Står du overfor at skulle finansiere din kommende bolig? Så ved du sikkert allerede, at markedet for boliglån kan være lidt af en jungle. Hvordan finder du det bedste og billigste boliglån blandt alle tilbuddene?
Med vores låneberegner kan du nemt og hurtigt finde frem til de bedste boliglån på markedet. Det eneste, du skal gøre, er blot at udfylde boliglånets størrelse og løbetid i låneberegneren nedenfor; så finder beregneren de bedste tilbud frem til dig. Prøv låneberegneren her og få det bedste boliglån!
Typisk finansieres en bolig ved en kombination af realkreditlån, boliglån og udbetaling. Realkreditlånet må maksimalt udgøre 80% af det samlede lån, og boliglån og udbetaling bruges derfor som supplerende finansiering. Da udbetalingen skal udgøre mindst 5%, svarer boliglånet som regel til 15% medmindre, at du som låntager har mulighed for at lægge en større udbetaling. Kan du eksempelvis finansiere 20% af boligen ved udbetaling, er boliglånet overflødigt. Det er dog normalt ikke tilfældet, og derfor er boliglån populære blandt boligkøberne.
Først og fremmest skal du finde frem til det bedste boliglån for dig. Det gøres nemmest ved at sammenligne forskellige tilbud om boliglån med en låneberegner. Når du har fundet frem til det bedste boliglån, er næste skridt at tage kontakt til låneudbyderen for at få lavet en låneaftale. Du kan via låneberegnerens resultater gå direkte videre til de forskellige låneudbyderes hjemmesider.
Som 18-årig er du myndig, og du har dermed de samme muligheder for at optage boliglån som alle andre myndige personer. Dog gælder det – akkurat som ved al anden gældsstiftelse – at låneudbyderen laver en samlet vurdering af din økonomiske situation, og at denne er afgørende for, om du kan optage et boliglån eller ej.
Når du optager et boliglån, får låneudbyder sikkerhed i din bolig. Det foregår på den måde, at realkreditlånet i din bolig har førsteprioritet, mens boliglånet har andenprioritet. Det betyder, at realkreditinstituttet altid får deres lån dækket først, før låneudbyderen af boliglånet får dækket sit lån. Af samme grund er renten på et boliglån højere end på et realkreditlån, da boliglånet ikke har samme grad af sikkerhed.
Renten på dit boliglån afhænger af flere faktorer; blandt andet din økonomiske situation, boligens vurdering og eventuel øvrig sikkerhedsstillelse for lånet. Samtidig vil din boliglån rente også være afhængig af de generelle samfundskonjunkturer – altså hvordan økonomien ser ud i samfundet generelt. Endelig vil forskellige låneudbydere tilbyde forskellige boliglån renter, så det er noget nær umuligt at spå om hvilken rente, du kan forvente. Bruger du vores låneberegner her på siden, kan du hurtigt få et overblik over hvilket renteniveau, du kan forvente.
Ja; der findes mange lånudbydere, der tilbyder lån med variabel rente.
I teorien skal mindst 5% af din boligfinansiering bestå af udbetaling. Når det er sagt, er det dog muligt at optage et lån til at dække udbetalingen således, at du kan få et boliglån uden udbetaling. Er du interesseret i dette, bør du tage kontakt til din låneudbyder for at høre nærmere om dine muligheder herfor.
Det afhænger af flere faktorer såsom lånets størrelse og løbetid. Med låneberegneren her på siden kan du angive lånebeløb og løbetid, hvorefter du får en liste med de bedste og billigste boliglån på markedet med udgangspunkt i dine låneønsker.
Det afhænger af din finansielle situation. Når du har fundet et godt boliglån, kan du i samarbejde med låneudbyderen få lavet et lånebevis, der viser hvor meget, du samlet kan købe bolig for. Her vil boliglånet normalt udgøre 15% af den samlede købspris medmindre, at du har mulighed for at lægge en udbetaling, der overstiger 5% af købsprisen.
Det afhænger af omfanget af din gæld. Gæld er normalt ikke nogen hindring for at optage et boliglån, men i særlige tilfælde kan låneudbyderen vælge at afvise dig grundet din gældssituation. Det er i sidste ende op til låneudbyderen selv at vurdere, om din øvrige gæld har konsekvenser for dine muligheder for at optage et boliglån.
Der findes ikke særlige boliglån til studerende, men studerende kan optage almindelige boliglån på same måde som andre personer kan det. Som studerende kan det imidlertid være en god idé at overveje SU-lån som alternativ boligfinansiering, da renten på SU-lån er meget lav.
Er du først registreret i RKI, er det meget vanskeligt at låne penge. Det gælder også, når det kommer til boligfinansiering. Er du interesseret i at høre mere om dine muligheder for at optage et boliglån på trods af RKI-registrering, anbefaler vi derfor, at du tager direkte kontakt til forskellige låneudbydere for at høre, om det er muligt at finde en løsning.
Det er muligt at få et afdragsfrit boliglån i op til 10 år. For at blive godkendt til et afdragsfrit boliglån kræves det dog, at du skal være i stand til også at kunne optage og betale af på et tilsvarende lån med afdrag. Kan du ikke det, kan du heller ikke optage et afdragsfrit lån.
Der findes ikke særskilte boliglån til pensionister, men som pensionist har du samme muligheder for at optage boliglån som andre.
Det er ikke muligt at optage et rentefrit boliglån, da et sådant lån ikke eksisterer på markedet. Der findes rentefrie realkreditlån, men det er ikke det samme.
Der findes mange fordele ved at vælge et boliglån, når du skal finansiere din kommende bolig:
Samlet set er boligfinansiering via boliglån dermed en glimrende mulighed for at realisere dine boligdrømme på en nem, fleksibel og billig måde.
Når du låner penge til boligfinansiering i Danmark, sker det efter en særlig finansieringsmetode, der består af tre lag:
Af de tre finansieringskilder er realkreditlån den billigste. Realkreditbelåning kan imidlertid kun foretages for op til 80% af boligens værdi. Vil du eksempelvis købe et hus til 2 millioner kroner, kan du dermed låne op til 1,6 millioner kroner via realkreditlån. De resterende 400.000 kroner skal dermed finansieres på anden vis, og det er her, at boliglån kommer ind i billedet.
Kan du ikke lægge 20% i udbetaling ved køb af bolig, er et boliglån et godt alternativ.
Lad os sige, at du har sparet 100.000 kr. op til køb af bolig. De 100.000 kr. lægger du i udbetaling på huset, og du mangler derfor nu finansiering for 300.000 kr. Disse penge kan du låne via et boliglån. Samlet set kommer fordelingen af dit lån nu til at se således ud:
Mange boligkøbere har ikke tilstrækkelig kapital til at kunne finansiere en bolig udelukkende ved hjælp af realkreditlån og udbetaling (opsparing), da det kræver, at du kan lægge mindst 20% af boligens pris i udbetaling. Det svarer til, at du skulle lægge 400.000 kr. for at kunne købe en bolig til 2 millioner kroner. Derfor er boliglånet et godt alternativ, da det giver potentielle boligkøbere mulighed for at kunne købe en bolig, de ellers ikke ville kunne betale.
Renten på dit boliglån er som udgangspunkt altid højere end på dit realkreditlån. Årsagen til dette er, at realkreditinstituttet har førsteprioritet i tilfælde af misligholdelse af boligejerens forpligtigelser. Sagt med andre ord står realkreditinstituttet dermed forrest i køen, hvis du ikke kan betale dit lån, og din bolig ryger på tvangsauktion.
Når realkreditinstituttet har fået dækket hele sit lån, er låneudbyderen af boliglånet den næste i køen. Det betyder derfor, at låneudbyderen har en større risiko sammenlignet med realkreditinstituttet, og for at dække risikoen ind, er renten på boliglånet derfor højere.
Når du skal optage et boliglån, skal du blandt andet tage stilling til, om du ønsker et boliglån med fast eller variabel rente. Om du skal vælge det ene eller andet afhænger primært af dit økonomiske råderum samt din risikovillighed.
Vælger du et boliglån med variabel rente, vil renten som udgangspunkt være lavere sammenlignet med renten på et fastforrentet lån. Til gengæld kan du risikere, at renten stiger – eller falder – i løbet af lånets løbetid. Du skal derfor gøre op med dig selv, om du er villig til at løbe risikoen for, at renten kan stige i løbet af lånets løbetid til gengæld for, at du får en lavere rente på boliglånet her og nu.
”Du har selv indflydelse på hvor meget, du betaler i husleje alt efter, hvordan lånene sammensættes.” – Louise Frost, Luksusfælden på TV3, til DR den 21. april 2019
En ting er risikovillighed – en helt anden ting er økonomisk råderum. For hvad sker der, hvis du vælger et variabelt forrentet boliglån, og renten så stiger? Er der stadig plads i din økonomi til, at du kan betale af på lånet, eller kan en stigende rente betyde problemer i din daglige økonomi? Hvis du er i tvivl, så sørg for at få afklaret din økonomiske situation i forhold til at vælge et boliglån med variabel rente først. Tag en snak med låneudbyderen og få deres vurdering af, om et boliglån med variabel rente er det rette for dig.
Som nævnt i indledningen kan markedet for boliglån være noget af en jungle. For mange kommende boligkøbere bliver markedet endda så uoverskueligt, at de vælger den første og bedste låneudbyder – ofte deres nuværende bank.
Du kan spare mange penge ved at vælge det billigste boliglån.
Det er en skam. Der kan nemlig være mange penge at spare hver eneste måned, hvis du vælger det rette boliglån. Med vores låneberegner øverst på denne side kan du nemt og hurtigt danne dig et overblik over udvalget af boliglån, og samtidig kan du let finde frem til det <strong Så er du sikker på, at du vælger det helt rigtige boliglån første gang!
