Overvejer du at købe en andelsbolig? Og mangler du finansiering? Så er et andelsboliglån den rette løsning for dig. Med vores låneberegner kan du hurtigt og nemt danne dig et overblik over udvalget af andelsboliglån, og samtidig finde frem til det lån, der passer bedst til dine behov. Prøv låneberegneren her!
Et andelsboliglån er et lån, der er beregnet til at finansiere køb af andelsboliger. Når du køber en andelsbolig, skal boligen betales kontant. Som andelshaver er det ikke muligt at optage et realkreditlån, og derfor er et andelslån et godt alternativ.
Det afhænger først og fremmest af din nuværende økonomiske situation. Låneudbyderen vil foretage en kreditvurdering af dig og ud fra den vurdere hvor meget, du har mulighed for at låne.
Når du optager et andelsboliglån, tager låneudbyderen sikkerhed i andelsbeviset. Sikkerheden er blandt andet med til at holde renten lavere sammenlignet med et lån uden sikkerhed.
De fleste andelsboliglån optages som et lån med variabel rente, men hos flere låneudbydere er det samtidig muligt at optage andelsboliglån med fast rente.
Der findes ikke særlige andelsboliglån til studerende. Til gengæld kan du som studerende optage et almindeligt andelsboliglån på samme vilkår som andre.</strong<
Nye andelsboliglån er et begreb, der bruges om andelsboliglån fra nye låneudbydere på markedet.
Ja; det er muligt at optage et afdragsfrit andelsboliglån med afdragsfrihed i op til 10 år.
Med låneberegneren øverst på denne side kan du sammenligne forskellige tilbud om andelsboliglån ud fra dine behov. På den måde kan du hurtigt og nemt finde frem til det billigste andelsboliglån.
Start med at sammenligne forskellige andelsboliglån med låneberegneren for at finde frem til det bedste andelsboliglån, der matcher dine behov. Når du har fundet det rette andelsboliglån, kan du klikke direkte videre ind på låneudbyderens hjemmeside, hvor du ofte kan udfylde en formular, booke et møde eller på anden vis kontakte låneudbyderen for at påbegynde din låneansøgning.
Gæld er i sig selv ikke nogen hindring for at optage et andelsboliglån. Dog kan din nuværende gæld påvirke dine muligheder for at optage et andelsboliglån, hvis gælden har en betydelig indflydelse på din økonomi.
Det er – akkurat som ved køb af fast ejendom – et lovkrav, at mindst 5% af købesummen består af egenfinansiering; altså kommer fra købers egen lomme. Dog er det muligt at finansiere udbetalingen ved hjælp af alternative finansieringskilder.
Når du er fyldt 18 år, er det muligt at optage et andelsboliglån, hvis låneudbyderen vurderer dig som kreditværdig.
Når først du er registreret i RKI, er det stort set umuligt at låne penge uanset, om der er tale om et andelsboliglån eller andre former for lån. Står du i en situation, hvor du er registreret i RKI og samtidig har behov for et andelsboliglån, er den bedste løsning formentlig at tage direkte kontakt til de forskellige låneudbydere for at høre om dine muligheder.
Et andelsboliglån har en løbetid på op til 30 år. Det er muligt at vælge en kortere løbetid – eksempelvis 20 år – hvis din økonomiske situation tillader det.
Det findes der ikke noget præcist svar på, da prisen afhænger af flere faktorer såsom andelsboligens værdi og låneudbyderens vurdering af din økonomi. Hvis du ønsker et overblik over priser på andelsboliglån, kan du bruge låneberegneren øverst på denne side til at danne dig et overblik over prisniveauet.
Når du skal finansiere køb af andelsbolig, er et andelsboliglån en god løsning. Her kan du se nogle af de fordele, der følger med, når du finansierer din andelsbolig ved hjælp af et andelsboliglån:
Samlet set er et andelsboliglån dermed både en praktisk og økonomisk fornuftig løsning, når du skal finansiere din kommende andelsbolig.
Ved køb af ejerbolig finansieres boligen som regel ved hjælp af et realkreditlån, hvorimod et andelsboliglån oftest finansieres ved hjælp af et andelsboliglån. Realkreditlånsfinansiering er normalt den billigste løsning af de to, men det er som andelsboligkøber ikke muligt at optage et realkreditlån til finansiering af din andelsbolig.
Og hvorfor så ikke det?
For at kunne optage et realkreditlån kræves det, at realkreditinstituttet kan få stillet fast ejendom som sikkerhed for lånet. En andelsbolig anses ikke for at være fast ejendom, da du reelt set ikke ejer ejendommen, men et andelsbevis, der giver dig brugsret til ejendommen. Af samme grund kan du derfor heller ikke stille fast ejendom som sikkerhed for lånet, og derfor er realkreditlånet udelukket.
Du har derimod mulighed for at optage et andelsboliglån, der til forveksling kan minde om et realkreditlån. Her får låneudbyderen pant i dit andelsbevis i stedet for pant i ejendommen. Da pant i et andelsbevis ikke giver samme sikkerhed som pant i fast ejendom, vil du derfor også opleve, at renten på andelsboliglån som udgangspunkt er højere end på tilsvarende realkreditlån.
Når du skal optage et andelsboliglån, skal du bede om en ”erklæring om adkomst” fra andelsboligforeningens bestyrelse. Denne erklæring er et bevis på, at du har råderet over andelsboligen.
Forskellen på et andelsboliglån og et realkreditlån er dermed først og fremmest, at andelsboliglånet som udgangspunkt har en højere rente, da graden af sikkerhedsstillelse overfor låneudbyderen er lavere sammenlignet med finansiering ved hjælp af realkreditlån.
Når du optager et andelsboliglån, skal du tage stilling til, om du ønsker et andelsboliglån med fast eller variabel rente. Traditionelt set udstedes de fleste andelsboliglån med variabel rente, men det er samtidig muligt at vælge et fastforrentet andelsboliglån i stedet.
Hvad bør du vælge?
Det kommer udelukkende an på renteudviklingen. Stiger renten efter optagelse af lånet, bør du vælge et fastforrentet andelsboliglån. Falder renten derimod, bør du vælge et variabelt andelsboliglån, og det samme gælder, hvis renteniveauet forbliver det samme.
Det er svært at spå – især om fremtiden. Derfor kommer valget mellem variabel og fast rente først og fremmest an på din mavefornemmelse. Ingen ved, om renten vil stige eller falde i fremtiden, så du bør gøre op med dig selv, om du har det bedst med at kende din fremtidige rente på forhånd, eller om du godt kan leve med renteudsving i perioden.
Valget mellem variabel eller fast rente på andelsboliglån afhænger først og fremmest af din mavefornemmelse og din økonomiske situation.
Det handler dog ikke kun om mavefornemmelse, men også økonomi. Kan din økonomi klare fremtidige rentestigninger, hvis du vælger et andelsboliglån med variabel rente? Eller vil din økonomi være bedre stillet med en fast rente uden risiko for rentestigninger?
En variabel rente vil her og nu være den billigste løsning. Den variable rente er som udgangspunkt altid lavere end den faste rente ved indgåelse af andelsboliglånet. Årsagen hertil er, at du betaler en ekstra præmie for at fastlåse renten. Omvendt kan den variable rente vise sig at blive et dyrt bekendtskab, hvis renten stiger henover andelsboliglånets løbetid.
Ingen kan vide, om renten stiger eller falder i fremtiden, og i sidste ende gælder det derfor om at træffe den beslutning, der føles rigtig for dig.
Når du har besluttet dig for, om dit andelsboliglån skal være med fast eller variabel rente, skal du efterfølgende tage stilling til, om du ønsker at afdrage på dit andelsboliglån eller ej. Du har nemlig mulighed for at optage et afdragsfrit andelsboliglån, hvor du kan undlade at betale afdrag i op til 10 år, inden afdragene på lånet begynder.
”Andelsboligen giver mulighed for et aktivt medborgerskab og deltagelse i det fællesskab, der ligger i andelsboformen. Det synes jeg har en større værdi, end bare det at folk har et godt sted at bo, fordi det skaber engagement, ejerskab og fællesskab.” – Rasmus Helveg Petersen, Radikale Venstre, til andelsportal.dk den 15/5 2019
Der er både fordele og ulemper ved at vælge et afdragsfrit andelsboliglån. En af fordelene ved det afdragsfrie andelsboliglån er, at du ved at udskyde dine afdrag, opnår større økonomisk fleksibilitet i den afdragsfri periode. Omvendt bliver ydelserne på lånet større i den resterende del af lånets løbetid.
Om du vælger et afdragsfrit andelsboliglån eller ej bør derfor afhænge af, om du har behov for at skabe denne økonomiske fleksibilitet i starten af lånets løbetid. Er svaret ja, er et afdragsfrit andelsboliglån en god løsning. Er svaret nej, bør du i stedet overveje at optage et andelsboliglån med afdrag.
Efter at have gjort dig tanker omkring sammensætningen af dit kommende andelsboliglån, er det nu tid til at sammenligne forskellige tilbud på andelsboliglån. I stedet for blot at vælge det første og bedste tilbud, kan der være mange penge at spare ved at bruge en låneberegner som den øverst på denne side til at sammenligne tilbud. Her kan du hurtigt og nemt danne dig et overblik over de bedste tilbud på andelsboliglån– så sikrer du dig, at du får det billigste andelsboliglån ud fra netop dine behov!
