Potřebujete půjčit peníze opravdu rychle a zaujaly vás nonstop SMS půjčky? Srovnejte si jejich parametry. Prozradíme vám, jak se liší od rychlých online půjček i na co si dát pozor.
Při výši úvěru 10000 Kč, poskytnutého 15.08.2022 zaplatí klient 24 splátek vždy k patnáctému dni v měsíci, první splátku 15.09.2022 a poslední splátku 15.08.2024. První splátka bude ve výši 747 Kč, druhá až osmá splátka ve výši 907 Kč a devátá až dvacátá čtvrtá splátka ve výši 417 Kč. Roční procentní sazba nákladů je 49.2 %. Maximální roční procentní sazba nákladů je 49.5 %. Celková splatná částka spotřebitelem je 13760 Kč.
První půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Opakovaná půjčka 7 000 Kč na 30 dní: roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 610 Kč.
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 999,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Při spotřebitelském uvěru ve výši 20 000 Kč hotovostně na 45 týdnů bude týdenní splátka činit 607 Kč, celkové náklady na půjčku a služby budou 27 300 Kč. Tato suma je složená z výše půjčky 20 000 Kč a celkových nákladů na spotřebitelský úvěr 7 300 Kč (poplatek za administrativní činnost 4 000 Kč, úrok 3 300 Kč). Roční úroková míra 35,53%. RPSN je 110,13%.
10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
U půjčky v hodnotě 5 000 Kč je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4 715,96 %, smluvní úrok je 18 003,69 Kč a celková částka k úhradě je 23 003,69 Kč.
20 000 Kč na dobu 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba je 0 % ročně, RPSN je 4933,41 %. Celková splatná částka je 27 600 Kč.
Ano, jen se ve většině případů přesunuly do online prostředí a najdete je jako rychlé půjčky či půjčky online. Pomocí SMS se u nich ale většinou stále dozvíte o schválení či zamítnutí vaší půjčky, díky zaslání individuálního SMS kódu také můžete podepsat smlouvu o úvěru. Celý proces se tak velmi urychlil a peníze můžete mít na svém účtu do pár desítek minut.
Rychlé půjčky jsou obecně rizikovější než ty bankovní, a to z jednoho zásadního důvodu. Banka by nepůjčila peníze klientovi, který nemusí být schopen úvěr splácet. Nebankovní společnosti toto riziko podstupují, často ale na úkor tohoto nabízejí velmi nevýhodné podmínky, které mohou klienty dovést až do dluhové pasti. Pozor také na neznámé společnosti bez recenzí a podvodníky.
Online či chcete-li SMS půjčky nejčastěji nabízejí nebankovní společnosti, běžná maximální výše úroku pak nepřesahuje hranici 20 000 Kč, nejčastěji ale při první půjčce u společnosti dosáhnete maximálně k 10 000 Kč. Při vyšších částkách už se pak půjčky více podobají těm bankovním, je zde potřeba doložení příjmů a důkladnější posouzení vaší finanční situace. Celý proces tak většinou namísto několika hodin potrvá spíše pár dnů.
Ano, nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez dokládání příjmů, počítejte ale s vyšším úrokem, horšími úvěrovými podmínkami a také nízkou maximální výší úvěru. Stejně tak není problém získat půjčku bez registru, kdy nebankovní společnost nebude koukat na vaše finanční prohřešky. Ani u půjček bez registru ale nečekejte výhodné podmínky.
Pokud potřebujete rychle půjčit nižší částku, byla by pro vás ještě před pár lety SMS půjčka pro každého jedinečnou možností. Začínaly na ni desítky nebankovních společností, dnes byste už ale tyto půjčky hledali je stěží - nahradily je online půjčky, které jsou mnohem rychlejší a snazší. Službu zasílání SMS ale ze svého procesu schvalování stále nevyřadily a tak je často nabízená finanční služba kombinací online půjčky a SMS úvěru.
Jak se tedy dřívější heslo “SMS půjčky ihned úplně každému” liší od dnešních online půjček, které jsou dle marketingových sdělení vhodné také pro všechny? Základním důvodem pro přechod do online prostředí bylo zrychlení vyřízení žádosti. U SMS půjček jste většinou na zapůjčené peníze museli čekat minimálně do druhého dne, online půjčku však můžete mít na svém účtu již během několika desítek minut.
Online půjčka má také další výhodu - na webu totiž ihned vidíte veškeré podmínky. A pokud se jedná o férovou společnost, můžete si prohlédnout před samotnou žádostí také smlouvu a zjistit tak veškeré podmínky nebo případné pokuty, které vám hrozí při pozdním splácení.
U rychlých online půjček také můžete díky kalkulátorům ihned získat představu o maximální výši půjčky, předběžných úrocích či RPSN. Pak už stačí jen vyplnit pár informací o sobě a přidat telefonní číslo. Pokud nepatříte mezi rizikové klienty, bývá zpravidla půjčka ihned schválena. O schválení či zamítnutí půjčky jste informování právě prostřednictvím SMS zpráv, díky kterým následně také můžete “podepsat smlouvu” zasláním daného kódu.
Pokud nemáte prokazatelné příjmy nebo jste aktuálně bez zaměstnání, může pro vás být jediným řešením rychlá půjčka bez dokládání příjmů. Většinou takto ale získáte maximálně 10 000 Kč a doba splácení nebude delší než jeden měsíc. Půjčku si pak můžete za poplatek prodloužit, ten ale nebývá vůbec nízký a vy se tak můžete snadno chytit do nepříjemné dluhové pasti, kdy budete stěží splácet jen tyto poplatky a nikoliv zapůjčenou částku.
SMS půjčka bez doložení příjmu je pro nebankovní společnost riziková a je tedy více než pravděpodobné, že budou prohlíženy vaše registry a sebemenší negativní záznam může znamenat při schvalovacím procesu problém. Výjimkou jsou pak půjčky s ručitelem nebo případy, kdy ručíte svým majetkem.
Máte prokazatelné příjmy, ale vaše platební minulost není bez poskvrny? I s negativními záznamy v registrech můžete u některých nebankovních společností uspět. Ty vás ale budou vnímat jako rizikového klienta a stejně jako v případě, že nemůžete prokázat své příjmy, vám nenabídnou zrovna ideální podmínky úvěru. Dejte si tedy velký pozor na to, co pomocí SMS podepisujete a důkladně se seznamte se všemi podmínkami úvěru.
Pro nebankovní společnosti jsou půjčky bez schvalování velkým rizikem a ty solidní je ani nenabízí. Zákon totiž všem bankám i nebankovním institucím ukládá povinnost se před schválením půjčky seznámit s aktuální finanční situací klienta a úvěr schválit jen v případě, že bude schopen jej splácet (či splatit).
Pokud tedy narazíte na SMS půjčku bez schvalování, nabízí se několik základních možností - a ani jedna z nich není dobrá. Buďto se jedná o reklamní tah a nebankovní společnost bude vaši situaci stejně posuzovat a žádost může zamítnout, nebo se pohybuje na hranici zákona. Případně ale může jít také o podvod, kdy z vás budou chtít podvodníci jen vymámit částku předem a víckrát je už neuvidíte. Pozor si dejte ale také na osobní půjčky s likvidačními podmínkami nebo na vysoce rizikové půjčky na směnku.
