Hvad er et hurtig lån? Læs om kreditvurdering, ÅOP-loft, fortrydelsesret og gratis gældsrådgivning, før du overvejer at låne penge online.
Du starter med at sammenligne lån i låneberegneren ud fra ÅOP og samlede omkostninger, klikker på lånet og bliver så ført videre til låneudbyderens hjemmeside. Her udfylder du din låneansøgning online med MitID, og du bliver guidet igennem processen fra start til slut. Långiveren foretager altid en kreditvurdering, og hvornår pengene udbetales, afhænger af långiveren.
Det er op til den enkelte låneudbyder at vurdere, om der skal stilles sikkerhed for dit lån. De fleste hurtig lån er lån uden sikkerhed, men långiveren foretager altid en kreditvurdering, før lånet kan godkendes.
Når du ønsker at optage et hurtig lån, skal låneudbyderen foretage en kreditvurdering af dig for at vurdere, om du kan betale lånet tilbage. Fast indtægt er ikke altid et formelt krav, men din indkomst og dit rådighedsbeløb indgår i vurderingen. Uden en stabil indtægt er risikoen for, at du ikke kan betale tilbage, større – overvej derfor nøje, om du har råd til lånet.
Der findes hurtig lån med både kort og lang løbetid, og lånets løbetid kan som regel tilpasses efter dine ønsker.
Er du først registreret i RKI, er det stort set umuligt at låne penge, og långivere afviser normalt ansøgere, der er registreret i RKI. Et nyt lån er sjældent løsningen på gældsproblemer. Fokusér i stedet på at afvikle den registrerede gæld, så du kan blive slettet fra RKI. Er du i økonomiske vanskeligheder, kan du få gratis og uvildig hjælp hos en gældsrådgivning, f.eks. Den Sociale Retshjælps Gældsrådgivning eller Forbrugerrådet Tænk.
Ansøgningen foregår online med MitID, og behandlingstiden afhænger af den enkelte långiver. Långiveren foretager altid en kreditvurdering, før lånet kan godkendes, og der kan gælde lovbestemte regler for, hvornår et lån med kort løbetid må udbetales. Brug tiden til at sikre dig, at du har råd til lånet.
Renten på hurtig lån varierer fra udbyder til udbyder. Du kan sammenligne renter, ÅOP og samlede omkostninger i vores låneberegner ovenfor og se, hvilke hurtig lån der har lav ÅOP for dit lånebeløb og din løbetid.
Nogle låneudbydere tilbyder et rentefrit lån første gang, du låner hos dem. Lånets størrelse er som regel begrænset til 5-6.000 kr., og det skal oftest betales tilbage i løbet af en måned eller to. Rentefrit betyder dog ikke nødvendigvis, at lånet er uden omkostninger – der kan være gebyrer, og gebyrer ved for sen betaling kan gøre lånet dyrt. Det er ÅOP og det samlede tilbagebetalingsbeløb, der afgør prisen.
Afhængigt af låneudbyderen er det muligt at låne alt fra få hundrede kroner til flere hundredetusinde kroner. Hvor meget du kan låne, afhænger af långiverens kreditvurdering af din økonomi. Lån aldrig mere, end du har brug for og kan betale tilbage.
Hos flere låneudbydere kan du vælge at få tilsendt en gammeldags kontrakt i papirform i stedet for at skrive under med NemID. Du skal så skrive kontrakten under med en fysisk underskrift og efterfølgende sende den retur til låneudbyderen. Med digital underskrift via NemID/MitID undgår du at skulle sende kontrakten frem og tilbage med posten.
Når du ansøger online med NemID/MitID, kan långiveren med dit samtykke indhente oplysninger om din indkomst og gæld digitalt, så du ofte ikke selv skal indsende papirer. Långiveren foretager dog altid en kreditvurdering, og især ved større lån kan låneudbyderen kræve at modtage yderligere dokumentation, før lånet kan godkendes.
Du kan optage hurtig lån, når du er fyldt 18 år. Dog findes der flere låneudbydere, der har opsat egne alderskrav. Eksempelvis skal du hos flere låneudbydere være fyldt 20 år, før du kan ansøge om et hurtig lån. Uanset alder foretager långiveren altid en kreditvurdering, og som ung bør du være særligt opmærksom på, om du kan betale lånet tilbage.
Det er ikke længere muligt at låne penge via sms, da det er blevet et lovkrav, at du registreres via NemID, når du låner penge. Når du hører sms-lån omtalt i dag, foregår lånene derfor reelt set ikke via sms, men online. Du kan dog stadig låne penge fra din telefon, men det foregår online.
Når du ansøger om et lån online, foregår ansøgningen digitalt med MitID. Långiveren foretager altid en kreditvurdering, og hvor lang tid der går, før du får svar og pengene udbetales, afhænger af den enkelte långiver. Sammenlign ÅOP og samlede omkostninger i låneberegneren ovenfor, og tag dig tid til at læse vilkårene, før du ansøger.
Det er muligt at finde hurtig lån uden renter hos flere udbydere. Her skal du være opmærksom på, at hurtig lån uden renter ikke nødvendigvis er det samme som et lån uden omkostninger. Der kan være andre omkostninger forbundet med lånet; eksempelvis gebyrer, stiftelsesprovision og lignende.
"Hurtig lån" er en betegnelse for mindre forbrugslån og kviklån, som søges online. Navnet henviser til, at ansøgningen foregår digitalt – men der springes ikke over nogen trin. Alle långivere i Danmark skal følge de samme regler, uanset hvor og hvordan lånet søges:
Et hurtig lån er altså et almindeligt forbrugslån med de samme krav og omkostninger som andre lån – og det bør vurderes lige så grundigt.
Når du skal ansøge om et hurtig lån, er det vigtigt, at du er opmærksom på de forskellige omkostninger, der er forbundet med lånet. Flere låneansøgere kan have en tendens til udelukkende at fokusere på renten, når de låner penge. Men selv om renten er vigtig, kan den ikke stå alene. Selv et lån med 0% i rente kan i sidste ende vise sig dyrt, hvis de øvrige omkostninger ved lånet er høje.
Brug ÅOP til at sammenligne hurtig lån.
Når du sammenligner lånetilbud på hurtig lån, bør du derfor i stedet fokusere på lånets ÅOP. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og her er alle omkostninger forbundet med lånet samlet i ét tal, der viser hvor meget, du samlet betaler om året i procent af dit lån. Har du eksempelvis et lån på 5.000 kr. med en ÅOP på 10%, betaler du således 500 kr. om året i omkostninger. Bemærk i øvrigt, at afdrag på lånet ikke er inkluderet i ÅOP – ÅOP er udelukkende omkostningerne forbundet med lånet.
Når du bruger ÅOP til at sammenligne forskellige lån, skal du samtidig være opmærksom på lånets løbetid. Hurtig lån med en løbetid på en eller nogle få måneder vil ofte fremstå med en langt højere ÅOP, fordi omkostningerne kun spredes ud over kort tid. Se derfor også på de samlede kreditomkostninger i kroner og på det samlede beløb, du skal betale tilbage.
”Det er åbenlyst absurd at udregne en ÅOP på baggrund af et lånearrangement, der kun strækker sig over en måned. Det er ganske vist et lovkrav, men ÅOP er en annualiseret størrelse og slet ikke udtænkt med henblik på så korte løbetider.” – Bjarne Astrup Jensen, lektor ved Institut for Finansiering ved Copenhagen Business School.
Du bør altid tænke dig om, inden du ansøger om et lån, og det gælder uanset hvilket lån, der er tale om. Når det gælder hurtig lån, er der imidlertid ekstra god grund til at tænke sig om. Har man behov for at låne penge i en fart, kan man nemlig hurtigt glemme den sunde fornuft.
Brug altid din sunde fornuft, når du låner penge.
Selv om du føler, at du har brug for pengene her og nu, bør du altid stille dig selv følgende spørgsmål, inden du overvejer et lån:
Er du i tvivl om svarene på et eller flere af spørgsmålene, bør du overveje alternativer til et hurtig lån – for eksempel at spare op, udskyde købet eller aftale en afdragsordning med den, du skylder penge.
Overvejer du et lån for at betale andre regninger eller gæld, er det et faresignal. Et nyt lån kan gøre situationen sværere, fordi omkostningerne lægges oven i den gæld, du allerede har. Er du registreret i RKI, vil långivere normalt afvise din ansøgning.
Du kan få gratis og uvildig hjælp hos en gældsrådgivning, for eksempel Forbrugerrådet Tænks Gældsrådgivning, som kan hjælpe dig med at lægge et budget og skabe overblik over din gæld.
Overvejer du alligevel et lån, så sammenlign altid ÅOP, de samlede kreditomkostninger og det samlede tilbagebetalingsbeløb, og læs vilkårene grundigt, før du skriver under.
