Luottokorteilla voi ostaa luotolla ja pankkikorteilla voi maksaa niin paljon, kuin pankkitilillä on sillä hetkellä varaa. Yhdistelmäkortilla voi käyttää molempia tapoja. Yhdistemäkortti on maksukortti, jossa on sekä pankkikortti että luottokortti - debit ja credit. Kun asiakas menee ostamaan kortilla tuotteita tai palvelua, hän voi ennen ostoa päättää kummalta puolelta hän maksaa. Yhdistelmäkortteja on tarjolla kaikilta suurimmilta suomalaisilta pankeilta.
Yhdistelmäkorteissa on toki omia haasteita tai hidasteita. Yhdistelmäkorteissa voi olla tunnistautumisia enemmän ja usein tulee esimerkiksi verkko-ostoksissa sekoitettua se, kumman puolen numerosarjat syöttää verkkokaupan lomakkeisiin.
Suomessa yhdistelmäkortteja ovat kirjoitushetkellä seuraavat:
On kuitenkin mahdollista, että yllä olevissa korteissa on tullut muutoksia, jotkut niistä ovat voineet poistua ja tilalle on voinut tulla uusia. Kannattaa tarkistaa aina ajantasainen tilanne pankkien omilta sivuilta, sillä ne päivittävät palvelujaan ja niin myös korttejaan.
Suomen pankeilla on siis runsaasti yhdistelmäkortteja, ja joillakin pankilla voi olla useampi yhdistelmäkortti tarjolla erilaisiin tarpeisiin. Visa Gold -kortit ovat tunnettuja luottokortteja, mutta niitä on saatavilla yhdistelmäkortteina. Gold-kortit ovat yleisesti ottaen maksuiltaan suurempia, mutta niissä on myös paljon etuja. Vakavaraisille ja suurituloisille Gold-korteista on eniten hyötyä.
Suurituloiset eivät kuitenkaan ole ainoita, joille yhdistelmäkortteja tarjotaan. Niitä on suunniteltu myös opiskelijoille, joilla tulot eivät ole välttämättä kovinkaan kummoiset, mutta esimerkiksi S-pankki tarjoaa tällaista - tarkoituksena on myös se, että useampi asiakas saataisiin S-ryhmän piiriin.
Yhdistelmäkortti on monessa mielessä erinomainen keksintö. Kun mukana voi kulkea parhaimmillaan vain yksi kortti, on se siinäkin mielessä helpompaa. Kuluttaja voi päättää aivan viimekin hetkellä, kumpaa puolta kortista käyttää.
Kannattaa kuitenkin tutustua yhdistelmäkorttien toimintaan, ettei tule yllätyksiä. Niin sanottu oletuspuoli yhdistelmäkorteissa on usein credit eli luottokortti. Tämä tulee huomioida esimerkiksi lähimaksuissa, sillä veloitus menee oletuspuolelta automaattisesti. Voi myös olla, että jotkin liikkeet eivät hyväksy jompaa kumpaa puolta. Ulkomailla yhdistelmäkortit herättävät kummastuneisuutta, sillä kaikkialla nämä eivät ole arkipäivää.
Luottokorttien mukana tulee yleensä mukavia etuja, jotka seuraavat yhdistelmäkortteihin. Tulee kuitenkin huomioida se, että tällöin edut saa käyttöön vain maksamalla luoton puolelta. Debitiltä maksettaessa edut eivät välttämättä rekisteröidy. Tällaisia etuja voivat olla vaikkapa tuoteturvat, ostoturvat ja matkavakuuukset tai muut vakuutukset.
Jos tarkan markan kuluttajaa luottokortin käyttäminen kuitenkin arveluttaa, kannattaa muistaa se, että maksamalla luoton määrän heti takaisin, ei ostoksille kerry korkoa. Korotonta maksuaikaa voi olla parhaimmillaan joillakin korteilla jopa kaksi kuukautta, mutta yleensä se on kuukauden verran. Tässä mielessä luottokortti voi olla jopa edullinen mutta ennen kaikkea erityisen helppo maksutapa.
Edullisin kortti voi vaihtua vaikka joka vuosi, mutta S-etukortit ovat pitäneet pintansa useamman vuoden ajan. Tässäkin edullisuus ilmenee juuri Visa-puolen käytössä. Helsingin Sanomien julkaisema vertailu kertoi, että maksettaessa S-etukortin Visa-puolella 1000 euron ostosten kokonaiskustannuksiksi tuli 67,64 euroa. Seuraavaksi edullisin maksutapa oli jopa 79,53 kokonaiskustannuksiltaan. Vertailussa oli 10 eri maksutapaa 12 kuukauden ajalta 1000 euron ostoksella.
Jos taas Visa-puolta eli credit-puolta ei halua käyttää, kannattaa tällöin tutkia korttien kuukausi- ja vuosimaksujen tilanne tarkkaan. Jotkin kortit voivat olla jopa maksuttomia, kun taas toisissa kulut ovat ikävät, varsinkin jos ne velotetaan automaattisesti pankkitililtä.
Yhdistelmäkorteissa kannattaa muistaa myös se, että sekä credit että debit-puolelle on olemassa omat numerosarjat sekä CVC/CV2 -turvakoodit. Creditin numerosarja löytyy kohokirjaimina kortin etupuolelta ja sen CVC / CV2 -koodi on nähtävillä allekirjoitusnauhan vieressä. Debit-puolen numerosarja on yleensä takapuolen vasemmassa alareunassa ja CVC / CV2 -koodi on erikseen sille tämän numerosarjan perässä.
Vaikka yhdistelmäkortit voivat olla paikoin vaikeaselkoisempia käyttää eri numerosarjojen ja koodienkin vuoksi, on niiden edut kuitenkin kiistattomat. Kuluttajalle voi tuntua myös huomattavasti turvallisemmalta, kun pankin ja luoton puolet ovat erikseen samalla kortilla. Tarvittaessa ostosta voi myös jakaa niin, että maksaa osan ostoksestaan debit-puolella ja loput creditillä. Tämä voi olla tarpeen vaikkapa silloin, jos pankkitilillä ei ole tarpeeksi rahaa isoon ostokseen. Näin myöskään koko ostosta ei tarvitse maksaa luoton puolelta, joten takaisinmaksustakin tulee helpompaa.
Yhdistelmäkortit ovat käteviä maksukortteja, mutta näissäkin kannattaa vertailu. Eri pankeilla ovat erilaiset korot ja kulut, jotka nostavat kokonaiskustannuksia paikoin reippaastikin. Niiden ohella kannattaa vertailla myös eri pankkien tarjoamat edut.
