som du søger.
Det er nemt og hurtigt at søge om et lån på 10.000 kr. online. Hele processen kan forklares i tre trin:
Da det er uforpligtende at sende en ansøgning, kan du med fordel søge om at optage lån ved 4-5 udbydere. Ved nogle udbydere kan du modtage svar på ansøgningen på under to minutter, hvor andre kan være en smule længere om at svare. Mens du venter, finder der en automatisk kreditvurdering sted, hvor lånevirksomheden er i gang med at indhente data fra Skatteforvaltningen. Dette giver du i øvrigt samtykke til med din NemID-underskrift.
Når du har modtaget de forskellige låneaftaler, kan du studere hver enkelt for at være bekendt med vilkårene. Skulle du være i tvivl vedrørende et punkt i låneaftalen, kan du kontakte den pågældende udbyder direkte for at få en uddybende forklaring. Efter en grundig sammenligning finder du frem til den mest fordelagtige låneaftale og underskriver aftalen med din NemID. Nu har du en bindende aftale, men kan sagtens nå at fortryde i løbet af de første 14 dage, efter kreditaftalelovens §19.
Der er god grund til at tænke sig om, når du optager et lån på 10.000 kr. Der kan være stor forskel på, hvad der kommer til at stå i din låneaftale fra udbyder til udbyder. Således kan forskellen i ÅOP ende med at være på flere hundrede procent mellem to udbydere. Her har vi samlet nøgletal for fire vilkårligt udvalgte udbydere ved en løbetid på 12 måneder:
|
Udbyder |
Minifinans |
Ferratum |
LånLet |
Nordiclån |
|
Lånebeløb |
10.000 kr. |
10.000 kr. |
10.000 kr. |
10.000 kr. |
|
Løbetid |
12 måneder |
12 måneder |
12 måneder |
12 måneder |
|
Debitorrente |
222% |
94,91% |
19.95% |
8,73% - 26,08% |
|
ÅOP |
666,69% |
124,22% |
48,30% |
25,78% - 46,36% |
|
Månedlig ydelse |
1.824.66 kr. |
1.250 kr. |
1.025 kr. |
942 - 1.019 kr. |
|
Samlede kreditomkostninger |
22.200 kr. |
4.675 kr. |
2.298 kr. |
1.297 - 2.216 kr. |
|
Samlet tilbagebetalingsbeløb |
32.200 kr. |
14.675 kr. |
12.298 kr. |
11.297 - 12.216 kr. |
Når du sammenligner udbydere på denne måde, skal du have in mente, at tallene er vejledende; den faktiske pris på dit lån vil fremgå af din individuelle låneaftale og vil afhænge af din kreditværdighed. Dette er tydeligt ved Nordiclån, som angiver et interval på næsten 1.000 kroners forskel, alt efter hvem låntageren er. Men generelt gælder det for kviklån, at du først kan være sikker på dine samlede omkostninger ved lånet, når du har fået en låneaftale.
Under alle omstændigheder er det en god idé at sætte sig grundigt ind i mulighederne og eventuelt også gentænke løbetiden derefter. Ovenstående skema afslører for eksempel ikke, at du kan låne 10.000 kr. gratis hos Ferratum i 30 dage. Den første måned vil teknisk set være gratis, men derefter vil renter og gebyrer blive aktiveret. Alt efter din løbetid kan Ferratum altså vise sig at være et fordelagtigt valg.
En af fordelene ved online forbrugslån er, at du ikke behøver stille sikkerhed for lånet. Du skal således ikke pantsætte huset, bilen eller andet af værdi. I øvrigt er låneudbyderen ligeglad med, hvad du skal bruge pengene til. Men firmaet vil stadig gerne sandsynliggøre, at du kan betale pengene tilbage. Er sandsynligheden lille, kan du meget vel opleve at få afslag på låneansøgningen.
